Немногие люди ожидают, что станут предметом судебного иска, но если это случится с вами, это может стоить вам больших денег. Вы можете оказаться должны десятки или даже сотни тысяч долларов в качестве возмещения ущерба и судебных издержек. Если вы не можете позволить себе платить так много наличными, вам следует подумать о страховании ответственности арендаторов. Давайте посмотрим, какое покрытие предлагает страхование ответственности арендаторов, а что нет. Читать дальше…
Что такое страхование ответственности арендаторов?
Страхование ответственности арендаторов является составной частью политики арендаторов, которая защищает вас, если вы причиняете телесные повреждения или материальный ущерб другим.
Предположим, вы играете в софтбол на заднем дворе сдаваемой в аренду недвижимости, а ваша 12-летняя дочь выбивает хоумран прямо в кухонное окно вашего соседа. Если ваш сосед подаст на вас в суд, и вы будете признаны виновными, страховое покрытие ответственности ваших арендаторов может покрыть такие вещи, как восстановление разбитого окна и лечение любых травм, в пределах суммы вашего покрытия. Страхование ответственности арендаторов может также покрывать ваши юридические счета.
Страхование личной ответственности обычно продается вместе со страховым полисом арендатора, который включает другие формы покрытия. Это типичные:
- Страхование личного имущества выплачивается, если ваше имущество было украдено или повреждено в результате стихийного бедствия.
- Покрытие потери использования, которое оплачивает счета за проживание в гостинице и другие расходы, если вам придется переехать, пока ваш дом ремонтируется.
- В то время как вы обычно должны заплатить франшизу до того, как начнется страхование вашего личного имущества, франшиза обычно не взимается по искам об ответственности.
- Если вам не нужна стандартная политика арендаторов, вы можете приобрести страхование ответственности отдельно.
Что покрывает страхование личной ответственности арендаторов?
Большинство претензий и судебных исков, которые могут возникнуть в результате вашей небрежности, покрываются вашей личной страховкой ответственности. Претензии по общей ответственности основаны на:
- Укусы собак. Укусы собак обычно связаны с исками о личной ответственности, а средняя стоимость лечения укуса собаки составляет 35,000 XNUMX долларов. Хотя большинство собак покрываются вашей личной страховкой ответственности, некоторые породы не покрываются страховкой арендатора. Если вы не уверены, относится ли ваша собака к исключенной породе, узнайте у своей страховой компании об их правилах. В противном случае ваша личная ответственность арендаторов может не покрывать расходы на возмещение ущерба.
- Скольжение и падение. Несчастные случаи с поскальзыванием и падением могут произойти, если вы не сможете защитить гостя дома от потенциально опасной ситуации, такой как мокрый пол. Однако доказать вину в несчастных случаях со скольжением и падением может быть сложно, поскольку существует множество причин, по которым кто-то может упасть. Несмотря на то, что каждый случай уникален, вы можете принять разумные меры предосторожности, чтобы никто не упал в вашем доме.
Читайте также: Имеете ли вы право на компенсацию за несчастный случай, связанный с поскальзыванием и падением?
- Бассейны. Плавательные бассейны могут привести к травмам и непреднамеренному утоплению, что может привести к иску об ответственности. Плавательные бассейны, как и батуты, считаются «привлекательными неприятностями», потому что они могут привлечь детей, не имеющих разрешения находиться на вашей территории. К сожалению, владельцы бассейнов часто оказываются виновными в судебных разбирательствах. Суды часто постановляют, что дети не понимают границ частной собственности или опасности плавания в бассейне без присмотра. Подумайте об установке забора вокруг вашего бассейна или ворот, которые запираются, чтобы не допустить посторонних гостей.
- Падающие деревья. Если вы арендуете дом на одну семью и не поддерживаете его, упавшее дерево может привести к судебному иску, если оно кого-то ранит или упадет на территорию вашего соседа. Если вы подозреваете, что дерево портится или представляет опасность падения, сообщите об этом своему арендодателю. Однако, если вы снимаете в многоквартирном комплексе, вам не придется беспокоиться об этом виде ответственности, потому что жильцы квартир обычно не несут ответственности за уход за зданием.
- Пострадавшие рабочие: Рабочие, получившие травмы во время работы на вашей собственности из-за предсказуемой опасности, могут подать иск о травмах. К счастью, если работник решит подать в суд, ваша политика личной ответственности покроет вас. Например, если рабочий вывихнет лодыжку в дыре во дворе, о которой вы его не предупредили, вас могут привлечь к ответственности.
Страхование ответственности ваших арендаторов также покрывает телесные повреждения или материальный ущерб, вызванные посетителями дома в нетрезвом виде, утечками, пожарами, а также клеветой и клеветой.
Что не покрывает страхование личной ответственности арендаторов?
Страхование ответственности арендаторов, как и любой другой вид страхования, имеет ограничения. Вот несколько обстоятельств, при которых страхование ответственности ваших арендаторов может не покрываться, и какие другие виды страхования могут помочь вместо этого:
- Травмы в общественных местах: Например, предположим, что посетитель поскользнулся и упал на обледенелом тротуаре возле вашего многоквартирного дома. Поскольку инцидент произошел в районе, за содержание которого отвечал арендодатель, их медицинские расходы, скорее всего, будут оплачены страховкой ответственности вашего арендодателя, а не вашей.
- Авария: Например, вы виноваты в столкновении, в результате которого пострадали два человека в другом транспортном средстве. Ваша автостраховка, а не полис арендатора, покроет медицинские счета и расходы на ремонт других сторон.
- Ваши вещи повреждены: Например, предположим, что преступник врывается в вашу квартиру и крадет ваш ноутбук, телевизор и драгоценности. Этот сценарий будет покрываться личным имуществом вашего полиса арендаторов, а не ответственностью.
- Ответственность в бизнесе: Предположим, клиент подает на вас в суд из-за проблем с вашим домашним бизнесом. Страхование арендаторов обычно покрывает только требования личной ответственности, а не требования, связанные с бизнесом; для такого типа ситуации вам понадобится коммерческая политика.
- Умышленные действия: Например, предположим, что вы намеренно бросаете камень и разбиваете чье-то окно. Это не случайность; это преступление, и ваша страховка почти наверняка не покроет вас.
Какая сумма страхования ответственности арендаторов вам требуется?
Ограничения покрытия ответственности по страховым планам большинства арендаторов варьируются от 100,000 500,000 до XNUMX XNUMX долларов. Если вы не знаете, сколько инвестировать, суммируйте свой собственный капитал, который включает стоимость вашего автомобиля, банковские счета и пенсионные фонды. Вы можете уменьшить вероятность того, что судебный процесс уничтожит все ваши активы, купив хотя бы достаточную страховку ответственности, чтобы покрыть эту сумму.
Если вы ожидаете, что ваш собственный капитал увеличится в ближайшем будущем — например, если вы недавно согласились на более высокооплачиваемую работу — вам следует рассмотреть возможность соответствующего увеличения лимита ответственности. Вы можете быть поражены тем, насколько недорого можно увеличить страховое покрытие ответственности ваших арендаторов.
Как приобрести страховку арендатора
№1. Определите свои страховые требования
Это хорошая идея, чтобы сфотографировать или записать на цифровое видео все, что у вас есть, прежде чем подавать заявку на страхование арендаторов. Если товар дорогой, запишите все серийные номера, которые могут помочь в проверке вашей претензии.
Вы даже можете пойти еще дальше и ввести товары в электронную таблицу вместе с оценкой стоимости каждого предмета. Хотя эти процессы требуют некоторых дополнительных усилий, они важны по двум причинам.
Скорее всего, вы считаете, что вся стоимость вашего имущества меньше, чем она есть на самом деле, что подвергает вас опасности недостраховать себя. Таким образом, вы получите более реалистичное представление о том, сколько стоят ваши вещи, если заставите себя сесть и изучить истинную ценность каждого предмета, которым вы владеете в отдельности. У вас может быть около 50 дисков Blu-ray DVD. Это может показаться немного, но по 20 долларов за штуку у вас есть коллекция стоимостью 1,000 долларов, которую вы не захотите заменять в случае пожара.
Хотя ваша страховая компания вряд ли потребует инвентаризации или фотографий при покупке полиса, ваша документация будет иметь неоценимое значение, если вам когда-либо понадобится подать иск, поскольку вы сможете показать стоимость своих вещей. Храните копии вашего инвентаря где-нибудь, кроме вашей квартиры, например, в банковском сейфе, у доверенного друга или семьи, или отправьте их себе в качестве вложения, чтобы вся ваша подтверждающая документация не была уничтожена вместе с вашими вещами. .
№ 2. Выберите страховую компанию
После того, как вы определили, какая страховка вам требуется, вы сможете искать страховые компании в вашем районе, которые предоставляют страховые полисы арендаторам. Чтобы найти фирму, просто найдите страховку арендатора и свое состояние в Интернете.
Другой вариант — попросить семью и друзей дать рекомендации и расценки. Сообщите своему страховому представителю, как вы их нашли и есть ли у них какие-либо другие полисы, потому что вы часто можете получить семейные цены или пакетные пакеты (например, если вы приобрели страховку дома и автомобиля одновременно). После того, как вы определили возможных страховщиков, изучите их страховые рейтинги с помощью такой компании, как AM Best, которая анализирует способность страховых компаний выплачивать претензии.
№3. Запустите приложение
После того, как вы тщательно изучили свои альтернативы, пришло время начать процесс подачи заявки. Если многие фирмы прошли финансовую проверку, нет причин не обратиться ко всем из них, чтобы узнать, какая из них может обеспечить наилучшее сочетание доступных цен и качественного покрытия.
Некоторые предприятия могут позволить вам завершить весь процесс онлайн. Другие могут захотеть поболтать с вами по телефону или отправить вам документы для заполнения. В большинстве случаев личная встреча с представителем не требуется.
№ 4. Настройте свою политику
Приложение будет довольно просто заполнить. Единственные вопросы, которые могут возникнуть, - это тип конструкции вашего дома, год его постройки и тип используемого материала крыши. Вы можете получить эту информацию на Zillow.com для некоторых домов; если нет, вы можете приобрести его у своего арендодателя.
Арендаторы могут выбирать между фактической денежной стоимостью и покрытием восстановительной стоимости. Покрытие фактической денежной стоимости, наименее дорогой из доступных видов страхования ответственности арендаторов, выплачивает то, что имущество стоило на момент повреждения или потери. Покрытие затрат на замену примерно на 10% дороже, чем покрытие фактической денежной стоимости, потому что оно покрывает полную стоимость замены продуктов или имущества на новые.
Если вы не ограничены в средствах, лучше использовать возмещение затрат на замену. Это гарантирует, что если ваш диван будет поврежден во время пожара, вы получите полные 1,000 долларов, необходимые для покупки совершенно новой модели, а не пару сотен долларов, которые стоил ваш старый диван из-за пожара. амортизация. Несмотря на то, что покрытие восстановительной стоимости немного дороже, разница в премиях обычно незначительна по сравнению со значительным увеличением покрытия.
Читайте также: СТРАХОВАНИЕ ЛИЧНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Покрытия и расходы
Вы также захотите рассмотреть, какая франшиза идеально подходит для вашего финансового состояния на этом этапе. Как и во всех видах страхования, чем ниже ваша франшиза, тем выше ваши страховые взносы, потому что страховая компания должна будет заплатить больше денег в случае претензии. Вычеты могут варьироваться от 500 до 2,000 долларов и более. Если вы увеличите его с 500 до 1,000 долларов, вы можете сэкономить до 25% на своей премии. Подумайте, сколько вы можете позволить себе потратить на замену своих ценностей в случае серьезной потери, а затем обеспечьте разницу. Ваша франшиза может быть сначала установлена на низком уровне, и вы можете легко увеличить ее позже, если это необходимо.
№ 5. Оплатите страховой полис
Страхование арендаторов относительно недорого по сравнению со страхованием домовладельцев. По данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию (NAIC) и Института страховой информации, средняя стоимость страхования арендаторов составляет около 15 долларов в месяц, а страхование домовладельцев — около 75 долларов в месяц. Эти цифры основаны на последних доступных данных за 2019 год. 89 Ставки различаются от штата к штату и от компании к компании, и они, конечно, основаны на количестве приобретаемой вами страховки, а также на других факторах, таких как как размер франшизы вы выбираете.
Страхование арендаторов часто предлагает большие скидки за меры, которые вы принимаете для снижения риска страховщика. Примерами этого являются системы пожарной или охранной сигнализации, огнетушители, спринклерные системы и даже засовы на наружных дверях. Как указывалось ранее, если вы в настоящее время являетесь страхователем определенной компании, вы можете иметь право на дополнительную скидку.
Страховка, как правило, дешевле, если оплачивается целиком, а не частями, поэтому, если вы можете позволить себе платить ежегодно, вам следует это делать (страховые компании любят взимать административные сборы, когда вы платите в рассрочку). Если вы решите платить ежемесячно, имейте в виду, что некоторые фирмы потребуют ежемесячного автоматического перевода с вашего банковского счета.
Когда вы получите новый полис, внимательно прочтите его, чтобы убедиться, что вы точно понимаете, что покрывается, а что нет, а также что он включает любое нестандартное дополнительное покрытие, которое вы приобрели. Убедитесь, что ваши уровни франшизы и страхового взноса также верны.
Является ли страхование личной ответственности таким же, как страхование арендаторов?
Страховой полис арендатора обычно включает в себя страхование личной ответственности в качестве одного из компонентов. Если вы случайно или по небрежности причинили вред другому человеку, вы должны потребовать компенсацию за свои действия. Хотя можно приобрести полис, покрывающий только ответственность, чаще всего встречается типичный страховой полис арендатора. Этот тип политики защищает ваши личные вещи в случае пожара, кражи или других катастроф.
В чем смысл страхования арендаторов?
Страховка арендатора может возместить вам стоимость ремонта или замены поврежденных или украденных вещей, независимо от причины потери. Также возможно получить покрытие в случае несчастного случая, произошедшего в вашем собственном доме. В большинстве случаев ежегодные страховые взносы по полисам не слишком дороги. Обратите внимание, что страхование имущества, осуществляемое вашим арендодателем, не распространяется на содержимое вашей квартиры.
Что означает личная ответственность в страховании арендаторов?
Травмы и материальный ущерб, за которые вы несете юридическую ответственность, покрываются частью личной ответственности вашего страхового полиса арендатора. Например, если ваша собака укусит соседа или если ваша кухня загорится и нанесет ущерб соседней квартире, ваша личная ответственность покроет связанные с этим расходы в пределах суммы вашего полиса.
Важно ли иметь страховку арендатора?
Вы должны обязать арендаторов получать страховку арендатора, поскольку она защитит их имущество в случае стихийного бедствия, что является одной из основных причин, по которой вы должны сделать это требованием. Ваш страховой полис не покрывает вещи арендатора в случае, если его имущество было повреждено в результате пожара или другого покрываемого несчастного случая; но страховой полис вашего арендатора покроет убытки.
Страхование арендаторов действительно того стоит?
Несмотря на то, что это не требуется вашим арендодателем, почти всегда в ваших интересах как арендатора приобрести страховое покрытие арендатора. Это верно, даже если вы не несете ответственности за уплату страховых взносов. Страхование арендаторов защитит вас от катастрофического ущерба вашему имуществу, а также от потенциальных юридических обязательств, и оно предоставляется по доступной цене.
Что обычно покрывает страхование личной ответственности арендаторов?
Что делать, если посетитель вашего дома упал и возлагает на вас ответственность? В качестве альтернативы, что бы вы сделали, если бы ваш ребенок ударил футбольным мячом окно соседа? Или, предположим, вы случайно устроили пожар на кухне, что привело к дорогостоящему ремонту арендованного имущества. Арендаторы могут найти некоторую защиту от таких угроз, купив страхование личной ответственности. Ущерб людям или их имуществу должен быть совершенно непреднамеренным.
Личный зонтичный полис может быть полезен для арендаторов, которые хотят защитить свою ответственность сверх того, что обеспечивается их стандартной страховкой арендаторов. В большинстве случаев защита ответственности, обеспечиваемая зонтичным страховым полисом, вступает в силу после того, как ограничения основного страхования исчерпаны.
Заключение
«Что такое страхование арендаторов?» — хороший вопрос, но «Почему у меня должна быть страховка арендатора?» это лучший вопрос. Решение: оно предотвращает превращение мелких неприятностей в финансовые отчеты и бюджетные убийцы. Помните, что страховка вашего арендодателя защищает его здание, но не распространяется на ваше имущество — никогда. Только у вас есть возможность защитить себя и свое имущество.
Часто задаваемые вопросы о страховании ответственности арендаторов
Является ли страхование личной ответственности таким же, как страхование арендаторов?
Страхование личной ответственности является одним из компонентов комплексного страхового пакета страхового полиса арендатора.
Что такое страхование личной ответственности арендаторов?
Страхование личной ответственности в соответствии с вашим полисом арендатора может охватывать вас в случае претензии или судебного иска о телесных повреждениях или повреждении имущества в пределах вашего покрытия.
Статьи по теме
- ПОКРЫТИЕ ЛИЧНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: определение, покрытие и сколько вам нужно
- ДЕШЕВАЯ АРЕНДА: что это такое и все, что вы должны знать
- СТРАХОВАНИЕ СКЛАДСКОГО МЕСТА: Что оно покрывает
- СТРАХОВАНИЕ ЛИЧНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Покрытия и расходы
- ОТКРЫТЫЙ ЛИСТИНГ: полный обзор, типы и примеры
- СТРАХОВАНИЕ ДЛЯ БИЗНЕС-АРЕНДАТОРОВ: Полное руководство и зачем оно вам нужно
Рекомендации
