Поручительство иногда необходимо для бизнеса, чтобы гарантировать, что задача, которую они наняли для выполнения, будет выполнена. Каждая поручительная облигация должна быть разработана индивидуально для удовлетворения конкретных требований.
Что означает поручительство?
Поручительство (произносится как «shur-ih-tee bond») — это письменное соглашение, гарантирующее соблюдение, оплату или завершение действия. Поскольку это влечет за собой трехстороннее соглашение, поручительство является уникальным видом страхования. В договоре поручительства участвуют три стороны:
Принципал — это сторона, которая покупает облигацию и соглашается выполнить обещанное действие.
- поручитель – страховая или поручительская компания, гарантирующая выполнение обязательства. Если принципал не выполняет обещанное действие, поручитель по договору обязан возместить разницу.
- Obligee (произносится обб-ли-джи) – сторона, которая требует поручительства и, как правило, извлекает из этого выгоду. Кредитором по большинству гарантийных облигаций является местное, государственное или федеральное государственное учреждение.
Виды поручительства
Определение поручительства включает в себя несколько типов поручительства, которые используются в различных сценариях. Большинство из них имеют несколько характеристик:
- Склеивающая способность: Максимальное количество связей, которое может получить принцип. Оборотный капитал подрядчика, денежный поток и управленческий опыт играют роль.
- Рабочий капитал: Поручительства обычно требуют, чтобы принципалы имели определенный объем оборотного капитала, который определяется как оборотные активы за вычетом текущих обязательств. В зависимости от размера принципа требование обычно составляет от 5% до 10% от всей залоговой суммы.
- Премия по облигациям: Стоимость, взимаемая поручителем, которая обычно составляет от 1% до 15% от залоговой суммы и обычно оплачивается авансом принципалом за весь срок.
- Срок облигации: Поручительство обычно имеет срок от одного до четырех лет и может быть продлено в случае необходимости.
№1. Поручительство по контракту
Поручительство по договору часто используется для обеспечения исполнения подрядчиком (в данном примере принципалом) исполнения договора на строительство. Если подрядчик не может завершить проект, поручительская фирма должна найти другого подрядчика или возместить владельцу проекта любые финансовые потери. Некоторые формы договорных поручительства могут быть гарантированы SBA.
Стоимость контрактной облигации обычно зависит от суммы контракта и может варьироваться от 0.5% до 3% от цены контракта. В течение процесс андеррайтинга, поручители оценят характер подрядчика, денежный поток, кредитный рейтинг и историю работы.
Договорные поручительства классифицируются следующим образом:
- Предложение облигации: гарантировать, что подрядчик будет соответствовать спецификациям в предложениях, которые он подает, и не откажется от предложения, которое он выиграл.
- Гарантия выполнения обязательств: Гарантия исполнения защищает кредитора по залогу, если подрядчик не выполняет работу вовремя. Эти облигации часто связаны с облигациями предложения.
- Платежный залог: Он гарантирует, что подрядчик будет платить своим субподрядчикам, сотрудникам и поставщикам материалов в соответствии с условиями контракта. Большинство значительных государственных и коммерческих строительных проектов требуют такого рода облигаций.
- Обязательство обслуживания: Они, также известные как гарантийные обязательства, защищают владельца проекта от убытков, вызванных дефектными материалами или некачественным выполнением строительного проекта. Используется стандартный срок от одного до двух лет.
№ 2. Коммерческое поручительство
Государственные органы требуют коммерческого поручительства для защиты общественных интересов. Эти облигации часто используются лицензированными фирмами для обеспечения соблюдения всего законодательства и кодексов, касающихся благосостояния населения. Подрядчики по лицензированию, автомобильные дилеры, продавцы лотерейных билетов, винные магазины, нотариусы и лицензированные специалисты являются примерами типичных руководителей.
Коммерческие поручительства бывают разных форм, в том числе:
- Лицензионно-разрешительные облигации: Государственные учреждения требуют лицензирования и разрешений, когда профессионалы обращаются за лицензией. Трубоукладчики, электрики и подрядчики являются примерами общих принципов.
- Облигация ипотечного брокера: Этот вид облигаций защищает заемщиков от неправомерных действий ипотечных брокеров и гарантирует, что ипотечные брокеры соблюдают требования штата.
- Другие типы включают в себя: Алкогольные компании, коммунальные службы, складские компании, аукционисты, продавцы лотерейных билетов, автодилеры, торговцы топливом, турагенты и сельскохозяйственные компании — все они требуют специальных коммерческих поручительства.
№3. Гарантия верности
Компании покупают поручительские облигации, чтобы защитить себя от нечестности и воровства сотрудников. Они необходимы для компаний, которые имеют дело с дорогими вещами или значительными суммами денег. Кредитные союзы, например, могут получить залог верности, который покроет их, если сотрудник получит 10,000 XNUMX долларов, подделав кредит. Предприятия, а также нынешние, бывшие и временные работники, директора, доверительные управляющие и партнеры защищены гарантиями верности.
Поручительские облигации Fidelity делятся на три типа:
- Облигация для деловых услуг: Кража сотрудников или повреждение имущества клиентов и клиентов, таких как деньги, личные вещи и расходные материалы, защищены залогом деловых услуг.
- Залог недобросовестности сотрудников: Этот вид связи защищает компанию от ущерба, причиненного недобросовестным персоналом. Его часто используют некоммерческие группы.
- Облигация ERISA: Облигации ERISA необходимы институциональным инвесторам и пенсионным программам для защиты участников от неправильного управления пенсионными планами со стороны сотрудников.
№ 4. Поручительство в суде
Облигации судебного поручительства защищают физических лиц или компании от финансовых потерь во время судебного разбирательства. Их обычно используют как истцы, так и ответчики, а также управляющие недвижимостью. Типичные примеры включают:
- Стоимость облигаций: гарантировать оплату судебных издержек в ходе судебного разбирательства.
- Бонд администратора: Такой вид залога гарантирует, что администратор поместья выполняет свои обязанности, назначенные судом. Это обычно используется, когда владелец поместья умер без завещания или не выбрал кого-то для исполнения завещания.
- Опекунские облигации: это гарантирует, что опекуны будут действовать в интересах недееспособных людей и детей.
- Обязательство вложения: Суды обязаны иметь их перед арестом чьего-либо имущества, так как обещают, что ответчикам будет возмещен любой ущерб, причиненный в результате ареста.
Сколько времени занимает получение поручительства?
Связывание — это быстрый и простой процесс, который может быть завершен всего за день или два, если вы работаете с экспертом в сфере поручительства. Более крупные облигации, а также платежные и исполнительные облигации часто требуют большего времени обработки.
Преимущества поручительства
Поручительские облигации часто используются из-за их преимуществ перед другими вариантами облигаций. Некоторые кредиторы разрешают вам размещать денежные средства вместо облигации, обычно в виде единовременного платежа хранителю или доверительному управляющему, который удерживается в резерве для удовлетворения требований. В некоторых случаях вместо поручительства может быть размещен аккредитив.
Читайте также: ЧТО ТАКОЕ ОБЛИГАЦИИ НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯХ: определение и принципы работы
Поручительские облигации, с другой стороны, имеют ряд преимуществ по сравнению с этими альтернативными облигациями, в том числе:
- Обеспечение, не являющееся активом – Поскольку поручительство предлагает гарантию, вам не нужно использовать свои активы для предоставления гарантии. Например, если у вас есть требование об оплате и вы оплатили первоначальную стоимость с помощью ипотечного кредита, финансовое учреждение будет использовать ваше имущество в качестве залога, если вы не сможете оплатить его другими способами. Поручительство может помочь вам избежать конфискации активов.
- Более низкие затраты – В то время как использование альтернативы экономит стоимость премии по облигациям, вы сталкиваетесь с другими проблемами. Например, размещение наличных в качестве облигации может привести к потере инвестиционного дохода даже из несколько консервативного портфеля. В большинстве случаев это является более значительным финансовым бременем, чем расходы на поручительство.
- Увеличение капитала – Размещение собственных активов, таких как наличные деньги, вместо приобретения облигаций снижает вашу ликвидность. Это может затруднить получение будущих кредитов или крупных расходов. Кроме того, отсутствие денежных резервов может привести к тому, что ваша компания не выполнит контракт или станет банкротом.
- Претензионный запрос – Когда претензия предъявляется к облигации, поручитель должен провести расследование. Когда вы вносите активы или денежные средства для удовлетворения требования кредитора, это не всегда так. Поскольку на вашей стороне нет адвокатов по претензиям, вы можете по ошибке заплатить за претензии, которые не являются подлинными, используя альтернативу облигации.
Пример поручительства
В случае подрядчиков, вот пример того, как используется поручительство.
Потребность в залоге
Предположим, что владелец бизнеса (принципал) недавно переехал в Грузию и хочет открыть небольшой строительный бизнес. Он решает стать генеральным подрядчиком. Однако штат Джорджия (кредитор) требует лицензия генерального подрядчика заключать строительные контракты на сумму более 2,500 долларов. Одним из многих требований для получения этой лицензии является поручительство подрядчика в размере 25,000 XNUMX долларов США, которое служит финансовой гарантией.
Получение залога
Поручительская компания используется владельцем бизнеса для получения залога (поручительства). Короткий процесс андеррайтинга определяет, насколько рискован человек, основываясь на таких характеристиках, как его кредитный рейтинг, финансовые документы, предыдущая история облигаций и моральные качества. Этот владелец бизнеса является выдающимся кандидатом и получает страховую премию в размере 2%, что означает, что он платит фиксированную сумму в размере 500.00 долларов США кредитору для получения облигации.
Форма требования об облигации
Заявление владельца бизнеса успешно. Теперь у них есть лицензия General Contractor Limited Tier License, которая позволяет им брать проекты на сумму до 1,000,000 XNUMX XNUMX долларов. Полгода спустя выясняется, что его ручная работа над жилым домом бракованная. Это не стандарт, согласованный в его контракте с владельцем проекта. Владелец проекта предъявляет претензии по залогу. Следствие приходит к выводу, что владелец бизнеса не выполнил свои договорные обязательства, поэтому поручительство возмещает ущерб владельцу проекта. Владелец бизнеса теперь несет ответственность за погашение поручительства.
Как получить поручительство
Требования для получения поручительства варьируются в зависимости от вашего города, округа и штата. Чтобы получить поручительство, вы должны сначала понять, какую форму залога требует конкретный кредитор и в каком размере. После этого вам следует обратиться к своему независимому страховому агенту, чтобы узнать, как подать заявку на поручительство. Они проведут вас через процедуру, которая будет состоять из следующих шагов:
- Оценка и квалификация – Вам необходимо будет представить финансовую документацию для подтверждения вашей кредитоспособности и вашей способности выполнить условия поручительства. Вы также должны предоставить информацию о проекте, который будет покрыт облигацией.
- Андеррайтинг – Путешественники оценят ваш риск, чтобы связать вас, и могут заключить юридическое соглашение, требующее возмещения убытков в случае убытков, а также другие необходимые обязанности.
- Выпуск облигаций – вам будет предоставлено поручительство для подписания и передачи другой стороне (должнику)
Сколько стоит поручительство?
Стоимость поручительской облигации (известная как премия) определяется рядом факторов, включая тип облигации, срок покрытия, риск, кредитный рейтинг принципала и историю прошлых претензий, финансовые возможности и другие факторы. В зависимости от этой информации может варьироваться премия по поручительствам.
Каждый штат и его руководящие органы устанавливают свои собственные требования к поручительствам. Кредитор уведомит вас о необходимости залога, типе залога и сумме покрытия.
Найдите местного независимого агента, чтобы узнать больше о поручительствах и узнать стоимость программы поручительства, подходящую для вашей компании или проекта.
Когда требуется поручительство?
Подрядчики, желающие работать над дорогостоящими государственными проектами, часто должны размещать поручительства. Даже если они не являются обязательными, поручительские облигации полезны, когда контракт требует исполнения, поскольку они возмещают кредиторам, когда принципалы не выполняют свои договорные обязательства. Прежде чем расширять финансирование строительного бизнеса, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы проект был заложен.
Можно ли аннулировать поручительство?
Существуют различные причины, по которым вам может потребоваться аннулировать поручительство, например, решение не получать требуемую лицензию для вашей фирмы или получение неправильного типа залога. Процедура аннулирования облигации зависит от штата, однако обычно она осуществляется одним из следующих способов:
- Поручительство направляет принципалу уведомление об аннулировании с указанием условий аннулирования.
- Некоторые облигации, такие как срочные облигации, автоматически истекают после даты их погашения.
- Кредитор направляет письменное уведомление об аннулировании облигации.
- Первоначальная облигация возвращается кредитором поручителю.
Техника варьируется в зависимости от типа связи. Облигация с финансовой гарантией, например, требует, чтобы кредитор подписал письмо с согласием на аннулирование. С другой стороны, судебный залог требует подписания судьей официального заявления под присягой.
Возмещение по поручительства после отмены является редкостью, однако это доступно для некоторых компаний. В некоторых случаях принципал может иметь право на частичное или полное возмещение. Прежде чем согласиться на поручительство, узнайте о правилах отмены и возврата поручительской компании. Когда вы отменяете облигацию, гарантированную SBA, SBA возвращает стоимость гарантии, и с вас не будут взиматься дополнительные сборы.
Каково другое название поручительства?
Другой распространенный вид поручительства называется контрактной облигацией, а также называется исполнительной облигацией. Эти поручительства служат гарантией того, что строительные проекты, осуществляемые подрядчиками, будут завершены в соответствии с требованиями, изложенными в контрактах, и что необходимые платежи будут произведены субподрядчикам и поставщикам.
Является ли поручительство таким же, как банковская гарантия?
Расчет или соглашение между заемщиком и кредитором, которое служит гарантией платежа для заемщика или кредитора, может называться облигацией. В качестве гарантии для определенных клиентов только банк может предложить так называемую банковскую гарантию. Чтобы удовлетворить свою потребность в капитале, такие организации, как правительства, банки и даже огромные корпорации, иногда выпускали облигации.
Поручительство — это то же самое, что и облигация?
Облигация защищает не лицо, которое покупает облигацию, известное как принципал, а третье лицо, известное как кредитор, от возможности понести убытки. Кредитоспособность, платежеспособность и характер потенциального принципала оцениваются, чтобы определить, прошел ли он предварительную квалификацию поручителя.
Когда вам нужна поручительство?
Как правило, когда подрядчик стремится принять участие в дорогостоящем государственном контракте, от него часто требуется предоставить поручительство. Когда контракт требует исполнения, поручительства имеют смысл, даже если они не требуются, потому что они помогают платить кредиторам, когда принципалы не выполняют свои договорные обязательства. Однако, даже если они не требуются, поручительства имеют смысл, когда контракт требует исполнения. Прежде чем предоставить финансирование для проекта в строительном бизнесе, некоторые кредиторы могут оговорить, что начинание должно быть сначала оформлено залогом.
Где я могу получить поручительство?
Поручительские облигации часто выдаются дочерними компаниями или подразделениями страховых компаний. Работа с поставщиком поручительства, который также работает с производителями поручительства, может быть выгодным. Эти лицензированные профессионалы в бизнесе хорошо разбираются в товарах с гарантиями. SBA утвердило таких партнеров по поручительствам, как Nationwide Mutual Insurance Company, Liberty Mutual Surety и Zurich Insurance Group.
Как указывалось ранее, SBA предоставляет программу гарантий, чтобы помочь доверителям получить договорные поручительства, когда в противном случае у них могут возникнуть трудности.
Часто задаваемые вопросы о поручительствах
Являются ли поручительства хорошей идеей?
Получение поручительства является важным, но сложным компонентом процесса во многих компаниях. Поручительство выгодно для бизнеса. Они вызывают доверие к вашей фирме, повышают ее репутацию и, в большинстве случаев, поддерживают ее в соответствии с законом или руководящим органом вашей отрасли.
Влияет ли поручительство на ваш кредит?
Проверки кредитоспособности для облигаций не так навязчивы, как проверки кредитоспособности для платежей за транспортные средства или ипотечных кредитов. Большинство обзоров кредитоспособности для облигаций требуют лишь незначительной ничьей, что означает, что ваш кредитный рейтинг будет затронут в течение короткого периода времени.
Что такое хороший кредитный рейтинг для поручительства?
Компании, выпускающие поручительские облигации, предпочитают кредитные рейтинги выше 670 и отсутствие взысканий, залогов и судебных решений. Если ваш кредитный рейтинг меньше 670, это обычно нормально; вам просто придется платить больше за вашу облигацию.
Статьи по теме
- ПОРУЧИТЕЛЬНЫЕ ОБЛИГАЦИИ: что такое поручительства (+ практика США)
- SURETYSHIP: все, что вам нужно знать (+ бесплатные советы)
- Что такое бид-бонд и кому он нужен?
- Инвестиции с высокой доходностью: как определить инвестиции с высокой доходностью (с обновленными лучшими вариантами!)
- ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ПОДРЯДЧИК: определение, лицензирование и заработная плата (обновлено!)
Рекомендации
