Совместное страхование — это акт разделения или распределения риска между многими сторонами в страховом секторе. Это относится к принятию риска как страховщиком, так и застрахованным лицом. Читайте дальше, чтобы узнать больше о его примере и о том, что влечет за собой совместное страхование в страховании имущества.
Что такое совместное страхование?
Совместное страхование — это стратегическая и структурная политика, при которой застрахованное лицо и страховая компания берут на себя установленный процент расходов и рисков. Это делается для покрытия некоторых застрахованных предметов после успешного выполнения франшизы. Это важно, потому что в нем всегда участвует страхователь. Они подобны бензину, который заставляет машину работать, сохраняя доверие к ней и облегчая доступ к ней. В конце концов, они зависят друг от друга, даже если у них разные представления об обязательной части политики. Вот почему правильные проценты потока политик разделены на разделы.
Совместное страхование — это групповая работа, в которой используются несущие риск отношения между застрахованным и страховщиком для улучшения способности страховой компании защищать и выплачивать застрахованным лица, сохраняя при этом установленный процент страхового покрытия. Этот полис обычно покрывает 80% застрахованного объекта, но может быть выше или ниже в зависимости от чистой стоимости объекта и страхового покрытия после преднамеренных франшиз. Совместное страхование всегда платит больше для покрытия риска, но страхователь платит меньше после того, как страховые требования выполнены.
Кроме того, сострахование не может функционировать без своего партнера, которым является застрахованный. Таким образом, если страхователь не платит франшизу, страховка не будет работать до тех пор, пока куст не будет срублен, чтобы фермер мог посадить семена и вырвать сорняки. Что происходит, когда застрахованный не может очистить куст? Конечно, будет беспорядок в потоке политики. Цепь сострахования не может быть разорвана или искажена.
Когда вы платите сострахование?
После того, как вы оплатите франшизу, ваше совместное страхование должно начаться. Например, если ваша франшиза составляет 1,500 долларов, ваши выплаты по совместному страхованию не начнутся, пока вы не потратите 1,500 долларов на медицинское обслуживание. На амбулаторные приемы может распространяться другая франшиза или доплата, чем на стационарное лечение или другие формы лечения у многих поставщиков страховых услуг. Поэтому, если у вас есть какие-либо вопросы о страховом покрытии, убедитесь, что на них ответил квалифицированный специалист.
Что значит иметь 90% сострахование?
В большинстве случаев сострахование предоставляется в виде процента от общей стоимости. Большинство положений о совместном страховании требуют от страхователей страховать свое имущество на 80, 90 или даже 100 процентов от его реальной стоимости. Например, если восстановительная стоимость здания составляет один миллион долларов, а оговорка о совместном страховании составляет 90%, то здание должно быть застраховано не менее чем на 900,000 XNUMX долларов.
Вы можете увидеть: Лучшие обзоры национального общего медицинского страхования 2023
Сострахование в страховании имущества
Этот полис является расширением совместного страхования таких вещей, как земля, дома, машины и другие экономические ресурсы, которые можно увидеть. Страхование покрывает часть общей денежной стоимости или восстановительной стоимости этих активов. Таким образом, в этом полисе возможны процентные переменные помимо 80% сострахования. Стоимость вещей и процентное покрытие варьируются, при этом страхователь оставляет за собой больший процент от стоимости активов.
Например, если недвижимость стоит 20,000 80 долларов, а страховой компании требуется 60,000% сострахования, владелец должен застраховать имущество на XNUMX XNUMX долларов, чтобы покрыть любые убытки. Когда речь идет о страховании имущества, сострахование — это стратегия, которая позволяет страховщикам достичь паритета ставок и премий. Страховщики имущества должны использовать историю прошлых убытков для прогнозирования убытков для всей страховой книги. Все люди, застраховавшие имущество, имеют одинаковую базу риска, которая представляет собой общую страховую стоимость здания, его содержимого и дохода компании. Это может быть основано на стоимости замены предмета, его реальной денежной стоимости или реальных потерях.
Ставки основаны на заранее установленном проценте (100, 90 или 80 процентов) от застрахованной стоимости — структуры, ее содержания или прибыли компании. Отклонения от базовой (ручной) ставки отражают франшизы, структуру, заполняемость и требования по контролю убытков. Компенсационные премии работников основаны на универсальном определении «фонда заработной платы», что аналогично тому, как работает «сострахование» при страховании имущества. Все страховщики компенсаций работникам должны соответствовать стандарту Национального совета по страхованию компенсаций в отношении «зарплаты». Таким образом, все страховщики компенсаций работникам могут сообщать об одинаковой сумме страхового риска (фонда заработной платы). Страховщик может установить единую ставку заработной платы на основе прогнозируемых убытков. При изменении тарифов учитываются франшизы, премиальные скидки и управление убытками.
Как работает совместное страхование
В то время как положения о доплате и совместном страховании требуют, чтобы застрахованный платил что-то из своего кармана во время обслуживания. Совместное страхование выражается в процентах, а не в фиксированной сумме в долларах. Разделение 80/20 является частой формой совместного страхования. В договоре о совместном страховании 80/20 страхователь несет ответственность за оплату 20% покрываемых медицинских расходов, а страховщик оплачивает оставшиеся 80%.
Однако эти условия применяются только в том случае, если франшиза по полису была полностью оплачена застрахованным лицом. Кроме того, общая сумма наличных расходов застрахованного лица на лечение в течение периода действия полиса обычно ограничивается максимальной суммой личных расходов по полису.
Когда вы платите сострахование?
Ваше совместное страхование должно начаться после того, как ваша франшиза будет удовлетворена. не будет применяться к клиентам с франшизой в размере 1,500 долларов США, пока они не потратят 1,500 долларов США на медицинские расходы из собственного кармана. Различные страховые компании могут взимать франшизы и доплаты, которые различаются для амбулаторных посещений и стационарного лечения.
Кроме того, изучите детали своего плана медицинского страхования и не стесняйтесь задавать вопросы, если вам нужна ясность.
Как работает совместное страхование при страховании имущества
Преднамеренно или нет, предприятия обычно недостраховывают недвижимость, чтобы сэкономить деньги. Эти фирмы с большей вероятностью потеряют деньги, если им придется подать иск о замене собственности. В вашем полисе будет пункт о совместном страховании, который вступит в силу автоматически. Процент может быть от 80% до 100%.
Если владелец бизнеса и страховщик договорятся о стоимости компании, обязательство по совместному страхованию может не применяться. Когда вы делаете что-то подобное, это называется «обеспечение полной стоимости замены». Тарифы на страховой полис с сострахованием в диапазоне от 90% до 100% могут быть ниже. Однако, если вы совершите ошибку, занижая стоимость своего здания, вы не можете быть уверены, что получите достаточно денег, чтобы покрыть полную стоимость любого ремонта.
Стоимость имущества на момент предъявления требования, а не при покупке полиса, определяет страховой лимит. Если вы поменяете работодателя в течение года, ваш страховой полис будет отражать его текущую стоимость. Поговорите со своим агентом или брокером об оценке восстановительной стоимости вашей коммерческой собственности при продлении полиса.
Как рассчитать сострахование?
Сострахование рассчитывается путем умножения убытка на отношение суммы действующей страховки к сумме, которая должна была бы действовать в случае возникновения убытка, плюс любые применимые франшизы.
Пример совместного страхования
В качестве примера рассмотрим пункт о совместном страховании медицинского обслуживания 80/20. Страхователь с франшизой наличными в размере 200,000 500,000 долларов США и максимальной страховкой наличными в размере 100,000 200,000 долларов США. По совпадению, для этого требуется амбулаторная операция, которая стоит 80 20 долларов. Отклонившись от правила удовлетворения франшиз, застрахованный оплатит первые 20 800,000 долларов счета, после чего вступит в силу сострахование 80/200,000. Страхователь заплатит 50000% оставшихся XNUMX XNUMX долларов, а компания доплатит XNUMX% оставшейся суммы. Кроме того, если есть рецидивы проблем со здоровьем. Тогда совместное страхование вступит в силу немедленно, поскольку предыдущая франшиза в размере XNUMX XNUMX долларов США была выполнена. Более того, если застрахованный должен заплатить XNUMX долларов из своего кармана, страховая компания возьмет на себя полную ответственность за максимальные счета, допустимые по полису.
Что такое 80% сострахование?
Это структурный полис, который сопоставляет фактическую стоимость застрахованного имущества с предельным уровнем страхового полиса. Итак, это делается в соответствии с процентным значением. Например, имущество с 80% сострахования должно иметь не менее 80% стоимости имущества.
В чем разница между франшизой и сострахованием?
Несмотря на то, что франшиза была удовлетворена, совместное страхование будет продолжаться до тех пор, пока не будет достигнут лимит наличных средств. Если вы не измените свой план медицинского страхования в течение года, вам не придется платить еще одну франшизу до следующего года. Ваша франшиза за год была выполнена, но вам, возможно, все же придется заплатить.
Тем не менее, вы по-прежнему будете нести ответственность за совместное страхование всякий раз, когда вы получаете медицинское обслуживание. Единственный раз, когда он заканчивается, это когда вы превышаете порог вашего медицинского страхования. Это необычно и происходит только тогда, когда цены на медицинские услуги высоки.
Какова цель положений о совместном страховании в страховых полисах?
Некоторые страховые компании не включают в свои контракты пункт о совместном страховании. Напротив, те, кто предписывает совместное страхование, часто делают это по следующим трем причинам:
№1. Для облегчения точной оценки и андеррайтинга
Вы с большей вероятностью сможете точно оценить стоимость своих активов, когда от вас потребуют выполнения ограничений по совместному страхованию. Это будет в долгосрочной перспективе как для страховой компании, так и для вашей собственной выгоды.
№ 2. Чтобы убедиться, что клиенты имеют достаточное покрытие
Мы не можем сказать достаточно о том, насколько это важно. Если у вас есть страховка, возможно, вы не захотите вкладывать достаточно денег, чтобы защитить все свои активы. Однако, если вам когда-нибудь понадобится покрытие, вы будете удовлетворены тем, что у вас достаточно защиты, чтобы удовлетворить ваши потребности.
№3. Чтобы сохранить свои ресурсы в безопасности
Если у вашей компании много активов, у нее также есть много мест, где может произойти ущерб, который может привести к страховому иску. Если вам необходимо получить страховку, которая соответствует уровню риска, с которым вы сталкиваетесь, страховая компания будет лучше подготовлена к рассмотрению реальных претензий.
Является ли сострахование таким же, как доплата?
Нет, между доплатой и сострахованием нет разницы, несмотря на то, что и то, и другое считается расходами застрахованного лица из собственного кармана. Доплата, часто известная как «доплата», представляет собой заранее установленную сумму, которая должна взиматься во время оказания медицинских услуг, таких как лекарства, визиты к врачу и другие виды медицинского обслуживания. Ваша доплата остается, даже если вы еще не достигли своей франшизы. После того, как вы оплатили всю франшизу, которую требует от вас ваш страховой план, вы будете нести ответственность за определенную часть расходов на услуги и лечение, которые вы получаете.
Что именно означает 30% сострахования?
Совместное страхование – это когда застрахованное лицо должно оплатить часть покрываемых расходов. Часто его представляют в виде процента. Когда вы получаете счет за медицинское обслуживание, если в вашем полисе указано, что вы несете ответственность за «30% сострахования», это означает, что вы несете ответственность за оплату 30% от общей суммы счета. Ваш план медицинского обслуживания оплатит оставшиеся 70%.
Что лучше: 80% или 100% сострахование?
Процент сострахования обычно составляет от 80 до 100 процентов от страховой стоимости. Вообще говоря, чем больше доля, тем хуже вам будет.
В заключение
После того, как франшиза страхователя была удовлетворена, любой оставшийся баланс по требованию медицинского страхования подлежит совместному страхованию. Сумма страховки имущества, которую владелец здания приобретает для покрытия претензий, также подлежит совместному страхованию. Доплаты, как правило, представляют собой фиксированную денежную сумму, которую застрахованный обязан уплатить во время обслуживания, тогда как сострахование рассчитывается как процент от общей стоимости. Страховые компании используют как доплаты, так и положения о совместном страховании в качестве средства распределения финансового риска между страхователями. Есть также преимущества и недостатки для покупателей с обоими вариантами. Я надеюсь, что вы нашли эту информацию полезной; дайте нам знать в области комментариев.
Рекомендации
- nreig.com
- страховать.com
- Goodrx.com
- heffins.com
- ramseysolutions.com
Мы также рекомендуем
- Лучшие обзоры национального общего медицинского страхования 2023 - логин, номер телефона, плюсы и минусы
- ФРАНШИС ПО СТРАХОВКЕ АВТОМОБИЛЯ: Как это работает
- Что такое КРАТКОСРОЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ: определение, примеры и банки
- Как снизить страховые взносы на автомобиль в 202 году3
- КАК СДЕЛАТЬ ЗАКЛАДКУ: быстрые и простые способы добавить любую страницу в закладки
