Страхование жилья, часто известное как страхование от рисков, защищает ваш дом и имущество от конкретных опасностей или опасностей. Хотя страхование от рисков не является обязательным требованием штата, оно обычно требуется, если у вас есть ипотечный кредит. Даже если ваш дом выплачен, наличие полиса страхования домовладельцев может помочь вам возместить ущерб, причиненный вашему дому и имуществу в результате страховых убытков. Прежде чем приобретать страховку от опасностей, очень важно понять, что это такое, что она покрывает, сколько она может стоить и какой тип страховки вам следует приобрести.
Что такое страхование рисков?
Страхование от опасностей защищает ваш дом от стихийных бедствий или рисков. Страхование рисков часто требуется при подаче заявки на ипотеку. В некоторых районах дополнительно требуется приобрести отчет о стихийных бедствиях, также известный как отчет NHD, в котором указывается, находится ли ваша собственность в зоне стихийных бедствий или в зоне повышенного риска. Примерами потенциальных опасностей являются пожары, сильные бури, град, мокрый снег и другие стихийные бедствия.
Примерами потенциальных опасностей являются пожары, сильные бури, град, мокрый снег и другие стихийные бедствия. Предположим, что у кого-то есть страховка от несчастных случаев, и конкретное природное явление покрывается его страховкой. В этом случае собственнику жилья будет возмещен ущерб, причиненный его имуществу. Даже если имущество не находится в зоне повышенного риска, хорошей идеей является наличие страховки от рисков для защиты вашего имущества и средств.
Как работает страхование рисков
Если вашему дому причинен ущерб, который, по вашему мнению, должен быть покрыт страховкой от несчастных случаев, первым шагом является подача иска в вашу страховую компанию. Включите изображения или видео повреждения, а также как можно больше информации о том, что вы потеряли.
После того, как ваша претензия будет одобрена страховщиком, ваша выплата будет зависеть от того, сколько будет стоить ремонт ущерба, суммы вашего лимита покрытия жилья и суммы вашей франшизы.
Франшиза — это та часть претензии, за которую вы несете ответственность. Предположим, вы выбрали франшизу в размере 1,000 долларов, а гроза наносит ущерб крыше в размере 5,000 долларов. Ваша страховая компания заплатит 4,000 долларов, а вы покроете оставшуюся часть.
Полис вашего дома может иметь две франшизы: одну для большинства требований и одну для конкретных рисков, таких как ураганы или определенные ураганы. Подробности можно найти на странице объявлений вашего полиса.
Является ли страхование от рисков таким же, как страхование домовладельцев?
Страхование от несчастных случаев является частью страхования домовладельцев, а не другим типом покрытия. В результате важно отметить, что кредиторы относятся к страхованию от рисков отдельно, несмотря на то, что это компонент страхового полиса домовладельцев, который покрывает большинство стихийных бедствий.
Что покрывается страхованием от рисков?
Страхование от опасностей может покрывать такие «опасности», как:
№1. Разрушение огнем
Страхование от несчастных случаев должно покрывать любой ущерб, причиненный вашему дому в результате пожара. Если ущерб настолько серьезен, что вы должны покинуть свой дом, вам также потребуется страховое покрытие потери использования для покрытия расходов на проживание и других связанных с этим расходов.
№ 2. Град
Люди обычно приравнивают ущерб от града к транспортным средствам, но он также может нанести ущерб жилым домам. Если это нанесет вам ущерб, ваша страховка должна покрыть это.
№3. Молния
Когда дело доходит до шторма, вы можете в первую очередь думать об ущербе от воды, но удары молнии также могут нанести значительный ущерб. К счастью, ущерб от молнии часто покрывается страхованием от несчастных случаев.
№ 4. Наносить ущерб
Повреждение может проникнуть в ваш дом различными путями. Многие из них покрываются страхованием от рисков, но другие требуют покупки отдельных полисов.
№ 5. Кража
Страхование от опасностей может покрыть ущерб, нанесенный конструкции вашего дома в результате кражи. Страхование вашего домовладельца также в целом защитит ваши вещи в вашем доме от кражи.
№ 6. Вандализм
Страхование от рисков может покрыть расходы, связанные с повреждением вашего дома вандализмом.
№ 7. Деревья, которые упали
Повреждение конструкции вашего дома, вызванное падающими деревьями, может быть покрыто вашей страховкой от несчастных случаев.
№8. Транспортные средства, которые сталкиваются с вашим домом
Автомобиль, врезающийся в ваш дом, может нанести значительный ущерб конструкции. Расходы на его ремонт могут быть покрыты страховкой от несчастных случаев.
№ 9. Взрывы
Взрывы, которые в основном вызваны утечками газа, могут нанести значительный структурный ущерб жилым помещениям. К счастью, ущерб от взрыва обычно покрывается страховкой.
Что не покрывается страхованием от несчастных случаев?
Ущерб от наводнения часто не покрывается страхованием от рисков. Чтобы защитить свой дом, вам нужно будет приобрести отдельный полис страхования от наводнения.
Сколько страховки от опасностей вам требуется?
В общем, вы должны приобрести достаточно страховки от рисков, чтобы покрыть все расходы на реконструкцию вашего дома, если он будет разрушен.
Имейте в виду, что эта цифра, известная как «восстановительная стоимость» вашего дома, не всегда совпадает с покупной ценой. Вместо этого он основан на прогнозируемой стоимости материалов и труда, необходимых для восстановления дома до состояния, существовавшего до стихийного бедствия. Ваш страховщик может помочь вам в определении соответствующей суммы.
Рассмотрите одну из следующих дополнительных форм покрытия для дополнительного спокойствия:
- Дополнительные затраты на замену: Когда ураган или лесной пожар наносят значительный ущерб в определенном регионе, местные затраты на строительство часто растут в результате повышенного спроса. Если это произойдет, возмещение затрат на замену может оказаться недостаточным. Расширенное покрытие стоимости замещения защищает от таких пробелов. В случае, если расходы превышают ожидания, вы можете выбрать сумму от 10% до 50% выше вашего уровня покрытия.
- Гарантированная стоимость замены: Идя дальше, гарантированное возмещение затрат на возмещение оплачивает разницу между максимальным покрытием жилья и стоимостью восстановления вашего дома.
Сколько страховки от опасностей вам нужно?
Стоимость страхования домовладельцев определяется рядом факторов, включая стоимость вашего дома, лимиты полиса и сумму франшизы. Узнайте больше о том, как определяются ставки страхования жилья.
Надежное страховое покрытие домовладельцев — это путь к оптимальной защите от непредвиденных обстоятельств. Вы также можете добавить дополнительные покрытия, такие как страхование от наводнения или личное зонтичное страхование, в настраиваемую политику Nationwide.
Страховые слова, определения и пояснения предоставляются исключительно в информационных целях и не предназначены для замены или изменения определений и информации, содержащихся в конкретных договорах страхования, полисах или страницах деклараций, которые являются контрольными документами. Такие условия и доступность могут различаться в зависимости от штата, и могут применяться исключения. Скидки не всегда распространяются на все страховые покрытия.
Кто должен думать о страховании от рисков?
Страхование от опасностей включено во все обычные полисы домовладельцев, однако оно может быть более выгодным для домовладельцев в определенных областях. В частности, домовладельцы в штатах с высоким риском стихийных бедствий с большей вероятностью подадут иск о страховании от рисков.
Страхование от рисков защищает домовладельцев от убытков от ураганов в штатах, подверженных ураганам, таких как Флорида, Луизиана, Техас, Северная Каролина и Нью-Джерси. Страхование от опасностей обеспечивает финансовую защиту от ущерба от торнадо в таких районах Среднего Запада, как Оклахома, Небраска и Канзас.
При покупке страховки от опасностей, что вы должны искать?
Поскольку страхование от несчастных случаев включено в полис вашего домовладельца, вы должны убедиться, что оно является как можно более полным. Однако не все политики одинаковы. Самый простой способ справиться с этим — спросить себя, для чего вам требуется покрытие, а затем убедиться, что любой выбранный вами план включает его.
Если вы проживаете в районе, подверженном землетрясениям, оползням или оползням, или если вы живете в пойме, вам может потребоваться дополнительное страхование в дополнение к стандартному страховому покрытию. Большинство частных страховых компаний продают страхование от землетрясений и наводнений.
Какие компании предоставляют страховку от несчастных случаев?
Страхование от опасностей обеспечивается любым страхованием имущества, которое обеспечивает покрытие домовладельцев. Включены малые и крупные национальные фирмы по страхованию жилья. Проверьте, какие компании обслуживают ваш штат или местоположение, а затем действуйте оттуда. Местный независимый страховой агент может помочь вам получить различные расценки, чтобы сравнить страховые покрытия и премиальные цены. В начале пути к покупке страховки вы также можете использовать онлайн-инструменты котировок.
Как получить страховку от рисков
Большинство крупных страховых компаний предлагают домашние планы, которые включают страхование от рисков. Вы можете искать котировки страхования жилья онлайн или нанять независимого страхового агента, который сделает всю работу за вас. Чтобы получить лучшее предложение, сравните котировки по крайней мере от трех страховых компаний.
Что такое Страхование ипотечных рисков?
Если страховка от несчастных случаев вычитается из вашего платежа по ипотеке, это обычно означает, что вы платите страховой взнос через счет условного депонирования. Другими словами, ваш кредитор собирает и выплачивает ваш страховой долг от вашего имени.
Страхование от рисков вычитается из налогов?
Страхование от рисков, как правило, не облагается налогом, если застрахованным местом является ваш основной дом. Если вы приобрели страховку от рисков для сдаваемого в аренду имущества, вам может быть разрешено вычесть страховые взносы из ваших налогов.
Что такое страхование рисков по моей ипотеке?
Когда вы делаете платеж по ипотеке, и часть этого платежа идет на страхование от рисков, это почти часто указывает на то, что вы платите страховой взнос вашего домовладельца через счет условного депонирования. Иными словами, ваш кредитор несет ответственность за сбор премиальных платежей, которые вы делаете, и за осуществление платежей от вашего имени.
Требуется ли страхование рисков при ипотеке?
Обязательно ли оформлять страхование ответственности? Если у вас есть ипотечный кредит, ваш кредитор почти всегда потребует от вас получения страховки от рисков, если у вас есть дом в Соединенных Штатах. Удовлетворения этой потребности путем покупки обычного страхового полиса домовладельцев обычно достаточно. Однако, если вы живете в зоне повышенного риска, вам, вероятно, также потребуется приобрести страховку от наводнения.
Могу ли я удалить страхование рисков из моей ипотеки?
Когда вы достигнете даты, когда ожидается, что основной баланс вашей ипотеки уменьшится до 80 процентов от первоначальной стоимости вашего дома, вы имеете право потребовать, чтобы ваш обслуживающий персонал аннулировал ваш PMI. Это право доступно вам только в том случае, если вы достигли даты. Когда вы получили ипотечный кредит, вам должен был быть вручен документ, раскрывающий информацию о PMI, с указанной датой.
Почему страховка от рисков подорожает?
Растущая инфляция означает, что домовладельцам нужно больше жилищного покрытия, чтобы оплачивать расходы на восстановление своих домов. В результате страховые компании повышают ставки, чтобы компенсировать миллиарды долларов убытков, вызванных усилением стихийных бедствий, связанных с климатом. Влияние всех этих вещей в совокупности привело к довольно значительному росту цен в 2023 году.
Могу ли я отказаться от страховки от рисков?
Отмена страхового покрытия вашего домовладельца возможна в любое время, и это дает вам право на возврат любых неиспользованных премий, уплаченных за полис. Подавляющее большинство крупных страховых компаний предлагают возмещение на пропорциональной основе, что означает, что вы можете отменить свой полис в любое время и получить возмещение за любые неиспользованные страховые взносы.
Заключение
Страхование домовладельцев включает страхование от опасностей. Страхование от опасностей может обеспечить или не обеспечить все необходимое покрытие, в зависимости от того, где вы проживаете и от ваших потребностей. В результате разумно проконсультироваться со своим страховым агентом и ипотечным кредитором, чтобы убедиться, что у вас есть адекватное покрытие для защиты вашей собственности.
Часто задаваемые вопросы о страховании от рисков
Есть ли разница между страхованием домовладельцев и страхованием от несчастных случаев?
В то время как страхование от несчастных случаев защищает только структуру вашего дома от разрушительных явлений, таких как ураганы и пожары, полис страхования домовладельцев покрывает личное имущество, потерю возможности использования, ответственность и медицинские расходы для других.
Как убрать страховку от рисков из ипотеки?
После того, как вы получите новый или возобновленный страховой полис домовладельца, отправьте электронное письмо с подтверждением покрытия и любой другой информацией, запрашиваемой вашим ипотечным сервисным центром. Как можно скорее попросите, чтобы ваша ипотечная служба прекратила принудительное страховое покрытие, которое она для вас получила.
Можно ли застраховать свои налоги от рисков?
Страхование домовладельца, в том числе страхование от опасностей, является личным расходом, который не подлежит вычету для личного дома. Вы можете вычесть страховку как стоимость (категория страхования), если вы владеете арендуемой недвижимостью, но не налоги на недвижимость.
Статьи по теме
- СРЕДНЯЯ СТОИМОСТЬ СТРАХОВАНИЯ ДОМА: лучшие практики и тарифы Великобритании на 2023 год (обновлено)
- Депонирование ипотечного кредита: понимание процесса условного депонирования и требований
- ФРАНШИС ПО СТРАХОВКЕ АВТОМОБИЛЯ: Как это работает
- Самодовольство: определение, значение и цитаты
- 4 СПОСОБА ЗАЩИТИТЬ ВАШ БИЗНЕС ОТ ПОЖАРА
Рекомендации
