Если ваше транспортное средство попало в покрываемую аварию, страхование автомобиля от полной гибели в вашем полисе может помочь вам заменить его. Страхование автомобиля от полной потери не является полисом. Вместо этого это относится к набору вариантов покрытия, которые покроют ваш автомобиль в случае его повреждения, независимо от ответственности. Если ваш автомобиль объявлен полностью утраченным в претензии, как комплексное покрытие, так и страховое покрытие при столкновении могут обеспечить полную защиту от убытков. Понимание того, что такое полная потеря, как она решается, ПОРОГ и ценность, которую она может принести, может помочь вам определить, подходит ли вам страхование автомобиля от полной потери.
Что такое страхование автомобиля от полной потери?
Если вы попали в аварию и стоимость ремонта вашего автомобиля превышает его фактическую денежную стоимость (ACV), ваша страховая компания объявит это как полную потерю. Если это не может быть исправлено вообще, это полная потеря.
Страхование автомобиля от полной потери означает, что у вас есть необходимые страховые покрытия, которые помогут вам приобрести новый автомобиль, если ваш автомобиль будет полностью уничтожен. Обычно это означает, что ваш полис будет включать страхование от столкновений и комплексное страхование.
Если ваш автомобиль разбит и у вас есть соответствующая страховка, ваш страховщик выплатит вам компенсацию. Иногда они берут машину и продают ее бизнесу для ремонта или восстановления. Затем автомобилю будет выдано свидетельство о списании, информирующее потенциальных покупателей о том, что он получил значительный ущерб.
Есть два основных способа определить, когда автомобиль является полной потерей:
- Общий порог потерь: Порог общей суммы убытков достигается, когда общая стоимость убытков транспортного средства достигает определенной доли от рыночной стоимости автомобиля. В каждом штате есть собственный порог общих потерь, который может быть процентом от общей формулы потерь.
- Формула полной потери (TLF): Формула полной потери – это справедливая рыночная стоимость автомобиля за вычетом его ликвидационной стоимости. Если расходы на ремонт равны или превышают стоимость TLF, страховая может объявить автомобиль полностью утраченным.
Заявления об общей сумме убытков и фактическая денежная стоимость
Чтобы получить страховую выплату за полностью собранный автомобиль, ваш полис должен включать либо страхование ответственности за материальный ущерб (PD), либо комплексное страхование или страхование от столкновений.
PD требуется в каждом штате, но единственный способ получить выплату — подать иск против PD другого водителя. Чтобы вы могли получить компенсацию от PD, другой водитель также должен быть небрежным в аварии.
Самый простой и верный способ получить компенсацию за полную потерю — через собственную страховую компанию, что возможно при страховании от несчастных случаев. Не имеет значения, были ли вы виновны в иске о столкновении; тем не менее, вы должны оплатить франшизу, прежде чем страховщик покроет иск.
Предполагая, что у вас есть страховка такого типа и что вы не ранены и не заняты каким-либо иным образом медицинской помощью, ваше первое действие после причинения ущерба — это подать иск своему страховщику, как и в случае любого другого несчастного случая. Специалист по урегулированию убытков проверит транспортное средство, чтобы определить степень повреждения. Здесь будет определено общее определение потерь.
Если оценщик приходит к выводу, что стоимость ремонта повреждений автомобиля больше, чем его ценность для них, то есть ремонт превышает фактическую денежную стоимость автомобиля или ACV, автомобиль называется полной потерей. Часто неясно, что представляет собой полный убыток, и то, как он оценивается, зависит от юрисдикции. В некоторых юрисдикциях существует «порог общей суммы убытков» (TLT), согласно которому ущерб должен превышать определенный процент от стоимости автомобиля, чтобы считаться полной потерей.
Общий порог потерь по штатам
Примерно в половине штатов используется «формула полной потери» (TLF), согласно которой, если сумма стоимости ремонта плюс ликвидационная стоимость автомобиля превышает ACV автомобиля, это считается полной потерей.
| Область | Общий порог потерь |
| Алабама | 75% |
| Аляска | TLF |
| Аризона | TLF |
| Арканзас | 70% |
| Калифорния | TLF |
| Колорадо | 100% |
| Коннектикут | TLF |
| Делавэр | TLF |
| Флорида | 80% |
| ГРУЗИИ | TLF |
| Гавайи | TLF |
| Айдахо | TLF |
| Иллинойс | TLF |
| Индиана | 70% |
| Айова | 70% |
| Канзас | 75% |
| Кентукки | 75% |
| Луизиана | 75% |
| Мэн | TLF |
| Мэриленд | 75% |
| Массачусетс | TLF |
| Мичиган | 75% |
| Миннесота | 70% |
| Миссисипи | TLF |
| Миссури | 80% |
| Монтана | TLF |
| Небраска | 75% |
| Невада | 65% |
| Нью-Гемпшир | 75% |
| Нью-Джерси | TLF |
| Нью-Мексико | TLF |
| New York | 75% |
| Северная Каролина | 75% |
| Северная Дакота | 75% |
| Огайо | TLF |
| Оклахома | 60% |
| Орегон | 80% |
| Пенсильвания | TLF |
| Род-Айленд | TLF |
| Южная Каролина | 75% |
| Северная Дакота | TLF |
| Теннесси | 75% |
| Техас | 100% |
| Юта | TLF |
| Vermont | TLF |
| Виргиния | 75% |
| Вашингтон | TLF |
| *Вашингтон | 75% |
| Западная Виргиния | 75% |
| Висконсин | 70% |
| Вайоминг | 75% |
В Оклахоме, например, если вы разбили Toyota Camry стоимостью 4,800 долларов, ущерб не менее 2,880 долларов (60%) будет квалифицировать автомобиль как полную потерю. Однако в Колорадо авария должна причинить ущерб не менее 4,800 долларов, чтобы считаться полной потерей.
Что делать, если ваш автомобиль считается полностью потерянным?
Если вы согласны с тем, что ваш автомобиль полностью потерян, страховые компании, такие как Geico и Progressive, попросят вас выполнить следующие действия:
- Снимите номерные знаки и другие личные вещи.
- Верните ключ специалисту по урегулированию претензий.
- Пожалуйста, пришлите еще какие-нибудь ключи.
- Заполнить необходимые бумаги
- Если вы арендуете свой автомобиль, обратитесь в лизинговую компанию.
Чем раньше вы выполните все эти шаги, тем быстрее и плавнее будет процесс. После определения полной потери автомобиль обычно забирает ваша страховая компания, которая впоследствии сообщает DMV, что автомобиль был полностью уничтожен. Автомобиль будет объявлен «списанным» в зависимости от штата, и любые покупатели, специализирующиеся на утилизации автомобилей, смогут приобрести автомобиль у компании.
Если вы желаете оставить разобранный автомобиль для ремонта или из сентиментальных причин, ваша компания может сдать его в аренду. Вы получите меньше денег, если пойдете по этому пути. Ваша выплата будет равна ACV за вычетом ликвидационной стоимости автомобиля. Несмотря на то, что он был полностью уничтожен, у аварийного автомобиля есть некоторая ценность по частям и возможность его восстановления. Клиенты также должны знать, что некоторые штаты запрещают водителям обслуживать полностью утраченные автомобили, в то время как другие требуют, чтобы вы получили сертификат о списании.
Как оспорить полную потерю
Предположим, что ваш автомобиль объявлен полностью утраченным, и вы не согласны с определением. В этом случае решение можно оспорить. Когда вы оспариваете эти решения, вы признаете, что ваш автостраховщик недооценил ваш автомобиль и преждевременно объявил о его полной стоимости. Вот шаги, которые вы должны предпринять, чтобы начать спор:
- Соберите документы и информацию о транспортном средстве. Чтобы продемонстрировать реальную рыночную стоимость вашего автомобиля, получите все подтверждающие это документы. Они могут включать в себя оригинал чека о продаже, а также примечания о многочисленных функциях и дополнениях, которые есть в вашем автомобиле.
- Изучите текущие рыночные данные по вашему автомобилю. Определите среднюю текущую рыночную стоимость марки и модели вашего автомобиля, используя такой сайт, как Kelley Blue Book. Этот инструмент отлично подходит для получения приблизительных оценок. Тем не менее, он может быть недостаточно точным, чтобы опровергнуть утверждение о полной потере само по себе. Вы можете получить оценку для точных цифр.
- Сообщите страховщику о своем положении и представьте документацию. Сообщите своему специалисту по урегулированию претензий, что, по вашему мнению, они обесценили ваше транспортное средство и что вы оспариваете декларацию о полной сумме убытков. Дайте им свои документы и заметки, а также полученную информацию о рыночной стоимости.
- Запросить оценку. Если ваш автостраховщик все еще не удовлетворен, вы можете запросить личную оценку вашего автомобиля. Без личной оценки многие из этих решений принимаются на основе документов и известных критериев (таких как марка и модель).
- Подумайте о том, чтобы обратиться в суд. Если после выполнения всех процессов, описанных выше, вы и страховая компания по-прежнему не можете прийти к соглашению о том, справедливо ли была оценена стоимость вашего автомобиля, вам следует подумать о подаче жалобы в страховой орган вашего штата. Этот процесс может занять много времени и быть трудным, но он может оказаться полезным, если вы считаете, что ваша страховая компания действует недобросовестно.
Какие полисы покрывают страхование от полной потери автомобиля?
Если вы просматриваете полисы лучших компаний по страхованию автомобилей, вы можете спросить, включают ли типы страховых полисов полное покрытие убытков. Полное покрытие убытков обеспечивается двумя видами автострахования: комплексным страхованием и страхованием от столкновений. Если ваш автомобиль попал в аварию не по вине, ответственность за ущерб имуществу виновного водителя может покрыть полную потерю. Если ваш автомобиль находится в лизинге, вы также можете приобрести страховку на разрыв, чтобы покрыть непогашенную сумму кредита.
Какова выплата за полный проигрыш?
Сумма страхового возмещения от полной потери автомобиля определяется стоимостью вашего автомобиля. При принятии решения о том, объявить ли автомобиль окончательным, ваша страховая компания заинтересована в его фактической денежной стоимости. Это стоимость автомобиля после учета любого повреждения или износа. Если процесс рассмотрения претензий будет успешным и все основные элементы будут учтены, страховая компания выплатит вам реальную денежную стоимость.
Можно ли оставить битую машину?
Да, вы можете оставить себе полностью собранный автомобиль. Это известно как спасение. Поскольку автомобиль теперь стоит меньше из-за полной потери, он стоит только своей ликвидационной стоимости, которая значительно меньше его рыночной стоимости. Возможно, вам придется отменить свое комплексное покрытие и покрытие ДТП до тех пор, пока вы не продемонстрируете, что автомобиль был отремонтирован. Имейте в виду, что если транспортное средство будет повреждено снова, вы не сможете восстановить ту же стоимость.
Если вы решите оставить свой автомобиль после полной гибели, страховая компания уведомит DMV, который выдаст документ о спасении. Это указывает на то, что транспортное средство было объявлено полностью потерянным и получило значительные повреждения. Поскольку застраховать поврежденный автомобиль может быть сложно, может быть целесообразно пройти процесс получения восстановленного титула, если вы собираетесь починить автомобиль и продать или перестраховать его.
Как вы получите компенсацию за полную потерю?
ACV, тот же критерий, который используется для оценки того, является ли автомобиль полностью утерянным, представляет собой сумму, которую вам компенсируют за полную потерю. ACV автомобиля определяется его рыночной стоимостью до убытка за вычетом амортизации с момента приобретения нового автомобиля. Наконец, ACV вашего автомобиля будет определяться его износом, возрастом и другими переменными, которые ваша страховая компания сочтет важными. Это не то же самое, что цена, указанная в Kelley Blue Book или Edmunds.com. У большинства крупных страховщиков есть собственная методика расчета ACV.
Если вы согласны на оценку, страховая выплатит вам эту сумму, если вы являетесь владельцем автомобиля. Если ваш автомобиль сдан в аренду или финансируется, компенсация возвращается лизинговой или финансовой фирме.
Таким образом, если вы берете в аренду или финансирует автомобиль, есть большая вероятность, что вы все еще должны деньги. Хотя страховая компания возместит вам стоимость автомобиля, весьма вероятно, что стоимость обесценилась и не отражает стоимость автомобиля, который вы арендовали. Если вы водите арендованное транспортное средство, вам следует рассмотреть возможность получения страховки на случай разрыва, чтобы покрыть любой остаток по аренде.
Как долго страховка будет покрывать арендованный автомобиль после полной потери?
Если ваш полис страхования автомобиля включает возмещение расходов на аренду автомобиля, ваша страховая компания может помочь вам покрыть расходы на аренду автомобиля после полной потери. Сумма покрытия будет определяться вашей уникальной политикой и ограничениями.
Часто задаваемые вопросы о полной потере
Нужна ли мне страховка от полной потери автомобиля?
Страхование автомобиля от полной потери, часто известное как страхование автомобиля с полным покрытием, не требуется для всех. Если вы можете позволить себе заменить свой автомобиль, если он разбит, вам может не понадобиться дополнительное покрытие.
Когда я должен оспорить декларацию о полной потере?
Если вы не согласны с решением страховой компании о сумме вашего транспортного средства, вы должны оспорить заявление об общей сумме убытков. После того, как транспортное средство было сертифицировано, вы можете провести исследование рынка, чтобы оценить рыночную стоимость вашего автомобиля.
Какое влияние оказывает общая потеря на страхование?
Даже если вы не виноваты в аварии, повреждение вашего автомобиля может привести к увеличению стоимости вашей автостраховки.
Статьи по теме
- Saas Sales: Полное руководство по процессу продаж Saas и показателям
- СТРАХОВАНИЕ ОТ Столкновений: значение и покрытие
- Самая дешевая автостраховка без первоначального взноса в 202 году3
- АВТОМОБИЛИ АВТОМОБИЛИ: значение, плюсы и минусы
- СТРАХОВАНИЕ ВАШЕГО ПРАВА: все, что вам нужно знать
Рекомендации
