За последнее десятилетие кредитные союзы выросли как в размерах, так и в распространенности, поскольку клиенты искали альтернативы крупным банкам в поисках более индивидуального банковского обслуживания. Одной из наиболее быстро развивающихся сфер деятельности кредитных союзов является автокредитование. В Соединенных Штатах на долю кредитных союзов в настоящее время приходится 28 процентов всех автокредитов. Поскольку банки выдают меньше автокредитов, все больше людей обращаются в кредитные союзы за своими финансовыми потребностями. Другая причина может заключаться в том, что клиентам может быть проще взаимодействовать с кредитным союзом, чем с банком, при поиске кредита. Читайте дальше, чтобы узнать больше о преимуществах автокредита кредитного союза, в том числе о ставках и о том, как это работает с рефинансированием и даже с плохой кредитной историей.
Что такое кредитный союз?
Кредитный союз – это, по сути, организация, предоставляющая банковские услуги. Вы можете вносить депозиты, подавать заявки на кредиты и снимать наличные так же, как в банке кредитного союза. Однако кредитный союз не приносит прибыли. Каждый, кто использует кредитный союз, больше, чем просто потребитель; они также являются владельцем и членом кооператива.
В кредитном союзе ваши средства будут объединены со средствами других членов. Члены кредитного союза получают часть финансовой прибыли организации, например, от инвестиций и процентов по кредиту.
Это указывает на то, что кредитный союз не пытается получить прибыль, что является хорошей новостью для всех, кто хочет купить автомобиль. В результате вы часто можете приобрести автокредит с пониженной процентной ставкой. Кроме того, это означает, что вы можете иметь право на получение кредита, который вы, вероятно, не сможете получить, если бы он был подан через ваш банк.
Понимание кредитного союза автокредитования
Многие люди, которые рассматривали возможность покупки нового автомобиля, пришли к выводу, что финансирование — это путь. После того, как вы сделали это определение, вам нужно будет выбрать кредитора. Автокредит кредитного союза может понравиться вам больше, чем банковские автокредиты многим другим.
Хотя кредитные союзы стали более распространенными, чем когда-то, многие американцы до сих пор не состоят ни в одном из них. Членство в кредитном союзе может послужить отличной возможностью получить недорогое финансирование для автокредита. Независимо от того, где они проживают или где работают, участники часто чем-то делятся. Более того, вы можете обнаружить, что имеете право на членство в кредитных союзах, о которых вы не знали. Это может позволить вам получить фантастическую процентную ставку по кредиту на транспортное средство.
Рассмотрите кредит кредитного союза, если вы хотите автокредит с большими процентными ставками. Фактически, ваш кредитный союз может предоставлять ставки по автокредитам, которые даже лучше, чем у вашего банка или автопроизводителя. Ознакомьтесь со сделками, которые может предложить ваш районный кредитный союз, прежде чем подавать заявку на получение кредита на новый автомобиль, даже с плохой кредитной историей.
Почему Авто Кредит Кредитный Союз?
Возможность делать выбор в пользу кредита, не отвечая перед компанией или акционерами, является одним из основных преимуществ работы с кредитным союзом. Поскольку финансовые соглашения часто заключаются на местном уровне, кредитные союзы имеют больше свободы в работе с клиентами на индивидуальной основе. Лицо, принимающее решения за члена кредитного союза, как правило, является другим членом кредитного союза, кровно заинтересованным в финансовом благополучии члена.
Кредитные союзы, являясь некоммерческими организациями, снижают свои операционные расходы, сохраняя низкий профиль как с точки зрения их физического местоположения, так и с точки зрения их рекламы. Благодаря этому кредитный союз может предоставлять своим членам более выгодные ставки по автокредитам. Как компания, которая ставит клиента на первое место, они предоставляют выгодные дополнительные услуги, такие как услуги по покупке автомобилей, которые помогают клиентам сэкономить деньги на своих покупках, а также более гибкие планы платежей.
Подача заявки на получение автокредита через кредитный союз заметно не отличается от подачи заявки в банке. Заявитель, как правило, должен предоставить в заявке основные данные, такие как годовой доход, история занятости, SSN, кредитная история и желаемый автомобиль. Большинство кредитных союзов предлагают автокредиты как для новых, так и для подержанных автомобилей, а некоторые даже финансируют покупки, сделанные через дилеров. Письмо с предварительным одобрением позволит вам спокойно искать автомобиль.
В то время как некоторые кредитные союзы могут принимать заявки на автокредиты только в отделении, многие из более крупных кредитных союзов расширили свои онлайн-возможности. Однако после одобрения кредита в Интернете многие клиенты должны посетить физическое отделение, чтобы завершить оформление документов.
Лучший автокредитный союз
При поиске нового или подержанного автомобиля не забудьте обратиться в местный или национальный кредитный союз. Кредитные союзы могут позволить себе предлагать более выгодные ставки по автокредитам, чем банки, потому что они принадлежат клиентам. Для нового автокредита с 60-месячными платежами средняя годовая процентная ставка в кредитных союзах составила 3.72% в третьем квартале 3 года по сравнению с 2022% в банках.
Тем не менее, вы должны быть членом кредитного союза, чтобы претендовать на получение кредита. Кроме того, может быть необходимо, чтобы вы соответствовали определенным критериям проживания или работы, прежде чем вас примут в качестве члена. Однако вступить в кредитный союз может быть проще, чем вы думаете. Это потому, что некоторые из них принимают членов со всей страны. При этом ниже приведены некоторые из лучших кредитных союзов по автокредитам с хорошими ставками;
Те, кто имеет право на членство в Navy Federal, могут воспользоваться привлекательными процентными ставками кооператива. Единственный способ, однако, если у вас есть какое-то военное прошлое. Если вы соответствуете требованиям, вы можете присоединиться к Navy Federal, внеся всего 5 долларов на сберегательный счет.
Участники могут использовать ссуды для приобретения нового или бывшего в употреблении автомобиля или для консолидации текущего долга. Все, что вам нужно сделать, это получить предварительное одобрение кредита, а затем получить выписанный вам чек, который вы можете использовать в дилерском центре. Действующие и бывшие военнослужащие имеют право на сбережения при переходе на прямой депозит. Премии по автострахованию могут быть дополнительно снижены, а покрытие GAP может быть добавлено к существующему кредиту для дальнейшего спокойствия.
№ 2. SchoolsFirst Federal Credit Union
SchoolsFirst, базирующаяся в штате Калифорния, является надежным источником доступных автокредитов. Вы можете получить кредит на полную стоимость автомобиля у дилера или частного продавца, независимо от того, покупаете ли вы его совершенно новым или продаете в лизинг. После внесения первоначального взноса вы можете иметь право на срок до девяноста дней без причитающихся платежей.
SchoolsFirst открыт для всех нынешних и бывших сотрудников школы, а также студентов колледжей, специализирующихся в области образования. Достаточно недавней квитанции об оплате или академической справки. Близкие родственники участников также могут присоединиться, если они соответствуют требованиям.
№3. Федеральный кредитный союз Пентагона
Вы можете получить отличную ставку по кредиту на новый или подержанный автомобиль или даже рефинансировать свой текущий автокредит в кредитном союзе PenFed. Хотя вам не обязательно быть участником, чтобы подать заявку, это необходимо для получения средств по кредиту. К счастью, онлайн-формы доступны как для присоединения, так и для заимствования денег.
Несмотря на свое первоначальное намерение обслуживать только тех, кто работает в Министерстве обороны, PenFed теперь принимает новых членов из всех слоев общества. Все, что требуется, это действительный идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или номер социального страхования (ССН). Все члены кредитного союза обязаны приобрести «акцию» в кредитном союзе, и минимальная покупка «акции» составляет 5 долларов США.
№ 4. Кредитный союз сотрудников Boeing (BECU)
BECU была основана в том же экономическом климате в 1935 году 18 людьми на общую сумму 9 долларов. Первоначальная сумма кредита составляла всего 2.50 доллара. Но сейчас в нее входят более 1.3 миллиона человек, а ее стоимость превышает 30 миллиардов долларов.
В этом кредитном союзе вы можете финансировать как новые, так и подержанные автомобили, лодки, внедорожники и мотоциклы. Прежде чем принять окончательное решение, потенциальные покупатели могут прочитать статьи BECU о покупке автомобилей, чтобы получить полезную финансовую информацию и поддержку.
Пожертвования, работа, родственники или адреса могут сыграть роль в определении того, кто будет принят в качестве члена. Вы можете стать участником, совершив единовременный платеж в размере не менее 10 долларов США KEXP, радиостанции, расположенной в Сиэтле. Сотрудники, пенсионеры и волонтеры компании Boeing и ее дочерних и зависимых компаний, а также их ближайшие родственники имеют право на членство в любом кредитном союзе. Жители Орегона и некоторых районов Айдахо, а также штата Вашингтон также имеют право подать заявку.
№ 5. Кредитный союз озера Мичиган (LMCU)
Кредитный союз озера Мичиган — это общенациональный кооператив, название которого включает определенный штат. Пожертвовав всего 5 долларов в фонд ALS (боковой амиотрофический склероз), вы можете стать членом LMCU. Новые и подержанные автомобили, грузовики, фургоны, мотоциклы, гидроциклы, квадроциклы и транспортные средства для отдыха имеют право на финансирование через этот кооператив. LMCU может связать вас со службой покупки автомобилей, которая поможет вам найти автомобиль, который вы хотите, по лучшей цене.
LMCU, который был основан учителем во время Великой депрессии, сейчас имеет активы на сумму более 11 миллиардов долларов и более 500,000 XNUMX клиентов.
№ 6. Федеральный кредитный союз Рэндольфа-Брукса (RBFCU)
Автокредиты на новые и подержанные автомобили, а также варианты рефинансирования доступны в этом кредитном союзе Техаса. Также доступны лизинговые выкупы и ссуды для транспортных средств для отдыха, таких как мотоциклы, лодки, гидроциклы и квадроциклы. При использовании этого кредитного союза для автокредита процентные ставки будут варьироваться от 0% до 100%, в зависимости от условий кредита, стоимости залога, суммы финансирования и других переменных. Здесь вы можете подать заявку на кредит, даже если вы не являетесь участником. Тем не менее, вы должны быть участником с хорошей репутацией, чтобы закрыть сделку.
RBFCU имеет более шестидесяти офисов в Техасе, в том числе в Остине, Корпус-Кристи, Далласе/Форт-Уэрте и Сан-Антонио. Член вашей семьи или сотрудник на вашем месте работы или религиозного учреждения дает вам право на членство в RBFCU. Вы можете присоединиться, внеся депозит в размере одного доллара на свой основной сберегательный счет.
Сколько стоит автомобильный платеж в размере 15,000 XNUMX долларов в месяц?
Если они займут 15,000 2.89 долларов США на год по годовой процентной ставке (годовых) 1269.25%, они должны будут ежемесячно производить платежи, равные следующим суммам. XNUMX долларов США.
Сколько стоят выплаты по кредиту на покупку автомобиля в размере 40,000 XNUMX долларов?
Ваши ежемесячные платежи по кредиту в размере 40,000 2 долларов США будут следующими, если вам будет предложена процентная ставка 36% в течение первых трех лет (или 3 месяцев), 48% в течение следующих четырех лет (4 месяцев), 60% в течение следующих пять лет (5 месяцев) и 72% в течение следующих шести лет (1,146 месяца). 885 долларов США сроком на три года. Стоимость составляет 737 долларов США на четыре года. Стоимость в течение следующих пяти лет составляет XNUMX долларов.
Помимо предоставления рефинансирования автокредита, Федеральный кредитный союз ВМФ может финансировать покупку новых и подержанных автомобилей. Представитель корпорации заявил, что нет ограничения на общую сумму кредита на автомобили.
Что использует автокредит для кредита?
Experian, TransUnion и Equifax являются тремя основными кредитными агентствами. Двумя наиболее популярными моделями кредитного скоринга, используемыми автокредиторами, являются FICO® Auto Score и Vantage. Поскольку FICO® широко используется в автомобильной промышленности, мы рассмотрим его.
Сколько автокредитов вам даст банк?
Возможно наличие двух автокредитов одновременно. Тем не менее, вы должны знать, что получить одобрение на третий кредит может быть более сложной задачей. Кредиторы предоставят вам кредит, если ваш ежемесячный доход и платежи по долгам достаточны для покрытия нового платежа по кредиту. Кроме того, низкая годовая процентная ставка (APR) требует от непогашенной до отличной кредитной истории.
Сколько процентов по автокредиту?
Процентные ставки по автокредитам меняются в зависимости от ряда критериев. Это может включать в себя сумму заимствованных денег, продолжительность кредита, вид берущегося кредита и кредитную историю заемщика. Согласно отчету о состоянии автомобильного финансового рынка, опубликованному Experian в третьем квартале 2022 года, средняя процентная ставка для совершенно нового автомобиля составляет 5.16 процента, а средняя процентная ставка для подержанного автомобиля составляет 9.34 процента. .
Какой кредитный рейтинг нужен для покупки автомобиля?
Если вы хотите претендовать на получение типичного кредита на автомобиль, вам понадобится кредитный рейтинг не менее 600. Однако минимальный кредитный рейтинг, необходимый для финансирования автокредита, варьируется от кредитора к кредитору. Если ваш кредитный рейтинг достаточно низок, чтобы поместить вас в зону субстандартного кредитования, вам, возможно, придется изучить возможность получения автокредита для тех, у кого плохая кредитная история.
Заключительная мысль
Найти недорогие автокредиты легко для членов кредитного союза. Кредитный союз — отличное место для начала поиска, если вы пытаетесь решить, где вы должны получить автокредит.
Когда вы подаете заявку в кредитный союз, процесс подачи заявки на автокредит часто бывает простым. Как правило, вы можете завершить весь процесс подачи заявки онлайн, поэтому вам даже не нужно идти в отделение. Чтобы у вас было отличное предложение по кредиту, когда вы идете в магазин за автомобилем, подайте заявку до того, как пойдете в автосалон.
Статьи по теме
- Какая кредитная карта мне подходит? Как узнать!!!
- МЕСТНЫЕ БАНКИ: плюсы и минусы!
- МЕСТНЫЙ БАНК: значение, плюсы и минусы
- УПРАВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИОННЫМИ РИСКАМИ: определение, принципы, процесс и примеры
Справка
