Считаете ли вы, насколько важен торговый кредит? Знаете ли вы также, что Tc может помочь предприятиям высвободить денежный поток и профинансировать краткосрочное расширение? Например, торговый кредит B2B может помочь компании в приобретении, производстве и продаже товаров, прежде чем платить за них. Это позволяет фирмам получать поток доходов, который может покрыть расходы на товары, проданные задним числом. В этой статье мы обсудим, как получить страхование торговых кредитов в Великобритании, преимущества и недостатки.
Что такое торговый кредит?
Соглашение о торговом кредите — это соглашение между предприятиями (B2B), в соответствии с которым клиент может приобретать товары и услуги без предварительной оплаты наличными. Затем поставщик продлевает кредит, позволяя покупателю заплатить позже. Как правило, предприятия, использующие торговые кредиты, предоставляют покупателям 30, 60 или 90 дней для оплаты, при этом транзакция документируется в виде счета-фактуры.
Это своего рода финансирование с нулевым процентом, которое увеличивает активы компании, откладывая оплату заранее определенного количества продуктов или услуг на более поздний срок и не требуя выплаты процентов в связи с периодом окупаемости.
Страхование торговых кредитов
Страхование торговых кредитов — это метод защиты фирмы от неспособности ее коммерческих клиентов платить за продукты или услуги. Будь то из-за банкротства, неплатежеспособности или политических волнений в стране, где работает торговый партнер.
В результате TCI, также известная как страхование дебиторской задолженности, страхование дебиторов или страхование экспортных кредитов, помогает фирмам защитить свой капитал и сбалансировать свои денежные потоки. Это также может помочь им в получении более выгодных условий финансирования от банков, которые уверены, что дебиторская задолженность их клиентов будет оплачена.
Коммерческие компании получают страхование торгового кредита, чтобы защитить свою дебиторскую задолженность от потерь из-за неплатежеспособности должника. Физические лица не смогут приобрести товар. Стоимость (премия) для этого обычно рассчитывается как процент от продаж за этот месяц или как процент от всей непогашенной дебиторской задолженности и обычно выплачивается ежемесячно.
Страхование торговых кредитов часто покрывает группу покупателей и оплачивает заранее определенный процент от счета или дебиторской задолженности, которые остаются неоплаченными из-за длительного дефолта, неплатежеспособности или банкротства. Чтобы продажи этому покупателю были застрахованы, страхователи должны применять кредитный лимит к каждому из своих покупателей. Ставка премии основана на среднем кредитном риске застрахованного портфеля покупателя. Кроме того, кредитное страхование может охватывать отдельные сделки или сделки с одним покупателем.
Преимущества и недостатки торгового кредита
Торговый кредит имеет свои преимущества и недостатки, поэтому вы должны знать, во что ввязываетесь, прежде чем решите получить торговый кредит в Великобритании. Ниже приведен список преимуществ и недостатков торгового кредита.
Преимущества
Увеличение продаж
Если потребителю не нужно сразу платить наличными за свои покупки, он будет покупать больше товаров поставщика. Оплата в течение 30 дней является наиболее типичным условием кредита, предлагаемым продавцами. Сроки кредита редко продлеваются за пределы этой точки.
Лояльность клиентов
Продление условий кредита показывает покупателю, что продавец считает их надежными и полагает, что они будут платить свои платежи вовремя. Продолжая делать покупки, покупатель показывает, что ценит доверие продавца.
Конкурентное преимущество
Если его конкуренты не могут предложить условия кредита, продавец, способный предоставить товарный кредит покупателям, имеет преимущество. Это разумно. Покупатель, естественно, предпочел бы покупать в кредит, а не платить наличными за все свои сделки.
Клиенты будут склонны платить, если у них есть стимулы для этого.
Даже когда у клиентов есть 30 дней для оплаты, поставщики часто призывают их платить раньше, предлагая 2% скидку, если они платят в течение 10 дней. Возможность скидки является мощным стимулом для покупателей платить раньше. Если покупатель не воспользуется скидкой 2%, с него будет взиматься очень высокая процентная ставка, чтобы продлить период оплаты еще на 20 дней.
Недостатки бонуса без депозита
Недостатком является то, что это оказывает негативное влияние на денежный поток.
Наиболее очевидным результатом ТС является то, что продавцы не сразу получают оплату за свои продажи. Продавцы должны оплачивать свои расходы, а предоставление покупателям условий кредита приводит к разрыву денежных потоков в их бизнесе.
Кредитоспособность клиента должна быть проверена
Поставщик, который кредитует клиентов, как и банк, должен проверять их кредитные рейтинги. Это требует затрат как денег, так и времени. Получение корпоративных кредитных отчетов от таких компаний, как Dun & Bradstreet, стоит денег, а проверка рекомендаций требует времени. Чтобы принять решение относительно продления сроков оплаты, поставщику может потребоваться нанять дополнительного человека, обладающего способностями к кредитному анализу.
Мониторинг дебиторской задолженности
Расширение кредита приводит к увеличению непогашенной дебиторской задолженности, что требует, чтобы кто-то следил за этими клиентами, чтобы гарантировать, что они платят по графику. Это не проблема для корпорации, которая продает свою продукцию за наличные.
Финансирование дебиторской задолженности
Продавец должен финансировать эту дебиторскую задолженность, если условия кредита распространяются на покупателей. Чтобы получить торговый кредит, продавцу, возможно, придется полагаться на своих собственных поставщиков, брать кредиты по своей банковской кредитной линии или использовать накопленную нераспределенную прибыль компании. Во всех этих стратегиях есть неотъемлемая стоимость капитала.
Возможность безнадежных долгов
Предоставление торгового кредита неизбежно приведет к тому, что некоторые покупатели не выполнят свои обязательства. Когда это происходит, сотрудник должен посвятить время звонкам просроченных плательщиков, а продавец может быть вынужден списать неоплаченную дебиторскую задолженность и понести убытки.
В большинстве предприятий продление условий кредита покупателям является стандартной практикой. Чтобы оставаться конкурентоспособными на своих рынках, предприятия должны предоставлять какую-либо форму расширенной оплаты. С другой стороны, предложение условий кредита требует принятия рисков и затрат большего количества времени на мониторинг и сбор дебиторской задолженности.
Получить торговый кредит Великобритании
Новый кредитный счет Trade UK — это простой и эффективный способ управления вашим бизнес-счетом.
- БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТ НА ДО 60 ДНЕЙ
- Ежегодная плата не взимается.
- Кредитные лимиты, которые можно регулировать
- Сотрудники получат больше карт.
- Отчеты, выдаваемые ежемесячно
- детализированные счета-фактуры с утверждением НДС
Торговый счет — это счет, который используется для расходования и погашения торгового кредита. Торговый счет является одной из самых важных кредитных линий для любой компании.
TCI защищает предприятия от возможности банкротства клиента до оплаты товаров или услуг. По словам руководителей предприятий, это важнейший компонент экономики, поскольку он позволяет предприятиям торговать друг с другом с доверием. Ежегодно он охватывает около 630,000 XNUMX фирм в Великобритании.
Сотрясение
Если ваша компания снабжает другие предприятия и предлагает торговый кредит, страхование торгового кредита может быть хорошей идеей. Это защищает поставщиков от безнадежных долгов, которые возникают, когда предприятия берут торговый кредит, но не в состоянии платить.
Страхование торговых кредитов добавляет дополнительный уровень защиты, позволяя поставщикам выдавать коммерческие кредиты с гарантией того, что они не потеряют деньги, если клиент не выполнит платеж. Существует множество различных типов полисов страхования торговых кредитов; свяжитесь со специализированным бизнес-страховщиком, чтобы узнать, какой из них лучше всего подходит для вашей компании.
Часто задаваемые вопросы
Является ли торговый кредит кредитом?
Торговый кредит — это тип коммерческого финансирования, который имеет много преимуществ для фирм. Это беспроцентный кредит, который позволяет покупателю приобретать товары с оплатой в более поздние сроки без дополнительных затрат.
Какие бывают виды торгового кредита?
Торговые кредиты бывают трех видов:
- открывать счета
- векселя
- счет к оплате
В чем преимущество торгового кредита?
Торговый кредит — это привлечение новых клиентов, увеличение продаж и поддержание лояльности клиентов к поставщикам. Получение новых клиентов. Клиенты хотят получить торговый кредит. Это простой способ повысить прибыльность малого бизнеса за счет сокращения денежного потока.
Статьи по теме
