Хотя стоимость автострахования сильно различается в зависимости от штата, она не дешевая. Лица с низким доходом, которые не могут позволить себе страхование автомобиля, более склонны полностью отказываться от страховки, что может привести к серьезным затруднениям.
У людей с низким доходом, которые не могут позволить себе обычную страховку, есть еще один вариант: присоединиться к программе страхования автомобилей для малоимущих. Здесь мы увидим самые дешевые компании по страхованию автомобилей для малоимущих водителей.
Что такое страхование автомобилей с низким доходом?
Страхование автомобиля с низким доходом — это страхование, которое предоставляется только семьям с низким доходом. Это позволяет людям, которые не могут позволить себе обычную страховку автомобиля, получить покрытие по более низкой цене. Конечной целью страхования автомобилей с низким доходом является сокращение числа незастрахованных автомобилистов на дорогах.
Страхование автомобилей с низким доходом на государственном уровне предоставляется, однако оно не является общедоступным. Эта форма страхования доступна только в нескольких штатах. В каждом штате есть свои стандарты страхования автомобилей с низким доходом, и не все имеют на это право.
Если вы зарабатываете меньше определенной суммы денег и зарегистрированы в одной или нескольких государственных программах помощи, вас называют малообеспеченным. У вас также должны быть действительные водительские права в вашем родном штате и чистый водительский стаж. Во многих штатах также действуют требования к минимальной стоимости автомобиля.
Водителям следует рассматривать страхование автомобилей с низким доходом в качестве крайней меры. Вам следует подавать заявление на страхование автомобилей с низким доходом только в том случае, если вы не можете приобрести доступную частную страховку. Хотя страхование автомобилей с низким доходом дешевле, оно не обеспечивает такого покрытия.
Кто должен получить страхование автомобиля с низким доходом?
Для тех, кто не может позволить себе частное страхование, страхование автомобилей с низким доходом может стать спасательным кругом. Однако это не лучшее решение для всех, и не всем оно подходит.
Страхование автомобилей с низким доходом предназначено для людей, которые не могут позволить себе какую-либо частную страховку, даже со скидками.
Однако страхование автомобилей с низким доходом ограничено. Это не то же самое, что страхование, полученное из частного источника. Чтобы снизить расходы, большинство государственных страховых схем предоставляют ограниченное покрытие. Например, водители из Калифорнии, участвующие в программе CLCA, получают только страхование ответственности и материального ущерба.
Если вам нужно страховое покрытие, чтобы избежать полностью незастрахованного вождения, страхование автомобилей с низким доходом является отличной альтернативой (что является незаконным). Это не подходящий выбор для тех, кто ищет полное покрытие. Страхование автомобилей с низким доходом часто включает значительные пробелы, что может привести к выплате из собственного кармана, если вам нужно подать иск.
Компании по страхованию автомобилей с самыми низкими тарифами для водителей с низким доходом по штатам
Самые дешевые полисы автострахования для водителей с низким доходом — это те, которые соответствуют требованиям минимального покрытия ответственности вашего штата. Однако потребности в покрытии варьируются в зависимости от штата, как и в среднем самые дешевые компании.
Мы обнаружили, что, за исключением USAA, самой низкой общедоступной минимальной страховой компанией в большинстве штатов является GEICO, которая была самым дешевым вариантом в среднем в 26 штатах. State Farm и Erie также неизменно были самыми дешевыми в семи и четырех штатах соответственно.
Семьи военнослужащих, которые имеют право на участие в USAA, должны запросить расценки у страховой компании. MoneyGeek обнаружил, что если вы можете получить страховое покрытие, это самый низкий страховщик в целом и самый дешевый в 38 штатах.
Котировки предназначены для 40-летнего водителя с плохой кредитной историей, но вы можете нажать на свой штат, чтобы увидеть, как ставки варьируются в зависимости от размера семьи и кредитной истории.
Самые дешевые компании по страхованию автомобилей для водителей с низким доходом по штатам (исключая USAA)
| Область | Компания | Ежегодный премиум |
| Аляска | GEICO | $696 |
| Алабама | GEICO | $704 |
| Арканзас | GEICO | $706 |
| Аризона | GEICO | $768 |
| Калифорния | прогрессирующий | $496 |
Государственные минимальные полисы исключают комплексное страхование и страхование от ДТП, которые покрывают расходы на повреждение автомобиля. Полис полного покрытия стоит дороже, но водители с низким доходом, владеющие дорогими автомобилями, могут подумать о дополнительных расходах, чтобы обеспечить полное покрытие. Ходить по магазинам и сравнивать котировки — это самый простой способ сэкономить деньги на страховании автомобиля.
Самые дешевые компании по страхованию автомобилей для водителей с низким доходом в стране
Бизнесдоходность оценочные средние показатели по стране для фирм для водителей с низким доходом, которые ищут самые дешевые компании по страхованию автомобилей, которые легко доступны. Если вы соответствуете требованиям, USAA является самым низким в целом, при этом страховка, соответствующая минимальным требованиям штата, стоит в среднем 373 доллара в год.
Второе место занимает GEICO, которая взимает в среднем 474 доллара в год за минимальное страховое покрытие.
Водители с низким доходом могут сэкономить деньги на страховке своего автомобиля, делая покупки. Вы можете тратить большую часть своего дохода на другие нужды, если ежегодно экономите сотни долларов на страховании автомобиля.
№1. USAA
Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или членом семьи военнослужащего, USAA трудно превзойти. Полисы, отвечающие минимальным государственным стандартам, обходятся водителям с низким доходом в среднем в 373 доллара в год, что является самой низкой ценой на рынке, а обслуживание клиентов является превосходным. USAA также предлагает персональное финансовое руководство. Основным недостатком является то, что невоенный персонал не имеет права.
№ 2. ГЕЙКО
Даже для водителей с плохой кредитной историей GEICO предлагает одни из самых низких цен на автострахование практически в каждом штате. Полис минимального покрытия обходится водителям с низким доходом в среднем в 474 доллара в год, при этом самая дешевая компания доступна для всех водителей. Помимо и без того невысоких тарифов, организация предлагает различные скидки. Вы можете получить онлайн цитату, которая объясняет все, что включает в себя политика.
№ 3. Страхование совхозов
State Farm обходится нашему водителю с низким доходом в среднем в 606 долларов в год, что делает его одной из самых дешевых фирм, а также предлагает множество скидок. С более чем 19,000 XNUMX агентов по всей стране легко найти одного из них рядом с вами.
Читайте также: ДЕШЕВЫЕ АВТОМОБИЛИ ДЛЯ ПОДРОСТКОВ: 10 самых популярных дешевых автомобилей в 2023 году
Государственные программы автострахования
Спонсируемые государством программы в Калифорнии, Нью-Джерси и на Гавайях помогают водителям с низким доходом получить страховку. Если вы живете в одном из этих штатов, вы должны изучить их.
№1. Калифорнийская программа недорогого автомобильного страхования (CLCA)
Эта программа может быть доступна для хороших водителей, которые зарабатывают менее 250% федеральной черты бедности. Он распространяется на главного водителя транспортного средства, а также на любых подходящих второстепенных водителей. Чтобы иметь право, вы должны:
- иметь действующие водительские права штата Калифорния
- иметь отличный водительский стаж
- Удовлетворить условиям получения дохода
- быть по крайней мере 16 лет
- Иметь автомобиль стоимостью менее 25,000 XNUMX долларов США
Ограничения покрытия: 10. Это меньше, чем стандартные ограничения ответственности в Калифорнии, но намного лучше, чем вождение без страховки.
№ 2. Специальный полис автомобильного страхования штата Нью-Джерси (SAIP)
В Нью-Джерси в рамках программы «Доллар в день» водители с низким доходом получают медицинскую помощь. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны быть зарегистрированы в федеральной программе Medicaid с госпитализацией. Он предоставляет до 250,000 10,000 долларов на неотложную медицинскую помощь после автомобильной аварии. Он также включает пособие в размере XNUMX XNUMX долларов США в случае гибели кого-то в результате несчастного случая. Он не покрывает ваши визиты к врачу, кроме первоначального лечения, и не дает страховки ответственности.
№3. Программа помощи престарелым, слепым и инвалидам на Гавайях (AABD)
Вы можете приобрести автомобильную страховку, если получаете финансовую поддержку от программы штата «Помощь престарелым, слепым и инвалидам» (AABD). Чтобы иметь право, вы должны соответствовать одному из следующих критериев:
- Вам должно быть 65 лет или больше.
- Слепой по закону
- Полная и постоянная инвалидность
- Проживание или уход за лицом, получающим помощь AABD
- Иметь доход, который составляет менее 34% от текущего федерального уровня бедности
- Автострахование бесплатно, если вы соответствуете требованиям.
Какой вид автострахования мне нужен, если у меня низкий доход?
Минимум страхования гражданской ответственности, требуемый вашим штатом, является наименее дорогой альтернативой. Однако, в зависимости от вашего штата, покрытие ответственности может быть довольно низким. Например, в большинстве юрисдикций расходы по ответственности за телесные повреждения оплачиваются только в размере до 50,000 100 долларов США за несчастный случай. Если вам нужна дополнительная защита ответственности, данные MoneyGeek показывают, что предприятия часто взимают на 200–50 долларов больше в год, чтобы расширить пределы вашей ответственности с минимальных штатов до 100/100/XNUMX.
Добавление страхования от столкновений и комплексного страхования, часто называемого полисом полного покрытия, будет стоить дороже; предприятия обычно взимают дополнительные от 300 до 500 долларов в год, чтобы добавить эти покрытия. Это необходимо только в том случае, если у вас есть кредит или лизинг на автомобиль, хотя многие водители должны приобрести его, даже если они не обязаны.
Комплексное страхование и страхование от столкновений возместит вам стоимость вашего автомобиля, если он будет поврежден при любых обстоятельствах. Мы предлагаем устранение коллизии и комплексное покрытие, когда премии превышают 10% от выплаты. Например, если ваша страховая компания оценивает ваш автомобиль в 5,000 долларов и у вас есть франшиза в размере 1,000 долларов, вы платите 4,000 долларов за страховое покрытие. Если ваши полные страховые взносы и страховые взносы превышают 400 долларов США или 10% от 4,000 долларов США, вам следует подумать об отмене страхового покрытия.
Читайте также: Коммерческие страховые компании и котировки в 2023 году
Факторы, влияющие на ставки автострахования
Ваш доход не влияет на стоимость страховки автомобиля. Тем не менее, компании по страхованию автомобилей учитывают различные критерии, связанные с доходом, например, где вы живете и степень вашего образования.
Стоимость вашей страховки будет зависеть от того, какой автомобиль вы водите. Страхование высокопроизводительных, роскошных спортивных автомобилей стоит дороже, потому что их водители больше рискуют.
Люди с более высокими зарплатами могут позволить себе оплачивать ущерб из своего кармана, поэтому им не нужно предъявлять претензии по каждому несчастному случаю, что приводит к снижению страховых взносов: меньше претензий = более дешевые страховые взносы.
Водители с низким доходом часто имеют пробелы или упущения в страховом покрытии, что может привести к более высоким страховым взносам. Страховые компании рассматривают людей с пробелами в покрытии как людей с высоким риском, потому что они считают, что вы все еще водили машину, даже если в то время у вас не было страховки.
Другие критерии, учитываемые страховщиками, включают:
- Средство передвижения
- Штат и почтовый индекс
- Возраст
- пол
- Семейное положение
- Запись вождения
- Предыдущая страховая защита
- История претензий
- кредитный рейтинг (кроме Калифорнии, Массачусетса и Гавайев)
- Среднее пройденное расстояние
- Франшизы и виды покрытия
Влияет ли ваш кредитный рейтинг на стоимость страховки вашего автомобиля?
Некоторые страховые компании основывают свои премии на вашей кредитной истории. Согласно логике, водители с низким кредитным рейтингом более склонны предъявлять претензии. Некоторые штаты, однако, постановили, что это дискриминация. Страховые компании не могут использовать ваш кредитный рейтинг в качестве определяющего фактора, если вы живете в Калифорнии, Массачусетсе или на Гавайях. Если вы живете в другом штате, ваш кредитный рейтинг повлияет на стоимость вашей страховки. Если у вас плохая кредитная история и вам нужна страховка автомобиля, вы все равно можете получить ее по дешевой страховке.
Кредитные баллы определяются следующим образом в таблице ниже:
- Отличный кредит: 769-794
- Ярмарка: 710-740
- Плохо: 524-577
По данным Experian, средний кредитный балл составляет 703.
Средний годовой кредитный рейтинг Премии по автострахованию
| Компания | Плохой кредит | Справедливый кредит | Хороший кредит |
| USAA | $1,460 | $936 | $883 |
| GEICO | $1,681 | $1,212 | $1,047 |
| Совхоз | $2,527 | $1,482 | $1,235 |
| Общенациональный | $1,781 | $1,518 | $1,341 |
| Allstate | $2,254 | $1,604 | $1,351 |
| прогрессирующий | $2,475 | $1,792 | $1,381 |
| Путешественники | $2,490 | $1,721 | $1,525 |
| Фермеры | $3,281 | $1,776 | $1,578 |
| MetLife | $4,248 | $2,332 | $1,686 |
Способы для водителей с низким доходом сэкономить деньги на страховании автомобиля
Хотя вам, возможно, придется провести дополнительные исследования, чтобы получить страхование автомобиля с низким доходом, будьте уверены, что разумное покрытие доступно.
Вот лучшие способы для малообеспеченных семей и отдельных лиц получить доступную страховку автомобиля.
- Смотреть по сторонам. Это уже отмечалось ранее, но это необходимо повторить. Тарифы страховых компаний могут существенно различаться. Поначалу покупка страховки для автомобиля может показаться работой на полный рабочий день, но в долгосрочной перспективе это может сэкономить вам сумму, эквивалентную годовому доходу. Чтобы сэкономить время, используйте бесплатные онлайн-сайты сравнения котировок.
- Полная оплата. По возможности оплачивайте годовое страхование автомобиля единовременно. Это может сэкономить вам до 15% на автостраховании каждый год.
- Ищите выгодные предложения. Скидки для малообеспеченных водителей и вообще для всех водителей уже обсуждались. Ищите поставщиков автострахования, которые предоставляют самые большие скидки, и вы можете сэкономить до 30% на годовой премии.
- Улучшите свой водительский стаж. Хорошие, ответственные водители платят меньше за страховку автомобиля. Это так просто. Билеты и цитаты могут ежегодно прибавлять к вашим ставкам сотни, если не тысячи долларов.
- Улучшите свой кредитный рейтинг. За исключением Гавайев, Массачусетса и Калифорнии, все штаты учитывают ваш кредитный рейтинг. Повышение кредитного рейтинга может сэкономить вам много денег на страховке. Составьте бюджет и начните оплачивать счета.
Читайте также: КАКОЙ КРЕДИТНЫЙ ОЦЕНОК НУЖЕН ДЛЯ ПОКУПКИ АВТОМОБИЛЯ: Кредитный рейтинг вам понадобится для покупки автомобиля в 202 году3
- Переосмыслите свой автомобиль. Хотя спортивные и роскошные автомобили кажутся хорошими, они дороже в обслуживании и ремонте (и, следовательно, дороже в страховании), а спортивные автомобили чаще попадают в аварии.
- Определите свой уровень защиты. Чтобы водить машину легально в большинстве штатов, вы должны иметь хотя бы минимальный страховой полис. Однако, если вы можете позволить себе увеличить страхование ответственности до следующего уровня, это того стоит. Однако, если стоимость вашего автомобиля в BlueBook составляет всего несколько тысяч долларов, вам, вероятно, не нужно полное покрытие. Еще один способ сэкономить деньги — отказаться от страховки арендованного автомобиля и помощи на дороге.
- Используйте на основе использования. Хотя не все штаты предлагают страховое покрытие на основе использования, некоторые делают это, и если вы осторожный и добросовестный водитель, эта функция может быть полезной.
Как бедные люди могут позволить себе страхование автомобиля?
Программа недорогого автомобильного страхования — это название программы помощи штата Калифорния для людей с низким доходом, которым нужна помощь в оплате автострахования (CLCA). Участники этой программы должны иметь чистый водительский стаж и семейный доход ниже 250% федеральной черты бедности, чтобы иметь право на участие.
Есть ли в Нью-Йорке программа страхования автомобилей для малоимущих, поддерживаемая государством?
Нет, в штате Нью-Йорк не предусмотрена государственная программа помощи водителям с низким доходом в поиске автостраховки. Вам следует изучить цены, предлагаемые рядом различных поставщиков, если вы хотите получить страховку, которая находится в пределах вашего бюджета.
Как получить государственную страховку автомобиля, если у вас низкий доход?
Только Калифорния, Гавайи и Нью-Джерси предлагают специальные программы, помогающие водителям с низким доходом оплачивать автострахование. Эти три штата — Калифорния, Гавайи и Нью-Джерси. В большинстве других штатов самый важный шаг, который вы можете сделать, чтобы снизить стоимость автострахования, — это пройтись по магазинам и получить оценки от нескольких различных поставщиков.
У кого обычно самая низкая страховка автомобиля?
Согласно статистике тарифов на страхование транспортных средств, предоставленной Insurify, Mile Auto обеспечивает наиболее доступное автострахование для семей с низкими доходами со средней премией за минимальное покрытие в размере 98 долларов в месяц и средней премией за полное покрытие в размере 107 долларов в месяц соответственно.
Какой уровень автострахования вам нужен, если у вас низкий доход?
Ни один штат не использует доход в качестве соображения при определении того, требуется ли вам иметь страхование автогражданской ответственности. От вас требуется только минимальный уровень страхового покрытия, необходимый для того, чтобы легально управлять автомобилем, независимо от вашего дохода.
Почему у бедных нет страховки?
В 2021 году 64 процента лиц, у которых не было медицинской страховки, назвали высокую стоимость страховки причиной ее отсутствия. Многие люди не имеют доступа к страховому покрытию по месту работы, а другие, особенно взрослые с низким доходом, проживающие в штатах, которые не расширили Medicaid, по-прежнему не имеют права на получение финансовой помощи для получения страхового покрытия.
Часто задаваемые вопросы о страховании автомобилей с низким доходом
Какой вид автострахования лучше?
Всегда рекомендуется комплексное страхование автомобиля, потому что оно защищает не только чужой автомобиль, как это делает страхование автомобиля от третьего лица, но и ваш собственный автомобиль и любые травмы владельца-водителя.
Какие факторы влияют на тарифы автострахования?
Ваш автомобиль, манера вождения, демографические характеристики, а также покрытия, ограничения и франшизы, которые вы выбираете, — все это элементы, которые могут повлиять на цены вашего автострахования. Эти соображения могут включать ваш возраст, противоугонные системы в вашем автомобиле и ваш водительский стаж.
Какими способами можно сэкономить на страховке автомобиля?
- Поищите страховку на машину.
- Перед покупкой автомобиля сравните стоимость страховки.
- Увеличьте страховую франшизу.
- Уменьшите дополнительное страховое покрытие на вашем старом автомобиле.
- Объедините свои страховые полисы и/или продолжайте пользоваться услугами того же поставщика.
- Держите чистую кредитную историю.
- Воспользуйтесь скидками за небольшой пробег.
- Узнайте о групповой страховке.
Статьи по теме
- Самая дешевая автостраховка без первоначального взноса в 202 году3
- КРЕДИТЫ С НИЗКИМ ДОХОДОМ: Получение личных кредитов с низким доходом
- Краткосрочное страхование автомобилей: лучшие страховщики в США
- Лучшее автострахование до 25 лет: стоимость и скидки
- СТРАХОВАНИЕ АРЕНДОДАТЕЛЯ: покрытия и расходы
Рекомендации
