Независимо от того, находитесь ли вы на рынке нового автомобиля или автострахования, вы должны знать о многих типах страхового покрытия, предлагаемых в полисе. Существует несколько форм автомобильного страхования, которые помогут защитить вас, ваших пассажиров и ваш автомобиль в случае автомобильной аварии. Некоторые из этих страховых покрытий являются обязательными в вашем штате, а другие являются необязательными. Знание того, что необходимо в вашем штате и что каждый из них помогает покрыть, может помочь вам выбрать наилучшее покрытие для вашего сценария. Вот руководство по различным типам страхового покрытия автомобиля доступны для вас на выбор.
Типы страхового покрытия автомобиля
Страхование автомобиля состоит из различных покрытий, которые предназначены для финансовой защиты вас в случае аварии или повреждения вашего автомобиля. Некоторые виды автострахования являются обязательными, а другие являются необязательными и обеспечивают дополнительную защиту.
Вот распространенные виды страхования автомобиля:
№1. Страхование ответственности
В большинстве штатов требуется страхование автогражданской ответственности. Водители должны приобрести как минимум минимальный уровень покрытия ответственности, предусмотренный законодательством штата. Страхование ответственности состоит из двух частей:
- Если вы стали причиной несчастного случая, ответственность за телесные повреждения может помочь оплатить расходы, связанные с травмами другого человека.
- Ответственность за материальный ущерб может помочь вам оплатить ущерб, причиненный имуществу другого лица во время вождения.
№ 2. Покрытие для незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов
Если вас сбил незастрахованный водитель, страхование незастрахованных автомобилистов может помочь оплатить ваши медицинские счета или, в некоторых регионах, ремонт автомобиля. Если вас сбил автомобилист с недостаточной страховкой, это означает, что у него есть автомобильная страховка, но лимита его ответственности недостаточно для покрытия ваших медицинских расходов. В зависимости от правил вашего штата в этой ситуации может быть полезно страхование автомобилистов с недостаточной страховкой.
В некоторых штатах требуется страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов, в то время как в других это делается добровольно.
№3. Комплексное страхование
Комплексное страхование может помочь покрыть ущерб, причиненный вашему автомобилю в результате кражи, пожара, града или вандализма. Если ваш автомобиль поврежден из-за покрываемого риска, комплексное покрытие может оплатить ремонт или замену (в пределах реальной денежной стоимости автомобиля). В этом плане есть франшиза, которая представляет собой сумму, которую вы должны заплатить из своего кармана, прежде чем ваша страховая компания возместит вам покрываемое требование.
Полное покрытие обычно является добровольным, но если вы берете в аренду или платите за свое транспортное средство, ваш кредитор может потребовать его.
№ 4. Страхование от столкновений
Если вы попали в аварию с другим транспортным средством или врезались в объект, например, в забор, страховка на случай аварии может оплатить ремонт или замену вашего автомобиля (в пределах его фактической денежной стоимости за вычетом вашей франшизы).
Покрытие столкновений обычно является опцией. Тем не менее, это может потребоваться арендатору или кредитору вашего автомобиля.
№ 5. Страхование медицинских выплат
Если вы, ваши пассажиры или члены семьи, управляющие застрахованным автомобилем, пострадали в результате несчастного случая, страховое покрытие медицинских выплат может помочь оплатить медицинские расходы. Госпитализация, хирургия, рентген и другие медицинские расходы могут быть покрыты.
В некоторых штатах требуется покрытие медицинских платежей, в то время как в других это делается добровольно.
№ 6. Страхование от травм
PIP, или защита от травм, доступна только в нескольких штатах. PIP, как и страхование медицинских выплат, может помочь в оплате ваших медицинских расходов после несчастного случая. Кроме того, PIP может помочь в оплате других расходов, понесенных в результате ваших травм, таких как расходы на уход за ребенком или упущенный доход.
В некоторых штатах защита от телесных повреждений является обязательной, тогда как в других, когда она предлагается, она является добровольной.
Другие виды автострахования
Некоторые другие виды страхования автомобиля включают в себя:
№1. Полная страховка автостекол
Полное страхование автомобильных стекол без франшизы может помочь оплатить ремонт фар, зеркал и окон вашего автомобиля. Предположим, вор проник в ваш дом, разбив окно автомобиля. Ремонт обойдется в 600 долларов. Если у вас есть только полная автостраховка, вам придется заплатить франшизу, прежде чем ваша страховка покроет стоимость замены лобового стекла. При полном остеклении стоимость установки окна полностью покрывается без дополнительных затрат для вас. Имейте в виду, что наличие такого вида страхования зависит от штата и не всегда доступно.
№ 2. Защита от буксировки автомобиля
Эвакуация автомобиля покрывает расходы на буксировку и оплату труда, связанные с возвращением вашего автомобиля на дорогу после поломки. Например, если ваш автомобильный аккумулятор вышел из строя во время движения по шоссе, это покрытие может помочь покрыть расходы на запуск вашего автомобиля от внешнего источника. Страхование от буксировки не является обязательным, и ваш штат не обязывает вас его получать.
№3. Личное зонтичное страхование
Страхование личных зонтов покрывает не только несчастные случаи и повреждения. Это может быть полезно, если покрываемый ущерб превышает ограничения ответственности вашего дома или полиса автострахования. Например, если на вас подали в суд и ущерб превышает лимит ответственности по вашему основному покрытию, зонтичная страховка может помочь покрыть разницу. Эта политика является необязательной и не требуется по закону ни в одном штате, но вы можете рассмотреть возможность добавления ее к существующему страховому покрытию для дополнительной безопасности.
№4. Страхование пробелов
Если ваш автомобиль украден или поврежден, ваша страховка на разрыв может помочь выплатить разницу между его реальной денежной стоимостью и суммой, причитающейся по кредиту на покупку автомобиля. Большинство потребителей покупают это покрытие для арендованных или профинансированных автомобилей. Эта форма покрытия не требуется по закону штата, но если у вас есть автокредит, вашему кредитору может потребоваться страховка на случай разрыва.
№ 5. Защита возмещения расходов на аренду автомобиля
Возмещение расходов на аренду автомобиля, широко известное как покрытие транспортных расходов, помогает в оплате аренды автомобиля в случае покрытия совокупного ущерба или ущерба при столкновении. Например, если вы съезжаете со скользкой дороги и врезаетесь в дерево, это покрытие может покрыть расходы на аренду подменного автомобиля на время ремонта вашего автомобиля. Это покрытие не требуется по закону ни в одном штате, но оно может быть полезно, если вы попали в автомобильную аварию и какое-то время не могли пользоваться своим автомобилем.
№ 6. Страхование арендованных автомобилей
Если вы арендуете автомобиль для удовольствия, вам потребуется страхование гражданской ответственности. Предприятия по аренде автомобилей обычно предоставляют отказы от повреждений при столкновении или отказы от убытков в качестве страховки арендованного автомобиля. Их подписание освобождает вас от финансовой ответственности в случае повреждения автомобиля или его взлома. Но если вы попали в автомобильную аварию, ваша действующая автостраховка может покрыть ущерб, нанесенный арендованному автомобилю. Если вы собираетесь арендовать автомобиль, заранее свяжитесь со своей страховой компанией, чтобы убедиться, что вы защищены.
Что не покрывается страхованием транспортных средств?
№1. Другие водители в вашей машине
Хотя ваша страховая компания может покрыть другого водителя, который использует ваше транспортное средство, это далеко не обязательно. Большинство страховых компаний захотят узнать больше об этом другом водителе, прежде чем согласиться заплатить за любой ущерб, который они причинили в результате аварии. Они делят ваш дом? Вы связаны с ними? Есть ли у них действующая автостраховка на собственном автомобиле?
Те, кто живет с вами, как правило, должны быть указаны в вашем страховом полисе, чтобы быть защищенными, если они будут водить вашу машину. Фактически, несколько компаний требуют, чтобы вы включали или исключали каждого человека, достигшего водительского возраста, который живет в вашем доме, и если исключенный водитель попал в аварию на вашем автомобиле, он не будет застрахован.
Несчастные случаи могут быть покрыты некоторыми страховыми компаниями, если водитель является членом вашей семьи, но не другом или знакомым. Другие страховые компании будут предоставлять ограниченное покрытие любому, у кого есть разрешение на вождение вашего автомобиля. Не существует единого ответа на вопрос, будет ли страховая компания покрывать других водителей, поэтому проконсультируйтесь со своей страховой компанией, чтобы убедиться, что вы понимаете детали своего полиса.
№ 2. Текущий ремонт и техническое обслуживание
Страхование автомобиля не покрывает базовое техническое обслуживание, ремонт или общий износ вашего автомобиля, будь то простая замена масла или сложная замена кислородного датчика. Эти сборы считаются частью владения автомобилем, и ответственность за них несет владелец транспортного средства.
Даже расширенная гарантия и страховка на ремонт автомобиля не покрывают базовое техническое обслуживание или ремонт, поэтому водители должны планировать эти дополнительные расходы, чтобы поддерживать свои автомобили в хорошем рабочем состоянии.
№3. Личные вещи украдены из вашего автомобиля
Страхование автомобиля защищает только ваш автомобиль и любой ущерб, причиненный во время вождения. Если ваши личные вещи были украдены из вашего автомобиля или, что еще хуже, ваш автомобиль был украден с вашими вещами внутри, ваша автомобильная страховка оплатит только замену вашего автомобиля, а не ваших вещей. Если вы хотите подать иск о краже имущества из вашего автомобиля, вы должны сделать это через страховой полис арендатора или домовладельца.
№ 4. Экзотические, классические и спортивные автомобили
Обычные полисы автострахования предназначены для покрытия широкого спектра транспортных средств, но старинные, экзотические и спортивные автомобили требуют страхового покрытия, адаптированного к их особым требованиям. Эти автомобили не только дороже, чем обычные автомобили, но они также более подвержены краже и требуют специализированного дорогостоящего ремонта в случае их повреждения. Из-за дополнительных расходов и особых потребностей, связанных с винтажными, экзотическими и спортивными автомобилями, эти автомобили не могут быть застрахованы по стандартному полису автострахования и должны покрываться специальной страховкой.
№ 5. Виды повреждений, не покрываемые страхованием транспортных средств
Большинство людей считают, что если у них есть страховка, они будут покрыты за любой ущерб, нанесенный их транспортному средству, но это не так. Ваше страховое покрытие имеет ограничения, в том числе:
№1. Ущерб, превышающий пределы вашей ответственности:
Если вы виновны в дорожно-транспортном происшествии, пределы вашей ответственности не защищают вас от ответственности за причиненный вами ущерб. Алабама, например, устанавливает минимальный порог ответственности 25/50/25. Если вы решите взять на себя минимальное покрытие ответственности и сбить кого-то в Range Rover, вы можете легко нанести материальный ущерб на 60,000 25,000 долларов, но нести ответственность за материальный ущерб только на 35,000 25,000 долларов. Вы по-прежнему несете ответственность за оставшиеся XNUMX XNUMX долларов США в качестве компенсации после того, как страховая компания выплатит вам XNUMX XNUMX долларов США по вашему полису.
№ 2. Нормальный износ и повреждения
В то время как комплексное покрытие и покрытие столкновений оплатит ремонт повреждений, вызванных аварией, регулярный износ не покрывается. Это означает, что мелкие царапины, вмятины, ржавчина и сколы краски не покрываются вашей страховкой.
№3. Умышленное повреждение (включая вождение в нетрезвом виде)
Если вы умышленно повредите свой автомобиль, ваша страховка не покроет его. Это включает в себя мелкие правонарушения, такие как разбитие окна из-за того, что вы заперты в своей машине, а также более серьезные повреждения и мошенничество, такие как поджог вашего автомобиля для получения страховых выплат. В зависимости от обстоятельств и особенностей вашего страхового полиса
Какие виды страхования требуются по закону?
За исключением Нью-Гэмпшира, все штаты требуют от водителей наличия страховки ответственности за материальный ущерб и телесные повреждения. В зависимости от вашего состояния может потребоваться большее покрытие. Страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов, а также PIP может быть включено или не включено.
Хотя закон ни в одном штате не требует всеобъемлющего и страхового покрытия, многие кредиторы его требуют. В таких обстоятельствах может потребоваться страхование разрыва, чтобы покрыть разницу между тем, что вы все еще должны за автомобиль, и его текущей рыночной стоимостью.
Как выбрать лучшую страховую компанию
При поиске страховки автомобиля вы должны учитывать несколько рекомендаций, которые помогут вам получить максимальное покрытие по самой низкой цене.
№1. Искать вокруг
Страховые профессионалы обычно рекомендуют вам получить оценки как минимум от трех страховщиков, чтобы вы могли сравнить тарифы, варианты покрытия и скидки, чтобы выбрать лучшего и наиболее рентабельного перевозчика для ваших нужд.
№ 2. Узнать о скидках
Большинство страховых компаний предоставляют скидки, которые вы можете использовать, чтобы сэкономить еще больше денег. Узнайте у потенциальных страховщиков, какие из них могут помочь вам сэкономить на страховых взносах.
№3. Оцените свои требования к покрытию.
Ваши взносы по автострахованию будут варьироваться в зависимости от ваших уникальных переменных рейтинга и вариантов полиса. Если вы недавно внесли значительные изменения в свою жизнь, например, купили новый автомобиль или добавили в свой полис водителя-подростка, сейчас самое время оценить свои потребности в страховом покрытии и сравнить цены, чтобы убедиться, что вы по-прежнему получаете наилучшее страховое покрытие в лучшая цена.
№ 4. Объедините свои политики
Большинство перевозчиков, которые выпускают несколько линий страхования, обеспечивают экономию держателям полисов, которые объединяют или приобретают у них несколько типов полисов.
№ 5. Изучите рейтинги финансовой устойчивости
Сторонние рейтинговые агентства, такие как AM Best, Moody's и Standard & Poor's, могут использоваться для оценки рейтинга финансовой устойчивости страховщика. Эти организации изучают прошлые данные, чтобы оценить текущую финансовую устойчивость страховщика. Низкий рейтинг может означать, что перевозчик не сможет оплачивать претензии, если ему нанесен огромный ущерб во время крупного стихийного бедствия, такого как ураган.
№ 6. Изучите отзывы о службе поддержки клиентов
Сторонние исследования, такие как JD Power, ранжируют поставщиков страховых услуг на основе удовлетворенности клиентов обслуживанием, удовлетворенности обслуживанием претензий и общего качества обслуживания клиентов.
Сколько страховок существует для автомобилей?
Существует шесть основных видов автострахования.
Застрахован ли автомобильный двигатель?
Ремонт двигателя обычно не покрывается автомобильной страховкой, если только он не связан непосредственно с аварией или другим риском, покрываемым полисом.
В заключение,
Что касается автострахования, то универсального решения не существует. Где вы проживаете, как вы водите, и транспортное средство, которым вы управляете, могут повлиять на то, какой тип полиса автострахования лучше всего подходит для вас и вашего кошелька. Многие онлайн-системы котировок будут задавать вам вопросы о вашем местоположении и манере вождения, чтобы порекомендовать страховые покрытия, которые стоит рассмотреть. Сравнивая ставки автострахования, обязательно выберите одно и то же покрытие для каждой цитаты, чтобы вы могли сравнивать яблоки с яблоками.
Статьи по теме
- Что такое полное страхование автомобиля? Объяснение того, что он охватывает
- КАК ПОЛУЧИТЬ АВТОКРЕДИТ: что это такое и что нужно знать
- СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА АРЕНДА АВТОМОБИЛЯ: Когда вам это нужно
- СЛУЖЕБНЫЙ АВТОМОБИЛЬ: использование, страхование, лизинг и руководство.
Рекомендации
