Одно дело закрыть условное депонирование по ипотеке и стать домовладельцем. Да, это одно из самых больших вложений, достижений и шагов, которые вы когда-либо делали в своей жизни. Но убедитесь ли вы в том, что в случае вашей смерти до выплаты ипотечного кредита о ваших родственниках или бенефициарах позаботятся? Несомненно, неприятно думать о возможности смерти ипотечного заемщика, но она имеет место. И когда это происходит, многим людям приходится нести финансовое бремя долга самостоятельно. В результате план ипотечного страхования может быть необходим для защиты от возможности смерти. В этой статье основное внимание уделяется тому, почему вам необходимо ипотечное страхование жизни на случай смерти или инвалидности, произошедшей с вами или вашим супругом, а также стоимость ипотечного страхования Wells Fargo.
Если вы умрете в период действия полиса, ваши бенефициары получат единовременный платеж для погашения ипотечного кредита.
Теперь давайте погрузимся в ….
Почему ипотечное страхование на случай смерти?
По сути, это хорошая идея получить ипотечное страхование на случай смерти для вашего дома, если у вас есть члены семьи, которые зависят от вашего дохода. Если вы не оставите завещание, ваши наследники могут быть не в состоянии выплачивать ипотечные платежи. Поэтому они вынуждены искать новое место для жизни.
Ипотечный кредит можно погасить, используя преимущества ипотечного полиса страхования жизни. (ипотечное страхование на случай смерти или инвалидности). Тем самым предотвращая дальнейшие трудности в то время, когда это необходимо больше всего.
Кроме того, если вы состоите в браке или имеете супруга, даже если один из вас не зарабатывает на жизнь, вам обоим может быть выгодно приобрести полис страхования ипотечного кредита на случай смерти. Это облегчит финансовое бремя, которое последует за смертью любого из вас.
Пособие по страхованию жизни может быть полезным при погашении ипотечного кредита в случае смерти партнера, работающего дома. Затем это может высвободить деньги для оплаты таких вещей, как детский сад.
Как правило, совместный страховой полис является самым дешевым способом застраховать двух лиц. Однако имейте в виду, что такие планы часто выплачиваются только один раз. Это означает, что выживший партнер останется без страховки, если возникнет претензия.
Однако желательно не только застраховаться от возможности погибнуть. Но вы также должны подумать о включении покрытия критических заболеваний и инвалидности в свой полис ипотечного страхования жизни. «Критическое заболевание», как описано в условиях полиса, позволит выплатить ипотеку в случае смерти любого из партнеров.
Несмотря на это, рекомендуется внимательно изучить условия страхового полиса.
Как это работает?
С ипотечным полисом, который покрывает весь остаток вашего кредита, ваша ипотека может быть погашена полностью или частично в случае смерти. Ипотечное страхование может покрывать весь кредит, его часть или на определенный период времени, например, пять лет. Чем выше премии, тем больше продолжительность и размер вознаграждения.
Кредиторы, аффилированные с банками, и независимые страховые компании продают ипотечное страхование жизни в качестве специализированного полиса. Однако, в отличие от других полисов страхования жизни, этот уникален. Ипотечное страхование жизни погашает ипотечный кредит только в случае смерти заемщика, пока кредит еще не погашен. Это отличается от стандартного страхования жизни, по которому вам выплачивается пособие в случае смерти. Точно так же, если вы умрете с ипотечным остатком, ваши наследники получат от этого большую выгоду. Между тем, если у вас нет ипотеки, вы не вернете деньги от инвестиций.
Помните, что страхование жилищной ипотеки на случай смерти — это не то же самое, что ипотечное страхование. Последний тип частного страхования, который вы должны иметь в рамках некоторых обычных требований ипотечных кредиторов. В отличие от ипотечного страхования, которое защищает кредитора, если заемщик не выполняет свои финансовые обязательства, ипотечное страхование жизни защищает заемщика в случае смерти и его близких. Заемщик имеет возможность платить взносы индивидуально или как часть их обычного ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.
Тем не менее, вы должны быть готовы к регулярным рассылкам и телефонным звонкам от страховых компаний, стремящихся продать вам ипотечный полис страхования жизни после того, как вы закрыли свой кредит. Эти запросы часто маскируются под официальные запросы от банков или других финансовых учреждений. В документах появляется ряд пугающих заголовков.
Стоимость ипотечного страхования на случай смерти
Как правило, страховщики рассчитывают ставки в зависимости от множества факторов, что приводит к широкому диапазону расходов на ипотечное страхование жизни.
Если у вас есть ипотечный кредит, стоимость ипотечного страхования жизни на случай смерти будет в основном зависеть от вашего возраста, истории болезни и психического здоровья, а также от условий и общей стоимости вашего ипотечного кредита. Эта стоимость в условиях страхования называется «премией».
Имея полис с гарантированными взносами, вы точно знаете, сколько будете платить каждый месяц в течение всего срока действия страхового покрытия. Однако, если вы выберете возобновляемые тарифы, страховая компания имеет возможность повысить страховые взносы в будущем.
Однако со временем потенциальная награда может уменьшиться. Это свидетельствует о том, что задолженность будет уменьшаться в результате погашения ипотеки.
Ипотечное страхование жизни с выплатой, которая со временем уменьшается, часто на треть дешевле, чем покупка обычного полиса страхования жизни, по которому выплачивается фиксированная стоимость.
Как правило, чем моложе и здоровее вы будете на момент оформления ипотечного страхования жизни на случай смерти или потери трудоспособности или вместе с супругом, тем более доступной будет стоимость.
Тем не менее, вы можете найти несколько экземпляров для разных возрастов в списке ниже. Основой для этих полисов является полис с уменьшающимся сроком, охватывающий 100,000 20 долларов в течение XNUMX лет.
| Возрастные различия | Стоимость полиса (ежемесячно) |
| 18 | $3.08 |
| 25 | $3.85 |
| 30 | $3.99 |
| 40 | $5.09 |
| 50 | $10.72 |
Страхование ипотеки на случай смерти супруга
Во многих случаях ваша ипотека и ваши брачные клятвы связаны. Следовательно, ваш дом может быть конфискован, если ваш супруг умрет без того, чтобы вы оба подписали кредитную документацию. С другой стороны, у вас может быть покрытие ипотечного кредита, в то время как ваше существование без супруга будет менее неопределенным. Это, однако, только в том случае, если у него есть страховой полис для покрытия требований вашей семьи.
Полисы страхования жизни ипотечного кредита могут быть самыми разнообразными. Как правило, большинство из этих полисов позаботятся о вашей ипотеке в случае безвременной смерти вашего супруга. Полис ипотечного страхования жизни, полученный вашим супругом, гарантирует, что в случае его смерти страховщик возместит остаток по ипотечному кредиту. Тем не менее, возможно, вам потребуется добавить в свой полис страхования жизни при ипотечном кредите страховку, чтобы покрыть вашего супруга в случае его смерти или инвалидности. Напротив, в этом сценарии андеррайтер выплатит только одно пособие в связи со смертью. Итак, вам придется погасить ипотеку и расторгнуть полис в случае, если один из вас скончается.
Срок страхования жизни
Срочное страхование жизни может быть наиболее рентабельным способом выплаты ипотечного кредита, если у вашего супруга нет проблем со здоровьем. В основном, после смерти вашего супруга, у вас будут деньги от ипотечного полиса страхования жизни. И вы можете использовать его для определения приоритетов ваших финансовых обязательств. Между тем, в зависимости от того, сколько лет у вас еще есть по ипотеке, вы можете получить страхование жизни на 5, 10, 20 или 30 лет. Кроме того, страховые взносы постепенно растут по мере взросления супруга.
Вся жизнь
Полис страхования жизни, который ваш супруг приобретает, когда он еще молод, может быть альтернативой покрытию выплаты по ипотечному кредиту. Как правило, люди в возрасте от XNUMX до XNUMX лет должны рассчитывать на гораздо меньшую оплату, чем те, кому за XNUMX. С этим вариантом вы будете платить больше страховых взносов авансом, но они останутся неизменными по мере старения вашего мужа. Если вы можете позволить себе эти платежи, рассмотрите возможность приобретения страховки, достаточной для покрытия ипотечного кредита и расходов на проживание в течение года или более.
Ипотечное страхование жизни
В случае смерти вашего супруга ипотечное страхование жизни выплачивает всю сумму ипотечного кредита вашего дома. Однако единственным бенефициаром полиса является ваша ипотечная компания. Первоначальная страховая сумма равна сумме основного долга и процентов по ипотечному кредиту. Платежи, которые вы делаете, чтобы поддерживать полис активным, обычно неизменны во времени. Но сумма денег, выплачиваемая по полису, обычно ограничивается непогашенным остатком. Однако до тех пор, пока ваш страховщик выплачивает ипотеку, вам придется самостоятельно позаботиться о других расходах, таких как налоги на имущество, страхование от несчастных случаев или сборы ассоциации домовладельцев.
Однако, в отличие от всех вышеперечисленных способов получения ипотечного страхования для защиты себя и близких в случае смерти или инвалидности вашего супруга, наиболее важным аспектом при определении стоимости страхования является тип выбранного вами полиса. По сути, вы будете платить больше за ипотечное страхование жизни, если ваш супруг старше, болен или должен больше, чем сумма вашей ипотеки. Хотя может показаться заманчивым застраховать свою ипотеку с помощью полиса группового страхования жизни, который предоставляет ваш работодатель, сотрудники часто теряют этот тип страхования жизни, когда срок их работы истекает. По данным Ассоциации ссуд и сбережений США, на нетрудоспособность основного кормильца дома приходится более половины всех дефолтов по ипотечным кредитам. Следовательно, без отдельного райдера большинство полисов страхования жизни не покрывают ипотеку, если ваш муж недееспособен.
Ипотечное страхование Wells Fargo на случай смерти
По сути, Wells Fargo больше не предлагает полисы страхования жизни для сотрудников и/или подписчиков. Одна из старейших финансовых фирм США, Wells Fargo была основана в 1852 году. Несмотря на это, нет никакого способа застраховать жизнь через Wells Fargo, как указывалось ранее. Нет, если вы не готовы пройти через стороннего брокера, что не подходит для большинства людей.
Наоборот, доступен широкий спектр возможностей, которые помогут вам спланировать свое финансовое будущее в одном месте. Хотя для того, чтобы помочь вам найти лучший страховой полис, Wells Fargo Advisors выступает в качестве стороннего брокера. Это поможет вам найти и внедрить соответствующую ипотечную страховку средней стоимости, чтобы защитить вас и вашего супруга в случае смерти или инвалидности.
Wells Fargo действительно продавал этот пакет в прошлом. Однако с 2018 года Wells Fargo прекратила продажу собственных продуктов по страхованию жизни. У Wells Fargo давняя юридическая история: в 2016 году банк был замешан в скандале. Однако это связано с несанкционированным приобретением полисов страхования жизни для своих клиентов без их ведома.
Следовательно, Wells Fargo прекратила предлагать полисы страхования жизни. К ним относятся срочные, полные, универсальные и переменные полисы страхования жизни.
Срок страхования жизни
Срочное страхование жизни — это краткосрочный страховой полис, который популярен благодаря низким ставкам и низким франшизам. Эта политика защищает вас в течение определенного периода времени, обычно от 10 до 30 лет, в зависимости от вашей политики. Чтобы ваши близкие получили надлежащую помощь в случае вашего безвременная смерть или смерть вашего супруга, у вас будут деньги от ипотечного страхования жизни, чтобы расставить приоритеты в своих финансовых обязательствах.
Цнлостным
Этот тип ипотеки похож на полис страхования жизни, который защищает вас до конца жизни. В случае вашей смерти ваши выгодоприобретатели получают выплаты, сопоставимые с выплатами по срочному страхованию жизни. Со временем вы увеличиваете денежную стоимость своего страхового покрытия, делая регулярные страховые взносы.
Universal
С универсальным страхованием жизни у вас есть возможность настроить размер пособия в случае смерти. Точно так же вы можете даже пропустить ежемесячный взнос, если хотите. Денежная стоимость полиса со временем растет, что делает его долгосрочным видом ипотечного страхования жизни.
Заключение
Ипотечное страхование жизни, по сути, существует для того, чтобы заполнить пробел, который не может покрыть стандартное страхование жизни. Даже если оставшиеся в живых члены семьи получат пособие по смерти, страхование жизни не покрывает ипотечные платежи. Вполне вероятно, что если домовладелец умрет, его или ее наследникам придется платить по ипотеке.
Однако в случае смерти или инвалидности домовладельца ипотечное страхование жизни, своего рода полис страхования жизни с уменьшающимся сроком, заключенный на жизнь домовладельца, имена ипотечная компания в качестве бенефициара.
В то время как этот вид страхования жизни часто доступен без необходимости медицинского осмотра. Однако это может быть способом для людей со слабым здоровьем получить страхование жизни, которое они иначе не смогли бы получить.
Ипотечное страхование жизни дает вашим близким уверенность в том, что, если с вами что-то случится, ваш дом будет полностью погашен, что позволит им жить комфортно каждый месяц. Ипотечное страхование жизни, как правило, дороже, чем стандартное срочное страхование жизни. Отчасти это связано с тем, что полисы ипотечного страхования жизни требуют очень небольшого андеррайтинга.
Часто задаваемые вопросы
Ипотечное страхование жизни и частное ипотечное страхование – в чем разница?
Ипотечное страхование жизни — это необязательная покупка, которая защитит вас, если вы умрете в ситуации, когда вы больше не сможете погасить ипотечный кредит своей семьи. С другой стороны, когда ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, кредиторы могут обязать частное ипотечное страхование (PMI). Это защищает кредитора в случае дефолта.
Должны ли вы платить налоги с денег, которые вы получаете по ипотечному страхованию жизни?
Доходы от вашего полиса страхования жизни становятся частью вашего имущества. В этом вся ценность всего, что ты оставишь, когда умрешь. В то время как ваши бенефициары не платят налог на ваше имущество, если оно стоит менее 325,000 325,000 фунтов стерлингов. Они будут, если ваше имущество, включая ваше поселение, стоит более 40 XNUMX фунтов стерлингов. Они должны платить XNUMX% налога на наследство со всего, что превышает эту сумму.
Можно ли включить страхование критических заболеваний в полис ипотечного страхования жизни?
Да. Полис критического заболевания выплачивает единовременную выплату, если у вас диагностировано одно из серьезных состояний, указанных в полисе. Это может быть что-то вроде сердечного приступа, рака или инсульта. Если вы добавите страхование от критических заболеваний, ваша ипотека может получить выплату, если вы серьезно заболеете, а не только если вы умрете.
Лучше иметь совместный или единый страховой полис?
Некоторые страховщики предлагают комбинированное или единое ипотечное страхование жизни, если вы и ваш партнер оба участвуете в выплате по ипотеке. Однако, когда первый страхователь умирает, совместный полис выплачивается один раз.
Статьи по теме
- СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ: Руководство по покупке котировок и компаний
- Вторичный ипотечный рынок: пошаговое руководство о том, как это работает
- Как продавать страхование жизни: 13 лучших советов о том, как продавать страхование жизни
- ОРТОДОНТИЧЕСКОЕ СТРАХОВАНИЕ: значение и лучшие стоматологические покрытия
- АРЕНДАТОРЫ ПОЛНОСТЬЮ Упростили!!! Арендаторы полностью в разных штатах
