Что такое поручительство?
Поручитель — это лицо или организация (компания, выпускающая поручительские облигации), которая соглашается выплатить долг в случае, если должник не выполняет свои обязательства или не может произвести платежи. Поручителем или поручителем является физическое или юридическое лицо, которое гарантирует долг.
Кроме того, платеж, сделанный поручительству, оплачивает облигацию, но принципал по-прежнему несет ответственность за долг. Это чаще всего встречается в контрактах, в которых одна сторона задается вопросом, сможет ли контрагент выполнить все требования. Поручитель может заключить договор поручительства, чтобы уменьшить риск и снизить процентную ставку для заемщика.
Обратите внимание, что:
- Поручитель — это физическое или юридическое лицо, которое берет на себя ответственность за долг другой стороны, дефолт или другие финансовые обязательства.
- Когда финансовое положение или благополучие одной стороны вызывает сомнения, а другая сторона требует гаранта, в договоре часто используется поручительство.
- Финансовые инструменты, известные как облигации поручительства, связывают принципала, кредитора — часто государственное учреждение — и поручителя.
- В случае гарантийных облигаций поручитель предлагает принципалу кредитную линию, чтобы гарантировать кредитору, что принципал выполнит свою часть сделки.
При этом целью этого руководства является предоставление правильной информации о поручительствах и лучших компаниях для торговли в 2023 году.
Что такое поручительство?
Поручительская облигация представляет собой трехстороннее юридически обязывающее соглашение между принципалом, кредитором и поручителем. Принципал, обычно владелец бизнеса или подрядчик, должен получить поручительство в качестве гарантии будущего выполнения работы кредитором, которым обычно является государственное учреждение.
Кроме того, если принципал не выполняет свои обязательства, кредитор имеет право подать иск против облигации для возмещения любых понесенных убытков или убытков. Обратите внимание, что поручительская компания выплатит возмещение, которое не может превышать сумму облигации, а андеррайтеры будут ожидать, что принципал возместит им любые уплаченные требования.
Как работают поручительства?
Поручительские облигации сложны, но большинство из них имеют схожие компоненты и характеристики. Чтобы понять, как они работают, важно знать, кто в них вовлечен, и понимать элементы каждой связи.
№1. Главный:
Лицо или компания, которые получают облигацию от поручительства для обеспечения своей способности выполнять обязательства перед третьей стороной, кредитором, известны как принципалы.
№ 2. Кредитор:
Сторона, запрашивающая залог принципала, называется кредитором. Облигации необходимы держателям обязательств для снижения риска и финансовых потерь в случае невыполнения принципалом своих обязательств. В случае предъявления требования к принципалу поручитель уплачивает кредиторам.
№3. Поручительство:
Компания, которая подписывает облигацию для финансовой поддержки принципала, называется поручителем. Поручительство покроет любые требования кредитора, если принципал не в состоянии выполнить свои обязательства.
Кроме того. принципалы и поручители должны согласовать определенные элементы соглашения об облигации, такие как сумма залога, оборотный капитал, способность к облигации, премия по облигации и срок облигации.
№ 4. Склеивающая способность:
Связующая способность принципала, которая обычно определяется его финансовым положением, послужным списком и репутацией, является максимальной суммой страховки, которую может предоставить поручитель. Кроме того, предприятия с более высоким рейтингом надежности от поручителей, вероятно, смогут получить большие мощности. Возможности принципала могут быть установлены либо для конкретной работы, либо в качестве общего предела для всех его проектов.
№ 5. Рабочий капитал:
Прежде чем одобрить облигацию, поручительские компании рассмотрят несколько факторов, в том числе оборотный капитал, который определяется путем вычитания текущих активов компании из ее текущих обязательств. Обратите внимание, что поручители хотят знать, какую финансовую подушку имеет бизнес для выплаты своих долгов, потому что им потребуется возмещение от принципала в случае претензии.
№6. Премиум:
Стоимость поручительства определяется в процентах от стоимости облигации. Кроме того, ставка определяется некоторыми переменными, в том числе вашей кредитной историей или кредитной историей вашей компании, вероятностью убытков или других рисков, а также балансом и другими финансовыми отчетами вашей компании.
№ 7. Условия:
Условия гарантийной облигации относятся к тому, как долго облигация действительна. Обратите внимание, что принципал перестанет платить премию по истечении срока, и поручитель больше не будет брать на себя риск по облигации.
Каковы 4 типа поручительства?
№1. Поручительство по договору:
Обязательство заключить договор с доверителем поощряется договором поручительства. В строительном секторе часто используются договорные поручительства в различных формах:
- Гарантия подачи заявки гарантирует, что подрядчик, подавший заявку, подпишет контракт, если она будет одобрена.
- Выполнение подрядчиком условий договора строительного подряда обеспечивается гарантийными обязательствами.
- Договорные обязательства по оплате труда субподрядчиков обеспечиваются платежными обязательствами. Кроме того, субподрядчикам, возможно, придется заключить договор.
- Облигации на поставку гарантируют, что подрядчик заплатит поставщикам материалов.
- Облигации на техническое обслуживание гарантируют, что после завершения строительства подрядчик выполнит все обязательства по техническому обслуживанию и ремонту.
- Муниципалитеты часто требуют облигации на улучшение, также называемые облигациями подразделения, для развития подразделений.
№ 2. Судебные поручительства:
Различные обстоятельства, связанные с судебным разбирательством, требуют использования судебных облигаций, также известных как судебные облигации. Обратите внимание, что залог используется в уголовных делах, чтобы гарантировать явку обвиняемого в суд или другие последующие разбирательства.
Кроме того, существуют различные категории судебных залогов по гражданским делам, в том числе:
- Сторона, победившая в первоначальном разбирательстве, защищена апелляционными облигациями, также известными как облигации supersedeas, от убытков, вызванных задержкой, вызванной апелляцией проигравшего кандидата.
- Облигации удержания механика, которые защищают ответчика от финансовых потерь, вызванных залогом механика.
- Облигации, возмещающие ответчику убытки, причиненные арестом имущества.
- Облигации судебного запрета, которые защищают ответчика от убытков, вызванных судебным запретом.
№3. Поручительство суда по наследственным делам:
В процессе завещания любое лицо, назначенное в качестве доверенного лица, опекуна, душеприказчика или администратора, несет особую обязанность выполнять свои обязанности честно, лояльно и добросовестно. Это известно как фидуциарная обязанность.
Кроме того, завещательная поручительство, также называемая фидуциарной облигацией, гарантирует, что доверительный управляющий, опекун, душеприказчик или администратор недвижимости будут надлежащим образом выполнять свои фидуциарные обязательства перед бенефициарами.
№ 4. Облигации коммерческого поручительства:
Любая облигация, не подпадающая ни под одну из других категорий, подпадает под общий заголовок «коммерческая поручительство». Правительства часто требуют лицензии и разрешительные облигации, прежде чем выдавать какие-либо лицензии или разрешения. Государственные должностные лица могут быть обязаны размещать облигации. Облигации бизнес-услуг используются для защиты клиентов или заказчиков от действий сотрудников компании. Например, компания, предлагающая услуги по уборке офисов, может получить залог для защиты от краж со стороны сотрудников или повреждения имущества.
Различные обстоятельства могут потребовать использования дополнительных типов поручительства. Например, поручительство может быть использовано для доказательства утерянных ценных бумаг и векселей или для обеспечения самострахования компании в связи с требованиями компенсации работникам или дополнительными льготами. Поручительство также может потребоваться от арендатора в коммерческой аренде.
Как получить поручительство
Получение поручительства включает в себя проверку биографических данных, кредитный отчет и финансовую информацию. Сумма облигации и премия определяются кредитоспособностью основного долга, типом облигации и характером бизнеса. Кроме того, некоторые облигации могут быть гарантированы Управлением по делам малого бизнеса США, что может повлечь за собой дополнительную комиссию.
Однако другие облигации предусмотрены законом, а некоторые прописаны в договоре. Независимо от того, какая облигация требуется, поручительство почти всегда приобретается в надежной компании по выпуску облигаций.
Поэтому вы будете более готовы, если вам потребуется защита, которую предлагает поручительство, если вы знакомы с различными видами поручительства, которые доступны. Наконец, чтобы узнать больше о конкретных правах принципала, кредитора и поручителя, вы можете поговорить с адвокатом.
Лучшие компании с поручительствами в 2023 году
№1. Хартфорд:
Hartford является шестым по величине поставщиком поручительства в США, предлагая возможность выпуска облигаций на сумму до 1 миллиарда долларов США как по коммерческим, так и по контрактным облигациям. Его веб-сайт позволяет пользователям быстро найти поручителей в своем регионе, которые сотрудничают с The Hartford. Кроме того, Hartford имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau и оценки крупных кредитных агентств, а его инструменты отчетности о претензиях позволяют легко сообщать о претензиях по телефону или через Интернет.
Кроме того, Hartford использует совместный подход с страховщиками облигаций, специалистами по урегулированию претензий и юристами для справедливого расследования и разрешения претензий.
№ 2. Путешественники:
Travelers является крупным игроком на рынке поручительства, предоставляя широкий спектр коммерческих и контрактных облигаций в различных отраслях. У него самая высокая связующая способность среди всех поручительства на рынке, и он имеет долгую историю на рынке мелких подрядчиков. Поэтому они рекомендуют найти независимого поручителя рядом с вами, чтобы получить информацию об их предложениях.
Кроме того, рейтинги финансовой устойчивости Travelers являются одними из самых высоких среди всех поручительств, а их рейтинги финансовой устойчивости являются одними из самых высоких среди всех поручительств. Travelers — уважаемая компания с высокими рейтингами от AM Best, Standard & Poor's, Moody's и Better Business Bureau. Он предлагает отчеты о претензиях круглосуточно и без выходных по электронной почте, факсу, телефону или обычной почте, а также имеет команду специалистов по претензиям для расследования и разрешения претензий.
Наконец, они предлагают услуги по управлению рисками и услуги по разрешению споров для быстрого решения проблем с кредитором или субподрядчиком.
№3. Взаимная свобода:
Благодаря широкому выбору коммерческих, договорных, судебных и других облигаций Liberty Mutual является надежным выбором для компаний, которым нужны поручительства. В рамках своей программы Vista он также предоставляет обычные поручительства, а также альтернативные проекты для стартапов и компаний, находящихся в затруднительном положении. Кроме того, это один из крупнейших поставщиков гарантийных облигаций на рынке и лидер в секторе гарантийных облигаций.
Кроме того, он имеет три рейтинга A: рейтинг A от Standard & Poor's и рейтинг A от Moody's. Возможность подать гарантийное требование через онлайн-форму, по телефону, электронной почте или факсу делает это довольно простым. Верно также и то, что лучшие облигации поручительства также доступны для компаний с плохой кредитной историей или другими финансовыми трудностями.
№ 4. Поручительство Облигации Прямые:
Лучшим поставщиком поручительства в целом является Surety Bonds Direct, который предлагает доступ к различным поручительствам по всей стране, модель поиска по лучшей цене и готовое поручительство в ваших руках, как только вы подаете заявку.
Кроме того, они предоставляют 150 различных видов облигаций, в том числе для ипотечных брокеров, грузовых брокеров, подрядчиков и автодилеров. Тип облигации, штат, в котором требуется облигация, и кредитоспособность заявителя — все это влияет на цену и срок облигации. Обратите внимание, что затраты и продолжительность могут варьироваться, при этом затраты составляют от 1% до 12% от стоимости облигации. Наконец, бизнес сосредоточен только на поручительствах, в отличие от других агентств, которые также предоставляют ряд страховых продуктов.
№ 5. Поручительства MG:
MG Surety Bonds предлагает одну из лучших строительных облигаций благодаря своему опыту работы с этими сложными продуктами. Кроме того, они предлагают различные варианты поручительства с различной стоимостью и условиями в зависимости от кредитного отчета подрядчика, торговли, ставки, суммы поручительства и продолжительности необходимого времени.
Например, при использовании общего строительства класса B, 12-месячной продолжительности и залога в размере 3 миллионов долларов премия составит до 28,500 XNUMX долларов, если подрядчику потребуется продлить ее еще на три месяца. Обратите внимание, что они являются брокерами и предлагают только поручительства.
№ 6. Облигации Брайанта Поручительства:
Bryant Surety Bonds предлагает одни из лучших контрактных облигаций благодаря своему общенациональному присутствию, более низким ставкам и доступу к специальным программам. Кроме того, они предлагают 24-часовое время оборота и имеют программу облигаций с плохой кредитной гарантией, доступную для коммерческих облигаций. Стоимость контрактной облигации зависит от типа поручительства, риска, связанного с ним, а также кредитной истории заявителя и его бизнес-опыта. Обратите внимание, что для кредитного рейтинга выше 650 планируйте премию в размере от 1% до 3% от требуемой суммы облигации.
№ 7. Галлахер:
Благодаря своему обширному опыту работы по всему миру, связям со всеми крупными страховыми компаниями и внутреннему опыту в области андеррайтинга, Галлахер является лидером рынка коммерческих облигаций. Кроме того, благодаря своему внутреннему опыту в области андеррайтинга и связям с наиболее авторитетными страховыми компаниями в мире, они могут предлагать своим клиентам продуманные и эффективные программы.
Кроме того, их коммерческие облигации включают облигации для судов, государственных служащих, лицензий и разрешений, а также таможни. Государство, которому требуется облигация, тип облигации, отрасль, размер суммы облигации и кредитная история компании — все это влияет на цену и условия облигации. Обратите внимание, что в качестве брокера Галлахер работает, предоставляя принципалам единую точку контакта при поиске на рынке наиболее подходящих и наименее дорогих продуктов поручительства.
№8. Страховая компания Джет:
Компания Jet Insurance имеет лицензию в 41 штате и предлагает различные лицензии, завещания и разрешения. Благодаря модели прямого распределения, которая предлагает вариант ежемесячной оплаты, принципал будет нести более низкие расходы на поручительство. Кроме того, он имеет долгосрочный кредитный рейтинг эмитента BB+ и рейтинг финансовой устойчивости B++. Сильный балансовый отчет и высокий уровень капитализации с поправкой на риск являются характеристиками Jet Insurance Company, согласно коэффициенту достаточности капитала Беста (BCAR).
Кроме того, Jet работает напрямую с клиентом, начиная с покупки облигаций и заканчивая предъявлением требований по облигациям, и создает оптимизированную процедуру для обработки даже самых мелких требований по облигациям. Jet является одной из лучших гарантийных компаний из-за того, что ее платформа ориентирована на малые и развивающиеся компании, а ее способность наилучшим образом решать вопросы, связанные с необходимой лицензией, регистрацией и разрешениями подрядчика. для малого бизнеса.
Сколько стоит поручительство на 10 000 долларов в Техасе?
Как новички, так и опытные нотариусы должны получить нотариальное поручительство, чтобы гарантировать безопасность своих клиентов. Кроме того, ваш штат определяет, сколько будет стоить ваша поручительство и сколько компаний-поручителей осуществляют свои сделки. Стоимость техасского нотариального залога в размере 10,000 50 долларов составляет всего XNUMX долларов на четырехлетний срок.
Какой кредитный рейтинг необходим для поручительства?
В идеальном мире компании, выпускающие поручительские облигации, хотели бы видеть кредитный рейтинг выше 670, а также отсутствие взысканий, залогов или судебных решений. Вообще говоря, это нормально, если ваш кредитный рейтинг ниже 670; вам, вероятно, просто придется платить больше за вашу облигацию.
Как получить поручительство в Мичигане?
Найдите страховые компании и агентства, которые продвигают гарантию и верность страхового покрытия. Вы можете найти нужный вам продукт по конкурентоспособной цене у компаний, которые активно рекламируют поручительство и страховое покрытие верности, даже если другие страховые компании и страховые агентства, которые не рекламируют, могут иметь право выписывать поручительство.
Возможно, вам удастся найти производителей (агентов), представляющих страховщиков, которые могут предложить необходимое вам покрытие, с помощью представителей Мичиганской ассоциации страховых агентов (MAIA).
Если вам нужно подать залог в компанию, генерального подрядчика, государственное учреждение или клерка округа, позвоните им. Список из трех-пяти телефонных номеров страховых компаний, которые выписывают облигации для предприятий или профессий, подобных вашей, можно получить, спросив у них.
Можете ли вы быть связаны с плохой кредитной историей?
Плохая кредитная история может по-прежнему быть приемлемой для залога, потому что компания, поддерживающая ваш полис, также примет во внимание другие аспекты вашего заявления, такие как ваша история платежей и предыдущий опыт залога.
Какой залог необходим для облигации?
Вы можете выполнить требования по залогу, имея сберегательный счет или депозитный сертификат, который четко и адекватно закреплен за вами. Другой вариант — акции и облигации. Обратите внимание, что недвижимое имущество может быть использовано в качестве залога, если оно свободно и не имеет каких-либо залогов или кредитов.
Каковы наиболее распространенные поручительские облигации?
Облигации заявки, облигации исполнения и облигации оплаты являются тремя наиболее различными категориями договорных поручительства.
№1. Предложение облигации:
Если заявка подрядчика на проект одобрена кредитором, облигации заявки требуют, чтобы они заключили контракт. Разница между победившей ставкой подрядчика и следующей самой низкой ставкой будет выплачена владельцу проекта, если он решит прекратить свои услуги после присуждения контракта.
№ 2. Гарантийные обязательства:
На владельцев проектов распространяются гарантийные обязательства в случае невыполнения подрядчиком своих обязательств по условиям контракта.
№3. Платежные облигации:
Это гарантирует, что подрядчики будут платить поставщикам оборудования, другим сторонам, чьи продукты или услуги были использованы для завершения проекта, и субподрядчикам.
Какая компания с поручительство лучше для фрахтового брокера
JW Surety Bonds, одна из крупнейших компаний по выпуску поручительства в США, предлагает фрахтовым брокерам простой способ получить поручительство BMC-84. Чтобы узнать, какие ставки вы можете ожидать на основе вашего текущего кредитного рейтинга, подайте заявку онлайн через их веб-сайт и получите бесплатное предложение в течение нескольких минут. Кроме того, JW Surety Bonds предоставляет команду экспертов, которые помогут бороться с ложными претензиями, а также 100% гарантию возврата денег в случае, если ваш залог не будет принят.
Лучшие компании по поручительству в Техасе
Перечисленные ниже предприятия, как известно, предоставляют поручительства в Техасе:
№1. Поручительские облигации Техаса. Уже более 30 лет этот бизнес предлагает услуги поручительства в Техасе. В дополнение к контрактным облигациям, коммерческим облигациям и судебным облигациям они предлагают широкий спектр продуктов поручительства.
№ 2. Liberty Mutual Surety — Liberty Mutual — известная страховая компания, которая дополнительно предлагает услуги поручительства. Они предоставляют различные облигационные продукты, такие как контрактные облигации, коммерческие облигации и облигации верности, и имеют солидный финансовый рейтинг.
№3. Ганноверская страховая группа — это еще одна из немногих уважаемых компаний, предоставляющих поручительства в Техасе, — Ганновер. Они предлагают различные продукты облигаций, такие как коммерческие облигации, лицензионные и разрешительные облигации, контрактные облигации и другие.
№ 4. BondExchange — BondExchange — это рынок гарантийных облигаций, который связывает клиентов с лучшими облигационными компаниями Техаса. Они предоставляют различные облигационные продукты, такие как облигации верности, коммерческие облигации и строительные облигации.
№ 5. Поручительская компания Old Republic: Old Republic уже более века является национальным поставщиком гарантийных облигаций. Они предлагают различные продукты облигаций, такие как судебные облигации, контрактные облигации и коммерческие облигации.
Обратите внимание, что при выборе поставщика поручительских облигаций в Техасе крайне важно учитывать положение компании, финансовую стабильность и выбор продуктов облигаций. Наконец, чтобы найти лучшее предложение, рекомендуется сравнить цены и сборы от разных поставщиков.
Лучшие компании по поручительству в округе Колумбия
Некоторые из ведущих компаний по выпуску поручительства в Вашингтоне, округ Колумбия, перечислены ниже:
№1. Colonial Surety Company — национальный поставщик гарантийных облигаций, Colonial Surety Company предоставляет различные продукты облигаций, такие как контрактные облигации, коммерческие облигации и судебные облигации. Кроме того, они предлагают доступные цены и имеют рейтинг A+ от Better Business Bureau.
№ 2. Surety Solutions — Surety Solutions — это компания по выпуску поручительства, специализирующаяся на выпуске облигаций для частных лиц и малого бизнеса. Кроме того, они предоставляют различные продукты облигаций, такие как нотариальные облигации, судебные облигации, а также облигации с лицензиями и разрешениями.
№3. AIA Surety — международный поставщик гарантийных облигаций, AIA Surety предлагает различные продукты облигаций, такие как судебные облигации, коммерческие облигации и договорные облигации. Кроме того, они предлагают доступные цены и имеют рейтинг A+ от Better Business Bureau.
№ 4. Hartford — Hartford — страховая компания, которая дополнительно предлагает услуги по поручительствам. Они предлагают различные продукты облигаций, такие как судебные облигации, контрактные облигации и коммерческие облигации. Кроме того, они обеспечивают исключительное обслуживание клиентов и имеют рейтинг A+ от Better Business Bureau.
№ 5. JW Surety Bonds — JW Surety Bonds — компания по выпуску поручительства, специализирующаяся на выпуске облигаций для частных лиц и малого бизнеса. Они предоставляют различные продукты облигаций, такие как судебные облигации, облигации лицензий и разрешений, а также облигации для контрактов. Кроме того, они предлагают доступные цены и имеют рейтинг A+ от Better Business Bureau.
Обратите внимание, что при выборе компании по выпуску поручительства в Вашингтоне, округ Колумбия, обращайте внимание на послужной список компании, финансовую стабильность и выбор продуктов по облигациям, чтобы получить наилучшие условия.
ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ ОБЛИГАЦИЙ: понимание страхования облигаций и зачем оно нужно
Страхование клинингового бизнеса: лучшее страхование клинингового бизнеса и варианты скрепления
Как купить государственные облигации в США (обновлено)
Ссылки:
