Некоторые пожилые родственники могут стать финансовым бременем для своих детей. Это может привести к тому, что они будут тратить больше, чем зарабатывают, на ваше медицинское обслуживание и поддержку своей повседневной деятельности. Однако есть альтернатива: страхование домов престарелых, разновидность долгосрочного медицинского страхования, разработанная с учетом экономической эффективности. Существуют разные компании, которые предлагают страхование домов престарелых по разным ценам, в зависимости от вашего выбора. Эта страховка отличается в зависимости от того, включает ли уход отдельную или полуотдельную комнату. В этой статье объясняется, как составить план страхования домов престарелых.
Страхование домов престарелых
Страхование дома престарелых — это вид долгосрочного медицинского страхования, который покрывает часть ваших медицинских расходов. Это частные планы страхования, которые могут пригодиться, если вы станете недееспособным из-за хронической болезни или инвалидности. Как правило, это покрытие распространяется на все виды ухода в домах престарелых, включая квалифицированный, промежуточный и опекунский уход.
Он также распространяется на квалифицированных медсестер, дома престарелых, проживание с престарелыми, уход в интернатах и уход на дому для лиц в возрасте 65 лет и старше.
Дом престарелых покрывает расходы на уход и помощь на дому, а также другие услуги по уходу за больными. Вам могут понадобиться эти услуги в течение многих лет, если не десятилетия или больше, и стоимость этой помощи очень высока. Чтобы избежать этого, вы потратите сотни тысяч долларов и купите страховку, пока вы моложе.
Кроме того, это гарантирует, что вы получите необходимое лечение, не истощая ваши личные средства и не обременяя финансы вашей семьи.
Расходы на страхование дома престарелых
Ежемесячные расходы на страхование дома престарелых могут варьироваться от 110 до 500 долларов в зависимости от следующих факторов.
- Тип покрытия.
- Предел.
- Ликвидационный период
- Процентный вариант.
- Независимо от того, выбираете ли вы совместную политику.
- Provider.
- Возраст.
- Место нахождения,
- Ежедневные расходы,
- Период льгот.
- Способ оплаты.
Ваш возраст, когда вы покупаете страховку, является основным фактором, влияющим на стоимость вашей премии. Чем вы моложе, тем дешевле. Годовые страховые взносы начинаются с 1,300 долларов и постепенно увеличиваются, если вам меньше 50 лет, особенно после 60 лет.
Что покрывает ваша страховка на дому
Это разбивка того, как ваши расходы на страховые взносы могут измениться в зависимости от вашего возраста и степени вашего покрытия.
- Типичные преимущества
- 4-летний льготный период: 219,000 4 долларов за XNUMX года ухода
- 150 долларов в день: 4,500 долларов за ежемесячный уход
- Все виды ухода: Квалифицированный уход и опекунство
Каждый тип ухода: уход на дому, дома престарелых и дома престарелых.
Период ликвидации: если периода ликвидации нет, страховая компания сразу же начнет покрывать ваши расходы.
- Премиальные расходы
- Возраст 40-49 лет: 1,300 долларов.
- Возраст 50-54 лет: 1,600 долларов.
- Возраст 55-59 лет: 1,850 долларов.
- Возраст 60 лет: 2,360 долларов США.
- Возраст 61 лет: 2,450 долларов США.
- Возраст 62 лет: 2,560 долларов США.
- Возраст 63 лет: 2,675 долларов США.
- Возраст 64 лет: 2,790 долларов США.
Начать прямо сейчас — это ключ к снижению расходов на страхование дома престарелых, независимо от вашего возраста на данный момент. Кроме того, имейте в виду, что страховое покрытие дома престарелых может значительно различаться в зависимости от ваших ежедневных расходов и срока вашего пособия.
Долгосрочное страхование дома престарелых
В конечном итоге вам может потребоваться долгосрочный уход. Это означает, что вам может потребоваться помощь в выполнении основных повседневных задач, таких как купание, одевание и прием пищи дома; доступ к ресурсам в вашем районе, таким как детский сад для взрослых и транспорт; или постоянный уход в доме престарелых, доме престарелых или другом учреждении.
Страхование долгосрочного ухода (LTC) является одним из способов оплаты этих услуг. Тем не менее, прежде чем приступить к политике, нужно многому научиться.
Что вы должны знать о долгосрочном страховании дома престарелых
Большинству американцев, достигших 65-летнего возраста, в оставшиеся годы потребуется какая-либо форма долгосрочного ухода. Хотя некоторые люди могут справиться с помощью членов семьи и других неоплачиваемых лиц, осуществляющих уход, более половины из них нуждаются в той или иной оплачиваемой помощи. 15% останутся в доме престарелых более двух лет, а примерно 24% потребуется более двух лет оплачиваемого ухода.
Стоимость ухода сильно варьируется в зависимости от того, как долго он вам нужен, где вы живете и насколько срочно он вам нужен. Оплатить услуги можно разными способами. Доступны различные варианты, и они включают в себя:
№ 1. Медикэр
Это государственная программа медицинского страхования для пожилых людей, и она покрывает только ограниченный объем квалифицированной помощи сразу после госпитализации по поводу болезни или травмы.
Он не распространяется на долгосрочный уход. Некоторые страховые планы Medicare для частных страховщиков предусматривают дополнительное покрытие таких услуг, как доставка еды и транспортировка на прием к врачу, хотя оно и ограничено.
№ 2. Медикейд
Medicaid — это совместная федеральная программа и программа штата, которая распространяется на лиц с низким доходом. Хотя ограничения штата по доходам различаются, Medicaid, как правило, не является вариантом, пока вы не израсходуете большую часть своих сбережений и других активов, помимо основного места жительства и автомобиля. Департамент по делам ветеранов США обеспечивает долгосрочную помощь ветеранам.
Эта возможность побуждает многих людей задуматься о том, как они могут подготовиться к расходам на долгосрочный уход, чтобы защитить свои пенсионные ресурсы и в то же время позволить им получать тот вид ухода, который они желают. В этом может помочь страхование на случай длительного ухода, но это не единственный вариант.
Планы страхования домов престарелых
Планировать жить в доме престарелых или отправить любимого человека в один из них может быть трудно и сложно. В настоящее время более 1.5 миллиона американцев проживают в учреждениях престарелых. Наибольшую заботу при организации и подготовке к сестринскому уходу часто вызывают деньги.
В среднем отдельная комната обойдется вам примерно в 83,000 XNUMX долларов в год. К счастью, страховка домов престарелых гарантирует, что личные средства останутся, и житель не зависит от каких-либо программ государственной помощи.
Используйте Medicare, когда требуется долгосрочный уход. Стресс на детей резидента будет уменьшен за счет высококачественной страховки дома престарелых, потому что им не придется брать на себя расходы по уходу.
Типичный план рассчитан на четыре года и имеет общую стоимость около 219,000 4,200 долларов. Это работает примерно до 150 долларов в месяц и XNUMX долларов в день. Это включает в себя медицинское обслуживание на дому, дома престарелых и дома престарелых, а также квалифицированный уход и уход. Если страховщик примет человека со средним планом, времени ожидания не будет, и покрытие начнется сразу.
Некоторые эксперты советуют приобретать страховку на случай длительного ухода уже в возрасте 40 лет из-за колебаний цен на страховые взносы в зависимости от возрастной группы человека. Средняя годовая стоимость стандартного плана для сорокалетнего человека составляет около 1,300 долларов. Когда кто-то достигает возраста пятидесяти, цена увеличивается примерно на 300 долларов. К 64 годам цена может достигать 2,800 долларов. Потому что при среднем уровне здоровья сорокалетние имеют меньшую вероятность отказа в страховом покрытии, чем шестидесятилетние. Планирование страхования домов престарелых в молодом возрасте экономически выгодно.
Страховые компании домов престарелых
Это разные компании, которые предлагают страхование домов престарелых. Эти контракты часто предусматривают определенную сумму в день или за посещение учреждений или лиц, осуществляющих уход, которые имеют государственную лицензию и / или участвуют в программах Medicaid и Medicare.
№1. Нью-йоркская жизнь
Финансовая стабильность New York Life отличает ее от других. Он получает максимально возможный рейтинг A++ (Superior) от AM Best, рейтинговой компании, которая специализируется на оценке страховых компаний. Выдающиеся операционные результаты и корпоративный профиль New York Life также были упомянуты в комментарии AM Best к рейтингу.
Вы должны быть уверены, что страховая компания, которую вы выбираете для страхования жизни и долгосрочного ухода, является финансово стабильной и, вероятно, останется таковой в течение многих лет. AM Best присвоил New York Life самые высокие рейтинги финансовой устойчивости.
По финансовой устойчивости и перспективам на будущее входит в пятерку крупнейших североамериканских корпораций. В New York Life доступно несколько продуктов для долгосрочного ухода, в том числе индивидуальное страхование и гибридные полисы пожизненного/долгосрочного ухода. Но на его веб-сайте не так много информации о его политике; чтобы узнать подробности и цены, вам нужно поговорить с агентом.
№ 2. Взаимная Омаха:
Стоимость страхования на случай длительного ухода может быть высокой. Тем не менее, вы можете иметь право на ряд скидок через Mutual of Omaha, что может значительно снизить ваши страховые взносы. Фактически, вы можете уменьшить свои премии на 30%, воспользовавшись его схемами скидок.
Mutual of Omaha, известная корпорация, также предлагает значительные скидки. Они включают:
- Скидка 15 % на оформление партнерской программы, если вы и ваш супруг оформлены по одному и тому же полису, обеспечивающему 5 %-ю экономию.
- Привилегированная скидка 15%, если вы состоите в браке, но ваш супруг не покупает полис.
- Страхование долгосрочного ухода от Mutual of Omaha доступно для лиц в возрасте от 30 лет при условии, что они здоровы. Планы продаются как отдельные продукты.
Это также позволяет вам настроить свой полис с дополнительными преимуществами, такими как защита от инфляции, ежемесячные пособия по уходу на дому, отказ супруга от страховых взносов и пособие по случаю потери кормильца, а также возврат страховых взносов.
Как и у других страховщиков долгосрочного ухода, покрытие доступно только через агентов, а партнерская скидка доступна только в том случае, если вы прожили со своим партнером не менее трех лет на момент подачи заявления.
Кроме того, он позволяет вам персонализировать свое страховое покрытие, добавляя дополнительные функции, такие как возмещение страховых взносов, ежемесячные пособия по медицинскому обслуживанию на дому, освобождение от страховых взносов супругов и пособия в связи с потерей кормильца. Как и в других страховых компаниях по долгосрочному уходу, партнерская скидка доступна только в том случае, если вы прожили со своим партнером не менее трех лет на момент подачи заявления, а покрытие предлагается только через агентов.
№3. По всей стране:
Может быть трудно найти хорошую страховку для дома престарелых, которая соответствует вашему вкусу, и управлять различными планами. Тем не менее, Nationwide предлагает страхование жизни с возможностью добавления страховки на случай длительного ухода в качестве дополнения, обеспечивая комплексное покрытие в рамках единого полиса.
Nationwide также работает иначе, чем другие компании домов престарелых, которые предоставляют отдельное страхование на случай длительного ухода. Он предоставляет страхование на случай длительного ухода только в качестве дополнения к конкретным договорам страхования жизни. Страхование на случай длительного ухода не является дополнением к срочному страхованию или страхованию на всю жизнь. Вы можете получить его только в том случае, если вы зарегистрируетесь в переменной или универсальной политике жизни.
Преимущество гибридного полиса, часто известного как полис страхования жизни с льготами по уходу, заключается в том, что вы можете получить право на страховое покрытие в гораздо более раннем возрасте. При самостоятельной страховке вам часто должно быть 30 лет или больше, чтобы быть застрахованным.
Тем не менее, если вам не менее 21 года, вы можете добавить страховку долгосрочного ухода в полис страхования жизни Nationwide. Кроме того, вы можете приобрести дополнительные страховые полисы в Nationwide и иметь право на сбережения по нескольким полисам.
№ 4. Северо-западный взаимный:
Northwestern Mutual предоставляет дополнительные льготы и бонусы, такие как вознаграждение за обучение лиц, осуществляющих уход, в дополнение к обычному страховому покрытию, обеспечиваемому страхованием на случай длительного ухода. Большинство компаний по страхованию на случай длительного ухода не предоставляют эти льготы, которые могут добавить дополнительную безопасность.
Компания Northwestern Mutual, известная своей финансовой стабильностью, является поставщиком страхования жизни со звездной репутацией. Его планы долгосрочного ухода включают дополнительные льготы, которых нет в других компаниях, такие как временный уход и обучение сиделок.
Кроме того, он предлагает дополнительные преимущества, такие как защита от инфляции и пособие по потере кормильца. Если вы и ваш партнер имеете право на страховое покрытие, компания предлагает различные выгодные скидки, в том числе 30-процентную скидку для супругов. Сравните затраты с различными поставщиками, так как страховые взносы по долгосрочному уходу Northwestern Mutual часто дороже.
Что обычно покрывается полисом долгосрочного ухода?
В зависимости от специфики страхования покрываемые услуги могут варьироваться от профессионального, речевого, физического и реабилитационного лечения до медицинского обслуживания на дому, а также помощи в повседневных делах, таких как прием пищи и купание.
Каков самый старший возраст для страхования на случай длительного ухода?
Возрастной диапазон для традиционных планов LTC составляет от 18 до 79 лет. Максимальный возраст, в котором можно приобрести планы страхования жизни, обычно зависит от страховой компании.
Если вам 85 лет или больше, возможно, вы не найдете много фирм, готовых предоставить вам страховку.
Какая страховка не покрывает большую часть расходов на долгосрочный уход?
Medicaid и частное страхование часто не покрывают расходы на долгосрочный уход или любые расходы, связанные с долговременным уходом. Если вы считаете, что вам может потребоваться страховое покрытие, вам следует рассмотреть возможность приобретения определенного страхового полиса LTC.
Кто является лучшим кандидатом на долгосрочное страхование?
Кто является лучшим кандидатом на страхование на случай длительного ухода, зависит от ряда факторов. Богатство и здоровье являются двумя основными факторами. Вы должны быть в состоянии позволить себе полис долгосрочного ухода, чтобы приобрести его, и у вас не может быть определенных ранее существовавших условий. Идеальный возраст для приобретения страховки – от 60 до 65 лет.
Какие 5 факторов следует учитывать при покупке страховки на случай длительного ухода?
Покупка полиса страхования на случай длительного ухода может быть сложной задачей. Есть несколько вариантов, которые вы можете себе позволить, и какие функции лучше всего подходят для вас. Вот пять самых важных вещей, о которых следует подумать среди вариантов:
- Срок до начала выплаты пособий.
- Ваш нынешний возраст.
- Сумма ежедневного вознаграждения.
- Размер защиты от инфляции.
- Срок выплаты пособия.
Какой процент вашего дохода вы должны потратить на страхование долгосрочного ухода?
Стремитесь к страховому взносу на случай длительного ухода, который составляет не более 7% от вашего годового дохода. Например, если ваша месячная зарплата составляет 4,000 долларов, страховой взнос по уходу не должен превышать 280 долларов.
Кто больше всего платит за долгосрочное страхование?
Сегодня в США Medicaid является крупнейшим плательщиком расходов на долгосрочный уход. Когда им нужна забота, большинство людей быстро понимают, что правительство не покроет их расходы, пока они не истощат большую часть своих активов.
Лучше ли самостоятельно застраховаться для долгосрочного ухода?
Если у вас есть самострахование, вам не придется платить страховой компании каждый год, чтобы взять на себя риск покрыть вас. Вы экономите деньги, так что это большое преимущество для вас! Нам всем нравится сокращать расходы везде, где это возможно, особенно когда речь идет о страховых тарифах.
Мы советуем по крайней мере самостоятельно застраховаться за счет ухода в доме престарелых для одного взрослого в течение трех лет.
В каком возрасте страховая премия по полису долгосрочного ухода может быть слишком дорогой?
Возраст 79 лет обычно является предельным, но от того, одобрены ли вы для этого важного страхового покрытия или нет, будет сильно зависеть ваше текущее состояние здоровья.
В заключение,
Чтобы получить правильную страховку, вы должны провести исследование и попросить других людей не совершать ошибок. Страхование дома престарелых может быть очень дорогим, поэтому, начав откладывать деньги, вы избавитесь от стресса, когда станете старше. Вам не нужно будет ни от кого зависеть.
Часто задаваемые вопросы
Каков самый старший возраст для страхования на случай потребности в уходе?
Возрастной диапазон для традиционных планов LTC составляет от 18 до 79 лет.
Сколько стоит месяц в большинстве домов престарелых?
Полуотдельная комната в доме престарелых будет стоить примерно 8,000 долларов в месяц в 2022 году, а отдельная комната — около 9,300 долларов. Эти суммы представляют собой средние показатели по стране, однако ваши конкретные расходы на уход будут значительно различаться в зависимости от следующих трех аспектов: Потребности в уходе и Медицинское обслуживание.
Кто больше всего платит за страхование на случай длительного ухода?
Medicaid действительно покрывает большую часть расходов на долгосрочный уход, но для того, чтобы иметь право на получение помощи, вы также должны иметь доход ниже определенного порога и соответствовать минимальным квалификационным требованиям штата.
Статьи по теме
- 20 ЛУЧШИХ ИДЕЕЙ ПОБОЧНОГО БИЗНЕСА В 2023 ГОДУ (+ Выгодные советы)
- ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КОЛЛЕДЖНЫЕ ГРАНТЫ Упрощенный!!! Полное руководство(
- ДОЛГОСРОЧНЫЕ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: Как это работает и лучшие варианты
- ДОЛГОСРОЧНЫЙ БИЗНЕС-КРЕДИТ: как его получить
- ЛУЧШИЕ ДОЛГОСРОЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ В 2023 ГОДУ
Рекомендации
