Страхование от ошибок и упущений (E&O) — это вид страхования профессиональной ответственности, который защищает предприятия и специалистов от претензий по халатности или ошибкам. Он также известен как страхование профессиональной ответственности или страхование от врачебной ошибки.
Страхование E&O особенно важно для предприятий и специалистов, предоставляющих профессиональные услуги, таких как бухгалтеры, юристы, врачи и архитекторы. Это также может принести пользу предприятиям, предлагающим другие услуги, например подрядчикам и консультантам.
В этой статье мы обсудим, что такое страхование E&O, почему оно важно и что оно покрывает. Мы также предоставим другую важную информацию и вопросы о страховании от ошибок и упущений.
Что такое страхование от ошибок и упущений (E&O)?
Страхование E&O — это вид страхования профессиональной ответственности, который защищает предприятия, их сотрудников и других специалистов от претензий о ненадлежащей работе или халатных действиях.
Примеры страховых претензий E&O
Вот несколько примеров претензий E&O:
- Агент по недвижимости не раскрывает важную информацию о недвижимости.
- Стратегия фирмы по связям с общественностью приводит к пиар-катастрофе.
- Консультант по маркетингу дает советы, которые приводят к потере дохода.
- Налоговый инспектор допускает ошибку, за которую налагается штраф.
- Подрядчик не завершает проект вовремя.
Страхование ошибок и упущений: что нужно знать
Профессионалы, предоставляющие услуги, часто сталкиваются с претензиями, предъявленными их клиентами. В результате им требуется страхование профессиональной ответственности (PLI), чтобы защитить себя от таких претензий. Введение в заблуждение, злоупотребление служебным положением или халатность подпадают под действие PLI. Одним из видов PLI является страхование от ошибок и упущений (E&O), которое защищает от претензий по поводу небрежной или ненадлежащей работы.
Страхование E&O требуется для всех юридических и физических лиц, которые предоставляют профессиональные услуги или консультации. Примерами могут служить врачи, юристы, специалисты по финансовому планированию, страховые брокеры, инжиниринговые фирмы и другие специалисты. Урегулирование претензий может быть покрыто страхованием E&O в пределах суммы, указанной в договоре страхования. Обычно сюда входят судебные издержки, которые могут быть довольно высокими.
Например, при расчете показателей атрибуции портфеля компания по управлению инвестициями допустила ошибку. Это привело к неправильному решению о распределении активов и, как следствие, к инвестиционным потерям. Клиенты могут требовать от фирмы компенсации за свои убытки. Если бы инвестиционная фирма приобрела комплексную страховку E&O, страховая компания покрыла бы судебные издержки и возмещение ущерба.
Отрасль, географическое положение, доход, размер бизнеса, пределы покрытия полиса и другие факторы влияют на ставки страхования E&O. Некоторые отрасли более уязвимы к судебным издержкам, чем другие. Например, строительные фирмы обычно сталкиваются с более высокими расходами на страхование E&O, поскольку их ошибки могут привести к гораздо более высоким потерям от материального ущерба.
А поскольку большие доходы обычно сопровождаются высоким риском судебных исков и затрат на урегулирование, ставки страхования E&O, как правило, выше. Компании, которые обеспечивают адекватное обучение сотрудников и имеют успешный опыт уклонения от претензий, обычно могут получить более низкие ставки страхования E&O.
Что покрывает страхование E&O?
В зависимости от страховых полисов покрытие ошибок и упущений (E&O) может незначительно отличаться у разных страховых компаний. Страхование E&O, как правило, покрывает рабочие ошибки и недосмотры, обвинения в халатности, недоставленные услуги и нарушение сроков. Клиенты могут попытаться возместить убытки, вызванные ошибками в работе и профессиональными ошибками. Одним из примеров является специалист по финансовому планированию, допустивший ошибку в отношении нормы доходности финансового продукта.
Если компания не соответствует минимальным отраслевым стандартам, ее могут обвинить в халатности. Даже если ошибок не было допущено, недовольный клиент может обвинить компанию в халатности.
Недоставленные услуги возникают, когда налоговая фирма не производит налоговые платежи для своих клиентов, как указано в договоре на оказание услуг. Другим примером является страховой агент, который не может обеспечить адекватное страховое покрытие для клиента.
Клиенты могут понести значительные потери доходов, если сроки будут нарушены. Например, консультант не смог вовремя предоставить отчет о комплексной проверке частного инвестора. В результате инвестор не смог сделать заявку. Страхование E&O покроет расходы, если инвестор подаст иск.
Что не покрывает страхование E&O?
Страхование E&O покрывает травмы клиентов, травмы сотрудников, непредвиденные телесные повреждения, претензии в отношении дискриминации сотрудников, а также ущерб бизнесу или имуществу клиентов. Другие виды профессиональных страховых полисов покрывают претензии.
Страхование общей ответственности покрывает травмы клиентов и материальный ущерб. Компенсационное страхование работников покрывает травмы, полученные работниками. Страхование ответственности за качество продукции покрывает непредвиденные телесные повреждения. Иски о дискриминации сотрудников, поданные против компании, покрываются страхованием ответственности за трудовую деятельность (EPLI). Кроме того, страхование E&O не покрывает уголовное преследование или умышленное неправомерное поведение.
Многие полисы страхования E&O исключают временных сотрудников, претензии, поданные в нескольких юрисдикциях, а также претензии, сделанные в отношении работы, выполненной до того, как страхование было введено в действие. При подписании договора страхования E&O предприятия должны понимать условия полиса и покрытие.
Кому необходимо страхование E&O?
В некоторых штатах и там, где этого требуют лицензионные комиссии, вы должны приобрести страховку от ошибок и упущений. Например, более десяти штатов требуют, чтобы агенты по недвижимости предоставили доказательства ошибок и упущений перед получением лицензий на недвижимость.
Помимо агентов по недвижимости, вот список предприятий, которые могут получить выгоду от страхования профессиональной ответственности.
- Бухгалтеры
- Рекламные фирмы
- Дизайнеры визуального искусства
- Дизайнеры интерьера
- Консультанты по бизнесу и менеджменту
- Составители налоговой декларации
- Эксперты в области технологий
- Туристические брокеры
Необходимо ли покрытие ошибок и упущений?
Некоторые профессии, такие как адвокаты, медицинские работники, подрядчики и агенты по недвижимости, могут быть обязаны иметь страхование E&O. Эти требования различаются в зависимости от штата и профессии.
Даже если в вашем штате не требуется страхование E&O, об этом все равно стоит подумать. Без этого покрытия вы можете столкнуться со значительными личными расходами, если на вас подадут в суд за ошибку.
Какова стоимость страхования от ошибок и упущений?
По данным Insureon, страхование от ошибок и упущений стоит в среднем 61 доллар в месяц. Это составляет 735 долларов в год. Точная стоимость варьируется в зависимости от профессии и риска.
По данным Insureon, чуть менее трети (32%) владельцев малого бизнеса платят менее 50 долларов в месяц, 39% платят от 50 до 100 долларов в месяц и 29% платят более 100 долларов в месяц.
Где я могу получить страховку от ошибок и упущений?
Если у вас уже есть полис владельцев бизнеса (BOP), вы обычно можете дополнить его страхованием от ошибок и упущений. Обычно это дешевле, чем покупка отдельного полиса. Тем не менее, вы также можете сравнить расценки на страхование ошибок и упущений от различных компаний. Вот список страховых компаний E&O.
- Острота
- Allianz
- Allstate
- АмТраст Финанс
- Автовладельцы
- Страхование Оси
- Berkshire Hathaway
- Чабб
- Страхование Цинциннати
- Страховая группа Clear Blue
- CNA
- Страхование Frankenmuth
- Geico
- Хискокс
- Свободный взаимный
- Маркел Страхование
- Общенациональный
- Следующая страховка
- прогрессирующий
- Совхоз
- Ганновер
- Хартфорд
- Токио Марин
- Путешественники
- Вестфилд Иншуранс
Как работает страхование от ошибок и упущений в технологии?
Страхование технологических ошибок и упущений может покрыть судебные издержки и другие расходы, понесенные в результате претензий клиентов. Это страхование E&O для тех, кто работает в сфере технологий.
Вот несколько примеров того, когда технологическое страхование E&O может оказаться полезным:
В продаваемом вами программном обеспечении были ошибки, которые повредили платежную информацию клиента.
Из-за неисправности установленного вами оборудования клиент не смог получить заказы.
Ваш веб-сайт слишком похож на веб-сайт конкурента.
Вы пропустили критические сроки при разработке нового технологического продукта, что привело к потере дохода.
Вы продали клиенту продукт, который привел к сбою его системы.
Следующие типы специалистов в области технологий могут получить выгоду от технологического страхования E&O:
- Компании, производящие компьютерные электронные компоненты
- Консультанты по информатике
- Провайдеры доступа в Интернет
- ИТ-консультанты
- Разработчики программного обеспечения
- Дизайнеры сайтов
Что произойдет, если срок действия моей политики в отношении ошибок и упущений истечет?
Претензии, предъявленные к вашей компании, могут быть отклонены. Страхование ошибок и упущений обычно осуществляется по претензиям, что означает, что полис должен действовать на момент события и на момент подачи иска, чтобы страховщик мог выплатить возмещение.
В чем разница между страхованием E&O и страхованием профессиональной ответственности?
Страхование профессиональной ответственности часто используется как синоним страхования от ошибок и упущений. Какой термин используется, зависит от отрасли. Например, страхование юридической и медицинской халатности представляют собой отдельные виды страхования профессиональной ответственности.
Является ли профессиональная ответственность тем же, что и страхование от ошибок и упущений?
Страхование от ошибок и упущений также известно как профессиональная ответственность. Это тип страхования малого бизнеса, который покрывает ваши юридические расходы по искам о профессиональных ошибках (например, неправильный совет), даже если претензии необоснованны. Этот вид страхования бизнеса также известен как страхование профессиональной ответственности.
Что произойдет, если срок действия моей политики в отношении ошибок и упущений истечет?
Если срок действия вашей политики ошибок и упущений истекает, претензии, предъявленные вашей компании за профессиональные ошибки, допущенные после истечения срока действия, могут быть отклонены. Это означает, что вам придется самостоятельно оплатить любые судебные издержки, судебные решения или урегулирования.
Некоторые полисы E&O включают расширенный период отчетности, который охватывает претензии, поданные в течение определенного периода времени после истечения срока действия вашего полиса, например, от 30 до 60 дней. Если вы подадите иск после продленного отчетного периода, вы не будете застрахованы.
Что покрывает страхование ошибок и упущений в сфере недвижимости?
Страхование от ошибок и упущений — это вид страхования малого бизнеса, который защищает агентов по недвижимости и брокеров от претензий о профессиональных ошибках, даже если претензия необоснованна. Сюда входят обвинения в небрежности и непредоставлении обещанных услуг.
Если клиент утверждает, что вы не раскрыли ущерб от термитов, он может подать в суд на вашу компанию по недвижимости. Ваш страховой полис E&O покроет ваши юридические расходы.
Каково значение страхования ошибок и упущений?
Клиент может подать в суд на финансового специалиста, если он понес убытки в результате ошибки или упущения, допущенных в процессе подачи заявления, консультации или инвестиционного решения. Судебные издержки и любой ущерб, присужденный клиенту, покрываются страховкой E&O.
Дорого ли страхование E&O?
Затраты на E&O будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая характер бизнеса, размер компании и историю претензий компании. E&O может в среднем составлять от 500 до 1,000 долларов на сотрудника в год.
Является ли страхование E&O таким же, как и страхование ответственности?
Страхование профессиональной ответственности и страхование E&O — это одно и то же. С другой стороны, страхование E&O отличается от страхования общей ответственности. Страхование E&O покрывает ошибки, допущенные в ходе деятельности предприятия, тогда как страхование общей ответственности покрывает претензии за телесные повреждения или материальный ущерб, причиненный продукцией компании.
Заключение
Страхование E&O — это вид страхования, который защищает компанию от ошибок, допущенных в ходе деятельности. Если компания законным образом не соблюдает сроки, допускает существенное упущение, осуществляет профессиональный надзор или проявляет профессиональную халатность, потерпевшая сторона может подать в суд на компанию. В этих случаях у компании может быть страховое покрытие для покрытия юридических расходов и расходов на возмещение ущерба.
- Что такое пробный баланс в бухгалтерском учете?
- ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ КОМПАНИИ ПО СТРАХОВАНИЮ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: 7+ лучших компаний по страхованию ответственности
- 5 ошибок управления социальными сетями, которые вы можете совершать
- Что такое страхование ответственности: виды и покрытия для вашего бизнеса
Рекомендации
