Страхование автомобиля с полным покрытием обычно упоминается агентами, кредиторами и страховщиками как имеющее покрытие как ответственности, так и физического ущерба. Однако нет единого мнения о том, что влечет за собой «автострахование с полным покрытием». Не дайте себя обмануть: ни одна страховая компания не может продать полис, который покрывает вас на 100 % времени. В этом посте мы рассмотрим, что означает страхование автомобиля с полным покрытием, и рассмотрим самые дешевые компании, предлагающие полисы полного покрытия.
Что такое полное автострахование?
Страхование автомобиля с полным покрытием не имеет единого определения, но обычно оно включает в себя защиту ответственности, а также комплексное покрытие и страхование от столкновений.
Если вы виноваты, страхование ответственности защитит вас от расходов, связанных с повреждением имущества или причинением вреда другим лицам.
Полное страхование и страхование от столкновений покрывает ремонт вашего автомобиля, если он поврежден на дороге или за ее пределами из-за аварии по вине или столкновения с другим транспортным средством или объектом, повреждения животных, пожара или инцидента, связанного с погодой, вандализма или кражи. .
Другие покрытия, которые, в зависимости от вашего полиса, могут быть включены в автострахование с полным покрытием, включают:
- Страхование от травм (PIP)
- Оплата медицинских услуг
- Незастрахованный/недостаточно застрахованный водитель
- Страхование гарантированной защиты активов (GAP)
- Покрытие проката автомобилей
- Дорожная помощь
Эти дополнительные покрытия являются необязательными и могут быть включены в предложение для целей сравнения затрат.
Что не включает полное покрытие?
PIP, GAP, незастрахованное/неполное страхование и другие дополнительные покрытия, перечисленные выше, обычно не включаются в полное страхование, если вы не выберете их. Кроме того, коммерческое использование вашего автомобиля обычно не покрывается. Сюда входят водители таких компаний, как Uber, Lyft и DoorDash. Некоторые дополнительные покрытия могут включать или не включать в себя индивидуальную настройку автомобиля или аксессуары, а некоторые могут не покрывать травмы домашних животных, если не приобретено отдельное страховое покрытие.
При выборе полиса очень важно узнать об особенностях вашего покрытия и о том, требуются ли вам дополнительные полисы для обеспечения вашей защиты.
Как вы решаете, подходит ли вам полное страхование автомобиля?
Страхование автомобиля с полным покрытием не является обычным юридическим требованием для владельцев автомобилей, но оно может способствовать вашему спокойствию и гарантировать, что вы будете защищены, когда вам это нужно больше всего. Если вы управляете финансируемым или арендованным транспортным средством, ваш кредитор почти наверняка потребует от вас приобретения полного покрытия для защиты ваших инвестиций.
Наиболее важным преимуществом полного страхования автомобиля является финансовая защита вас и вашего автомобиля как актива. Решая, является ли страхование автомобиля с полным покрытием хорошей инвестицией для защиты вашего автомобиля, вы должны учитывать фактическую денежную стоимость вашего автомобиля, вашу франшизу и то, насколько вы готовы платить за ремонт или медицинские счета.
- Фактическая денежная стоимость (ACV): Самая последняя и оцененная восстановительная стоимость вашего автомобиля. Вы можете узнать ACV вашего автомобиля, посмотрев в Интернете год, марку, модель и уровень отделки салона. Затем стоимость уменьшается на любой износ автомобиля, а также любые претензии и неустраненные повреждения.
Используйте эту простую формулу, чтобы рассчитать, сколько лет полного покрытия вам нужно будет заплатить, чтобы заменить свой автомобиль: (АВ/С)
- A: Денежная стоимость вашего автомобиля.
- B: Сумма вычета.
- C: Годовая стоимость полной страховки автомобиля
Читайте также: НАСТОЯЩАЯ СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ: что это такое и все, что вам нужно знать
Например:
- Если ваш автомобиль стоил 4,000 долларов, ваша франшиза составляла 500 долларов, а годовая стоимость страховки автомобиля с полным покрытием составляла 941 доллар, для ее замены потребуется 3.7 года полного покрытия.
- Если ваш автомобиль стоил 15,000 долларов, ваша франшиза составляла 500 долларов, а годовая стоимость страховки автомобиля с полным покрытием составляла 941 доллар, для ее замены потребуется 15.4 года полного покрытия.
Используя предыдущий пример в качестве примера, рассмотрите следующее:
- Если у вас есть старый автомобиль стоимостью 4,000 долларов, который вы собираетесь заменить в ближайшие несколько лет, лучшим вариантом может быть накопление денег и откладывание денег на следующие 3.7 года для замены вашего автомобиля, а не инвестирование в страхование автомобиля с полным покрытием.
- Однако, если вы водите более новый или более дорогой автомобиль, страхование автомобиля с полным покрытием — отличный способ защитить ваши финансовые вложения. Если бы ваш автомобиль стоимостью 15,000 15.4 долларов был продан, ваша страховка покрывала бы его замену, что в противном случае потребовало бы от вас XNUMX лет сбережений по полису, чтобы купить новый автомобиль.
Страхование автомобиля с полным покрытием теряет ценность как инвестиция по мере того, как ваш автомобиль стареет, накапливает мили и теряет ценность. По мнению экспертов, полис полного покрытия может быть выгодным вложением, если ваш ежегодный платеж с полным покрытием составляет менее 10% от стоимости вашего автомобиля.
Если платеж по вашему полису превышает 10% от фактической денежной стоимости вашего автомобиля, вам следует подумать о том, чтобы не получить полное покрытие автострахования или отменить его.
Как найти самую дешевую политику полного покрытия?
Покупки в нескольких компаниях по страхованию автомобилей — один из лучших способов получить дешевую автостраховку с полным покрытием. Нетрудно получить несколько персонализированных котировок для сравнения покрытия. Даже водители с высокой степенью риска можно сэкономить до 47% на автостраховании, сравнивая тарифы и покрытия.
При поиске котировок автомобильного страхования с полным покрытием имейте под рукой необходимую информацию. Вот несколько шагов, которые необходимо предпринять при покупке автострахования, чтобы получить точные цены на авто:
№1. Соберите вашу информацию
Обычно вам нужно будет ввести свое имя, дату рождения, адрес и информацию о водительских правах для всех домашних водителей, включая вас, чтобы получить точную цену. Для каждого транспортного средства, которое необходимо застраховать, вам также необходимо знать год выпуска, марку, модель и VIN. Знание вашего текущего покрытия может помочь вам найти лучшее предложение для полного покрытия.
№ 2. Обеспечьте одинаковые покрытия.
Независимо от того, сравниваете ли вы две или пять разных компаний по автострахованию, сравнивайте покрытия, которые вы сравниваете. Чтобы найти лучшую дешевую автомобильную страховку с полным покрытием, используйте те же пределы ответственности, а также всеобщую франшизу и франшизу при столкновении.
№3. Учитывайте дополнительные покрытия.
Дополнения могут привести к более высоким надбавкам, но они могут оказаться полезными для вас. Некоторые из вариантов включают прощение несчастных случаев, страхование разрыва и покрытие проката автомобиля. Дополнительные покрытия различаются от компании к компании и могут быть доступны не всем клиентам.
Businessyield сравнил ставки по всем направлениям, чтобы помочь вам найти лучшую и самую дешевую автомобильную страховку с полным покрытием в вашем штате. Типы покрытия, предоставляемого страховыми компаниями, различаются, поэтому очень важно сравнивать свои собственные расходы, получая индивидуальные расценки. Ваша личная ситуация и потребности являются лучшими факторами, определяющими, сколько вы будете платить за автострахование с полным покрытием. Эти советы и шаги помогут вам найти лучший вариант для вас.
Лучшие компании по страхованию автомобилей для полного покрытия
Выбирая автомобильную страховую компанию, вы всегда должны искать лучшее предложение. Однако, если вы ищете больше, чем просто экономию, вам следует также рассмотреть функции обслуживания клиентов и покрытия. Все эти факторы сочетаются с более низкими ставками лучших компаний по страхованию автомобилей.
Какие компании по страхованию автомобилей имеют лучшее полное покрытие?
- Совхоз: Самая доступная компания
- Эри: Идеально подходит для водителей со Среднего Запада и Восточного побережья.
- USAA: Лучшая компания для семей военных — USAA.
№1. State Farm — самая доступная страховка автомобиля с полным покрытием.
State Farm — самая дешевая страховая компания с полным покрытием, доступная почти всем водителям по всей стране. Компания, крупнейший страховщик в США, имеет более низкие ставки, чем любой другой крупный страховщик и многие региональные страховщики.
State Farm также имеет хорошую репутацию в сфере обслуживания клиентов, с низким уровнем жалоб клиентов и высокими оценками за удовлетворение претензий от JD Power.
State Farm — отличный и широко доступный вариант для покупателей с полным покрытием благодаря низким ценам и отличному обслуживанию клиентов.
№ 2. Erie — лучшая местная автомобильная страховка с полным покрытием.
Erie предлагает лучшее из обоих миров: он предлагает одни из самых дешевых тарифов на полное покрытие в стране, а также обеспечивает отличное обслуживание клиентов. Проблема в том, что Erie доступна только в 12 штатах, большинство из которых находятся на Среднем Западе и на Восточном побережье.
Состояние доступности Эри:
- Иллинойс
- Индиана
- Кентукки
- Мэриленд
- Нью-Йорк
- Северная Каролина (Северная Каролина)
- Огайо
- Пенсильвания
- Теннесси
- Виргиния
- В Вашингтоне, округ Колумбия
- Западная Вирджиния (WV)
- Висконсин
№3. USAA — лучшая автомобильная страховка с полным покрытием для семей военных.
USAA считается одной из лучших компаний по страхованию автомобилей в стране. Согласно нашему анализу ставок, у него самые дешевые полисы полного покрытия, и наше исследование показывает, что у него одни из самых низких показателей жалоб в стране. Независимые исследования подтверждают наши выводы: исследование удовлетворенности требований в отношении автомобилей, проведенное JD Power, назвало USAA лучшим с точки зрения удовлетворенности клиентов.
Самая дешевая автомобильная страховка с полным покрытием после покупки билета
Мы обнаружили, что GEICO также является самым дешевым широко доступным страховщиком для полного покрытия после билета со средней годовой стоимостью 1,265 долларов. Несчастные случаи и штрафы в вашей истории вождения могут увеличить стоимость полной страховки автомобиля в вашем штате, уменьшая ваши шансы на получение дешевой автостраховки. По сравнению со средней годовой премией за полное страхование, билет стоит на 759 долларов больше в год.
№ 1. ГЕЙКО
По сравнению с другими компаниями, средняя полная страховая ставка GEICO в размере 1,265 долларов США после штрафа за превышение скорости является наиболее доступной для большинства водителей. Страхователи с чистым водительским стажем могут рассчитывать на то, что они будут платить на 324 доллара в год меньше за комплексное страхование и страхование от столкновений с GEICO, чем те, у кого есть штраф.
Водители с историей нарушений могут сэкономить еще больше денег благодаря скидкам GEICO на использование ремней безопасности, подушек безопасности и кредит на прохождение курса безопасного вождения.
№2. USAA
USAA была компанией с самыми низкими затратами на эти покрытия со средней годовой стоимостью 939 долларов. Это стоит на 122 доллара в год больше, чем отсутствие билета. С другой стороны, USAA доступна только для военнослужащих, ветеранов и членов их семей.
Тарифы будут сильно различаться в зависимости от того, где вы живете, типа билета, который вы получаете, и других личных факторов. Получение индивидуального предложения для этих автомобильных покрытий поможет определить, какая компания предлагает лучшую дешевую страховку автомобиля после штрафа за превышение скорости.
Самые дешевые тарифы на автострахование с полным покрытием после аварии
Если вы виноваты в аварии, у State Farm самые низкие тарифы, в среднем 1,434 доллара в год.
Если вы попали в аварию, это может повлиять на вашу возможность получить дешевую автомобильную страховку с полным покрытием. Хотя не все несчастные случаи и претензии приведут к повышению ваших ставок, вы должны ожидать, что ваши ставки вырастут, если вы попали в аварию. Когда мы сравнили ставки для тех же 50 предприятий, мы обнаружили, что средняя ставка увеличивается на 1,130 долларов в год.
№ 1. Страхование совхозов
State Farm предлагает одни из самых низких ставок автострахования с полным покрытием для большинства водителей со средней премией в размере 1,434 долларов США после аварии. Водители, застрахованные State Farm, которые попали в аварию на своем счету, могут рассчитывать на то, что заплатят на 320 долларов больше за полное страхование, чем если бы у них был чистый водительский стаж.
State Farm предлагает дополнительные скидки на подушки безопасности, противоугонные устройства и прохождение курса безопасного вождения.
№2. USAA
В USAA снова были самые низкие ставки для водителей этого типа для тех, кто имел право. Страхователи USAA платят в среднем 1,236 долларов в год после аварии по вине.
Быть водителем с высоким уровнем риска может быть дорого, но вы все равно можете и должны получать несколько предложений, чтобы гарантировать, что вы получите лучшие ставки автострахования, на которые вы имеете право.
Самая дешевая автомобильная страховка с полным покрытием и более высокими лимитами покрытия
Большинство ставок на этой странице относятся к полису 50/100/50, описанному в нашей методологии, но если ваши лимиты ответственности увеличены до 100/300/100, мы обнаружили, что GEICO является самым дешевым вариантом страхования с полным покрытием, со ставками в среднем до 1,047 долларов в год.
Увеличение лимитов покрытия ответственности с 50/100/50 до 100/300/100 может стоить дороже, но обеспечивает большую защиту, если вы причините телесные повреждения или материальный ущерб в результате несчастного случая. Эти увеличенные лимиты включают увеличение на 50,000 200,000 долларов США на каждого пострадавшего, увеличение на 50,000 XNUMX долларов США общего количества травм в результате несчастного случая и увеличение покрытия материального ущерба на XNUMX XNUMX долларов США.
GEICO
Клиенты GEICO платят в среднем 1,047 долларов в год за покрытие 100/300/100, что на 126 долларов больше, чем покрытие 50/100/50. Увеличение покрытия вашей ответственности часто является относительно недорогим и может покрыть ваши расходы на тысячи долларов, если вы станете причиной несчастного случая.
Сумма, на которую меняются ставки при изменении лимитов ответственности, зависит от компании. Даже если вы пытаетесь сэкономить на страховке, вам все равно следует приобрести достаточную сумму страховки ответственности. Перед тем, как отправиться за покупками, постарайтесь выяснить, сколько автостраховки вам нужно, чтобы обезопасить себя в случае аварии.
Как сравнить страхование с полным покрытием?
Цель сравнительных покупок — найти сопоставимое страховое покрытие по более низкой цене. Сравнивая полисы разных страховых компаний, убедитесь, что вы:
- Выберите пределы ответственности, которые являются последовательными. Когда вы покупаете страховку, вы должны выбрать 25,000 50,000 долларов ответственности за телесные повреждения на человека, 25,000 XNUMX долларов ответственности за телесные повреждения за несчастный случай и XNUMX XNUMX долларов ответственности за материальный ущерб за несчастный случай.
- Выберите одинаковую франшизу как для комплексного страхования, так и для страхования от несчастных случаев. Увеличение вашей франшизы снижает стоимость вашей политики и наоборот.
- Установите одинаковые лимиты покрытия для всех других видов покрытия, таких как страхование незастрахованных/недостаточно застрахованных автомобилистов, защита от телесных повреждений и другие. Дополнительные гарантии стоят дороже.
Если вы выполните следующие действия, вы обнаружите, что разные страховщики предлагают одинаковое покрытие по разным ценам. Лучшая и самая дешевая компания по страхованию автомобилей для вашего соседа может быть не такой, как лучшая для вас.
Как сокращение страхового покрытия может помочь вам сэкономить деньги на страховых взносах?
Вы также можете сэкономить на страховке, сократив страховое покрытие. Вы можете, например,
- Избегайте комплексного страхования и страхования от несчастных случаев. В этом случае у вас больше не будет полного покрытия. Однако, если у вас недорогая машина, экономия будет оправданной.
- Увеличьте свою франшизу. Если вы повысите свою франшизу, сумма, которую ваш страховщик заплатит вам по иску, будет уменьшена. Взамен вы заплатите меньшую премию.
- Меньшая ответственность и другие лимиты покрытия. Если вы снизите лимиты ответственности, вы уменьшите защиту, предоставляемую вашей страховой компанией, и рискуете не иметь достаточного покрытия для покрытия общих расходов в результате несчастного случая по вине.
Однако имейте в виду, что уменьшение покрытия несет в себе определенный риск. Хотя иногда может иметь смысл отказываться от ненужного страхового покрытия, вы рискуете получить недостаточное страховое покрытие после дорогостоящего несчастного случая.
Увеличение вашей франшизы увеличивает ваши наличные расходы при подаче иска, подвергая риску ваши сбережения после аварии. Кроме того, снижение пределов ответственности может привести к непредвиденным расходам, если ваша страховка не покрывает крупную аварию.
Часто задаваемые вопросы о страховании с полным покрытием
Является ли полное покрытие самым дорогим?
Полное покрытие дороже, потому что оно включает в себя страхование ответственности, а также страхование от столкновений и комплексное страхование, которые защищают вас от повреждения автомобиля в большинстве аварий.
Какой вид автострахования самый дешевый?
Самый дешевый вид автострахования и минимальная сумма покрытия, требуемая в большинстве штатов, — это страхование минимальной ответственности. Для лиц, которым требуется более высокий уровень защиты, большинство тарифов на автострахование дают полную стоимость покрытия.
Насколько снизится страхование автомобиля после 1 года отсутствия претензий?
30%
Сумма скидки растет с каждым годом безаварийного вождения. Через год вы можете получить 30%, причем процент увеличивается с каждым годом, пока через пять лет вы не получите 70% НИЗ. Большинство корпораций дают максимальный NCD 70%, другие предлагают 75% или 80%.
Статьи по теме
- ФРАНШИС ПО СТРАХОВКЕ АВТОМОБИЛЯ: Как это работает
- Лучшее автострахование до 25 лет: стоимость и скидки
- Самая дешевая автомобильная страховка для водителей с низким доходом в 2022 году
- Самая дешевая автостраховка без первоначального взноса в 2022 году
- Что такое премия по автострахованию? Средние затраты в 2022 году
Рекомендации
1 комментарий
Vor kurzem habe ich ein unversichertes Auto beschädigt. Echt hilfreich war zu lesen, dass man eine Vollkaskoversicherung in jedem Fall abschließen sollte, um hohe Kosten bei einem Unfall einzusparen. Ich werde einen Unfallgutachtersuchen, der den Schaden zunächst ermitteln kann.