Кто такие страховые райдеры? Типы и примеры

Страховые райдеры — это дополнительные льготы, которые можно приобрести и добавить к стандартным страховым полисам. Они позволяют настраивать вашу политику и могут предоставлять различные виды защиты, если вы соответствуете их требованиям.
Покупка райдера требует дополнительной премии, но дополнительная премия обычно невелика, потому что требуется относительно небольшая страховка. В этом посте мы расскажем о страховых гонщиках и увидим различные примеры страховых полисов, домовладельцев и страховщиков автомобилей.

Что такое страховой райдер?

Страховой райдер - это тип модификации полиса. Это также известно как одобрение, и оно позволяет вам изменить условия вашего страхового полиса для защиты вашего бизнеса без необходимости покупать новый полис.

Зачем нужны райдеры?

Погонщики необходимы, потому что общая ответственность, коммерческая недвижимость, коммерческие автомобили и другие виды страхования малого бизнеса не допускают большой настройки, кроме изменения лимитов покрытия или франшиз. Райдеры позволяют адаптировать защиту к конкретным потребностям вашего бизнеса без необходимости приобретать совершенно новый полис.

Понимание страховщика

У некоторых страхователей есть особые потребности, которые не удовлетворяются стандартными страховыми полисами, поэтому райдеры помогают им в разработке страховых продуктов для удовлетворения этих потребностей. Дополнительные страховые райдеры предоставляются страховыми компаниями для настройки полисов путем добавления различных типов дополнительного покрытия. Страховые райдеры предоставляют такие преимущества, как повышенная экономия за счет отказа от покупки отдельного полиса и возможность приобретения другого покрытия позднее.

Предположим, что у застрахованного лица неизлечимая болезнь, и он покупает полис страхования жизни с ускоренным получением пособия в связи со смертью. Этот гонщик выплачивал застрахованным денежное пособие, пока они были еще живы. Застрахованный может потратить деньги по своему усмотрению, например, на улучшение качества жизни или на оплату медицинских и похоронных расходов. Когда застрахованный умирает, бенефициары получают уменьшенное пособие в связи со смертью - номинальная стоимость за вычетом части, используемой в соответствии с ускоренным пособием в случае смерти.

Покупка страхового райдера является обязанностью застрахованной стороны, которая должна сопоставить стоимость со своими конкретными потребностями. Поездки могут показаться привлекательными, но они обходятся дорого — помимо страховых взносов по полису. Некоторые страховые полисы домовладельцев включают в себя страховщиков от землетрясений, но если вы не живете рядом с линией разлома, вам, вероятно, не нужно это дополнительное покрытие. Еще одна вещь, которую следует учитывать, это то, что гонщик может дублировать страховое покрытие, поэтому очень важно прочитать основной договор страхования.

Прежде чем добавить райдера в страховой полис, страхователь должен рассмотреть стоимость райдера и действительно ли это необходимо. Также разумно следить за тем, чтобы водитель не дублировал покрытие, предусмотренное основным полисом.

Особенности страховых райдеров

Страховые райдеры бывают разных форм, включая долгосрочный уход, преобразование срока, отказ от страховых взносов и исключение.

№1. Участники долгосрочного страхования жизни

Страхование пассажиров LTC (долгосрочного ухода) часто доступно в качестве дополнения к страховому продукту с денежной стоимостью, например универсальному, полному или переменному страхованию жизни. Райдер может заниматься конкретными проблемами долгосрочного ухода. Когда средства используются, они уменьшают пособие в случае смерти по полису. Пособие в связи со смертью выплачивается за вычетом суммы, выплаченной назначенным бенефициарам по программе долгосрочного ухода.

В некоторых случаях потребности страхователя могут превышать общую выгоду от полиса страхования жизни. В результате покупка отдельного полиса LTC может оказаться более выгодной. Если райдеры страхования жизни LTC (долгосрочного ухода) не используются, страхователь экономит деньги по сравнению с покупкой отдельного полиса LTC.

№ 2. Наездник на преобразование терминов

Срочное страхование жизни обеспечивает защиту в течение установленного периода времени, обычно от 10 до 30 лет. Страхователю не гарантируется новое покрытие на тех же условиях после истечения срока действия полиса. Состояние здоровья страхователя может затруднить получение другого полиса или сделать его невозможным.

Наездники на срочное преобразование позволяют держателю полиса преобразовать существующее срочное страхование жизни в постоянное страхование жизни без необходимости прохождения медицинского осмотра. Обычно это выгодно молодым родителям, которые хотят зафиксировать страховку, чтобы защитить свои семьи в будущем.

№3. Отказ от Премиум Райдера

Этот райдер обычно доступен только в начале действия полиса и может быть доступен не во всех штатах. Если страхователь становится критически больным, инвалидом или серьезно травмирован, застрахованное лицо освобождается от уплаты страховых взносов в соответствии с отказом от страхового райдера. Для добавления этого гонщика могут существовать ограничения по возрасту и состоянию здоровья.

№ 4. Исключительные гонщики

Исключительные гонщики ограничивают покрытие полиса для определенного события или условия. Индивидуальные полисы медицинского страхования обычно включают исключительных гонщиков. Например, покрытие ранее существовавшего состояния, указанного в положениях полиса, может быть ограничено.

Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA) запрещает применять исключительных гонщиков к детям с сентября 2010 года. С 2014 года ни одна медицинская страховая компания не разрешала исключающих гонщиков.

Отдельный страховой полис обычно обеспечивает большее покрытие, чем райдер. В результате проконсультируйтесь со специалистом по страхованию, чтобы определить, следует ли вам приобрести новый полис, а не полагаться на райдера для покрытия.

Примеры автострахования

• Прощение Происшествия: Покупка прощения несчастных случаев позволяет вам стать причиной одного несчастного случая, не повышая ставки автострахования.
• Покрытие замены нового автомобиля: Если ваш более новый автомобиль разбит, это дополнение заменит его самой последней моделью.
• Покрытие райдшеринговых услуг. Если вы пользуетесь такими услугами, как Uber или Lyft, страхование попутных поездок устраняет разрыв между вашим личным полисом автострахования и покрытием по программе совместных поездок. Это также известно как покрытие драйвера транспортной сети.
• Покрытие помощи на дороге: Если ваш автомобиль не заводится, вы можете добавить помощь на дороге в свой полис автострахования, чтобы покрыть спущенные шины, поломки и замену новых аккумуляторов.

Другие одобрения автострахования следующие:

• Деловое использование
• Оборудование на заказ
• Страхование разрыва также известно как покрытие автокредита / лизинга.
• Покрытие Мексики ограничено.
• Низкоскоростные автомобили (например, страховка гольф-кара)
• Исключение определенного водителя
• Было назначено покрытие, не принадлежащее владельцу.
• Аэросани
• Кузов прицепа/кемпера
• Прерванное путешествие

Примеры страховых райдеров домовладельцев

• Защита от кражи личных данных. Кража вашей личности может иметь серьезные финансовые и временные последствия. Для восстановления вашей финансовой репутации может потребоваться помощь кредитного консультанта. Наездники по защите от кражи личных данных помогают оплатить некоторые расходы, связанные с кражей личных данных и услугами по восстановлению.
• Покрытие запланированного личного имущества. Этот райдер расширяет ваше покрытие, включая определенные предметы, такие как ювелирные изделия, предметы искусства и антиквариат. Планирование личного имущества может увеличить охват, а также расширить охват проблем, таких как случайная потеря обручального кольца в океане.
• Резервное покрытие для воды, канализации или дренажного насоса. Стандартный страховой полис домовладельцев не покрывает ущерб, причиненный резервным сливом, канализацией или водоотливным насосом. Это покрытие будет дополнено водным или канализационным водителем.

Другие одобрения для страхования домовладельцев широко доступны. Вот выборка:

• Покрытие для престарелых жилых помещений
• Исключение ответственности за собак
• землетрясение
• Зеленые улучшения
• Домашнее предприятие
• Домашний детский сад.
• Хоумшеринг проводит мероприятия
• Увеличение охвата личного имущества в других резиденциях
• Охват грибками, влажной или сухой гнилью или бактериями ограничен.
• Механическая поломка
• Уничтожение воронки
• Специальная защита компьютера
• Постройки других людей
• Увеличенное покрытие для кражи
• Расходы на инженерные сети
• Покрытие важных документов и записей
• Гидроциклы

Примеры участников страхования жизни

• Пособие при жизни или пособие по ускоренной смерти: Если у вас диагностировано критическое или неизлечимое заболевание (в соответствии с определением вашей страховой компании), пособие по досрочной смерти позволяет вам использовать свое собственное пособие в связи со смертью для оплаты таких расходов, как медицинские счета.
• Гарантированная страховка Если вы считаете, что вам понадобится больше страхового покрытия в будущем, но не можете себе это позволить прямо сейчас, гарантированная страховка позволит вам купить его позже без повторной подачи заявки.
• Отказ от Premium Rider: Если вы становитесь инвалидом навсегда и не можете производить страховые взносы по своему полису страхования жизни, отказ от страхового райдера сохраняет полис активным, не требуя платежей. Только те, кто полностью или постоянно нетрудоспособен в соответствии с определением страховщика, будут иметь право на получение помощи.

Другие гонщики по страхованию жизни, которые часто доступны:

• Смерть в результате несчастного случая
• Срочное страхование жизни для детей
• Болезнь критическая
• Доход от инвалидности
• Услуги долгосрочного ухода
• Премиальное возмещение

Как мы можем приобрести страхового райдера?

Райдеры продаются вместе с покупкой страхового полиса. Например, при покупке полиса у страховой компании вы можете выбрать пассажиров из списка. Имейте в виду, что эти райдеры должны быть приобретены одновременно с базовым планом страхования. Пользователи не могут быть добавлены после покупки базового полиса. Стоит подумать, выгодно ли вам инвестировать в дополнительного райдера. В то время как некоторые страховые компании включают райдеров в свои базовые полисы страхования жизни, другие предлагают гибкие планы, которые можно адаптировать к вашим конкретным потребностям.

Является ли страховой райдер более дорогим?

В обмен на комиссию, уплачиваемую страховщику, к существующему полису добавляется райдер.

Каковы преимущества наличия райдера?

Райдеры позволяют адаптировать страховые полисы к конкретным потребностям страхователя. Например, домовладельцу может потребоваться дополнительное страхование личного имущества, если он владеет определенными ценными вещами, или ему может потребоваться дополнительное структурное страхование, если он живет в районе, где ненастная погода представляет опасность для его дома. Всадники для страхования жизни позволяют страхователям приобретать больше страховки по мере их старения. Это может быть дешевле, чем обычный процесс андеррайтинга для нового полиса. Кроме того, некоторые страховые полисы позволяют накапливать денежную стоимость на основе отложенного налогообложения.

Как отменить страховку?

Большинство страховых компаний позволят вам удалить пассажира из вашего полиса, просто заполнив форму, разрешающую его удаление.

Часто задаваемые вопросы о страховом гонщике

Статьи по теме

• СТРАХОВКА райдера: значение, виды и факторы
• СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ ДЛЯ ДЕТЕЙ: лучшие полисы для детей
• ЛУЧШИЕ БРЕНДЫ МОТОЦИКЛОВ: 21 лучший бренд в мире для начинающих и профессионалов
• Лучшие страховые компании для мотоциклов 2022 года: покрытия и котировки
• ОТКАЗ ОТ ПРЕМИУМА: ПРОСТОЕ РУКОВОДСТВО ПО ТРЕНИРОВКАМ

Рекомендации

• Forbes
• Investopedia
• Блог MassMutual