По большинству полисов страхования жизни не выплачиваются пособия за травмы и смерть, связанные с несчастным случаем. Следовательно, необходимость страхового полиса AD&D. AD&D просто означает случайную смерть и расчленение, и, как мы обсуждаем в этой статье, мы прольем больше света на плюсы и минусы, чтобы определить, подходит ли вам это. Мы также сравним AD&D и страхование жизни.
Что такое страхование от несчастного случая и расчленения (AD&D)?
Страхование от несчастного случая и расчленения (AD&D) - это страхование, по которому выплачиваются пособия в случае непреднамеренной смерти или расчленения застрахованного лица. Обычно он добавляется в качестве дополнения к полису медицинского страхования или страхования жизни. Расчленение относится к потере или потере использования частей тела или функций (например, конечностей, речи, зрения и слуха).
Потенциальные покупатели должны внимательно изучить условия полиса из-за ограничений покрытия. Страхование AD&D, например, имеет ограничения и в основном покрывает маловероятные сценарии. Кроме того, это дополнительное страхование жизни, а не подходящая замена срочному страхованию жизни.
Что покрывается страховкой AD&D?
Покрытие AD&D сочетает в себе два независимых полиса: страхование от несчастного случая и страхование от расчленения. Хотя вы можете приобрести их вместе, каждый компонент полиса имеет свой собственный набор условий. Страхование AD&D доступно в двух формах. Это либо отдельный полис, либо дополнение к другому виду страхования жизни, например срочному страхованию жизни.
Если вас больше всего беспокоит смерть или расчленение во время путешествия, имейте в виду, что на вашей кредитной карте уже может быть включена бесплатная туристическая страховка.
Страхование от несчастного случая
Компонент страхования от несчастного случая на случай смерти работает аналогично страхованию жизни в том смысле, что в случае вашей смерти ваш бенефициар получает возмещение. Полис, однако, выплачивает пособие в случае смерти только в том случае, если вы умрете в результате покрываемого несчастного случая, такого как авиакатастрофа или внезапное падение. Это означает, что вы можете получить большую страховку от случайной смерти за гораздо меньшие деньги, чем вы потратили бы на стандартный полис страхования жизни.
В то время как в 5.4 году на несчастные случаи приходилось 2016% смертей в Соединенных Штатах, на их долю приходилось 30.2% смертей среди людей в возрасте от 25 до 44 лет. расходы, страхование от несчастного случая, как правило, не стоит. Однако, если вы молодой родитель или у вас большой долг, который будет передан другим, например, долги малого бизнеса, это недорогой способ увеличить страховое покрытие вашей жизни.
Страхование от несчастного случая обычно включает ограничения на виды спорта с высоким риском, такие как подводное плавание с аквалангом или прыжки с парашютом, и не выплачивается, если несчастный случай произошел во время участия в одном из них. Однако, поскольку список варьируется в зависимости от страховщика, большинство потребителей могут найти фирму, которая не исключает их деятельность с высоким уровнем риска. Более того, если вы погибнете в качестве платящего пассажира в авиакатастрофе «общего перевозчика», большинство страховых компаний предоставят вам большую компенсацию в связи со смертью. Метро, поезда, самолеты, паромы, такси, автобусы и другие разрешенные виды транспорта являются примерами обычных перевозчиков.
Каковы примеры случайной смерти?
Примеры смертей от несчастных случаев включают смерти в результате автомобильных аварий, поскальзываний, удушья, утопления, машин и других неконтролируемых ситуаций.
Считается ли инсульт смертью от несчастного случая?
Как правило, все, что связано с благополучием и здоровьем тела, не считается случайным, в том числе и инсульт.
Страхование от расчленения
Если вы выжили в аварии, но потеряли конечность, вас покроет страховка от расчленения. Некоторые планы также покрывают паралич или другие травмы. Расходы, связанные с ампутацией, могут быть очень значительными. Вы должны оплачивать не только срочные медицинские расходы. Однако от вас также могут потребовать оплатить физическую реабилитацию, протезы и доход, пока вы не работаете.
Выплаты за расчленение часто указываются в процентах от пособия в случае смерти по вашему полису, при этом каждой конечности (или их комбинации) назначается разная сумма. Наиболее типичная формула выплаты — 50 % от пособия в случае смерти за ногу и 100 % при множественной потере конечностей (с максимальной общей выплатой в 100 %). Обычно это зависит от страховщика.
Добровольный AD&D
Добровольное страхование от несчастного случая и расчленения (VAD&D) — это план финансовой защиты, который выплачивает денежные средства бенефициару, если страхователь погиб в результате несчастного случая или потерял определенные части тела. VAD&D — это тип ограниченного страхования жизни, который дешевле, чем полис полного страхования жизни.
Количество приобретенной страховки определяет премию. Таким образом, страхование VAD&D, как правило, получают работники в отраслях, которые подвергают их высокому риску получения телесных повреждений. Большинство страховок продлевается на регулярной основе с измененными условиями.
Премия, выплачиваемая по такой политике, определяется не только количеством приобретенного покрытия. Это также определяется типом предъявленного требования. Например, страховой полис может выплачивать 100%, если застрахованный убит или стал парализованным, но только 50%, если страхователь теряет руку или страдает постоянной потерей слуха или зрения на одно ухо или глаз.
Плюсы и минусы страховки от несчастного случая и расчленения (AD&D)
Как и любой другой вид страхового полиса, страхование от несчастного случая и расчленения имеет свои плюсы и минусы. Мы рассмотрим некоторые из них ниже:
Плюсы
Смерть в результате несчастного случая влияет на оставшихся в живых близких не только эмоционально, но и финансово, поскольку теперь им грозит внезапная потеря дохода. Преимущество политики AD&D может обеспечить душевное спокойствие, снизив эту нагрузку.
Поскольку потеря дохода застрахованного лица будет продолжаться, полисы AD&D предусматривают выплату пособия в случае смерти в дополнение к выплате в связи со смертью, предоставляемой обычным страхованием жизни. Сумма пособия в случае смерти обычно равна или кратна сумме пособия в случае смерти по стандартной страховке. Эта дополнительная функция известна как двойная компенсация, поскольку выгода обычно удваивается.
Страховые взносы невелики, поскольку страховое покрытие ограничивается конкретными случаями, которые приводят к смерти в результате несчастного случая или потере конечностей. Если это предусмотрено работодателем, участвующие сотрудники могут нести ежемесячные расходы в размере нескольких долларов. Даже при покупке отдельно затраты намного ниже, чем тарифы на срочное страхование с той же номинальной суммой.
Минусы
Это ограниченное покрытие также может нанести ущерб страхователям, поскольку оно выплачивается только при определенных обстоятельствах. Полис AD&D не оплачивается, если смерть наступает за пределами указанных параметров. Уплаченные страховые взносы конфискуются и удерживаются страховщиком. Например, если человек погибает в результате теракта, льготы не предоставляются, поскольку акт считается актом военного времени. Страховщики могут делать исключения из этого правила, как они это сделали для жертв терактов 9 сентября в США.
Сердечно-сосудистые заболевания являются основной причиной смерти в Соединенных Штатах. В результате более вероятно, что кто-то умрет по естественным причинам, чем в результате несчастного случая. Особенно это касается лиц, не занятых на опасных работах, и пожилых людей.
Если страховое покрытие предоставляется группой или работодателем, оно не подлежит передаче, если застрахованный покидает организацию или компанию. Часто покрытие заканчивается, когда заканчиваются отношения застрахованного со спонсором, оставляя их незащищенными до тех пор, пока не будет предоставлено новое покрытие. Кроме того, наличие AD&D может дать держателям полисов ложное чувство безопасности при расчете их совокупных сумм страхования жизни во время планирования.
Поскольку AD&D выплачивает только при определенных обстоятельствах, его не следует использовать для оценки баланса портфеля страхования жизни клиента. Традиционного страхования жизни должно быть достаточно, чтобы обеспечить бенефициаров необходимой финансовой поддержкой. В случае смерти в результате несчастного случая доступны страховые выплаты AD&D. Это добавляет дополнительную выгоду в случае внезапного и неожиданного отъезда застрахованного лица.
Покрывает ли страховка AD&D сердечные приступы?
Сердечный приступ, хотя и неожиданный, считается естественной причиной смерти и, таким образом, исключается из покрытия AD&D. Это исключение имеет одно исключение. Если авария вызвала сердечный приступ, большинство страховых компаний AD&D выплатят указанную компенсацию. Например, если у застрахованного лица, у которого нет проблем с сердцем, вскоре после автомобильной аварии случился сердечный приступ, и он умер, страховая выплата будет возмещена.
Сколько стоит страхование AD&D?
Покрытие AD&D дешевле, чем стандартное (срочное) страхование и страхование на всю жизнь. Ежемесячная плата может составлять всего несколько долларов. Однако сборы различаются в зависимости от типа предоставляемого покрытия AD&D и страховщика.
AD&D против СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ
Страхование жизни защищает вашу семью в финансовом отношении и выплачивает практически любую причину смерти. С другой стороны, страхование от случайной смерти и расчленения (AD&D) покрывает исключительно случайную смерть или травму, например, потерю конечностей.
Страхование жизни и страхование AD&D немного пересекаются. Однако для большинства людей страхование жизни предпочтительнее, потому что оно дешевле и покрывает больше непредвиденных обстоятельств. Давайте посмотрим на некоторые различия между страхованием жизни и AD&D.
AD&D против страхования жизни: основы
Полезно понимать основы каждой формы покрытия при обсуждении страхования жизни и AD&D.
Страхование жизни
Когда вы умираете, страхование жизни защищает ваших близких в финансовом отношении. Вы платите взносы, чтобы ваша страховка оставалась активной, а ваши бенефициары получают пособие по смерти после вашей смерти.
Наиболее распространены следующие виды страхования жизни:
- Срочное страхование жизни: срок действия срочного страхования жизни истекает через определенное количество лет.
- Страхование жизни на всю жизнь: своего рода постоянное страхование жизни, которое остается активным до тех пор, пока выплачиваются страховые взносы, и включает счет с денежной стоимостью, аналогичный сберегательному счету.
Полис срочного страхования жизни является идеальным вариантом для большинства людей, потому что он недорогой и простой.
Страхование от несчастного случая и расчленения (AD&D)
Политика AD&D распространяется на случай смерти в результате несчастного случая, но не на смерть от естественных причин, таких как старость или болезнь.
Страхование AD&D также выплачивает часть выплаты в некоторых случаях травмы или непреднамеренной потери конечностей. В вашем полисе будет указано, какую сумму вы будете получать при различных видах травм.
AD&D и страхование жизни: в чем разница?
Основное различие между страхованием жизни и страхованием AD&D заключается в наборе условий, при которых полис будет выплачивать пособие в случае смерти. Поскольку страховка AD&D выплачивается только за несчастные случаи, покрытие значительно дешевле. Однако вам также может потребоваться страхование жизни для защиты вашей семьи в случае вашей смерти из-за болезни.
Если вы беспокоитесь о своей способности покрыть медицинские расходы, льготы AD&D на расчленение могут быть привлекательными, но они также ограничены несчастными случаями и не покрывают множество других медицинских проблем. Полисы срочного страхования жизни довольно недороги и могут включать в себя целый ряд страховок, которые обеспечивают помощь, такую как доход по нетрудоспособности, освобождение от страховых взносов и ускоренное пособие в случае смерти, если вы навсегда потеряете трудоспособность.
Страхование жизни покрывает больше причин смерти, чем страхование AD&D. Более полное покрытие гарантирует, что ваши близкие получат финансовую помощь, даже если вы умрете естественной смертью.
Страхование жизни стоит дороже, когда вы становитесь старше, но если вы купите его сейчас, низкие ставки, которые вы платите сегодня, будут такими же, как и через 20 лет. Между тем, если вы полагаетесь на страховку AD&D в течение 20 лет, а затем вам нужно купить полис страхования жизни, когда вы станете старше, покрытие будет стоить значительно дороже.
Страхование AD&D против дополнительного страхования жизни
Если у вас есть страховка жизни через вашу работу, страховка, которую вы получаете, может быть страховкой AD&D. Проверьте документы о льготах или проконсультируйтесь с администратором льгот, чтобы убедиться, что ваша политика распространяется на указанные вами причины смерти.
В этом случае кажется разумным приобрести дополнительную страховку жизни, чтобы обеспечить вашу полную защиту. Желательно дополнить полисом частного страхования жизни, потому что любой полис, предоставляемый вашим работодателем, не следует за вами, когда вы увольняетесь.
Стоит ли приобретать AD&D?
Если ваш полис страхования жизни адекватно покрывает вас в случае смерти или случайного расчленения, AD&D может быть ненужной дополнительной платой. Однако, если вы работаете в профессии с высоким риском, возможно, стоит задуматься.
Нужно ли мне страхование жизни и AD&D?
Если у вас есть страхование жизни, вам не нужна страховка AD&D, но это хорошее дополнение, если вы можете себе это позволить. Полис AD&D — это недорогой подход к защите от непредвиденных травм.
Страховой полис по нетрудоспособности обеспечивает наиболее полную защиту доходов от травм, но он может не вписаться в каждый бюджет.
Если вас больше всего беспокоят несчастные случаи во время путешествия, проконсультируйтесь со страховым представителем, чтобы определить наилучшее решение для вас. Они могут помочь вам найти страхование путешествий, или компания, выпустившая вашу кредитную карту, может предложить страхование путешествий, соответствующее вашим требованиям.
Кто имеет право приобрести страховку AD&D?
Право на получение страховки AD&D зависит от страховой компании, но, как правило, право на приобретение страхового покрытия имеют лица с хорошим здоровьем и не занимающиеся деятельностью с высоким уровнем риска.
Каковы исключения в покрытии AD&D?
Исключениями из покрытия AD&D являются события или обстоятельства, на которые не распространяется действие политики. Общие исключения включают смерть или расчленение в результате самоубийства, преступной деятельности, войны или ранее существовавших заболеваний.
Сколько стоит страховка AD&D?
Стоимость страховки AD&D варьируется в зависимости от таких факторов, как возраст, сумма покрытия и страховая компания. Обычно это дешевле, чем страхование жизни, но дороже, чем другие виды страхования, такие как страхование здоровья или автомобиля.
Как работает процесс выплаты претензий AD&D?
Процесс выплаты по претензиям AD&D обычно включает отправку формы претензии и документации, например свидетельства о смерти, в страховую компанию. После того, как претензия будет одобрена, назначенный бенефициар получит выплату пособия.
Как работает процесс подачи заявки для AD&D?
Процесс подачи заявки на страхование AD&D обычно включает в себя подачу формы претензии вместе с необходимой документацией, такой как полицейский отчет или медицинские записи, в страховую компанию. Затем страховая компания рассмотрит претензию и определит, является ли она действительной и имеет ли страхователь право на льготы.
Можно ли передать покрытие AD&D другому лицу?
Некоторые полисы AD&D могут быть переданы другому лицу, например, супругу или ребенку, но это зависит от конкретного полиса и страховой компании. Более подробную информацию лучше уточнить в страховой компании.
Как я могу приобрести страховку AD&D?
Страховку AD&D можно приобрести через страхового агента или непосредственно в страховой компании. Это также часто предлагается в качестве опции в рамках пакетов льгот, спонсируемых работодателем. Всегда лучше сравнить различные полисы и страховые компании, чтобы найти лучшее покрытие и цену.
В заключение
Страхование от несчастного случая и расчленения (AD&D) обеспечивает выплаты в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или потери конечности в результате несчастного случая. AD&D предназначен для дополнения обычного страхования жизни, поскольку покрытие ограничено определенными видами несчастных случаев. Если смерть вызвана естественными причинами или другими исключительными обстоятельствами, пособие не выплачивается. AD&D, с другой стороны, может быть рентабельным подходом к расширению страховки и оказанию дополнительной финансовой поддержки семье умершего.
Часто задаваемые вопросы
Какова цель AD&D?
Страхование Ad&D покрывает смерть, вызванную несчастным случаем. Обычно также выплачивается, если вы получили травму и потеряли конечность или функцию, такую как зрение, слух или речь.
Могу ли я иметь 2 полиса страхования жизни?
Да, вы можете иметь 2 или более страховых полисов от разных страховых компаний.
Можно ли обналичить полис от несчастного случая?
Нет, большинство полисов страхования жизни от несчастных случаев не имеют денежной стоимости. Вы можете расторгнуть полис страхования жизни от несчастного случая и вернуть свои деньги в течение первых нескольких дней.
Статьи по теме
- ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ НА СЛУЧАЙ СМЕРТИ: зачем вам эта страховка
- КРАТКОСРОЧНЫЕ ИСТОЧНИКИ ФИНАНСИРОВАНИЯ: ЛУЧШИЕ ВАРИАНТЫ ДЛЯ ЛЮБОГО БИЗНЕСА (+ ПОДРОБНОЕ РУКОВОДСТВО)
- SAMSUNG INSURANCE: функции, преимущества и стоимость Samsung Care+
- Добровольный AD&D: что такое добровольный AD&D? Плюсы и минусы (+ Бесплатные советы)
Рекомендации
