Закон о консолидированном сводном бюджете (COBRA) позволяет работникам продолжать получать преимущества медицинского страхования для себя и любых соответствующих иждивенцев даже после потери работы или сокращения рабочего времени.
Страхование COBRA может предоставить вам временное медицинское страхование, если вы потеряете работу или иным образом имеете право на получение страховки.
Что такое КОБРА?
Когда сотрудник теряет работу или его рабочее время сокращается, у него есть возможность продолжить свое медицинское страхование в соответствии с Сводным сводным законом о сверке бюджета. Если у работодателя есть 20 или более сотрудников, работающих полный рабочий день, большинство штатов требует, чтобы они предлагали страховое покрытие COBRA. Срок действия медицинского страхования COBRA варьируется в зависимости от ситуации и составляет 18 или 36 месяцев.
Стоимость страховки COBRA обычно высока, потому что только что потерявший работу человек несет ответственность за покрытие всей страховой премии (работодатели обычно платят значительную часть медицинских страховых взносов сотрудников). Вы можете продолжать использовать свой план медицинского обслуживания сотрудников, несмотря на то, что вы больше не работаете с вашим бывшим работодателем.
При определенных обстоятельствах, таких как потеря работы и т. д., люди могут продолжать пользоваться своими планами медицинского обслуживания в течение короткого периода времени. Но не все имеют право на эти преимущества.
Что такое страхование COBRA?
В США крупные работодатели, имеющие 50 и более штатных сотрудников, обязаны предоставлять своим квалифицированным работникам медицинскую страховку. Они могут сделать это, заплатив часть страховых взносов.
Когда работник больше не имеет права на получение пособия по медицинскому страхованию работодателя, что может произойти по нескольким причинам, работодатель может прекратить выплату страховых взносов работника.
Затем, в соответствии с COBRA, работник и его иждивенцы могут сохранить свою страховую защиту в течение заранее определенного периода, если они готовы платить за нее сами.
Возможность продолжить свою медицинскую страховку по групповым тарифам в рамках этой страховки доступна для бывших супругов, детей в возрасте до 18 лет и супругов бывших сотрудников. Если они решат не делать этого, их страховая компания отменит их покрытие. Однако, поскольку работодатель не будет покрывать полную стоимость страховых взносов, этим людям, вероятно, придется платить больше за медицинское страхование через COBRA, чем когда они были наемными работниками.
Проще говоря, «иметь страховку COBRA» означает, что вы и члены вашей семьи, на которые распространяется страховка, будете продолжать пользоваться групповой страховкой, предлагаемой вашим работодателем, после квалификационного события в жизни.
Термин «соответствующие обстоятельства жизни» относится к изменениям в вашей ситуации, которые могут лишить вас или члена вашей семьи права на защиту в рамках плана группового медицинского страхования, предлагаемого вашим работодателем.
Примеры включают застрахованного работника, увольняющегося с работы или достигшего Medicare право на получение помощи в возрасте 65 лет. Кроме того, это может относиться к разводу или смерти застрахованного работника.
Как работает страхование COBRA?
Если ваш предыдущий работодатель предлагал групповое медицинское страхование и насчитывал более 20 сотрудников, вы можете иметь право подать заявку на участие в программе COBRA. Люди, которые получают страховку на основе работодателя от предприятий с менее чем 20 сотрудниками, федерального правительства, церквей или других связанных организаций, не имеют права на это страховое покрытие.
Если вы зарегистрируетесь в плане медицинского страхования вашей работы и на рабочем месте работает не менее 20 сотрудников, вы будете иметь право на его страховое покрытие. Вы также имеете право на участие в программе, если ваш план медицинского обслуживания все еще активен или в связи с квалификационным событием вы потеряли страховое покрытие. Следующие лица также имеют право на покрытие COBRA; ваш супруг, бывшие супруги и дети-иждивенцы.
Вы можете получить информацию о покрытии COBRA либо у вашего работодателя, либо у вашей страховой компании. Когда вы впервые зарегистрируетесь, ваша страховая компания должна включить информацию о правах COBRA в документы вашего плана. Если вы решите продолжить получать медицинскую страховку по программе COBRA, у вас есть до 60 дней, чтобы принять решение. Срок действия вашей медицинской страховки истекает в день истечения срока действия плана вашего работодателя, если вы не решите продлить его.
Если вы решите продолжить страховое покрытие плана вашего работодателя, ваше страховое покрытие начнется на следующий день после истечения срока его действия. Он будет предлагать все преимущества, которые вы получили от группового плана вашего работодателя. Вы можете продолжать следовать условиям текущего плана и обращаться к тем же медицинским специалистам и другим поставщикам услуг.
Период покрытия COBRA может длиться 18 или 36 месяцев. Ваш ответ будет зависеть от типа квалификационного события, которое дало вам право на эту страховку.
Если вы не платите страховые взносы или другие связанные с этим расходы, ваша страховка COBRA прекращает свое действие досрочно. Если вы получите работу, которая предусматривает медицинскую страховку до истечения срока ее действия, страховка также может отменить ваш план. Свяжитесь со своей страховой компанией для получения дополнительной информации.
Каковы преимущества COBRA?
- Вы можете продолжать использовать тот же план, что и если бы вы все еще были сотрудником, благодаря COBRA.
- Дети или супруги, в том числе бывшие супруги, имеют право.
- Пока вы не имеете права на другой план медицинского страхования, эта страховка может помочь восполнить пробел в вашем страховом покрытии.
- Если вы не зарегистрируетесь в программе COBRA немедленно, страховое покрытие имеет обратную силу, и у вас есть до 60 дней, чтобы принять его.
- Вы можете продолжать использовать те же процедуры подачи претензий, врачей и аптек.
- Если вы ездите на работу между домами или часто выезжаете за пределы своего штата, планы медицинского страхования, спонсируемые работодателем, могут предлагать более широкие сети, чем планы медицинского страхования, не являющиеся групповыми.
Что такое покрытие COBRA?
Если вы хотите зарегистрироваться в программе COBRA, вы должны уведомить администратора своего плана медицинского страхования за 60 дней. Администратор плана должен будет сообщить вам и каждому застрахованному члену семьи о ваших страховых правах. После этого у каждого взрослого члена семьи есть 60 дней, чтобы решить, принять или отклонить страховое покрытие COBRA. Ваше страховое уведомление будет включать следующие сведения о требованиях и сроках оплаты:
- Как оформить эту страховку
- Когда вы должны принять решение о зачислении в COBRA?
- Лучший способ предупредить администратора плана
- Дата начала покрытия COBRA
- Максимально возможный период покрытия
- Дата регулярного ежемесячного платежа
- Условия, которые могут привести к досрочному прекращению страхового покрытия
Плата за форму для выборов не требуется, но вам может потребоваться внести первоначальный платеж в течение 45 дней после подачи формы. Если вы пропустите это окно, вы рискуете потерять свои страховые права. Для оплаты других страховых взносов у вас есть тридцать дней отсрочки. Если вы сделаете просроченные платежи, страховщик может аннулировать вашу страховку. Однако если вы заплатите в течение льготного периода, покрытие может быть восстановлено.
Как правило, люди имеют право на 18-месячное федеральное страховое покрытие COBRA после увольнения или сокращения количества запланированных рабочих часов. Ваш супруг и любые дети-иждивенцы могут быть застрахованы на срок до 36 месяцев одновременно.
Как только происходит квалификационное событие, такое как потеря работы, начинается покрытие. После того, как вы оплатили страховые взносы за этот период, покрытие имеет обратную силу с этой даты, даже если вы подождете некоторое время, чтобы зарегистрироваться. Вы можете прекратить страховое покрытие COBRA в любое время, если вы того пожелаете.
Какие 3 факта о КОБРЕ?
- Эта страховка обычно распространяется только на предприятия с 20 и более сотрудниками. Тем не менее, некоторые штаты требуют, чтобы вы могли сохранить страховое покрытие в течение установленного периода времени, если у вашего работодателя менее 20 сотрудников.
- Типичный период покрытия COBRA составляет 18 месяцев (хотя в некоторых случаях он может составлять 36 месяцев). Если вы обнаружите, что ваше страховое покрытие закончилось, а вы не получили уведомление, или если вы развелись, узнайте у администратора льгот работодателя или группового плана медицинского страхования о своих правах COBRA.
- После того, как ваша трудовая деятельность закончилась или вы больше не имеете права на страховое покрытие в качестве иждивенца застрахованного сотрудника, COBRA, федеральный закон, может позволить вам сохранить групповое медицинское страхование, предоставляемое вашим работодателем, в течение короткого периода времени. Вы также называете это «продолжающимся покрытием».
Как долго длится COBRA?
COBRA только временно. Обстоятельства, которые квалифицировали вас, будут определять, как долго продлится ваше продление COBRA. Обычно вы можете продолжать пользоваться COBRA до 18 месяцев, пока вы можете позволить себе свои страховые взносы. Если в вашей жизни произойдет что-то еще, вы можете получить еще больше времени.
Если вы были инвалидом на момент получения права на участие или в течение первых 60 дней после того, как вы получили право на участие в программе COBRA, вы можете продлить страховое покрытие еще на 11 месяцев. Вы можете иметь право на страховое покрытие на срок до 36 месяцев, если вы зарегистрируетесь в программе Medicare в течение 18 месяцев после инцидента.
Как настроить COBRA?
Ваш работодатель или медицинское страхование Администратор должен сообщить вам о ваших правах на регистрацию в COBRA. После этого у вас есть как минимум 60 дней, чтобы принять решение о регистрации. Вы должны сообщить спонсору плана, если вы считаете, что ваш развод, официальное раздельное проживание, потеря статуса иждивенца или ребенка соответствует вашим требованиям. Даже если основной сотрудник решит не использовать COBRA, вы все равно можете это сделать.
Что включает в себя покрытие COBRA?
Вы имеете право на те же льготы по этой страховке, что и по плану медицинского страхования вашего работодателя. Дополнительное страхование, такое как инвалидность, страхование жизни, стационарное лечение и другие виды добровольного страхования, не покрывается COBRA.
Является ли покрытие COBRA таким же, как моя страховка?
В большинстве случаев страховое покрытие COBRA, которое вы получаете, будет идентично страховому покрытию, которое вы имели в качестве сотрудника. Это полезно, если вы хотите продолжать посещать тех же врачей и пользоваться теми же льготами плана медицинского страхования. Вы просто сохраняете свой план медицинского страхования, спонсируемый работодателем, точно так же, как вы делали это до того, как потеряли его. COBRA позволяет вам сохранить текущий план медицинского страхования, если вы потеряете работу непреднамеренно, не по вашей вине или в результате сокращения рабочего времени.
Как работает COBRA, если я найду новую работу?
Если вы были застрахованы групповым медицинским страхованием вашего бывшего работодателя, и у него было более 20 сотрудников, вы имели бы право сохранить его в течение 18 месяцев после того, как вы ушли с работы. Вы можете продолжать использовать COBRA до тех пор, пока не подпишетесь на второй план страхования или не начнете получать льготы по медицинскому страхованию вашего нового работодателя.
В чем разница между COBRA и Medicare?
Возможно иметь как Medicare, так и COBRA, если вы сначала оформили Medicare, а затем получили одобрение на участие в COBRA. Всегда следует помнить о приоритете Medicare над COBRA. Поскольку Medicare является вашей основной страховкой, и отказ от нее будет равнозначен полному отсутствию страховки, вам не следует этого делать. Однако ваша страховка COBRA может закончиться, если вы сначала получите ее, а затем получите право на участие в программе Medicare.
Ваша основная страховка — Medicare, а дополнительная страховка — COBRA. Программа Medicare должна оставаться в силе, так как она покрывает большую часть ваших медицинских расходов.
Заключение
Если вы потеряете льготы, спонсируемые работодателем, COBRA — это практичный способ сохранить вашу медицинскую страховку, а иногда и лучший выбор. План не всегда может быть лучшим для нужд человека или семьи, а стоимость часто высока.
Что такое COBRA Часто задаваемые вопросы
Что такое КОБРА?
Закон о консолидированном сводном бюджете (COBRA) позволяет сотрудникам продолжать пользоваться преимуществами медицинского страхования для себя и любых соответствующих иждивенцев даже после потери работы или сокращения рабочего времени.
Как настроить COBRA?
Ваш работодатель или администратор медицинского страхования должны проинформировать вас о ваших правах на участие в программе COBRA. После этого у вас есть не менее 60 дней, чтобы принять решение о зачислении.
Как долго длится COBRA?
Обстоятельства, которые квалифицировали вас, будут определять, как долго продлится ваше продление COBRA. Обычно вы можете продолжать до 18 месяцев, если вы можете позволить себе свои страховые взносы.
Статьи по теме
- Лучшее медицинское страхование для безработных в 2023 году
- ВОЗМЕЩЕНИЕ МЕДИЦИНСКОЙ ПОМОЩИ: все, что вам нужно знать в 2023 году
- ПРОВЕРКА СТРАХОВОГО ПРЕТЕНЗИЯ: Как работает процесс
- ЧТО ТАКОЕ ОТКРЫТАЯ РЕГИСТРАЦИЯ В МЕДИЦИНСКОМ СТРАХОВАНИИ? Как это работает
- ЧТО ТАКОЕ MEDICARE ЧАСТЬ C: Планы и расходы Medicare Advantage
