Многие люди рассматривают жилищное страхование как то же самое, что и страхование домовладельцев, но правда в том, что это не так. Жилищное покрытие — это просто часть вашего страхового пакета, и, возможно, самая важная. Как правило, он распространяется только на сам дом, а не на установленное в нем содержимое или земельный участок. В этой статье вы узнаете все о том, что такое жилищное страхование для домовладельцев или страхование жилья, для квартиры, ее лимит, а также сумма покрытия.
Давайте начнем…
Покрытие жилья
Страховое покрытие жилья относится к страховому покрытию, включенному в ваш базовый HO3 (полис домовладельцев), который защищает ваш дом. Это покрытие покрывает ваше основное место жительства, а также любые связанные с ним структуры от рисков, указанных в вашем полисе. Покрываемые риски включают ущерб от огня, дыма, молнии, града, падающих предметов, вандализма, грабежа, урагана и других стихийных бедствий.
Он покрывает ущерб физической структуре дома страхователя, который имеет определенный риск. Однако соответствующий уровень охвата варьируется от человека к человеку и в то же время определяется личными потребностями. Точно так же стоимость восстановления вашего дома определяет, какое покрытие жилища вам требуется.
Кроме того, страховка вашего домовладельца может помочь оплатить расходы на ремонт или перестройку вашего дома, если вы подадите иск о возмещении ущерба, причиненного какой-либо из перечисленных опасностей. Страхование жилья также распространяется на все пристроенные строения, такие как гараж или крыльцо, а также на встроенную технику, если они понесут ущерб вместе с вашим домом.
Что означает Жилище?
Проще говоря, ваше жилище — это дом или здание, в котором вы живете. Определение жилища в соответствии со страховым полисом дома включает в себя все конструкции, связанные с вашим домом, включая гараж, забор или террасу. В то же время, поскольку встроенные приборы, такие как печь или водонагреватель, гаражи, сараи и другие подобные конструкции, также должны быть частью вашего дома.
Однако, если вы находитесь в ситуации, когда вы владеете квартирой, убедитесь, что вы получили полный список того, что вам нужно застраховать, и предоставьте его при покупке. страхование домовладельцев. Точно так же части вашей квартиры используются совместно с другими владельцами, если вы владеете квартирой. Поэтому просмотрите основной страховой полис вашей ассоциации кондоминиумов, чтобы увидеть, какие части покрываются основным полисом.
Какое покрытие жилья вам нужно?
В большинстве случаев лимиты покрытия жилья должны быть достаточными, чтобы вы могли восстановить свой дом или квартиру до прежнего состояния до того, как возникнет описанный риск. Таким образом, вы не хотите выбирать цену покупки или текущую рыночную стоимость при определении суммы жилищного покрытия для вашей собственности. Как правило, это стоимость восстановления вашего дома (так, как это было до необходимости его восстановления; никаких изменений). Другое его название – «расходы на реконструкцию».
В конце концов, это то, что ваша страховая компания возместит вам, если вам придется перестраиваться в худшем случае. Тем не менее, необходимо учитывать и все другие виды покрытия (личная ответственность, утрата возможности использования и т. д.).
Что защищает жилищное страхование в вашем доме
Все структурные части, а также любая структура, которая считается «имеющей связь с домом», покрываются жилым страхованием. Среди них:
- Год основания
- Каркас, пол и окна
- Кровля
- Каминные дымоходы
- Сантехнические, электрические и климатические системы
- Встроенная сантехника (корпуса, раковины, ванны, душевые кабины и т.д.)
- Встроенная бытовая техника (водонагреватель, печь, система фильтрации воды и т.д.)
- Пристроенный гараж
- Передние или боковые крыльца
- Задняя палуба
- Заглубленный бассейн
Какое жилищное страхование не покрывает?
Хотя в большинстве случаев. другие элементы страхового полиса вашего домовладельца, такие как страхование личного имущества, могут покрывать эти предметы, страхование жилья не покрывает:
- Гараж с отдельным входом
- Бассейн над землей
- Ограждение
- Батуты или игровые комплексы
- Крошечные домики или сараи для инструментов
- Домики на дереве
Опасности, на которые не распространяется страхование жилья
В большинстве случаев страхование домовладельца не покрывает ущерб, причиненный:
- Неадекватное техническое обслуживание
- Наводнения
- Землетрясения
- Резервирование канализации/крышка водоотливной помпы.
Однако может быть доступно дополнительное покрытие для наводнений, землетрясений и резервного водоснабжения. Однако вам следует проверить свою политику, чтобы определить, что покрывается.
Что такое жилищное покрытие для кондо?
Как правило, страхование жилья в кондоминиуме является частью более крупного полиса страхования кондоминиума и отличается от страхования домовладельцев с точки зрения стоимости, покрытия и других факторов.
С точки зрения стоимости, охвата и других факторов страхование жилья в кондоминиуме отличается от страхования дома домовладельцев. Жилищное страхование владельцев квартир покрывает только стоимость замены конструкции и содержимого их квартир. Между тем, если вы проживаете в многоквартирном доме, ваш ТСЖ От вас будут требовать страховых требований, которые обычно включают покрытие жилья.
Перед приобретением страховки кондоминиума уточните в своей организации кондоминиума, применимы ли какие-либо из перечисленных ниже категорий покрытия к ее основному полису. И в зависимости от основного полиса ТСЖ, у вас может возникнуть необходимость застраховать внутреннюю часть вашей квартиры с жилищным покрытием. В качестве альтернативы, может быть лучше купить покрытие «все включено».
№1. Все включено или все включено
Этот вариант распространяется на любые компоненты, встроенные в ваши устройства, такие как светильники, бытовая техника и шкафы. Он также охватывает любые обновления, которые вы делаете для этих элементов в соответствии с основной политикой вашей организации. Как правило, вам не нужно включать покрытие жилья в полис вашей квартиры, если ваше ТСЖ уже предоставляет комплексное покрытие.
№ 2. Покрытие для одного объекта
Покрытие одного объекта аналогично комплексному покрытию. Единственная разница в том, что он исключает любые модификации или дополнения, которые вы вносите в свою квартиру, оставляя только оригинальные приспособления и приборы. В этой заметке вы можете добавить покрытие собственности здания в свою политику, если вы внесете значительные улучшения в свою единицу. Тем не менее, вы должны будете проверить свою политику кондоминиума на предмет покрытия этих предметов.
№3. Покрытие голых стен
Стены, полы и потолки помещения, но не связанные с ними ковры, светильники, приборы или раковины. Вам нужно будет покрыть все эти части оборудования в соответствии с вашим личным страхованием квартиры. Однако, если ассоциация домовладельцев вашей ассоциации кондоминиумов (ТСЖ) имеет основной полис «голые стены», вы можете быть уверены, что ваши четыре стены уже находятся под защитой страхового полиса ТСЖ.
Страхование жилья, как и страхование личного имущества, обычно покрывает только те бедствия, которые явно указаны в полисе, такие как кража и пожар.
Жилищное покрытие для страхования домовладельцев
Типичный полис страхования домовладельцев предназначен для защиты вашего дома, однако обычно он делится на несколько категорий. Среди этих категорий – жилищное покрытие. Итак, при покупке полиса страхования жилья убедитесь, что у вас достаточно страхового покрытия, чтобы защитить все ваши активы в случае, если ваш дом будет разрушен в результате стихийного бедствия.
Обычно страховое покрытие домовладельцев охватывает четыре основные области:
№1. Покрытие жилья; разработан, чтобы помочь вам восстановить ваш дом.
№ 2. Страхование личного имущества; Это используется для замены предметов, которые были потеряны из-за скрытой опасности.
№3. Страхование ответственности; это тот, который защищает вас в случае, если кто-то d на вашей собственности и подать иск против вас.
№ 4. покрытие дополнительных расходов на проживание (ALE); покрывает ваши расходы на проживание в отеле, расходы на питание и многое другое, пока ваш дом находится под присмотром после опасной потери. Вы можете рассмотреть вопрос о приобретении дополнительной страховки домовладельцев, если заметите, что лимиты вашего текущего полиса недостаточны для покрытия этих расходов.
Жилищное покрытие, однако, является частью страхового полиса ваших домовладельцев. Тот, который помогает заплатить, чтобы восстановить или отремонтировать физическую структуру вашего дома в случае обрисованной в общих чертах потери.
Страхование жилья в страховании жилья
Считает страхование жилья защитным пакетом. Как правило, в полисе страхования жилья покрытие жилища обозначается как «Покрытие А». И это касается только строительства дома, а не предметов или земли. Тем не менее, подумайте о том, чтобы получить возмещение стоимости замены, когда дело доходит до страхования вашего дома. Если ваш дом сгорел, стоимость может быть больше, чем его текущая рыночная стоимость.
Другие страховые покрытия в зависимости от страхового покрытия вашего жилья
Страхование личного имущества
Оценивая личные вещи, большинство экспертов советуют установить предел от 50 до 75 процентов от общего покрытия вашего жилья. Тем не менее, если у вас есть предметы искусства или много дорогих украшений, вам следует рассмотреть вариант дополнительного покрытия со своей страховой компанией. Таким образом, дополнительное покрытие также обеспечивает большее покрытие в целом, поэтому на это стоит обратить внимание.
Покрытие потери использования
Дополнительные расходы, обычно известные как потеря возможности использования, рассчитываются с использованием страхового покрытия жилья. Большинство экспертов рекомендуют сумму, равную 20-30% от страховки вашего жилья. Кроме того, если вы заказываете еду на вынос на завтрак, обед и ужин каждый день, вы, вероятно, захотите заказать большее количество, чем тот, кто покупает продукты и готовит себе еду самостоятельно. Примите во внимание и свой образ жизни, так как он включает такие вещи, как еда, временное хранение, расходы на переезд и так далее.
Что такое лимит покрытия жилья
Предел жилья, как правило, является самым высоким пределом в страховом полисе вашего домовладельца. Выгодно восстанавливать или ремонтировать свой дом в случае повреждений, вызванных опасными рисками. Тем не менее, предел покрытия жилища — это максимальная сумма, которую страховая компания вашего домовладельца заплатит за реконструкцию вашего дома.
Тем временем у вас должно быть достаточное покрытие жилья, чтобы оплатить восстановление вашего дома и любых связанных с ним структур. Имейте в виду, что встроенная техника, например водонагреватель, должна иметь замену. Стоимость замены вашего дома определяется рядом критериев, в том числе суммой, которую будет стоить восстановление при текущем строительстве и затратах на оплату труда;
- Стоимость строительства и работ в вашем районе
- Площадь вашего дома
- Любые нестандартные функции
- Количество комнат
- Архитектурный стиль
- Возраст дома
- Количество историй
- Стиль дома (например, ранчо или колониальный дом)
Лимит вашего полиса автоматически увеличивается, если ваш дом поврежден или разрушен, а затраты на восстановление превышают лимит покрытия жилья, указанный в вашем полисе. Хотя это покрытие стоит дорого, преимущества, которые оно предоставляет, делают его достойным вложением. Кроме того, имейте в виду, что строительство и труд Цены подвержены изменениям, особенно после стихийного бедствия.
Страховая оценка является полезным методом для определения того, сколько покрытия жилища вам требуется, и предел. Вы можете нанять независимого оценщика или попросить страховую компанию прислать собственного оценщика для анализа вашего дома. Тем не менее, вызовите свою собственную оценку, если считаете, что оценка вашей страховой компании чрезмерно дорога или занижена. Это может стоить усилий.
Что такое сумма страхового покрытия жилья?
Как правило, размер жилищного покрытия, которое вы имеете в своей страховке, оказывает большое влияние на размер вашей страховой премии. Например, квартира с лимитом страхования в 250,000 37 долларов стоит на 150,000% дороже, чем квартира с лимитом в 350,000 75 долларов. В то время как тот, у которого есть лимит в XNUMX XNUMX долларов, на XNUMX% выше.
Ниже показана разница в цене взносов по страхованию жилья в зависимости от суммы покрытия жилья.
| Покрытие жилья | Ежемесячная стоимость | Годовая стоимость |
| $150,000 | $175 | $2,096 |
| $250,000 | $239 | $2,862 |
| $350,000 | $306 | $3,672 |
Однако, если у вас недостаточно страховки, вы получите меньше денег при подаче иска. Правило 80/20 описывает это обстоятельство. И несмотря ни на что, большинство страховые компании домовладельцев требуют, чтобы вы застраховали свой дом не менее чем на 80% от его восстановительной стоимости. В этом случае вы получите 67,000 XNUMX долларов за вычетом франшизы и будете нести ответственность за оставшуюся часть ремонта.
Часто задаваемые вопросы о жилищном страховании
Как вы рассчитываете покрытие жилья?
Для приблизительной оценки суммы покрытия вашего жилья вы можете просто умножить квадратные метры дома на местную стоимость восстановления на квадратный фут.
В чем разница между домовладельцами и жильем?
Существует большая разница между двумя типами покрытия, которое может помочь вам понять. Жилищный полис распространяется только на физическую структуру дома. Полис страхования домовладельцев является более полным и охватывает не только физическую структуру, но и содержимое внутри дома.
Что покрывается потерей возможности использования?
Покрытие потери использования применяется только тогда, когда ваш дом становится непригодным для проживания в результате покрываемой потери. Это покрытие покрывает любые Дополнительные расходы на проживание, то есть любые необходимые расходы, которые превышают ваш обычный уровень жизни.
Что такое правило 80% в страховании?
Правило 80% означает, что страховщик полностью покроет стоимость ущерба дому только в том случае, если владелец приобрел страховое покрытие, равное не менее 80% от общей восстановительной стоимости дома.
Статьи по теме
- КОНДО: определение и сравнение кондоминиума с другими типами жилья
- КОНДО, ОДОБРЕННОЕ FHA: обновленный список и как его получить (+ бесплатные советы)
- СРЕДНЯЯ СТОИМОСТЬ СТРАХОВАНИЯ ДОМА: лучшие практики и тарифы Великобритании на 2023 год (обновлено)
- SHELTER INSURANCE: обзоры, тарифы и покрытия на 2023 год
- BEAR RIVER INSURANCE ЮТА: Обзоры страхования автомобилей и жилья
