Проще говоря, полис страхования жизни – это больше, чем просто страхование жизни. Это гибкий финансовый инструмент, который помогает людям, предприятиям и другим организациям создавать и увеличивать свое богатство, защищая их от неопределенности. Если вы считаете, что это жизненно важно, эта статья может помочь ответить на важные вопросы, в том числе о том, как работает диаграмма денежной стоимости страхования жизни и как ее рассчитать.
Какова денежная стоимость страхования жизни?
Страхование жизни на всю жизнь, также называемое обычным страхованием жизни, обеспечивает выплату в случае смерти до тех пор, пока живет застрахованное лицо. В дополнение к выплате пособия в случае смерти, страхование жизни на всю жизнь имеет функцию сбережений, которая позволяет накапливать денежную стоимость. Начисляется фиксированная ставка отложенного налога.
Постоянное страхование жизни включает страховое покрытие на всю жизнь. Другие типы универсальной жизни включают переменную универсальную жизнь и индексированную универсальную жизнь. Первый вид страхования жизни — это страхование всей жизни; однако существует множество различных видов постоянного страхования жизни, поэтому страхование жизни на всю жизнь не приравнивается к постоянному страхованию жизни.
Как работает денежная стоимость всего страхования жизни?
Когда вы платите взносы по полису страхования жизни с денежной стоимостью, обычно по любому постоянному полису, часть вашего платежа идет на сберегательную часть полиса. Эта часть со временем приносит проценты. В отличие от универсальных полисов страхования жизни, денежная стоимость которых увеличивается со скоростью, в большей степени зависящей от рынка, страхование жизни в целом увеличивает свою денежную стоимость по фиксированной процентной ставке.
Ваша денежная стоимость может быть применена разными способами, в зависимости от типа вашего полиса страхования жизни. Если ваша денежная стоимость поднимется до той же суммы, что и пособие в случае смерти, ваша страховая компания немедленно отменит ваш полис на всю жизнь и выплатит вам пособие в связи со смертью. Если у вас есть универсальное страхование жизни, ваша денежная стоимость может привести к полису с нулевой стоимостью, а это означает, что все премии будут выплачиваться из накопленной денежной стоимости. Оба плана имеют денежную стоимость, которую можно использовать в качестве ссуды по страхованию жизни, как только она увеличится до определенной суммы.
Функция страхования денежной стоимости обычно заботится о ваших интересах. В то же время вы все еще живы, позволяя вам взять кредит и, возможно, снизив свои страховые взносы. Ваша денежная стоимость не изменит сумму вашего пособия в связи со смертью, если только ваш полис не говорит об этом и не позволяет вам добавить сумму выкупа наличными к вашему пособию в связи со смертью.
Вся история страхования жизни
Страхование жизни на всю жизнь было наиболее широко используемым видом страхования с конца Второй мировой войны до конца 1960-х годов. Полисы помогали людям планировать выход на пенсию и обеспечивали их семьям финансовую безопасность на случай, если застрахованное лицо умрет слишком рано. Закон о справедливости налогообложения и финансовой ответственности (TEFRA), принятый в 1982 году, сделал многие банки и страховые компании более чувствительными к процентным ставкам.
Люди сравнивали преимущества инвестирования на фондовом рынке, где годовая доходность индекса S&P 500 составляла 14.76% в 1982 году и 17.27% в 1983 году, с приобретением страховки на всю жизнь. Вместо того, чтобы инвестировать в страхование жизни на всю жизнь, большинство людей начали делать это на фондовом рынке и срочном страховании жизни.
Использование страхования жизни
Полис страхования жизни защищает людей и их семьи от потери основного кормильца. Полис на всю жизнь может обеспечить финансовую безопасность для семей, которые зависят от дохода одного кормильца в случае неожиданной смерти.
Страхование жизни может быть запасным планом для бизнеса, если они потеряют ключевого партнера или сотрудника. Полис страхования жизни может предложить финансовую компенсацию за потерю таких важных способностей или знаний сотрудника, если с ним что-нибудь случится. Полис страхования жизни мог бы дать оставшимся владельцам фирмы деньги, необходимые им для выкупа доли умершего партнера в компании, если бы они оба были совладельцами.
Таблица денежной стоимости страхования жизни
С диаграммой денежной стоимости страхования жизни легко увидеть, сколько будут стоить различные планы с течением времени, в зависимости от таких вещей, как ваш возраст и желаемое покрытие.
Таблица ставок на всю жизнь может быть полезна при выборе полиса, потому что стоимость денежной стоимости полиса на всю жизнь может сильно различаться. Ставки денежной стоимости для страхования жизни на всю жизнь обычно показаны на диаграмме ставок премий в зависимости от возраста, пола и размера полиса. Эти графики могут послужить хорошей отправной точкой для вашего бюджета, но помните, что расходы каждого человека будут разными.
Что такое диаграмма денежной стоимости страхования жизни?
График денежной стоимости страхования жизни на всю жизнь — еще один ценный инструмент для визуализации того, сколько вы заработаете за эти годы, потому что полисы на всю жизнь создают денежную стоимость, к которой вы можете получить доступ в течение всей жизни. Использование диаграмм ставок и денежной стоимости для понимания затрат и выгод полиса поможет вам выбрать план, который соответствует вашему бюджету и целям вашей семьи.
Страхование жизни на всю жизнь — это тип страхования жизни с денежной стоимостью, который включает в себя пособие в случае смерти и элемент денежной стоимости. Тот факт, что планы на всю жизнь никогда не истекают, является другим важным фактором, повышающим ценность страхования на всю жизнь по сравнению со страхованием на срок. Дополнительные расходы на полис страхования жизни могут быть оправданы, если вы хотите получить покрытие, которое предоставит вам доступ к наличным деньгам до того, как вы умрете.
Вам нужно знать скорость, по которой полис страхования жизни будет строить свою денежную стоимость? Базовая диаграмма денежной стоимости страхования на всю жизнь показывает, сколько денег будет доступно в течение ожидаемого срока действия полиса, исходя из таких факторов, как уровень покрытия и типичные премии. В рамках вашего полиса Fidelity Life предоставляет вам график полиса, показывающий, как растет ваша денежная стоимость в течение срока действия полиса.
Точны ли графики ставок денежной стоимости по страхованию жизни?
Быстрый ответ: «частично». Сравнивая планы или варианты в Интернете, вы часто обнаружите диаграмму ставок денежной стоимости страхования жизни по возрасту на основе скомпилированных данных. Эти диаграммы не учитывают уникальные факторы, которые будут влиять на ставки для вашего полиса страхования жизни.
Индивидуальная таблица цен, учитывающая ваш возраст, пол и другие факторы, покажет вам, сколько будет стоить страхование вашей жизни. положительная новость заключается в том, что, поскольку ваша премия остается неизменной на протяжении всей страховки, вы можете с уверенностью использовать эти цифры для составления бюджета на годы или даже десятилетия.
Как рассчитать денежную стоимость страхования жизни?
Полное страхование жизни с денежной стоимостью является наиболее распространенным видом постоянного страхования жизни, но вам следует проконсультироваться с лицензированным агентом по страхованию жизни, чтобы рассчитать, сколько это будет стоить. Вы можете использовать этот калькулятор, чтобы помочь вам определить стоимость страхования.
Полное страхование жизни является одним из самых популярных видов постоянного страхования жизни. Это связано с тем, что он дает вам фиксированную минимальную денежную стоимость и сохраняет ваши страховые взносы одинаковыми в течение всего срока действия вашего полиса. Если вы решили, что вам необходимо страхование жизни наличными, следующим шагом будет расчет суммы, которую вы будете платить.
Стоимость страхования жизни широко варьируется от человека к человеку и зависит от множества переменных. Поскольку пожизненное страхование длится дольше и включает в себя компонент инвестиций в денежной стоимости, его ставки в пять-пятнадцать раз выше, чем у сопоставимого срочного полиса страхования жизни.
Чтобы рассчитать стоимость полиса денежной стоимости страхования жизни, используйте термин калькулятор страхования жизни в качестве отправной точки.
Начните с оценки ваших расходов на срочное страхование жизни с помощью нескольких фрагментов информации. Затем вы можете получить оценку ожидаемой ежемесячной страховой премии на всю жизнь. Вот как рассчитать диапазон затрат для денежной стоимости страхования на всю жизнь, если ваша оценка срока жизни составляет 35 долларов в месяц:
Нижний диапазон: 35 x 5 = 175 долларов США.
Верхний диапазон: 35 x 15 = 525 долларов США.
Ориентировочная стоимость страхования жизни = 175–525 долларов США в месяц.
Свяжитесь с агентом Policygenius, чтобы получить бесплатное ценовое предложение, и он сможет в режиме реального времени сравнить тарифы многих компаний за весь срок службы, чтобы предоставить наиболее точную оценку.
Преимущества и недостатки страхования жизни
Основным преимуществом страхования жизни на всю жизнь является то, что оно обеспечивает постоянное покрытие, которое никогда не заканчивается и не нуждается в продлении. В то время как страхование жизни на всю жизнь гарантирует пожизненную защиту с фиксированной премией, срочное страхование не выплачивается, если застрахованный не умирает в течение заранее определенного периода. Кроме того, он создает денежную стоимость, которую можно использовать для оплаты таких вещей, как выход на пенсию или медицинские расходы.
Как часть плана для вашего имущества, страхование жизни на всю жизнь может иметь больше преимуществ, чем ожидаемое наследство. Пособие по случаю смерти часто защищено от требований кредиторов умершего. Денежная стоимость полиса страхования жизни также не облагается налогом, и ссуды под залог полиса также имеют налоговые льготы.
Основным недостатком страхования жизни является его высокая стоимость. Полисы страхования жизни менее гибки, чем универсальные, а страховые взносы по ним намного выше, чем по срочному полису. При покупке полиса страхования жизни следует учитывать возможную прибыль от вложения такой же суммы денег в другие транспортные средства.
Плюсы и минусы страхования жизни
Плюсы
- Пособие по случаю смерти, которое гарантированно выплачивается в течение всей жизни застрахованного.
- Денежная стоимость, на которую застрахованный может взять ссуду, пока он еще жив.
- После того, как застрахованное лицо скончалось, выплаты защищены от требований кредиторов.
- Налоговые льготы для роста денежной стоимости и кредитов против полиса
Минусы
- Ежемесячные выплаты выше, чем при срочном страховании жизни
- По сравнению с другими видами страхования жизни страховые взносы менее гибкие.
- В отличие от других форм инвестиций, денежная стоимость увеличивается медленнее.
Сколько стоит денежная стоимость всего страхования жизни?
Срочное страхование жизни, как правило, намного дешевле, чем полисы страхования жизни на весь срок. Согласно исследованию finder.com, средняя ежемесячная стоимость полиса страхования жизни может составлять от нескольких сотен до более чем тысячи долларов, в зависимости от таких факторов, как уровень покрытия, возраст и пол застрахованного лица.
Какова денежная стоимость полиса страхования жизни?
Оставшиеся активы держателя полиса или его бенефициара после вычета страховой компанией своих сборов и любых расходов, потраченных во время владения полисом, известны как чистая денежная стоимость страхования жизни. Есть множество способов получить деньги.
Могу ли я получить денежную стоимость для страхования жизни на всю жизнь?
Полисы страхования жизни с денежной стоимостью сложны, но они часто позволяют страхователю брать взаймы под залог полиса, забирать наличные на постоянной основе (так называемая «выдача») или использовать денежную стоимость для выплаты страховых взносов.
Какова денежная стоимость страховки жизни на 10000 долларов?
Страховой полис на 10,000 10,000 долларов имеет номинальную стоимость XNUMX XNUMX долларов. Как правило, по размеру это равно пособию по смерти. Денежная стоимость: когда вы платите взносы по большинству планов страхования жизни, часть денег поступает на инвестиционный счет. Средства представляют собой денежную стоимость этого полиса страхования жизни на этом счете.
Сколько времени требуется страхованию жизни, чтобы создать денежную стоимость?
Ваши страховые взносы за покрытие денежной стоимости обычно фиксируются на определенной сумме. Ваша страховая премия включает взнос в пособие по смерти. Дополнительная сумма используется для финансирования денежной стоимости вашего страхового полиса. В большинстве случаев для накопления денежной стоимости требуется 2–5 лет.
Что вы можете сделать с денежной ценностью всей вашей жизни?
Некоторые виды страхования жизни включают денежную стоимость. Это часто является частью постоянного полиса страхования жизни, такого как страхование жизни на всю жизнь или универсальное страхование жизни. Владелец может использовать денежную стоимость полиса в качестве сберегательного счета и инвестиционного инструмента.
Должен ли я платить налоги с денежной стоимости страховки на всю жизнь?
Денежная стоимость вашего полиса страхования жизни не будет облагаться налогом по мере ее увеличения. Это называется «отложенным налогом». Это означает, что ваши деньги растут быстрее, потому что налоги не вычитаются из них ежегодно. Это означает, что большая часть процентов, которые вы зарабатываете, используется для увеличения вашей денежной стоимости.
Стоит ли денежная стоимость страхования жизни?
Финансовые консультанты советуют не покупать страхование жизни с денежной стоимостью в качестве инвестиции, если вы не подготовились к чрезвычайным ситуациям и другим неотложным потребностям, не увеличили свои взносы на пенсионные счета с налоговыми льготами, такие как IRA и 401 (k) s, и готовы совершить к политике на долгосрочную перспективу.
Заключение
Постоянное страхование жизни, предлагающее покрытие на всю жизнь, является страхованием жизни на всю жизнь. Вся политика денежной стоимости страхования жизни проста для понимания, не имеет срока действия и работает по назначению. Кроме того, страхователи могут получать гарантированную фиксированную процентную ставку на свою денежную стоимость, что может быть удобно, если им когда-нибудь понадобится использовать эти средства.
Полисы на всю жизнь стоят дорого, но их премии часто меньше, чем у других планов постоянного страхования жизни. Но поскольку фиксированные процентные ставки страховщиков могут быть низкими, вам необходимо сравнить цены, прежде чем покупать полис страхования жизни.
- ПОЛНОЕ СТРАХОВАНИЕ ПРОТИВ СРОЧНОЙ ЖИЗНИ: что лучше?
- Какова СРЕДНЯЯ СТОИМОСТЬ СТРАХОВАНИЯ БИЗНЕСА? (Подробное руководство)
- СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ ДЛЯ ДЕТЕЙ: лучшие полисы для детей
- БАЗОВОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ: определение и что оно покрывает
- Как получить страхование жизни за 8 простых шагов
Рекомендации
