Типичным компонентом полиса страхования домовладельцев является страхование личной ответственности. Хотя никто не хочет нести ответственность за несчастный случай в своем доме, страхование ответственности может помочь вам избежать выплаты наличными, если произойдет непредвиденное.
Подумайте, что может случиться, если кто-то неудачно свалится с вашей лестницы. Если ваша юридическая виновность в несчастном случае будет доказана, вы можете быть привлечены к ответственности за их медицинские расходы.
Узнайте больше о том, что покрывает личная ответственность в качестве полиса страхования жилья, а также о том, как выбрать лимиты покрытия ответственности. Вот несколько примеров того, как страхование личной ответственности в страховом полисе домовладельцев может помочь вам защитить себя.
Что такое страхование личной ответственности?
Страхование личной ответственности обеспечивает финансовую безопасность для вас и вашей семьи. Покрытие личной ответственности вашего полиса домовладельцев покрывает претензии о телесных повреждениях и повреждении имущества, причиненных другими лицами, за которые вы или застрахованные жители вашей семьи несут юридическую ответственность.
Например, если кто-то упадет с вашей лестницы или ваш ребенок непреднамеренно бросит мяч в окно соседа, разбив дорогую вазу, вы можете быть привлечены к юридической ответственности за ущерб.
Многие страховые полисы домовладельцев включают минимум 100,000 XNUMX долларов США в покрытие личной ответственности, что означает, что страховая компания будет выплачивать до этой суммы пострадавшим за каждый инцидент. Доступны более высокие ограничения, если вы считаете, что вам требуется более серьезная защита. Вы также можете купить зонтичный полис, чтобы увеличить покрытие своей ответственности за пределы вашего основного полиса ответственности.
Понимание страхования личной ответственности
Страхование личной ответственности является частью более широкой категории покрытия, известной как страхование ответственности или «страхование перед третьими лицами». Существует несколько видов страхования ответственности, но все они имеют одну общую черту: они покрывают не несчастные случаи с вами, а несчастные случаи с другими людьми, которые вы невольно причинили или за которые могли бы быть привлечены к ответственности.
Страхование личной ответственности, как следует из названия, покрывает физическое лицо от требований ответственности, связанных с телесными повреждениями или имущественным ущербом, вызванным личными действиями.
Его можно получить тремя способами:
- Это входит в состав страхового полиса домовладельцев, арендаторов или жилья. Это покрытие, иногда известное как «всеобъемлющая личная ответственность», включено в большинство полисов личного страхования.
- Его приобретают как отдельный полис, часто люди, которые не владеют физическим имуществом и не арендуют его и, следовательно, не нуждаются в страховании домовладельцев.
- Он добавляется к существующей политике, которая обычно является политикой личного автомобиля или водного транспорта.
Страхование личной ответственности не ограничивается застрахованным имуществом, когда оно включено в полис домовладельцев. Покрытие может быть расширено за счет включения ситуаций, происходящих за границей. За некоторыми исключениями, полис компенсирует телесные повреждения или материальный ущерб, вызванные инцидентом, на который распространяется действие полиса. Как правило, покрытие включает в себя судебные издержки, судебные издержки и любые расчеты в пределах суммы, указанной в договоре страхования.
Что покрывает страхование личной ответственности?
Страхование личной ответственности покрывает вас в ряде ситуаций, когда по закону вы можете быть обязаны заплатить за что-то, что случилось с кем-то на вашей собственности или, в некоторых случаях, на чужой земле. Вот несколько примеров распространенных исков о личной ответственности:
- Медицинские расходы, понесенные в результате травмы посетителя в вашем доме
- Судебные издержки понесены в результате судебных исков, поданных для взыскания убытков, которые могут быть покрыты политикой.
- Телесные повреждения или материальный ущерб, вызванные вашими безответственными действиями или бездействием
- Ваши питомцы могут причинить телесные повреждения или материальный ущерб.
Платежи за медицинские услуги
Медицинские выплаты другим лицам — это еще один вид покрытия личной ответственности, который обычно включается в ваш полис домовладельца. Полис домовладельцев, арендаторов или кондоминиумов часто покрывает оплату необходимых медицинских расходов для тех, кто был ранен в результате несчастного случая на вашей территории. Это верно независимо от того, несете ли вы юридическую ответственность.
Лимиты покрытия медицинских платежей обычно начинаются с 1,000 долларов на человека. В зависимости от выбранного типа покрытия могут быть доступны более высокие суммы покрытия.
Что не покрывает страхование личной ответственности?
Ниже приведены некоторые обстоятельства, которые страхование личной ответственности часто не покрывает, а также предложения по другим страховым продуктам, которые могут покрываться. Полный список исключений можно найти в правилах домовладельцев.
№1. Автомобильные аварии
Вы проезжаете на красный свет и сталкиваетесь с внедорожником. Все трое пассажиров второго автомобиля ранены, а внедорожник разбит. Ваша автомобильная страховка ответственности покроет расходы на медицинское обслуживание и ремонт пассажиров другого транспортного средства.
№ 2. Деловая ответственность
Вы ведете домашний бизнес, и один из ваших клиентов подает на вас в суд за ошибочный совет. Хотя инцидент произошел у вас дома, страхование личной ответственности обычно не распространяется на случаи, связанные с предпринимательской деятельностью. Вместо этого вам потребуется страхование бизнеса.
№3. Травмы членов вашей семьи
Ваша дочь, живущая с вами, спотыкается и падает с лестницы в подвал. Страхование личной ответственности может покрыть ее травмы, если она была гостем в вашем доме, но поскольку она является членом семьи, ей придется полагаться на свою собственную медицинскую страховку для лечения.
№ 4. Преднамеренная травма
Ваш сын-подросток и его приятели разрисовали уничижительные замечания снаружи ближайшего магазина. Это преступление, а не несчастный случай или халатность, потому что они целенаправленно нанесли этот ущерб. Ваша страховка ответственности почти наверняка не покроет защиту вашего сына.
Какое страхование личной ответственности вам требуется?
Страховые полисы домовладельцев часто имеют пределы ответственности в пределах от 100,000 500,000 до XNUMX XNUMX долларов. Если этого недостаточно, компании, которые обслуживают состоятельных клиентов, такие как Chubb, продают на миллионы.
Сумма страховки личной ответственности, которую вы покупаете, определяется стоимостью ваших активов, вероятностью предъявления иска и вашей терпимостью к риску.
Рассмотрите возможность приобретения адекватной страховки личной ответственности для покрытия всего вашего портфеля, включая ваш дом, сбережения и инвестиции. Если к вам применим какой-либо из следующих факторов риска судебного разбирательства, вы можете выбрать более высокую сумму:
- Вам нравятся занятия, которые могут представлять опасность для других, например катание на лыжах, охота или серфинг.
- На вашей земле есть бассейн, батут или другая «привлекательная неприятность».
- У тебя есть собака. (Подтвердите, что ваша страховая компания покроет породу.)
- Вы знаменитость или богатый член сообщества.
- У вас часто бывают вечеринки в вашем доме.
Требуется ли страхование личной ответственности домовладельцев?
Как правило, нет правил, требующих наличия страховки личной ответственности для владения домом. Если у вас есть ипотечный кредит, вам почти наверняка понадобится страхование личной ответственности.
Большинству ипотечных кредиторов требуется страхование от рисков, которое является составной частью полиса домовладельцев, покрывающего строительство вашего дома. Когда вы покупаете страховку домовладельцев для покрытия рисков, вы почти наверняка также получаете страховку личной ответственности.
Вы можете отказаться от страховки домовладельцев, если вы выплатили ипотеку или покупаете недвижимость без ипотеки. Однако остаться без финансовой защиты от судебного разбирательства или разрушения вашего дома — это риск, который вы должны тщательно обдумать.
Какое страхование личной ответственности вам нужно?
Чем больше ваши финансовые активы, тем больше у вас должно быть страхового покрытия ответственности. Чтобы уменьшить опасность финансовых потерь в случае предъявления иска, максимальное покрытие вашей ответственности должно быть настолько высоким, насколько вы можете себе это позволить.
Например, если ваш собственный капитал составляет 600,000 400,000 долларов США, и вам предъявляют иск на 100,000 300,000 долларов США в качестве возмещения ущерба, но у вас есть только XNUMX XNUMX долларов США в качестве покрытия, истец может конфисковать ваши активы, чтобы покрыть оставшиеся XNUMX XNUMX долларов США в качестве компенсации. Истцы с большей вероятностью будут преследовать вас, если у вас большой собственный капитал, поскольку вам будет легче выплатить судебное решение.
| Категории | Сумма |
| Страхование личной ответственности | $100,000 |
| Иск о телесных повреждениях или повреждении имущества, предъявленный вам | ($ 400,000) |
| Возмещаемые из личных активов | $300,000 |
Если у вас есть активы на сумму 100,000 XNUMX долларов или более, вам следует рассмотреть возможность получения зонтичного полиса или страхования личной ответственности. Оба действуют как дополнительное покрытие с большим максимумом.
Другими словами, зонтичный полис и личная чрезмерная страховка ответственности вступают в силу, когда ограничения покрытия ваших домовладельцев исчерпаны. Зонтичный полис расширяет покрытие, тогда как страхование личной ответственности дополняет базовый полис.
В описанной выше ситуации на оставшиеся 300,000 XNUMX долларов вступит в силу зонтичный полис или страхование личной ответственности, которые защитят ваши активы. Имейте в виду, что пределы покрытия вашего полиса будут различаться.
Сколько стоит страхование личной ответственности дома?
Более высокий предел для покрытия личной ответственности вполне доступен для получения. Это особенно верно по сравнению с другими изменениями в страховании домовладельцев, такими как увеличение покрытия по месту жительства. В приведенной ниже таблице показана стоимость расширения лимитов покрытия вашей личной ответственности по полису State Farm на сумму 200,000 XNUMX долларов.
| Страхование личной ответственности | Годовая ставка страхования домовладельцев | Стоимость увеличения охвата |
| $100,000 | $4,339 | – |
| $300,000 | $4,354 | $15 |
| $500,000 | $4,364 | $10 |
| $1,000,000 | $4,374 | $10 |
По нашим расчетам, утроение вашей личной ответственности обходится всего на 15 долларов в год дороже. Помните, что точная стоимость будет варьироваться в зависимости от местоположения вашего дома, среди прочего. Однако увеличение лимитов покрытия вашей личной ответственности не должно приводить к значительному увеличению премий.
Несмотря на то, что зонтичные полисы обеспечивают значительно более высокие лимиты покрытия, стоимость полисов индивидуальной зонтичной ответственности остается недорогой. Полис личной зонтичной ответственности с покрытием в 1 миллион долларов будет стоить вам от 150 до 300 долларов в год. Помните, что личный зонтичный полис обеспечивает дополнительное покрытие, а это означает, что он вступает в силу после того, как ваши полисы страхования домовладельцев или транспортных средств исчерпаны.
В чем разница между личной ответственностью и страхованием личных травм?
Страхование личной ответственности покрывает вас, если вы причиняете телесные повреждения или материальный ущерб другому лицу. Страхование телесных повреждений, несмотря на свое название, не распространяется на телесные повреждения. Вместо этого он может помочь в вашей защите, если на вас подадут в суд за клевету, клевету или вторжение в частную жизнь. Хотя большинство планов домовладельцев включают страхование личной ответственности, у вас может не быть страхового покрытия травм, если вы не добавите его в качестве одобрения.
Страхование личной ответственности подлежит франшизе?
Франшиза — это сумма денег, которую вы должны заплатить, если подаете иск о возмещении ущерба имуществу домовладельца. Однако франшизы обычно не требуются для требований об ответственности.
Является ли страхование личной ответственности хорошей идеей?
Если вы когда-либо будете признаны юридически ответственными за телесные повреждения или материальный ущерб другого лица, страхование личной ответственности является единственным способом сохранить вашу способность обеспечивать себя в финансовом отношении в случае, если это произойдет. Если вы владеете домом в дополнение к другим ценным активам, вы должны убедиться, что сумма покрытия вашей личной ответственности достаточна для покрытия общей стоимости этих активов.
У всех ли есть страхование личной ответственности?
Страхование личной ответственности обычно включается в страховые полисы, приобретаемые домовладельцами, а также арендаторами, и иногда его называют «покрытием E». Покрытие будет предоставлено в случае, если вы решите нести ответственность за материальный ущерб или телесные повреждения других лиц.
Покрывает ли страхование домовладельцев телесные повреждения?
Травмы покрываются страховкой домовладельца, если рассматриваемый полис включает покрытие личной ответственности, что является стандартным для большинства планов. Однако ваша личная страховка ответственности не покрывает все травмы, полученные в результате ваших действий. Только травмы, которые являются прямым результатом вашей собственной небрежности, будут покрыты этой политикой. Из-за этого ваша личная страховка ответственности не покрывает какие-либо действия, которые были совершены преднамеренно. Кроме того, ваша страховка личной ответственности покроет только ущерб, причиненный вами другим людям, а ваша медицинская страховка покроет любые травмы, которые вы нанесете себе.
Какая страховка лучше гражданской ответственности?
Рассматривая разницу в цене между страхованием ответственности и полным покрытием, имейте в виду, что вы получаете значительное дополнительное покрытие с опцией полного покрытия. Если вы станете причиной несчастного случая, даже если у вас будет некоторое покрытие базового страхования гражданской ответственности, возможно, этого покрытия будет недостаточно для вашей защиты.
Есть ли у большинства людей страхование гражданской ответственности?
Поскольку страхование автогражданской ответственности требуется в большинстве штатов США, большинство людей, имеющих водительские права, знакомы с ним. Эта страховка предлагает денежную защиту автомобилисту в случае, если он причинит вред другому лицу или нанесет ущерб имуществу другого лица во время управления автомобилем.
Часто задаваемые вопросы о страховании личной ответственности
Что покрывает страхование ответственности?
Страхование ответственности особенно покрывает имущественный и личный ущерб.
Что значит иметь только страхование гражданской ответственности?
Проще говоря, автомобильное страхование только ответственности — это полис, который покрывает только причиненные вами убытки, а не те, которые вы понесли.
- ЛУЧШАЯ ЗОНТИЧЕСКАЯ СТРАХОВКА: 2023 Лучшие варианты зонтичной страховки
- ПОКРЫТИЕ ЛИЧНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: определение, покрытие и сколько вам нужно
- НАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ НОВЫХ ДОМОВЛАДЕЛЬЦЕВ: что это такое и право на получение
- СТРАХОВАНИЕ БИЗНЕСА: определение, виды, пример, стоимость и принцип работы
- СТРАХОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА: обзор, ответственность, требования, затраты
- Страхование автогражданской ответственности: самая дешевая страховка автомобиля (обновлено!)
- СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ АРЕНДАТОРОВ: покрытия, правила и расходы
Рекомендации
