Что такое перестрахование: как работает перестрахование и перестраховочные компании

Как правило, люди полагаются на свои страховая компания оплачивает часть своих медицинских расходы в случае возникновения претензии. Но что произойдет, если страховая компания понесет значительные убытки в результате стихийного бедствия? Это пробел, который поможет заполнить перестраховочная компания. Проще говоря, перестрахование – это страховая защита для страховых компаний. Когда зачисленные лица или подписчики предъявляют высокие требования, страховые компании оплачивают часть медицинских расходов страховщика. Итак, вы хотите узнать больше о перестраховании в мире страхования, о компании по перестрахованию страхования жизни, а также о конкретном случае или примере? Вы можете сделать первый шаг, прочитав эту статью.

Что такое перестрахование?

Перестрахование просто означает страхование для страховых фирм. Как правило, когда страховая компания предоставляет полис, она берет на себя обязательство покрыть расходы, связанные с любыми несчастными случаями или непредвиденными обстоятельствами, которые могут произойти. Точно так же страховщик должен иметь достаточный капитал для урегулирования любых потенциальных претензий, возникающих в будущем в связи с планами, которые он предлагает в соответствии с законом. Однако может иметь место сокращение общей суммы капитала, которую страховщик должен сохранить, если он найдет способ минимизировать свои обязательства или риск по всем этим требованиям путем передачи части такого бремени или ответственности другому страховщику.

Он приобретается первичными страховщиками напрямую у перестраховщиков, брокеров или перестраховочного посредника. Передача риска не только защищает страховщиков от возможного банкротства, но и позволяет им расширить круг своих клиентов. база клиентов с высоким уровнем риска. В то же время страховщики будут иметь гораздо больше гибкости в своих планах, а также в результате этой ситуации (общий риск). Как правило, говорят, что первичная компания «уступает» бизнес перестраховщику. В этом случае первичным страховщиком является фирма, которая официально выдает полис. Тем не менее, перестраховщики должны быть стабильными в финансовом отношении, чтобы иметь возможность выполнять свои обязательства перед перестраховщиками. Это в соответствии с правилами США.

Напротив, по данным Американской ассоциации перестраховщиков, страхование страховых фирм восходит к 14 веку. Это в то время, когда он использовался для морского страхования, а также для страхования от лесных пожаров. Как правило, страховая компания покупает перестрахование непосредственно у перестраховщика или через брокера или посредника путем уступки. Тем не менее в США есть компании, занимающиеся перестрахованием, а также его подразделения в составе первичных страховых компаний.

Как это работает?

Если одна страховая компания должна нести риск или ответственность в одиночку, расходы могут нанести ущерб или привести к финансовому краху такого поставщика услуг. В этом случае отдельная страховая компания, тем не менее, может брать клиентов с покрытием, которое, вероятно, будет слишком большим для страховщика, чтобы справиться в одиночку путем распределения или передачи риска. Однако всякий раз, когда имеет место перестрахование, все участвующие страховые компании обычно делят премию страхователя между собой.

Как правило, Ассоциация перестраховщиков Америки является торговой организацией страхового сектора. Таким образом, организация представляет членов на аренах штата, федеральном уровне и во всем мире. Первичные страховщики снижают опасность финансовой катастрофы, покупая собственное перестраховочное покрытие.

Однако штаты регулируют перестраховочный бизнес, чтобы гарантировать, что их резиденты получат покрытие в случае непредвиденных убытков. В качестве примера рассмотрим гигантский торнадо, который сеет хаос в регионах Оклахомы и причиняет ущерб в миллиарды долларов.

Передача риска

A соглашение о передаче риска iдоговор, заключенный между конкретной страховой компанией и перестраховочной компанией. Однако страховая компания должна будет урегулировать перестраховочный бизнес, чтобы взять на себя ответственность за любые потенциальные убытки или ущерб.

Арбитражные

В этом случае страховая компания вполне может быть вынуждена или поощрена к приобретению перестрахования из-за арбитража. Однако арбитраж — это когда страховщик покупает полис, который намного дешевле, чем тот, который они взимают с держателя полиса за основной риск.

Управление капиталом

Как правило, это метод управления капиталом, который страховые компании используют для управления рисками и в то же время для максимизации капитала.

Маржа платежеспособности

Это связано со способностью страхового бизнеса покрывать непредвиденные расходы. Перестрахование может, вероятно, выступать в качестве подстраховки. Это путем предоставления страховым компаниям дополнительных денег, а также безопасности в случае катастрофического происшествия.

Эксперты в своем деле

Перестраховщик может определить подходящую премию за конкретный риск. Таким образом, перестраховочная компания может предоставить специфические знания страховому бизнесу. Кроме того, перестраховщик может дать совет по управлению рисками.

Виды перестрахования

По сути, существует два вида перестрахования:

Договор перестрахования

Договорное перестрахование, часто известное как обязательное перестрахование, представляет собой договор, заключенный между основным страховщиком и перестраховщиком. Как правило, первичные страховщики передают определенные риски перестраховщикам по договору перестрахования. Тем не менее, этот тип часто включает в себя полный пакет страховых полисов, например, покрытие автомобилей.

Факультативное перестрахование

В отличие от договорного перестрахования, факультативное перестрахование требует покрытия каждого выявленного риска. Ураганы и небоскребы — типичные примеры событий высокой степени риска и имущества, застрахованного по факультативному перестрахованию.

Как правило, договорное и факультативное перестрахование относятся к одному из двух типов соглашений. Во-первых, в ситуации, когда первичные страховщики и перестраховщики делят между собой все премии, а также возможные убытки. То есть по пропорциональному соглашению. С другой стороны, в непропорциональной схеме основной страховщик несет ответственность за убытки. Первичный страховщик возьмет на себя убытки до определенного уровня. Однако перестраховщики возьмут на себя ответственность за убытки, превышающие лимит или возможности основного страховщика, и будут нести ответственность за них.

Что такое перестраховочная компания?

Как правило, слово «перестраховочная компания» означает просто слово «перестраховщик». Итак, что такое перестраховщик? Перестраховщик – это фирма, которая защищает страховые компании в финансовом отношении. Однако перестраховщик берет на себя риски, с которыми страховые компании не могут справиться самостоятельно. Это позволяет страховщикам брать на себя больше бизнеса, чем они могли бы в противном случае. Первичные страховщики также могут сохранить меньше денег для покрытия будущих убытков благодаря перестраховщику. Напротив, существует положение о том, что перестраховочная компания также может приобретать перестрахование. Однако этот термин известен как «ретроцессия».

Какая компания продает перестрахование?

Перестраховщики доступны не только в Соединенных Штатах. Как правило, поскольку страхование представляет собой одну глобальную отрасль, большинство крупнейших мировых перестраховщиков сотрудничают с различными первичными страховщиками по всему миру.

Ниже мы определяем некоторые из крупнейших перестраховочных компаний:

• Швейцарская Re
• Berkshire Hathaway
• Munich Re
• Ллойд
• Перестраховочная группа Америки
• Ганновер Рак Се
• Китайская перестраховочная группа
• СКОР Se
• Корейская перестраховочная компания
• Грейт-Вест Лайфко

Можно с уверенностью утверждать, что страховая компания минимизирует стоимость страховых премий за счет разделения риска со многими из этих перестраховщиков. В целом, перестрахование является надежным инструментом управления рисками, который помогает успокоить мировые страховые рынки, сохраняя при этом низкие цены.

Что такое перестрахование в страховании жизни?

Перестрахование жизни – это передача части или всего страхового риска другому страховщику компанией по страхованию жизни. Другими словами, перестрахование в страховании жизни – это передача части или всего страхового риска другому страховщику компанией по страхованию жизни. Однако это позволяет компаниям по страхованию жизни диверсифицировать свои риски, снизить обязательства, а также увеличить свои активы. Точно так же риски, связанные практически с каждым продукт, который продает страховая компания берут на себя перестраховщики жизни.

Иными словами, перестрахование жизни — это метод страхования, при котором одна фирма по страхованию жизни покупает свой собственный страховой полис, чтобы защитить себя от крупных убытков. Однако каждый раз, когда большая часть их бизнеса находится под угрозой из-за аналогичного случая убытков, этот вариант часто применяется на практике. Этот дополнительный риск принимает на себя вторая страховая компания или перестраховщик. И, тем не менее, он обязуется возместить им часть любого требования, которое было ранее перестраховано.

Тем не менее, компания по страхованию жизни, как правило, целенаправленно покупает перестрахование по следующим причинам:

• Ограничение суммы денег, которую вы можете потерять, если подвергнетесь определенному риску.
• Чтобы их потери не усугублялись.
• Защитить себя от возможных бедствий.
• Расширение их возможностей по приему новых клиентов.

Перестрахование позволяет страховым компаниям поддерживать премии, доступные для их клиентов. А также позволяет им оставаться в бизнесе, когда потери распространены в их регионе.

Что такое пример перестрахования

Вообще, говоря о перестраховании, будут примеры, на которые можно сослаться. Однако пример может подпадать под тот или иной из различных типов и договоров перестрахования. Давайте рассмотрим два примера:

Пример при факультативном перестраховании

Скажем, обычная страховая компания оформляет страховой полис на один крупный объект недвижимости. Это может быть офисный комплекс крупного предприятия. Этот полис, вероятно, стоит 25 миллионов долларов, что в долгосрочной перспективе означает, что основная страховая компания может нести ответственность в размере 25 миллионов долларов. Однако это происходит в ситуации, когда конструкция серьезно повреждена. Однако андеррайтер, должно быть, в первую очередь ожидал, что он, вероятно, не сможет выплатить более 15 миллионов долларов. Таким образом, прежде чем заключить соглашение с страхователем о выдаче полиса, первичный страховщик должен, тем не менее, заняться перестрахованием (факультативным). И таким образом исследуйте рынок до тех пор, пока он не найдет тот, который заполнит или займет оставшиеся 10 миллионов долларов. Страховщик может получить 10 миллионов долларов частями от десяти разных перестраховщиков.

Тем не менее, согласиться на выдачу полиса без всего этого будет большой ошибкой. Однако, как только у компании будет такое соглашение с компаниями о покрытии 10 миллионов долларов, и в то же время она будет уверена, что может покрыть всю сумму, если есть претензия, она может оформить полис.

Пример по договору перестрахования

Перестраховщик может иметь соглашение о защите 70 процентов основной страховой компании. пакет автострахования максимум до 100 миллионов долларов. Как правило, это означает, что передающая организация не покрывает самые первые 100 миллионов долларов в виде страховки на транспортное средство, которое было приобретено. Это в соответствии с этим соглашением, которое между тем составляет 30 миллионов долларов. Таким образом, лимит удержания страховщика-цедента составит $30 млн. Однако, если соглашение о контракте не исходит из профицита, страховщик-цессионер удерживает 30 миллионов долларов из первоначальных 100 миллионов долларов вместе со всеми следующими 100 миллионами долларов. Тем не менее, это если он выдаст полис автомобильного покрытия на 200 миллионов долларов.

ПРИМЕЧАНИЕ. Стоимость полиса перестрахования значительно меньше в случае больших ограничений удержания.

Чем отличается страхование от перестрахования?

Перестрахование — это договор между двумя сторонами, обе из которых являются страховыми компаниями, в отличие от страхования, которое заключается между страховыми компаниями и физическими лицами.

Насколько выгодно перестрахование?

Пропорциональная сумма каждой страховой премии, которую продает страховщик, передается перестраховщику в рамках пропорционального перестрахования. Перестраховщик берет на себя заранее оговоренный процент убытков по каждому иску. Кроме того, перестраховщик оплачивает страховщику расходы на обработку, развитие бизнеса и написание документов.

Какой вид страхования является перестрахованием?

система возмещения требований, которая защищает от чрезвычайно высоких требований. Как только требования достигают определенного порога, третья сторона часто оплачивает часть требований страховой компании. Страховой рынок можно стабилизировать за счет перестрахования, которое одновременно расширяет возможности покрытия и снижает затраты.

Какие элементы влияют на перестрахование?

Согласно полученным данным, факторы, влияющие на спрос на перестрахование, включают разнообразие продуктов, прибыльность, волатильность убытков, цену перестрахования и финансовую стабильность перестраховочного бизнеса.

Заключение

Вообще, перестрахование здорово помогает страховым компаниям. Это достигается за счет предоставления средств или методов снижения риска или уязвимости компании к катастрофическому событию. Если бы один страховщик взял на себя риск, расходы, вероятно, могли бы обанкротить или нанести финансовый ущерб такой компании. Перестраховочные компании предоставляют покрытие другим страховщикам, чтобы защитить их от определенных ситуаций. Ситуации, в которых обычный страховщик не имеет достаточных средств для покрытия всех требований в соответствии с его заявленными полисами.

Часто задаваемые вопросы

Статьи по теме

1. Расходы на урегулирование убытков (LAE): значение, как работает LAE
2. Промышленное страхование: определение и подробное объяснение
3. ОСНОВНОЕ МЕСТО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА ООО: определение и примеры
4. МЕТОДЫ ИССЛЕДОВАНИЯ РЫНКА: 10 лучших эффективных методов исследования для любого бизнеса.
5. Корпоративный учет: должностная инструкция и зарплата