Страхование профессиональной ответственности предназначено для компаний, которые полагаются на свои знания, чтобы сделать карьеру. Даже самый опытный и дотошный профессиональный поставщик услуг допускает ошибки. Клиенты, с другой стороны, могут не понять, если ваша ошибка будет стоить им много времени или денег. Неудовлетворенные клиенты застрахованы страхованием профессиональной ответственности. Ваш клиент может подать на вас в суд, если вы пропустите срок проекта, допустите ошибку в своей работе или дадите неэффективный бизнес-совет. Ваше страховое покрытие профессиональной ответственности покроет расходы на юридическую защиту в пределах лимита полиса, если вы участвуете в судебном разбирательстве такого типа.
Что такое страхование профессиональной ответственности?
Страхование профессиональной ответственности (PLI) покрывает таких специалистов, как бухгалтеры, юристы и врачи, от претензий, предъявленных их клиентами по небрежности или по другим причинам. Поскольку полисы страхования гражданской ответственности не покрывают претензии, вытекающие из бизнес или профессиональной деятельности, такой как небрежность, злоупотребление служебным положением или введение в заблуждение, профессионалам, обладающим опытом в определенной области, требуется эта форма страхования.
Обзор
Страхование профессиональной ответственности известно под несколькими названиями в зависимости от профессии, например, страхование от врачебной ошибки для врачей и страхование от ошибок и упущений для агентов по недвижимости. Профессиональная ответственность страхование — это уникальный тип покрытия, который недоступен через одобрение домовладельцев, правила ведения бизнеса на дому или правила владельцев компании. Застрахованы только претензии, поданные в течение периода страхования.
Полисы страхования профессиональной ответственности, как правило, выписываются на основе требований, что означает, что покрытие действительно только для требований, поданных в течение периода действия полиса. Типичное страхование профессиональной ответственности возмещает застрахованному ущерб, возникший в результате любого требования или требований, поданных в течение периода действия полиса в результате любой покрываемой ошибки, упущения или небрежного действия, совершенного в течение периода действия полиса в ходе профессиональной деятельности застрахованного лица. Хотя некоторые политики могут включать дату, имевшую обратную силу, инциденты, произошедшие до того, как покрытие было активировано, могут не покрываться.
Формулировка политики профессиональной ответственности
Политика некоторых компаний по страхованию профессиональной ответственности является более ограничительной, чем у других. В то время как некоторые страховые формулировки должны соответствовать определенной минимальной приемлемой формулировке, что упрощает сравнение, другие существенно различаются по страховым покрытиям, которые они предоставляют. Нарушение обязанностей, например, может быть включено, если инцидент произошел в период действия полиса и о нем страховщик сообщил страховщику.
Не юристы могут быть терминами со значительными юридическими различиями. Например, покрытие «небрежное действие, ошибка или упущение» защищает страхователя от убытков/обстоятельств, понесенных исключительно в результате профессиональной ошибки или упущения или небрежного действия (т. е. модификатор «небрежность» не применяется ко всем трем категориям , хотя любой читатель, не являющийся юридическим читателем, может предположить, что это так). Положение о «небрежном действии, ошибке по небрежности или упущении по небрежности», с другой стороны, является гораздо более ограничительной политикой, отказывая в покрытии в случае, когда утверждается ошибка или упущение, вызванное небрежностью.
Компании по страхованию профессиональной ответственности
Несчастные случаи случаются постоянно, и владельцы бизнеса должны быть застрахованы в случае одного из них на рабочем месте, тем более что типичный страховой случай от травм клиента составляет 35,000 1 долларов. XNUMX Для владельцев бизнеса очень важно защитить себя, обеспечив себе страховку, необходимую для покрытия всех опасностей, с которыми сталкивается их компания. В конце концов, отсутствие правильных видов страхования равносильно их полному отсутствию, что делает фирмы уязвимыми для различных убытков.
Чтобы найти компании, которые наилучшим образом соответствуют потребностям малого бизнеса, мы проанализировали более десятка ведущих страховых компаний страны, а также множество брокеров на основе типов предлагаемого ими покрытия, секторов, которые они обслуживают, их финансовый рейтинги стабильности и удовлетворенность клиентов.
№1. Совхоз
Потому что он предлагает многочисленные виды покрытия через общенациональную сеть агентов. Мы выбрали State Farm как лучшую общую страховую компанию для малого бизнеса. Кроме того, поскольку представители совхоза также являются владельцами бизнеса, они знакомы с потребностями других владельцев малого бизнеса.
Г. Дж. Мечерле, фермер на пенсии и продавец страховых услуг, основал State Farm в 1922 году. State Farm предлагает около 100 продуктов, включая финансовые услуги, банковское дело и коммерческое страхование. В то время как это лучше всего подходит для автострахования и страхования жилья. AM Best присвоил ему рейтинг финансовой устойчивости A++.
State Farm продает страховки в большинстве штатов и имеет полисы для каждого этапа цикла роста бизнеса. Включая общую ответственность, профессиональную ответственность и другие формы покрытия, которые могут быть связаны с политикой для удовлетворения конкретных потребностей. State Farm также предоставляет страхование бизнеса, предназначенное для определенных предприятий, таких как подрядчики, профессиональные услуги, рестораны и магазины.
Кроме страхование бизнеса, State Farm предлагает скидки страхователям, которые объединяют определенные формы страхового покрытия. Хотя преимущества варьируются в зависимости от типов упакованного покрытия. Объединение бизнес-покрытий не распространяется на скидки. Если вы довольны своим бизнес-покрытием State Farm, вы можете сэкономить деньги, застраховав дом и авто через них. Поскольку каждое агентство State Farm является частным, каждый агент знаком с особыми требованиями владельцев малого бизнеса, поскольку они также являются владельцами бизнеса.
№2. Hiscox
Hiscox занимает первое место среди независимых подрядчиков, потому что у них есть продукты, разработанные и оцененные специально для независимых подрядчиков и фрилансеров.
Кроме того, они начинали как андеррайтер на рынке Ллойда в 1901 году. Хотя головной бизнес Hiscox Group находится на Бермудских островах, штаб-квартира компании в США находится в Атланте. ГРУЗИИ, и у него есть десять точек по всей стране. Hiscox работает в 14 странах и во всех 50 штатах. Как и округ Колумбия, хотя он не предлагает страхование малого бизнеса на Аляске.
Компания Hiscox (EPLI) предлагает коммерческую общую ответственность, компании по страхованию профессиональной ответственности, полисы владельцев бизнеса (BOP), компенсацию работникам, кибер-ответственность, коммерческие автомобили и страхование ответственности при трудоустройстве. Фирма также оформляет все коммерческие страховые покрытия GEICO.
Стандартные лимиты покрытия ответственности в Hiscox составляют до 2 миллионов долларов, с более высокими уровнями, доступными при наличии разрешения на андеррайтинг. Фирма предлагает покрытие для широкого спектра секторов и видов страхования. Салоны красоты, инструкторы по фитнесу, консультанты, терапевты, уборщики и специалисты по акупунктуре входят в число более 180 компаний, которые могут извлечь выгоду из индивидуальных решений.
№3. По всей стране
Мы выбрали Nationwide в качестве лучшего поставщика услуг по страхованию гражданской ответственности, потому что это компания по страхованию бизнеса, которая фокусируется на базовых и четких страховых решениях. Что подходит для компаний с высокими требованиями к общей ответственности. AM Best также присвоила Nationwide рейтинг A++ Superior за финансовую устойчивость.
Компания Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company, основанная в 1926 году, была предшественницей Nationwide. Во время его усилий по расширению покрытия на все штаты от побережья до побережья. Компания сменила название Nationwide в 1955 году. За исключением Гавайев и Аляски, в каждом штате есть агент.
Помимо общей ответственности, Nationwide также предоставляет коммерческую недвижимость, коммерческие автомобили, прерывание бизнеса, BOP, компенсацию работникам, EPLI, покрытие поломок оборудования и зонтичное страхование. Розничная торговля, профессиональные офисы, в том числе медицинские клиники, предприятия по производству продуктов питания и напитков, а также фермы и ранчо входят в число 14 отраслевых направлений компании.
№4. Хартфорд
Из-за уникальных преимуществ он предоставляет работодателям программы с оплатой по мере использования. Мы выбрали The Hartford в качестве нашего лучшего поставщика компенсации работникам. Расходы основаны на реальной заработной плате, а не на оценках, эти планы резко снижают вероятность переплаты или недоплаты страховых взносов.
Из-за уникальных преимуществ он предоставляет работодателям программы с оплатой по мере использования. Мы выбрали The Hartford в качестве нашего лучшего поставщика компенсации работникам. Расходы основаны на реальной заработной плате, а не на оценках, эти планы резко снижают вероятность переплаты или недоплаты страховых взносов.
- Доступ к сети предпочтительных медицинских провайдеров Хартфорда с более чем миллионом поставщиков медицинских услуг.
- Особенности отпускаемых по рецепту лекарств
- Программа медсестер «Возвращение к здоровью»
Клиенты Hartford, так как компания является вторым по величине поставщиком компенсационного страхования работников в стране.
№5. Путешественники
Travelers был нашим лучшим страховщиком коммерческой недвижимости, потому что он обладает обширным опытом в этой отрасли. Она была признана лучшей компанией по страхованию коммерческой недвижимости в Соединенных Штатах по премиям, начисленным на протяжении многих лет, и едва не заняла первое место в 2020 году.
Это еще одна прославленная корпорация, корни которой уходят в 1864 год, когда один из ее основателей начал продавать двухцентовые страховки от несчастных случаев. Нынешняя компания была создана в 2004 году в результате слияния компаний Travelers и St. Paul Companies и имеет рейтинг A++ от AM Best.7
Путешественники предлагают страховые решения для предприятий более чем в 20 отраслях, включая транспорт, производство, строительство, розничную торговлю и государственные учреждения. Тем не менее, фирма приобрела прочную репутацию в сфере страхования коммерческой недвижимости.
По данным Института страховой информации, компания так много занимается страхованием имущества, что является автором коммерческих статей номер один. собственность Страхование в США в 2020 году.
6 Другие виды страхования бизнеса, предлагаемые корпорацией, включают коммерческий автомобиль, киберответственность, поручительство и компенсацию работникам, причем цены варьируются в зависимости от отрасли.
Путешественники хорошо подходят для обеспечения покрытия для компаний, ведущих бизнес по всему миру, поскольку они работают в Соединенных Штатах, Канаде и Соединенном Королевстве.
№6. Liberty Mutual
Мы выбрали Liberty Mutual как лучшего страховщика ПБ, потому что компания предлагает быстрый и простой подход. А также упрощенный полис владельца бизнеса, объединяющий покрытие в одном экономически эффективном полисе для самых разных секторов.
Liberty Mutual была выбрана лучшим поставщиком планов владельцев бизнеса (BOP). Которые объединяют многочисленные виды покрытия в единый полис для защиты от ответственности, потери имущества и потери дохода. Это уникальная возможность помочь огромному количеству владельцев бизнеса в самых разных отраслях.
Liberty Mutual предоставляет коммерческое страхование через независимых агентов по всей территории Соединенных Штатов. Коммерческий автомобиль, поломка оборудования, внутреннее судоходство, покрытие зонтиком и компенсация работникам входят в число вариантов покрытия. Как и 11 отраслевых решений для строительства, общественного организации, финансовые учреждения, здравоохранение, недвижимость и оптовая торговля. Через общенациональную рекомендательную сеть подрядчиков Liberty Mutual также продвигает круглосуточную помощь по урегулированию претензий.
№ 7. Прогрессивная реклама
Мы выбрали Progressive в качестве лучшего страховщика для коммерческого автострахования, потому что он является крупнейшим специалистом в этой области и знает, как обращаться с претензиями по бизнес-автомобилям лучше, чем кто-либо.
Progressive — крупнейшее коммерческое автострахование в США, основанное в 1937 году.
В то время как страхование коммерческого транспорта является одним из основных направлений деятельности Progressive. Компания также обеспечивает общую ответственность, компенсацию работникам, BOP, профессиональную ответственность и компании по киберстрахованию. Progressive предлагает страхование для 61 различных предприятий и профессий. В том числе тренажерные залы, инструкторы по йоге, автомеханики, маляры, салоны красоты и другие.
Если ваша фирма имеет страховку общей ответственности или полис владельца бизнеса, Progressive предлагает скидку на покрытие коммерческих автомобилей, даже если общая ответственность или страховка владельца бизнеса у другого перевозчика. Владельцы бизнеса могут сэкономить до 15%, полностью внося годовую ставку.
В чем преимущество рынка профессионального страхования?
Защитите свою деятельность от финансовых потерь, вызванных судебными процессами Если у вас есть страхование профессиональной ответственности, страховая компания оплатит все ваши расходы на юридическую защиту в случае предъявления вам иска. Это предотвратит любые перерывы в вашем бизнесе. Страхование от ошибок и упущений покроет расходы на защиту, такие как гонорары адвокатов, расходы на обращение в суд и расходы на подачу юридических документов, среди прочего.
Является ли профессиональная ответственность дорогой?
Для страхования профессиональной ответственности ежегодные взносы для многих различных типов малых предприятий обычно колеблются от 350 до 1,800 долларов. Ежемесячная стоимость составляет от 29 до 150 долларов. Значительное число наших страхователей платит где-то около 400 долларов в год за покрытие профессиональной ответственности.
Кому нужно страхование профессиональной ответственности?
Если ваша компания предоставляет услуги своим клиентам, страхование профессиональной ответственности — разумный шаг, который нельзя упускать из виду. Покупка полиса обязательна, если условия вашего контракта с вашими клиентами предусматривают, что вы должны постоянно поддерживать этот уровень покрытия. Предприятия любого размера, работающие в любом секторе, могут получить выгоду от приобретения страхования профессиональной ответственности. Даже самые маленькие организации рискуют оказаться втянутыми в судебные разбирательства по профессиональной ответственности, минимальная сумма которых может составлять несколько тысяч долларов.
В чем разница между страхованием общей ответственности и страхованием профессиональной ответственности?
Двумя наиболее распространенными типами страховых полисов, приобретаемых коммерческими предприятиями, являются страхование гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности. Претензии, связанные с телесными повреждениями и ущербом имуществу, покрываются страхованием общей ответственности, как и судебные иски, связанные с рекламой травм, таких как клевета, а также медицинские счета. Единственным видом претензий, которые покрываются страхованием профессиональной ответственности, являются претензии, связанные с деловыми ошибками и небрежностью.
Как страхование профессиональной ответственности защищает разных специалистов?
№1. Бухгалтеры и аудиторы
Компании по страхованию профессиональной ответственности бухгалтеров и аудиторов покрывают судебные издержки, связанные с ошибками в бухгалтерском учете. Проблемы с вводом данных, просчеты или утеря документации. Потому что полис предоставляет клиенту косвенную финансовую защиту. Некоторые клиенты потребуют подтверждения страховки, прежде чем согласиться иметь дело с вашей фирмой.
№2. Архитекторы
Архитекторы застрахованы компаниями по страхованию профессиональной ответственности в случае, если проект здания не соответствует стандартам проекта, просрочен или содержит ошибки. Пункт о страховании профессиональной ответственности может быть включен в договор с клиентом.
#3. Консультанты
Страхование профессиональной ответственности консультантов предлагает финансовую компенсацию за судебные процессы, связанные с неэффективными советами или неточными прогнозами. Некоторые клиенты могут попросить вас предоставить подтверждение страхования профессиональной ответственности, прежде чем они согласятся работать с вами.
№ 4. Инженеры
Страхование профессиональной ответственности инженеров защищает их в финансовом отношении от судебных разбирательств, возникающих по таким вопросам, как перерасход средств, задержки доставки и трудности со строительными материалами. для некоторых проектов. От вас может потребоваться предъявить доказательство страхования профессиональной ответственности клиенту, партнеру или совету по лицензированию.
Хорошо ли иметь страхование профессиональной ответственности?
Рассмотрите возможность приобретения страховки профессиональной ответственности, если ваша компания занимается продажей своих навыков. Это покрытие, которое защищает вашу фирму и вашу прибыль от требований клиентов о несвоевременной, незавершенной или некачественной работе, также известно как страхование ошибок и упущений или страхование E&O. Подобные обвинения могут привести к дорогостоящим судебным искам.
Что покрывается страхованием профессиональной ответственности?
Если вы допустили ошибку в профессиональных услугах, которые вы предоставляете клиенту или клиенту, страхование профессиональной ответственности может помочь вам и вашей организации в финансовом отношении. Этот тип страховой защиты часто называют страхованием от ошибок и упущений (E&O). Неважно, насколько вы осведомлены в своей области; время от времени вы будете ошибаться.
Является ли профессиональная ответственность такой же, как компенсация работникам?
Претензии, предъявляемые вашими сотрудниками в связи с травмами, полученными на работе, не покрываются вашим страхованием общей ответственности или страхованием профессиональной ответственности. Работники, получившие травмы на работе или заболевшие в результате несчастного случая на производстве или заболевания, имеют право на получение пособий в соответствии с полисом страхования компенсации работникам своего работодателя.
Что труднее доказать профессиональную ответственность или профессиональную халатность?
Для успешной защиты или судебного преследования по иску о профессиональной ответственности важно иметь четкое представление о том, чем страховое покрытие по такому иску отличается от страхового покрытия по общему иску о небрежности. Претензии, связанные с профессиональной ответственностью, как правило, труднее доказать.
FAQ
Что входит в страхование профессиональной ответственности?
Страхование профессиональной ответственности покрывает иски о фактической или предполагаемой небрежности, возникающие в результате предоставления профессиональных услуг, таких как предоставление неверных советов, упущение или непредоставление услуги. Это покрытие включает в себя ущерб и расходы на защиту в пределах вашего полиса, независимо от того, была ли допущена ошибка.
В чем разница между страхованием гражданской и профессиональной ответственности?
Основное различие между общей ответственностью и профессиональной ответственностью заключается в типах рисков, которые они покрывают. Общая ответственность охватывает физические риски, такие как телесные повреждения и материальный ущерб. Профессиональная ответственность охватывает более абстрактные риски, такие как ошибки и упущения в услугах, предоставляемых вашим бизнесом.
E&O — это то же самое, что и профессиональная ответственность?
Что такое страхование ошибок и упущений? Страхование от ошибок и упущений – это еще одно название страхования профессиональной ответственности. Таким образом, вы все равно получите такое же покрытие, несмотря на разные имена.
- ЛУЧШЕЕ СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: 6+ лучших компаний по страхованию профессиональной ответственности 2023
- СТРАХОВАНИЕ ОБЩЕЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: Стоимость и лучшие варианты
- Что такое страхование ответственности: виды и покрытия для вашего бизнеса
- СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Ошибки и упущения Котировки и компании
