Столкновение с многочисленными рисками или опасностями является частью повседневной деятельности владельцев бизнеса или компаний. Однако, хотя многие бизнес-корпорации передают эти риски своим страховым компаниям, некоторые не используют эту стратегию управления рисками. И вместо того, чтобы приобретать страховку для управления этими рисками, многие предприятия предпочитают оплачивать свои убытки из своего кармана. Эта часть познакомит вас с концепцией удержания риска, не упустив ее групп и примеров.
Что такое удержание риска?
Удержание риска относится к решению лица или организации взять на себя ответственность за конкретный риск, а не передавать его страховой компании посредством покупки страховки.
Иными словами, вместо того, чтобы передавать риск страховщику или использовать производные механизмы, удержание риска влечет за собой создание бюджета самострахования на случай непредвиденных обстоятельств для покрытия убытков, когда бы они ни произошли. Когда компания обнаруживает, что расходы на самострахование намного меньше, чем фактические страховые взносы, она с гораздо большей вероятностью примет решение об удержании риска.
Однако, когда фирма решает или вынуждена принять на себя риск, такая компания, безусловно, будет нести ответственность за любые убытки, понесенные в результате этого риска. Поэтому для предприятий крайне важно убедиться, что они могут позволить себе оплатить любые убытки, прежде чем принять решение о сохранении определенных рисков.
Кроме того, удержание риска может быть добровольным (добровольное удержание риска) или принудительным (принудительным).
В то время как выбор сознательного сохранения риска обычно обусловлен экономическими соображениями. С другой стороны, удержание силы происходит, когда риск не является частью страховой полис компании. А может быть, такой риск является незастрахованным, или когда ущерб меньше франшизы страхового полиса.
Убытки от кражи являются примером риска, который многие предприятия предпочитают удерживать, а не требовать в своем полисе страхования от преступлений.
Группы удержания рисков
Группа удержания риска — это организация или компания с ограниченной ответственностью, основанная в соответствии с законодательством любого штата. И с основной целью принятия на себя рисков ответственности от имени членов группы. Другими словами, RRG — это организации самострахования, созданные для удержания рисков определенной группы страхователей, разделяющих определенные общие интересы. Однако существует ограничение на покрытие групп удержания риска; только ответственность перед третьими лицами. Это может включать общую ответственность, ошибки и упущения, медицинскую халатность, профессиональную ответственность, а также ответственность за продукцию.
Как правило, эта концепция возникла в конце 1970-х годов, когда некоторым предприятиям было трудно получить страхование ответственности за качество продукции любой ценой, что требовало действий Конгресса. После оценки ситуации федеральное правительство, которое обычно оставляет проблемы страхования на усмотрение штатов, приняло Закон об удержании риска ответственности за качество продукции от 1981 года. продукт, услуга, для создания «групп удержания риска» в основном с целью самострахования.
В 1986 году Конгресс снова вмешался, чтобы справиться с рыночным кризисом, когда произошел аналогичный инцидент; получение другие формы страхования ответственности. И на этот раз был принят Закон об удержании риска ответственности (LRRA). Это позволяет группам по удержанию риска покрывать все виды коммерческих обязательств без необходимости проходить через обычные страховые рынки. Хотя в соответствии с LRRA государство является регулятором RRG, они следуют набору правил, который полностью отличается от правил обычных страховщиков.
LRRA упреждает «любой закон, правило или приказ штата в той мере, в какой такой закон, правило, постановление или приказ делают незаконными или регулируют, прямо или косвенно, деятельность группы по удержанию риска». LRRA также запрещает штатам принимать правила, дискриминирующие группы риска.
Группы удержания рисков отличаются от традиционного страхования
В целом, правительство штата и федеральное правительство объединились в RRG, но они придерживаются другой стратегии, чем типичные страховщики. RRG, с другой стороны, подчиняются требованиям аккредитации NAIC, адаптированным к их конкретным потребностям.
И хотя группы по удержанию риска работают аналогично традиционным страховым компаниям, пользователи должны знать о различиях:
Роль собственности.
Группы удержания рисков создаются и контролируются предприятиями, в отличие от традиционных страховых компаний, которые управляются и работают независимо. В результате такие организации защищены и имеют возможность решать свои собственные проблемы управления рисками.
Контроль со стороны регулирующих органов.
Подписчики обычного страхования получить защиту от ряда юридических гарантий, в то время как члены групп удержания рисков не имеют такой привилегии. Группы удержания рисков защищены от любых законов, правил, ограничений и постановлений, которые могут регулировать их деятельность или деятельность. Их единственное исключение состоит в том, что по законам государства их постоянного проживания
Финансовая ответственность
Группы по удержанию рисков для получения лицензии должны располагать достаточными средствами для покрытия обязательств. Кроме того, они должны предоставить письменную документацию исторической финансовой отчетности, страховых полисов среди других критериев или информации.
расквитаться
- Многократная государственная регистрация и лицензионные обязательства избегаются.
- Операционные риски и судебные разбирательства находятся под контролем участников.
- Развитие устойчивого покрытия и рынка доходов
- Устранение рыночных остатков.
- Страховые брокеры освобождены из положений о контрассигнации.
- Без оплаты аванса.
- Услуги широкополосного доступа
Downsides
- Страхование ответственности является единственной связанной опасностью.
- Риски, не входящие в его собственную единую группу, не могут быть зафиксированы в письменной форме.
- Проблемы с участниками, не полностью соблюдающими правила подтверждения финансовой ответственности
- Можно управлять или контролировать без необходимости фискального рейтинга.
Преимущества групп удержания рисков
Компании со значительными или необычными рисками выигрывают от индивидуального подхода к контролю убытков и методов управления рисками. Тем не менее, RRG имеют доступ к рынкам перестрахования, что может помочь сохранить покрытие ответственности доступным. И в отличие от традиционной страховки, дает больше контроля над программой, при этом работать во многих штатах тоже не проблема.
- Адекватный программный контроль
- Операции с несколькими состояниями
- Доступ к рынкам перестрахования
- Страхователи скорее контролируют прибыль поставщик страховых услуг.
- Индивидуальные процедуры контроля убытков и управления рисками для отдельных
- Надежный поставщик страхования ответственности по разумной цене.
- Дивиденды для лиц с хорошим убыточным опытом
- Невосприимчив ко многим государственным требованиям
- Постоянные компенсации
- Длительная стабильность скорости.
Примеры удержания риска
Ниже приведены несколько случаев или примеров удержания риска.
- Повреждение внешней кровельной системы над навесом является типичным примером риска, на который может согласиться корпорация. Однако вместо того, чтобы просто приобрести страховое покрытие для финансирования замены крыши сарая, корпорация может предпочесть откладывать средства на ее окончательную замену.
- Если корпорация не осознает, что имеет дело со стратегией передачи рисков, она может предположить полное удержание. Корпорация в этом отношении может попасть под незастрахованную по умолчанию, потому что она не получила страховку и не знала, что может. И в этом сценарии сохранение такого риска выглядит лучшим выходом для корпорации.
- Другой пример: когда владельцы бизнеса могут принять это решение из-за высокой частоты мелких убытков или невозможности получить адекватное страховое покрытие. Это часто называют «принудительным удержанием риска», когда риск не подлежит страхованию, освобождается от планов страхования или в ситуации, когда обязательства намного меньше франшиз по страховым полисам.
- Убытки для бизнеса, такие как кража или кража со взломом, могут быть возмещены из собственного кармана, что дешевле, чем покупка и поддержание страхового покрытия. Однако, по данным Института страховой информации (III), покрытие убытков происходит, когда владелец бизнеса решает, что, возможно, стоимость покрытия убытков намного меньше, чем стоимость страхового покрытия.
Однако есть несколько других способов, с помощью которых вы можете подходить к рискам и обрабатывать их, а не удерживать риски.
№1. Избегание
Это связано с изменением политики компании и руководства для устранения опасностей. Эта политика, когда она используется, является разумной политикой для сдерживания более крупных опасностей, которые могут оказать существенное влияние на корпорацию или бизнес-проект.
№2. Передача
Это процесс перекладывания рисков на другую сторону, например, в случае страхования. Вы можете эффективно передавать риски от застрахованного к страховщику через страховые полисы. Эта концепция, также известная как разделение рисков, применима к предприятиям с участием многочисленных партнеров.
№3. Смягчение
Смягчение — это процесс уменьшения воздействия риска, и это наиболее распространенный вид. Как правило, это включает в себя ограничение воздействия риска, чтобы в случае возникновения проблемы ее было легче решить.
№ 4. Эксплуатация
Хорошие риски, которые являются положительными показателями бизнеса, сохраняются и используются. Например, расширение бизнеса может потребовать найма дополнительных сотрудников, чем вы и воспользуетесь.
Что означает удержание в управлении рисками?
Принятие на себя риска утраты или повреждения называется удержанием. Это описывает, как организация, обычно бизнес, управляет своим риском. Вместо того, чтобы передавать риск страховщику, компания, которая поддерживает риск, берет его на себя.
Что такое передача риска и удержание риска?
Сохранение риска — это выбор, сделанный отдельным лицом или организацией, принять на себя ответственность за конкретный риск, с которым оно сталкивается, вместо того, чтобы передать риск страховой компании путем получения страховки.
Принятие риска — это то же самое, что его удержание?
Когда компания или лицо осознает, что возможный ущерб от риска недостаточно значителен, чтобы оправдать затраты денег, чтобы избежать его, это называется принятием риска или принятием риска. Это компонент управления рисками, который часто называют «удержанием риска» и часто встречается в мире бизнеса или инвестиций.
Заключение
Основная цель групп по удержанию рисков – решить трудности, с которыми могут столкнуться некоторые фирмы при получении страховки ответственности. Группы удержания рисков выгодны, потому что они предлагают этим организациям вариант на рынке. Однако организациям по удержанию рисков необходимо часто предлагать более подробную финансовую ситуацию, чтобы продемонстрировать свою стабильность. С другой стороны, франшизы, доплаты или самострахование являются примерами или случаями удержания риска.
Часто задаваемые вопросы
В чем разница между кэптивом и группой удержания риска?
Кэптивные страховые компании могут иметь местонахождение (или штаб-квартиру) в любой точке мира, в то время как RRG могут быть зарегистрированы только в Соединенных Штатах. Это создает особые проблемы для компаний, ведущих бизнес на международном уровне, поскольку законодательство RRG применяется только в США и не может распространяться за пределы США.
Что такое цикл управления рисками?
Говоря о стратегии управления рисками, можно выделить 4 основных этапа процесса управления рисками: Идентифицировать риск. Оцените риск. Относитесь к риску. Отслеживайте и сообщайте о риске.
Какие 5 стратегий управления рисками?
Базовая стратегия управления рисками — предотвращение, удержание, совместное использование, передача, а также предотвращение и сокращение потерь.
Являются ли доплаты примерами удержания риска?
Примеры удержания риска; D Доплаты. Премии. Удержание — это запланированное принятие риска или принятие ответственности за убытки застрахованным путем использования франшиз, доплат или самострахования.
Статьи по теме
- КОЭФФИЦИЕНТ УДЕРЖАНИЯ: как его рассчитать на примерах
- Партнерская программа Jumia: руководство по началу работы (обновлено!)
- ФОКУС-ГРУППА: определение и подробное руководство по проведению обсуждения в фокус-группе
- 15 лучших стратегий удержания клиентов, которые увеличивают прибыль (руководство)
- Маркетинг отношений: руководство от Аризоны (+ бесплатные советы)
