НЕВОЗМОЖНАЯ СТРАХОВКА В США: Как это работает

В случае дорожно-транспортного происшествия, независимо от того, кто был виноват, вы должны подать иск о возмещении ущерба в собственную страховую компанию. В зависимости от штата, в котором вы живете, страховка без вины может покрывать различные расходы, включая медицинские расходы, потерю заработной платы, уход за детьми и многое другое. Водителям может быть крайне важно понять, действуют ли в их штате законы о вине или об отсутствии вины. Это не только влияет на то, как вы подаете претензии, но также может повлиять на тип автострахования, который вам требуется, и на цену вашего страхового взноса. В этой статье объясняется все, что вам нужно знать о страховании без вины 

Страхование без вины 

В состоянии отсутствия вины ваша страховая компания оплатит ваши медицинские расходы и потерянную заработную плату в пределах лимита покрытия, независимо от того, кто виноват в страховом несчастном случае. В штатах, где действует страхование без вины, в дополнение к стандартному страхованию ответственности требуется страхование от травм (PIP).

Страхование PIP не покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю, медицинские расходы другого водителя или медицинские счета, которые превышают максимум, разрешенный вашим полисом. Страхование без вины, также известное как PIP, предлагает покрытие травм, полученных в результате автомобильной аварии, независимо от того, кто виноват, до предела покрытия PIP, которое у вас есть, и выплачивается немедленно, что снижает вероятность того, что одна сторона подаст иск. иск против другого.

Как работает защита без вины?

Рассмотрим сценарий, в котором вы попали в аварию, в результате которой у вас сломаны две руки, и вы живете в нормальном состоянии. Независимо от того, кто стал причиной столкновения, вы должны предоставить больнице детали вашего полиса автострахования, когда вы посещаете отделение неотложной помощи, чтобы осмотреть руки. Если вы решите оплачивать медицинское обслуживание из собственного кармана, ваша страховая компания должна выслать вам чек на сумму, которую вы потратили (в пределах вашей страховой защиты от телесных повреждений). В качестве альтернативы, если больница выставляет счет непосредственно вашей страховой компании, они должны возместить вам расходы на медицинское обслуживание. 

Государства страхования без вины 

«Государство без вины» — это государство, в котором действует система страхования, согласно которой любой пострадавший в автокатастрофе должен сначала получить компенсацию от своей страховой компании, независимо от того, кто виноват.

В 12 штатах автострахование без вины является обязательным требованием закона; в некоторых других это дополнение, которое вы можете приобрести дополнительно. В некоторых штатах можно полностью отказаться от страхования без вины. Другое название этой страховки — защита от травм или PIP. 

В каких штатах действуют законы о страховании без вины?

Следующие штаты требуют, чтобы водители имели этот страховой полис:

• Делавэр
• Флорида
• Гавайи
• Канзас
• Кентукки
• Массачусетс
• Мичиган
• Миннесота
• Пенсильвания
• New York
• Северная Дакота
• Юта

Чистые» или «истинные» состояния без сбоев

Чистое (или «настоящее») страхование без вины относится к контрактам, которые ограничивают средства правовой защиты водителей, в то время как страхование водителя выплачивает им и их пассажирам выгоды первой стороны. Выгоды первой стороны означают тот факт, что страховая компания водителя покроет все его расходы, включая медицинские счета, независимо от того, кто виноват. Чистые законы отсутствия ошибок присутствуют в следующих состояниях: 

• Флорида
• Гавайи
• Канзас
• Кентукки
• Массачусетс
• Мичиган
• Миннесота
• Нью-Джерси
• New York
• Северная Дакота
• Пенсильвания
• Пуэрто-Рико
• Юта

В каждом из штатов существуют различные минимальные стандарты, которые требуют страхования без вины. Например, страхователи могут выбирать из множества вариантов страхования в Мичигане. Водители могут выбрать один из следующих вариантов при определении лимита страхового покрытия без вины: они имеют право на покрытие до 500,000 250,000 долларов США или XNUMX XNUMX долларов США. 

Кроме того, если они являются участниками программы Medicaid и член их семьи имеет страховку, покрывающую травмы, полученные в результате дорожно-транспортных происшествий, они могут получить до 50,000 XNUMX долларов США в качестве страхового покрытия.

Кроме того, у держателей полисов есть возможность отказаться от медицинского страхования PIP, если у них есть Medicare, а другой член семьи застрахован от травм, полученных в автомобильных авариях.

Во Флориде страховка без вины покрывает максимум 10,000 80 долларов на 50,000% ваших медицинских расходов, связанных с несчастным случаем. В то время как страховка без вины в Нью-Йорке покрывает до 80 XNUMX долларов на медицинские расходы для вас и ваших пассажиров, она возмещает только XNUMX% потерянной заработной платы.

Выбор безошибочных состояний

Штаты, которые дают жителям выбор между полным отсутствием вины и обычным планом автострахования, который не ограничивает их возможности подавать в суд, называются штатами с выбором без вины. Здесь у страхователей есть возможность выбрать чистый страховой полис без вины или более традиционный полис автострахования, который дает им право подать в суд. К таким штатам относятся Нью-Джерси, Кентукки и Пенсильвания.

Дополнительные состояния без сбоев

Дополнительные политики безошибочности представляют собой смесь. Водители имеют те же юридические права, что и со стандартным полисом автострахования, но у них также есть возможность приобрести страховое покрытие первой стороны, что означает, что их собственная страховая компания покроет их медицинские счета и другие расходы. Судебные процессы в этой сфере не подлежат никаким ограничениям. Страхователи могут подать в суд. 

Что покрывает страховка без вины 

Травмы, связанные с автомобилем, покрываются страховкой без вины. Этот страховой полис покроет любые медицинские расходы, понесенные в результате автомобильной аварии, если вы пострадали. Страхование без вины может также включать следующие льготы, в зависимости от штата.

Он также покрывает потерянную заработную плату, если ваша травма не позволяет вам работать, замещающие услуги, такие как уход за детьми или уборка дома, расходы на похороны в случае смертельной травмы, потерю кормильца или скромное пособие в связи со смертью, если несчастный случай привел к вашей смерти и смерти. у вас есть иждивенцы, которые будут жить после вас. 

Что не покрывает полис без вины?

При отсутствии ошибок PIP, вероятно, не оплатит следующие затраты:

№1. Травмы пассажиров или других водителей другого транспортного средства

В большинстве случаев они должны первоначально покрываться страховкой PIP другого водителя. Если страховка по вашему полису действительно покрывает эти расходы, она будет исходить из покрытия вашей ответственности за телесные повреждения.

№ 2. Травмы пешеходов

Если вас сбила машина во время прогулки, ваш PIP, вероятно, прикроет вас. Однако, если вы едете и сбиваете пешехода или велосипедиста, их страховка, как правило, должна оплачивать это. Вы не можете включать пешеходов в свою политику без вины.

№3. Медицинские расходы, которые превышают лимит вашей страховки

Больше охвата, чем позволяет ваш полис, невозможно. Однако, если в столкновении виноват другой водитель, вы можете предъявить ему иск о возмещении ущерба, превышающего размер вашей страховки в некоторых штатах.

Каковы преимущества страхования без вины?

Скорость, с которой урегулируются претензии, является одним из основных преимуществ полиса без вины. Это ускоряет процесс оплаты любых автомобильных или медицинских счетов, потому что между страховыми компаниями больше нет переписки, пытающейся определить, кто виноват.

Этот метод экономит деньги в дополнение к экономии времени. Имея дело со своей страховой компанией напрямую, вы можете избежать высоких затрат на привлечение виновного водителя к ответственности.

Заявление о страховании без вины

Если у вас есть автострахование без вины и вы попали в автомобильную аварию, вы должны сначала решить, предъявлять ли вообще какие-либо претензии. Если вы или пассажир вашего автомобиля получили травму, вам может потребоваться подать иск.

Вы должны связаться со своей страховой компанией, чтобы подать любые претензии, связанные с травмами, поскольку это страхование без вины. Вы должны будете предоставить информацию об инциденте, серьезности ваших травм и доказательства любых личных расходов на медицинское обслуживание или потерянную заработную плату. 

Затем страховая компания обработает ваше требование и возместит вам ваши расходы в пределах лимитов покрытия, указанных в вашем полисе. Преимущество политики отсутствия вины заключается в том, что она позволяет выплачивать претензии гораздо быстрее, поскольку нет необходимости устанавливать вину.

Что такое страхование без вины в США?

Независимо от того, кто виноват в столкновении, политика отсутствия вины предназначена для оплаты ваших медицинских счетов и / или потери заработной платы, если вы попали в такое столкновение. В некоторых штатах может потребоваться страхование автомобиля без вины, но в других оно также может быть необязательным.

Каковы плюсы и минусы страхования без вины?

Преимущество страхования без вины заключается в том, что оно обеспечивает быстрое урегулирование претензий после несчастных случаев и снижает количество судебных исков, поданных в связи с относительно небольшими травмами. К недостаткам относятся более высокие ставки автострахования и более сложный процесс для водителей, ищущих боли и понесших ущерб. Кроме того, он освобождает нерадивых водителей от финансовой ответственности за свои действия. 

Как работает страховка, если это не ваша вина?

Подача заявления о страховании автомобиля без вины устраняет опасения, что страховая компания отклонит ваше требование из-за разногласий по поводу того, кто виноват в столкновении. Вы не обязаны нести бремя доказывания страховому агенту, что вы не виноваты в столкновении.

Что означает страхование без вины в Канаде?

Хотя вы будете иметь дело со своим страховщиком только в том случае, если у вас есть автострахование без вины, это не означает, что вы не виноваты. Страхование без вины, согласно формальному определению, представляет собой покрытие, предоставляемое вашей страховой компанией, а не другой стороной, для любого возмещения в результате убытков, вызванных застрахованным риском.

Что является противоположностью страхования без вины?

Страхование на случай вины является полной противоположностью страхованию без вины. Наличие у потерпевшего законного права на подачу иска определяет, является ли страховой полис виновным или невиновным. Еще одно существенное различие заключается в том, кто несет ответственность за покрытие убытков потерпевшего. Основой такой системы страхования является деликтная ответственность. В зависимости от того, насколько виновата каждая сторона, каждая страховая компания покрывает убытки.

Возможность подать иск и потребовать возмещения невыплаченного экономического ущерба, такого как медицинские расходы и потерянная заработная плата, а также неэкономического ущерба, такого как боль, страдания и тревога, доступна для застрахованного лица, которое не согласно с суммой выплаты. страховой компанией.

Каково другое название страховки без вины?

Страхование защиты от травм (PIP) - это еще одно название страхования без вины.

Заключение 

На самом деле наличие политики отсутствия вины не освобождает вас от ответственности, если вы попали в аварию. Проще говоря, это означает, что если вы поранитесь или повредите свой автомобиль в результате несчастного случая, ваша страховая компания будет рассматривать ваше требование. Это лучше, чем потенциально проходить длительный и дорогостоящий судебный процесс и переписываться со страховой компанией другой стороны. 

Независимо от того, кто виноват в столкновении, страхование без вины покрывает ваши медицинские счета, потерю заработной платы и другие расходы, если вы получили травму. Чтобы узнать больше о включениях и исключениях, обратитесь к своему страховому полису.

Статьи по теме

1. КАК РАБОТАЕТ АВТОСТРАХОВАНИЕ В 2023 ГОДУ?
2. ЧТО ТАКОЕ POS: как это работает, страховка и что вы должны знать
3. Адвокат по автомобильным авариям: сборы и как они работают
4. Лучшие компании по страхованию жизни в США 
5. ФРАНШИС ПО СТРАХОВКЕ АВТОМОБИЛЯ: Как это работает

Рекомендации 

• NerdWallet 
• Investopedia