Когда люди создают пенсионный счет или полис страхования жизни, они обычно упоминают основного бенефициара в случае своей смерти. Также необходимо назначение третичного бенефициара. Третичный бенефициар назначается для получения льгот по страхованию жизни или денежной стоимости в случае смерти или отсутствия как основного, так и вторичного или условного бенефициара. Иногда третичный бенефициар может быть указан или не указан страхователем в его завещании или доверительном управлении. Юридический отдел пытается связаться с непосредственным бенефициаром после обращения к первичным и вторичным бенефициарам без раскрытия личности получателя и надлежащего разделения средств.
Что такое третичный бенефициар?
Третичный бенефициар — это тот, кто получает льготы по страхованию жизни или пенсионному плану, если первичный бенефициар умер. Более подробно, это лицо, назначенное специально для получения суммы, подлежащей выплате по полису после смерти держателя полиса, когда и первичный, и вторичный бенефициар также умерли, называется третичным бенефициаром в контексте страхования жизни.
Как работает третичный бенефициар?
Быть третичным бенефициаром не дает кому-либо права на треть выплат по страхованию жизни. Страхователи назначают кого-то для получения требований в соответствии с их полисом. Однако в них также упоминается третичный бенефициар, если и первичный, и вторичный бенефициар умерли. Иногда это не так. Однако практикующие юристы ищут ближайших родственников после смерти первоначального благодетеля. Если первичный или вторичный бенефициар все еще жив, право третичного бенефициара не активируется.
Назначение третичного бенефициара
Одно из самых важных решений, которое вы примете при составлении своего финансового плана, — это назначение бенефициаров. Даже если третичный бенефициар не является частью плана, его назначение очень необходимо. Особенно, если вам приходится делать это для различных активов, которыми вы владеете. Вы можете быть уверены, что организация, с которой вы сотрудничаете, немедленно доставит выручку предполагаемым получателям. Они делают это, просто называя бенефициара или бенефициаров. Избегая вашего имущества и доставляя средства непосредственно вашему бенефициару, вы можете сэкономить время и деньги. Бенефициары могут относиться к одной из трех категорий: условные, отзывные или безотзывные.
№1. Безотзывные бенефициары
Безотзывный означает, что бенефициар не может быть изменен, если он не захочет это сделать. Когда дело доходит до бенефициара, необходимо быть осторожным и вдумчивым. Это потому, что это необратимо. Прежде чем выбрать безотзывного бенефициара, обязательно обсудите все варианты со своим финансовым консультантом. Штаб-квартира страховой компании обычно требует, чтобы вы подписали и представили документы, подтверждающие, что вы осведомлены о последствиях безотзывного бенефициара.
№ 2. Отзывной бенефициар
Обозначение бенефициара, с которым мы наиболее знакомы, — это Отзываемый бенефициар. Вы можете указать лицо, группу людей или организацию в качестве бенефициара по вашему контракту с отзывными бенефициарами, но вы можете изменить это назначение в любое время. Есть форма. предоставляется каждым учреждением, которое вы можете использовать для назначения или изменения вашего бенефициара. Эти формы должны быть заполнены и подписаны для каждого изменения, которое вы вносите. Помните, что развод не влечет за собой изменения вашего завещания или бенефициара, указанного в ваших продуктах. Поэтому крайне важно, чтобы вы никогда не пропускали встречу.
№3. Основные и условные бенефициары
Количество бенефициаров, которых вы можете назвать, не ограничено, если вы соблюдаете правила политики. Лицо, которое первым получает выручку, является основным бенефициаром. Как вторичные или условные бенефициары, только те, кто переживет вас и основного бенефициара, имеют право на доходы. Важно указать условного бенефициара, потому что, если вы и ваш основной бенефициар скончались одновременно, бенефициар будет считаться умершим первым в соответствии с Единым законом об одновременной смерти. Выручка не пойдет в ваше имущество, если будет назван условный бенефициар.
Как может быть выбран или изменен бенефициар?
Когда вы получаете страхование жизни, вы должны указать своих бенефициаров в заявлении. Вы можете изменить своих бенефициаров, заполнив форму назначения бенефициара, предоставленную страховщиком. Если один или несколько бенефициаров не являются безотзывными, вам нужно только перечислить имена бенефициаров, подписать документ и добавить дату. Любые предыдущие назначения будут немедленно аннулированы путем указания этого в форме смены бенефициара. Обязательно проверяйте и изменяйте свои назначения бенефициаров всякий раз, когда происходят важные жизненные события. К важным жизненным событиям относятся развод, повторный брак и рождение детей.
Не делайте ошибку, думая, что изменение бенефициара вашего завещания возможно. Даже если вы измените бенефициара своего полиса страхования жизни в своем завещании, указание бенефициара в вашем полисе остается в силе. Если вы хотите сменить бенефициара по полису страхования жизни, вы должны подписать форму о смене бенефициара. Используйте силу воли экономно, чтобы завершить это.
Другие вещи, которые следует учитывать при назначении бенефициаров
Если вы теряете дееспособность, вам не разрешается указывать бенефициара или менять его. И суд - единственный орган, который может объявить вас недееспособным. Этот экзамен, на котором спрашивают, понимаете ли вы, что делаете, аналогичен тому, который необходимо сдать перед составлением завещания или любого другого юридического документа.
Если в завещании также не указан опекун или используется траст, несовершеннолетний не должен быть включен в качестве бенефициара. Если вы не назначите опекуна или не создадите траст, а бенефициаром будет указан несовершеннолетний, суд по наследственным делам будет действовать от вашего имени. В штатах, принявших Единый закон о переводах несовершеннолетним, можно открыть счет опеки над несовершеннолетним, чтобы получать долю ребенка в пособиях в связи со смертью после смерти застрахованного лица.
Возможно, вы не сможете изменить бенефициаров, если в решении о разводе или мировом соглашении есть ограничения. Несмотря на то, что бенефициар является безотзывным, в некоторых случаях развод позволяет владельцу полиса изменить его. В других случаях владельцу полиса может быть вообще запрещено менять бенефициара или обязать назначить разведенного супруга или детей безотзывными бенефициарами.
Контингент против третичного бенефициара
контингент
Условный бенефициар является следующим в очереди на получение страхового возмещения в случае смерти. Компания по страхованию жизни будет выплачивать пособие в случае смерти в отсутствие основного выгодоприобретателя, например, когда застрахованный и выгодоприобретатель умирают одновременно.
третичный
Третичный приближается к третьему порядку. Третичный бенефициар является следующим в очереди на получение страхового пособия в случае смерти. Как и в случае с условным бенефициаром, для того, чтобы третичный бенефициар мог получить пособие в связи со смертью, не должно быть ни основного бенефициара, ни условного бенефициара. Для срочного полиса страхования жизни необычно указывать третичного выгодоприобретателя. Фактически, область со списком третичных бенефициаров часто отсутствует в формах заявления на страхование жизни.
Каким образом выбирается вторичный или третичный бенефициар?
Возможно, вы захотите иметь запасной план при настройке своей политики на случай, если основной бенефициар не сможет принять наследство, которое вы ему оставляете. Это может произойти, если бенефициар:
- Отклоняет обещание наследства.
- На момент смерти страхователя он умер.
- Не может нормально принять платеж.
- Несмотря на разумные усилия, не может быть обнаружен.
Первичный бенефициар — это резервная копия вашего основного бенефициара, а вторичный бенефициар — это резервная копия вашего основного бенефициара. Даже если добавление вторичного или третичного бенефициара не повлияет на наследство основного бенефициара, это может помочь гарантировать, что пособие по страховому полису дойдет до указанного вами лица.
Альтернативы вашим вариантам
Не всегда указание вторичного или третичного бенефициара является лучшим или единственным способом гарантировать, что дорогие или достойные люди получат то, что вы намереваетесь оставить. Некоторые люди преодолевают эти трудности, назначая основного бенефициара своего имущества, живой траст или безотзывный траст страхования жизни в своем завещании или договоре о доверительном управлении (ILIT).
Указав траст в качестве бенефициара вашего полиса страхования жизни, вы можете предоставить своим наследникам полную стоимость доходов от полиса, а также облегчить свои проблемы с налогом на наследство. В документах может быть указан порядок наследования (первичный, вторичный, третичный и т. д.) и гарантировать, что деньги будут разделены в соответствии с этим порядком и любыми другими указанными вами критериями, если они правильно оформлены юристами и финансистами.
В чем разница между условными и третичными бенефициарами?
Отсутствие как основного, так и условного бенефициара необходимо для получения третичным бенефициаром пособия в связи со смертью, как и в случае с условным бенефициаром.
Что такое третичный бенефициар в страховании жизни?
Третичный бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое получает пособие в связи со смертью после смерти застрахованного лица. Они будут выплачены только в том случае, если основные и условные бенефициары скончались, остались незамеченными или возражают против выплаты. При назначении бенефициаров по полису страхования жизни вам разрешено указывать более одного человека или компанию, которые будут получать льготы по полису. В качестве иллюстрации вы можете назвать конкретных детей в качестве бенефициаров. Вы даже можете указать, как вы хотите разделить доход, указав различные проценты. Итак, если есть два бенефициара, вы можете выбрать разделение 60/40 или что-то другое.
Выбор различных уровней бенефициаров
Ниже приведены различные уровни бенефициаров и то, как они связаны с заявками на получение пособий.
- Основной бенефициар: Когда вы умрете, пособие в связи со смертью по вашему полису страхования жизни будет выплачено в первую очередь физическому или юридическому лицу, указанному в качестве основного бенефициара. Помните, что ваша страховка позволяет вам назвать многих основных бенефициаров.
- Вторичный бенефициар: Вторичный бенефициар, также известный как бенефициар на случай непредвиденных обстоятельств, будет следующим в очереди на получение доходов по вашему страховому полису в случае, если основной бенефициар не сможет этого сделать.
- Третичный бенефициар: Чтобы назвать лишь несколько (если вы хотите выбрать один). Третичный бенефициар получит выплаты по страхованию жизни, если ни первичный бенефициар, ни вторичный бенефициар не могут их получить.
Каковы 3 типа бенефициаров?
Существует три различных категории бенефициаров: условные, отзывные и безотзывные.
Существуют ли различные типы бенефициаров?
Бенефициары бывают разных форм, включая типы бенефициаров: первичные, условные
Что такое третичное обозначение?
Еще одним термином для третьего бенефициара, который получит платеж по умолчанию в случае, если первичный и вторичный бенефициары скончались или не имеют права в соответствии с письменными инструкциями, является третичный бенефициар.
Какие 3 бенефициара?
Основным бенефициаром является лицо (или группа лиц) или организация, которую вы назначаете для наследования вашего имущества после вашей смерти. В случае смерти основного бенефициара, условный бенефициар первым вступит во владение вашей собственностью. Кроме того, остаточный бенефициар получает любые активы, которые не предназначены специально для другого бенефициара.
Что такое первичный, вторичный и третичный бенефициар?
Вторичный бенефициар — это запасной вариант для вашего основного бенефициара, а резервный бенефициар вторичного бенефициара известен как третичный бенефициар вторичного бенефициара.
Могу ли я иметь 3 основных бенефициара?
Вы можете указать более одного основного бенефициара; вам нужно только указать, какую часть денег по страхованию жизни вы хотите распределить между каждым бенефициаром.
Что такое типы бенефициаров?
Бенефициарами полисов страхования жизни могут быть живые лица, такие как супруг или взрослый ребенок, или живые существа, такие как траст. Например, если у вас есть маленькие дети, вы можете создать траст и назвать его бенефициаром вашего полиса страхования жизни.
Что произойдет, если у вас будет 2 бенефициара и один умрет?
Общее правило заключается в том, что пособия в связи со смертью, которые были бы выделены первому бенефициару, будут выплачены другим бенефициарам, если у вас есть несколько названных бенефициаров и один из них скончался раньше вас. В случае, если у вас есть со-бенефициары, каждый из них получит 50% льгот после вашей смерти.
Могут ли два человека быть основными бенефициарами?
Те лица или организации, которым назначено получать выгоды от завещания, траста, страхового полиса или инвестиционного счета, известны как основные бенефициары. Может быть назначено более одного основного бенефициара, и лицо, предоставляющее право, может назначить каждому конкретный процент.
Заключение
Третичный бенефициар становится эффективным только тогда, когда первичный и вторичный бенефициары больше не живут, чтобы получать пособия. Даже если страхователь не упомянул третичного бенефициара, практикующий юрист найдет его, если возникнет необходимость.
Часто задаваемые вопросы о третичном бенефициаре
Может ли муж исключить жену из своего завещания?
Лишение наследства супруга возможно. Как указано выше, супруг может и, скорее всего, будет лишен наследства, если он подпишет юридическое или договорное соглашение на этот счет. Если они отказываются сотрудничать, вам нужно искать решения в другом месте.
Кто наследует, когда нет завещания?
Когда вы оставляете после себя супруга или гражданского партнера, но не имеете потомства, они унаследуют все. Если у вас есть муж или гражданский партнер и дети, ваш супруг или гражданский партнер получит две трети вашего наследства. Принимая во внимание, что ваши дети разделят оставшуюся треть поровну.
- КОНТИНГЕНТ В НЕДВИЖИМОСТИ: разница между ожиданием и условным в недвижимости
- Безотзывный бенефициар: подробное руководство
- ЧТО ТАКОЕ ГРАЖДАНСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: значение, как получить и избежать
- ЛУЧШИЕ АКЦИИ РОСТА С ДИВИДЕНДАМИ: раскрыты лучшие акции 2023 года !!!
- ЛУЧШИЕ СИСТЕМЫ СМЯГЧЕНИЯ ВОДЫ: что нужно знать и отчеты потребителей
Рекомендации
