В прошлом люди с ранее существовавшими заболеваниями часто сталкивались с проблемами при получении страхового покрытия или должны были платить значительно более высокие страховые взносы из-за предполагаемого более высокого риска. Однако с введением в действие определенных правил, таких как Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA) в Соединенных Штатах, некоторые из этих барьеров были уменьшены. Чтобы вы могли узнать больше о том, как пройти свой путь и лучше понять. В этой статье мы собрали все, что вам нужно знать о ранее существовавшем страховании.
Предварительно существовавшие условия страхования
Страхование от ранее существовавших состояний относится к страховому полису, который покрывает медицинские условия, которые были у человека до получения страхового покрытия. Во многих стандартных планах медицинского страхования ранее существовавшие заболевания часто исключаются из покрытия или подлежат периоду ожидания, прежде чем они будут покрыты.
Однако в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA), который был принят в Соединенных Штатах в 2010 году, страховым компаниям запрещено отказывать в покрытии или взимать более высокие взносы с лиц с ранее существовавшими заболеваниями. Это означает, что планы страхования, предлагаемые через рынок медицинского страхования ACA, не могут дискриминировать людей на основании их ранее существовавших заболеваний.
ACA также ввела другие меры защиты для лиц с ранее существовавшими заболеваниями. Например, отмена годовых и пожизненных лимитов покрытия, а также возможность для молодых людей оставаться в страховых планах своих родителей до 26 лет.
Условия, включенные в ранее существовавшую страховку
Конкретные условия, включенные в ранее существовавшие условия, могут различаться в зависимости от страхового полиса и инструкций поставщика.
Некоторые распространенные примеры условий, которые могут считаться ранее существовавшими, включают:
№1. Хронические болезни
Такие состояния, как диабет, гипертония, астма, артрит, болезни сердца, хроническая обструктивная болезнь легких (ХОБЛ) и заболевание почек.
№ 2. Психические расстройства
Такие состояния, как депрессия, тревожные расстройства, биполярное расстройство, шизофрения и другие психические заболевания.
№ 3. Рак
Любой предыдущий диагноз или лечение рака, включая различные виды рака, такие как рак молочной железы, рак легких, рак предстательной железы и т. д.
№ 4. Аутоиммунные заболевания
Такие состояния, как ревматоидный артрит, волчанка, рассеянный склероз, болезнь Крона и псориаз.
№ 5. Предыдущие операции или медицинские процедуры
Если человек перенес операции или процедуры в прошлом, соответствующие состояния могут считаться существовавшими ранее. Примеры включают замену суставов, трансплантацию органов или операции на позвоночнике.
№ 6. Инфекционные заболевания
Некоторые инфекционные заболевания, такие как ВИЧ/СПИД, гепатит, туберкулез или болезнь Лайма, могут быть классифицированы как ранее существовавшие состояния.
Достоинства ранее существовавших планов страхования
№1. Покрытие ранее существовавших состояний
Планы страхования от ранее существовавших заболеваний обеспечивают покрытие медицинских расходов, связанных с ранее существовавшими заболеваниями. Это может быть особенно полезно для лиц, у которых могут возникнуть трудности с получением покрытия для своих ранее существовавших заболеваний другими способами.
№2. Финансовая защита
Страхование ранее существовавших заболеваний может обеспечить финансовую защиту, помогая покрыть расходы на текущее лечение, лекарства и другие медицинские расходы, связанные с ранее существовавшим заболеванием.
№3. Доступ к необходимой помощи
Со страхованием ранее существовавших состояний люди имеют доступ к необходимым медицинским услугам для лечения и лечения уже существующих состояний. Это может включать в себя регулярные осмотры, консультации со специалистами и лечение, необходимое для поддержания их здоровья.
№ 4. Гибкость и независимость
Предварительно существовавшие планы страхования могут предоставить людям гибкость и независимость в выборе поставщиков медицинских услуг и методов лечения. Они зависят не только от государственных программ или страховки, спонсируемой работодателем, которая может иметь ограничения на покрытие ранее существовавших заболеваний.
Недостатки ранее существовавших планов страхования
№ 1. Более высокие премии
Планы страхования от ранее существовавших состояний часто предусматривают более высокие взносы по сравнению со стандартными полисами медицинского страхования. Это связано с тем, что страховая компания берет на себя более высокий уровень риска, покрывая ранее существовавшие условия. Что может привести к увеличению расходов для застрахованных лиц.
№ 2. Периоды ожидания
Страховые полисы для некоторых ранее существовавших состояний могут предусматривать периоды ожидания до начала покрытия ранее существовавших состояний. В течение этого периода ожидания страховая компания может не покрывать расходы, связанные с ранее существовавшим заболеванием, что может привести к задержке доступа к страховому покрытию.
№3. Ограничения и исключения покрытия
Планы страхования с ранее существовавшими условиями могут иметь ограничения и исключения покрытия. Некоторые виды лечения, процедуры или лекарства могут не покрываться, или могут быть ограничения на сумму покрытия.
№ 4. Доступность и опции
Доступность и варианты страхования ранее существовавших состояний могут быть ограничены. Может быть сложно найти подходящее покрытие, отвечающее конкретным потребностям.
№ 5. Андеррайтинг и документация
Страхование ранее существовавших условий обычно включает в себя тщательный процесс андеррайтинга. Люди должны раскрыть свою историю болезни и предоставить документацию, связанную с их ранее существовавшим заболеванием. Это может потребовать дополнительных документов и, возможно, задержек в получении покрытия.
Ранее существовавшие страховые компании
Несколько поставщиков страховых услуг предлагают покрытие для ранее существовавших условий. Вот некоторые известные страховые компании, которые предлагают планы страхования с уже существующими условиями:
№1. Синий Крест Синий Щит
Blue Cross Blue Shield — федерация независимых компаний медицинского страхования в США. Они предлагают планы медицинского страхования, которые покрывают ранее существовавшие условия и обеспечивают покрытие в различных штатах.
№2. Aetna
Aetna — ведущая компания по медицинскому страхованию в США. Они предлагают планы медицинского страхования, которые покрывают ранее существовавшие условия, в том числе индивидуальные планы и планы, спонсируемые работодателем.
№3. Cigna
Cigna — это глобальная компания, предоставляющая медицинские услуги, которая предлагает медицинское страхование для ранее существовавших заболеваний. Они предоставляют ряд планов страхования для отдельных лиц, семей и работодателей.
№4. UnitedHealthcare
UnitedHealthcare — один из крупнейших поставщиков медицинского страхования в США. Они предлагают планы медицинского страхования, которые покрывают ранее существовавшие условия, включая индивидуальные планы и страхование, спонсируемое работодателем.
№5. Humana
Humana — это медицинская страховая компания, которая предлагает планы с покрытием ранее существовавших заболеваний. Они предоставляют индивидуальные и семейные планы, а также страховое покрытие, спонсируемое работодателем.
№6. Kaiser Permanente
Kaiser Permanente — это интегрированный консорциум управляемого медицинского обслуживания, который работает в нескольких штатах США. Они предлагают планы медицинского страхования, которые покрывают ранее существовавшие заболевания и предоставляют комплексные медицинские услуги.
Предшествующие условия Страховое покрытие
Страховое покрытие ранее существовавших заболеваний относится к степени, в которой медицинские расходы, связанные с ранее существовавшими заболеваниями, покрываются страховым полисом.
Характеристики страхового покрытия ранее существовавших заболеваний
№1. Включения
Страховое покрытие ранее существовавших заболеваний включает медицинские расходы, непосредственно связанные с ранее существовавшим заболеванием. Это может включать визиты к врачу, госпитализацию, операции, лекарства, диагностические тесты и другие виды лечения, которые считаются необходимыми для контроля или лечения состояния.
№ 2. Лечение ранее существовавших состояний
Страховое покрытие ранее существовавших состояний обычно включает текущее лечение, включая поддерживающие препараты, регулярные осмотры и последующий уход. Покрытие предназначено для предоставления финансовой помощи для управления и поддержания состояния здоровья ранее существовавшего заболевания.
№3. Сопутствующие расходы
Страховое покрытие при ранее существовавших заболеваниях обычно покрывает часть сопутствующих расходов. Покрытие может предусматривать вычеты, доплаты или совместное страхование. Застрахованное лицо несет ответственность за оплату части расходов из своего кармана.
№ 4. Ограничения покрытия
Страховые полисы могут иметь ограничения покрытия для ранее существовавших условий. Эти ограничения могут включать годовые или пожизненные максимумы. Кроме того, страховая компания больше не будет покрывать ранее существовавшее заболевание.
№ 5. Исключения и периоды ожидания
Страховое покрытие ранее существовавших состояний может иметь исключения или периоды ожидания для определенных аспектов состояния или связанных с ним методов лечения.
№ 7. Документация и проверка
Страховые компании могут потребовать документацию и подтверждение ранее существовавших условий при подаче заявления на покрытие. Это может включать предоставление медицинских записей, диагностических отчетов и информации от поставщиков медицинских услуг, чтобы установить наличие и характер существовавшего ранее состояния.
Как оценить страховое покрытие ранее существовавших заболеваний
Вот несколько шагов для оценки ранее существовавших условий страхового покрытия:
- Запросите копию ранее существовавшего страхового полиса условий от страховой компании. Внимательно прочитайте документ с политикой, чтобы понять подробности покрытия, ограничения, исключения и любые применимые конкретные условия.
- Определите, какие ранее существовавшие условия конкретно покрываются политикой.
- Проверьте, есть ли какие-либо периоды ожидания, связанные с ранее существовавшими условиями. Периоды ожидания — это определенные периоды времени, в течение которых страховое покрытие ранее существовавших заболеваний может быть неактивным.
- Определите, существуют ли какие-либо ограничения покрытия для ранее существовавших заболеваний.
- Изучите, как расходы распределяются между застрахованным лицом и страховой компанией.
- Оцените, покрывает ли полис ранее существовавшее заболевание и связанные с ним методы лечения, лекарства и услуги.
- Проверьте, требует ли политика специальной документации или проверки ранее существовавших условий.
- Если какие-либо аспекты покрытия неясны или если у вас есть конкретные вопросы о ранее существовавших условиях страхового покрытия, свяжитесь напрямую со страховой компанией.
В каком виде страхования может быть отказано из-за ранее существовавших условий?
Могут отказать в следующих видах страхования:
- Индивидуальное медицинское страхование
- Медицинское страхование, спонсируемое работодателем
- Medicare
- федеральная система медицинской помощи неимущим
- Страхование жизни
- Страховка по инвалидности
- Страхование путешествий:
Является ли беременность предшествующим состоянием?
Беременность, как правило, не считается ранее существовавшим условием для медицинского страхования. В соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA) в Соединенных Штатах беременность не может быть классифицирована как ранее существовавшее состояние. Страховые компании обязаны покрывать расходы на охрану материнства в качестве основного медицинского пособия, независимо от того, была ли женщина уже беременна на момент регистрации в плане медицинского страхования. Однако важно отметить, что если женщина забеременеет после того, как она уже зарегистрировалась в плане медицинского страхования, беременность будет покрываться этим планом, как и любое другое заболевание. Это означает, что дородовой уход, роды и послеродовой уход, связанный с беременностью, будут покрываться в соответствии с положениями и условиями плана медицинского страхования.
Катаракта считается ранее существовавшим заболеванием?
Катаракта может считаться уже существующим состоянием для медицинского страхования. Ранее существовавшее состояние обычно относится к состоянию здоровья или болезни, которая существовала до получения страхового покрытия. Однако классификация катаракты как ранее существовавшего состояния может варьироваться в зависимости от конкретного страхового полиса и указаний страховщика.
В чем разница между существующим и ранее существовавшим?
Вот разбивка разницы между ними:
Существующий: Существующий относится к чему-то, что в настоящее время присутствует или уже существует. Это подразумевает, что условие или ситуация происходит в настоящее время или уже имеет место в момент ссылки. Например, если у кого-то в настоящий момент есть заболевание, его можно назвать существующим заболеванием.
Ранее существовавший: ранее существовавший относится к чему-то, что существовало или присутствовало до определенного момента времени или до определенного события. Это подразумевает, что условие или ситуация уже существовали до контрольной точки или события. В контексте медицинского страхования ранее существовавшее заболевание относится к состоянию здоровья, которое было у человека до получения страхового покрытия.
Как долго длится ранее существовавшее состояние?
Продолжительность ранее существовавшего состояния не определяется конкретными временными рамками. Скорее, это относится к состоянию здоровья или болезни, существовавшей до получения медицинской страховки. Точный период времени, который квалифицирует состояние как ранее существовавшее, может варьироваться в зависимости от страхового полиса и рекомендаций страховой компании.
Конкретные сроки, рассматриваемые для ранее существовавшего состояния, могут различаться в зависимости от плана страхования. Некоторые страховые полисы могут учитывать условия, которые существовали в течение последних нескольких месяцев или даже за несколько лет до даты начала действия полиса. Крайне важно ознакомиться с условиями страхового полиса или проконсультироваться со страховой компанией, чтобы понять, как они определяют и справляются с ранее существовавшими условиями.
Заключение
Страхование от ранее существовавших состояний относится к типу страхового покрытия, которое конкретно касается заболеваний или болезней, которые человек уже имел до получения страхового полиса. Эти условия считаются ранее существовавшими, поскольку они существовали до начала действия страхового покрытия. Ранее существовавшие состояния могут включать широкий спектр заболеваний, таких как хронические заболевания, предшествующие травмы, генетические нарушения и психические расстройства. Страховщики обычно оценивают ранее существовавшие условия, чтобы определить уровень риска, который они представляют, и потенциальные затраты, связанные с обеспечением покрытия.
В соответствии с ACA планы медицинского страхования должны обеспечивать покрытие ранее существовавших заболеваний. Это означает, что страховщики не могут отказать в покрытии или взимать более высокие взносы на основании ранее существовавшего заболевания человека. Кроме того, ACA ввела концепцию гарантированного выпуска, которая гарантирует, что лицам не может быть отказано в страховом покрытии или взиматься более высокая ставка из-за их ранее существовавших заболеваний. Страхование от ранее существовавших заболеваний направлено на то, чтобы предоставить людям доступ к необходимому медицинскому страхованию, независимо от их существующего состояния здоровья, помогая гарантировать, что они могут получить необходимую им медицинскую помощь и лечение.
Статьи по теме
- МЕЖДУНАРОДНЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ В 2023 ГОДУ
- САМЫЕ ДЕШЕВЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ В США НА 2023 ГОД
- ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ? Покрытия и преимущества
- СТРАХОВАНИЕ MILES: все, что вам нужно знать о страховании автомобиля с оплатой за милю
- СТОИТ ЛИ СТРАХОВАНИЕ ПОЛЕТА? Покрытия и расходы
Рекомендации
