Страхование защиты ссуды и страхование кредита по личному кредиту может показаться хорошим способом гарантировать, что инвалидность или смерть не приведут к дефолту, но разумно ли приобретается эта страховка? Узнайте больше здесь.
Что такое страхование защиты кредита?
Это страховка, которая оплатит вашу кредитную карту и остаток по кредиту, если вы получите травму или умрете. По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), существует четыре основных типа:
- Если вы умрете, кредитное страхование жизни полностью или частично погасит ваш кредит.
- Если вы не можете работать из-за болезни или травмы, страховка по кредитной нетрудоспособности будет производить платежи по кредиту от вашего имени.
- Таким образом, если вы потеряете работу и это не ваша вина, страхование от вынужденной безработицы погасит ваш кредит.
Страхование кредитного имущества защищает личное имущество, используемое для обеспечения кредита, в случае аварии, кражи или стихийного бедствия.
Хотя они часто группируются вместе, существуют различия. Продукты кредитного страхования, такие как страхование ипотечной защиты, регулируются государством, тогда как продукты защиты долга, например, для кредитных карт, регулируются Бюро финансовой защиты потребителей.
В то время как кредитор может порекомендовать или даже заставить вас приобрести кредитную защиту, FTC предупреждает, что включение страховки без вашего разрешения является незаконным.
Что покрывает страхование кредита?
Когда вы получаете ипотечный кредит, вы, вероятно, получите предложения по страхованию ипотечной защиты. Ваш кредитор или независимые страховые компании могут сделать вам предложение.
Если вы умираете во время страховки ипотечной защиты, страховая выручка выплачивается непосредственно кредитору для погашения кредита. Это отличается от традиционного страхования жизни, которое платит вашему бенефициару и позволяет ему тратить деньги по своему усмотрению.
Частное ипотечное страхование (PMI), которое вам может потребоваться приобрести в качестве условия кредита, если вы вложили менее 20% первоначального взноса за дом, — это не то же самое, что страхование ипотечной защиты. PMI не погашает ипотеку; скорее, он компенсирует кредитору, если вы пропустите платеж.
Читайте также: Что такое ипотечное страхование и когда оно вам нужно?
Некоторые льготы по страхованию ипотечной защиты со временем сокращаются. Это якобы связано с уменьшением остатка по ипотечному кредиту.
Ваши страховые взносы также могут меняться со временем. В результате вы рискуете, что премии вырастут, а выплаты упадут.
Вам также могут предложить ипотечное страхование по инвалидности или ипотечное страхование по безработице для покрытия выплат, если вы станете инвалидом или потеряете работу. Средства будут переведены непосредственно вашему кредитору. Традиционное страхование по инвалидности выплачивается, если вы не можете работать в течение длительного периода времени.
Если вы берете автокредит, открываете кредитные карты или берете личный кредит, вам могут быть предложены аналогичные виды страхования жизни, инвалидности и безработицы.
Каков процесс страхования защиты кредита?
Страхование защиты кредита может помочь страхователям погасить свои ежемесячные долги до определенного предела. Эти полисы обеспечивают краткосрочную защиту на срок от 12 до 24 месяцев в зависимости от страховой компании и полиса. Преимущества политики могут быть использованы для погашения личных кредитов, автокредитов или кредитных карт.
Полисы обычно покупают люди в возрасте от 18 до 65 лет, которые на момент покупки работали. Чтобы соответствовать требованиям, покупатель часто должен работать не менее 16 часов в неделю по долгосрочному контракту или быть самозанятым в течение установленного периода времени.
Виды страховой защиты кредита
Страховые полисы защиты кредита делятся на два типа.
№1. Стандартная политика:
Эта политика не учитывает возраст, пол, род занятий и привычки курения страхователя. Страхователь может выбрать, какое покрытие он хочет. Этот тип политики широко доступен через кредитные учреждения. Плата не взимается, пока не истечет начальный 60-дневный период исключения. Максимальный период покрытия составляет 24 месяца.
№ 2. Возрастная политика:
Стоимость этого типа полиса определяется возрастом страхователя и желаемой суммой страхового покрытия. Этот тип полиса доступен только в Соединенном Королевстве. Максимальный период покрытия составляет 12 месяцев. Котировки могут быть менее дорогими, если вы моложе, потому что молодые страхователи, по мнению страховых компаний, предъявляют меньше требований.
Полисы защиты кредита могут включать пособие в случае смерти, в зависимости от компании, которую вы выбрали для предоставления страховки. В любом случае страхователь ежемесячно платит страховой взнос в обмен на гарантию того, что полис оплатит, если страхователь не сможет производить платежи по кредиту.
У разных страховых компаний разные даты начала страхового покрытия. Как правило, застрахованный страхователь может подать иск через 30–90 дней после начала действия полиса, если он постоянно был безработным или инвалидом. Сумма покрытия зависит от страхового полиса.
Что такое страхование кредита личного кредита?
Страхование кредита относится к множеству страховых полисов, доступных с личным кредитом:
- Страхование кредитной нетрудоспособности, также известное как кредитное страхование от несчастных случаев и страхование здоровья или кредитных несчастных случаев, может покрыть часть или все ваши платежи по кредиту, если вы заболеете, получите травму или станете инвалидом в результате покрываемого инцидента.
- Если вы потеряете работу недобровольно, например, в результате увольнения, кредитное страхование по безработице, также известное как кредитное страхование от недобровольной безработицы, может выплачивать ежемесячные платежи в течение ограниченного времени (но не в том случае, если вы уволитесь с работы).
- Если вы неожиданно умрете, кредитное страхование жизни может полностью или частично погасить остаток вашего кредита.
Чтобы претендовать на каждый тип полиса, вам может потребоваться подать заявку и выполнить квалификационные требования. Например, чтобы претендовать на получение кредитного страхования по безработице, вам может потребоваться работа. Также может быть установлен верхний возрастной предел для кредитной инвалидности или страхования жизни.
Вам может быть предложено кредитное страхование имущества, если вы берете обеспеченный кредит, например автокредит. Это тип кредитного страхования, который может помочь покрыть платежи по кредиту в случае кражи или уничтожения имущества. Существуют также некоторые виды кредитного страхования.
Кредитор может также предложить услуги по аннулированию или приостановке долга. После покрываемого инцидента они могут уменьшить или отменить ваши платежи. Однако, поскольку они не являются видом страхования, на них могут распространяться различные правила.
Это хорошая идея, чтобы купить страхование кредита?
Полис кредитного страхования может помочь защитить ваши платежи по кредиту в случае непредвиденного события. В результате вам, возможно, не придется выбирать, какие счета платить, и вам не придется беспокоиться о пропущенном платеже по кредиту, что приведет к просроченным платежам или повреждению кредита.
Однако исключения и ограничения могут ограничивать полезность политик. Внимательно изучите мелкий шрифт и обратите внимание на следующее:
- Премия может быть добавлена к основной сумме вашего кредита, накапливая проценты и увеличивая ваш ежемесячный платеж. Если вы не являетесь военнослужащим, дополнительные расходы не могут быть включены в годовую процентную ставку вашего кредита (APR).
- Политики кредитной нетрудоспособности и вынужденной безработицы могут иметь предел ежемесячных платежей, который должен быть выполнен до того, как ваш кредит будет погашен.
- Когда вы подаете иск, кредитная страховая компания часто платит кредитору напрямую.
- Ранее существовавшие условия могут привести к тому, что ваша претензия будет отклонена.
- По мере погашения кредита потенциальная выгода уменьшается.
- Вы можете отменить страховку и получить полный возврат средств в течение определенного периода времени. Если вы отмените полис или погасите кредит досрочно, вы можете получить частичное возмещение.
Читайте также: ЛУЧШИЕ ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ СПРАВЕДЛИВОГО КРЕДИТА В 2022 ГОДУ
Страхование кредита является дополнительным дополнением к личным кредитам, и вы обычно должны приобрести его при подаче заявки на кредит. Примите во внимание преимущества и затраты, которые могут варьироваться в зависимости от того, где вы живете, типа страховки и суммы вашего личного кредита.
Если вам сказали, что вы должны приобрести страховку у кредитора, чтобы иметь право на получение кредита, вы можете подать жалобу генеральному прокурору штата, комиссару штата по страхованию, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или Федеральной торговой комиссии (FTC). .
Какие существуют альтернативы кредитному страхованию?
Плата за кредитное страхование может быть не очень хорошей идеей, если у вас уже есть льготы или сбережения для покрытия платежей по кредиту в случае чрезвычайной ситуации. Например, вы можете не захотеть приобретать кредитную страховку, если у вас есть:
- Чрезвычайный фонд: Чрезвычайный фонд может помочь вам пережить такие события, как несчастный случай или потеря работы. Сэкономьте от трех до шести месяцев ежемесячных расходов на домашнее хозяйство, включая платежи по кредиту.
- Компенсация рабочим: Если вы получили травму или заболели на работе, вы можете иметь право на получение компенсации работникам — пособие, на которое вы можете иметь право как работник. Сумма, которую вы получаете, может определяться характером вашей травмы и законами вашего штата. Это может быть до двух третей вашей средней недельной заработной платы.
- Страховка по инвалидности: Страхование по нетрудоспособности может заменить часть вашего дохода, если вы получили травму или заболели и не можете работать. Вы можете получить краткосрочное и долгосрочное страхование по нетрудоспособности через своего работодателя или купить его самостоятельно. Сумма пособия и период выплаты определяются вашим предыдущим доходом и суммой покрытия, которое вы приобретаете.
- Пособие по безработице: Если вас неожиданно уволили, вы можете подать заявление на получение пособия по безработице в своем штате. Выгоды от страхования могут сильно различаться в зависимости от вашего предыдущего дохода и законов штата.
- Страхование жизни: Неоплаченные личные долги не передаются детям или членам семьи, за возможным исключением супруга в государстве, находящемся в совместной собственности. Если вы беспокоитесь о том, как ваша смерть может повлиять на других, подумайте о покупке страховки жизни. Срочное страхование жизни может быть дешевле и давать большую выгоду, чем кредитное страхование, особенно для молодых и здоровых заявителей.
Читайте также: ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ РАБОТНИКОВ: льготы, процесс и требования в Великобритании
Если вы не можете работать или потеряете работу, ни один из этих вариантов не заменит полностью ваш доход. Однако они могут предоставить достаточно средств для покрытия платежей по кредиту и других ежемесячных счетов.
Если вы обнаружите, что не можете производить платежи, вы можете связаться со своим кредитором и узнать о программах помощи в трудных условиях. Некоторые кредиторы могут работать с вами, чтобы временно приостановить или уменьшить ваши ежемесячные платежи.
Можно ли оформить страховку по кредиту?
Кредиторы могут предложить вам страховку для защиты кредита, но они не могут заставить вас купить ее в качестве условия получения кредита. Кредиторам также запрещено включать страховку защиты кредита в ваш кредит без предварительного раскрытия ее вам и объяснения сборов, связанных с полисом.
Запросы о предложениях по страхованию кредита
Если вы все еще думаете о страховании кредита или защите долга, у FTC есть список вопросов, которые вам следует задать.
- Какова стоимость премиума?
- Будет ли премия включена в кредит? В этом случае сумма кредита будет увеличена, и вам будут начисляться дополнительные проценты.
- Можете ли вы платить ежемесячными платежами, а не финансировать всю премию как часть вашего кредита?
- Насколько меньше был бы ваш ежемесячный платеж по кредиту, если бы у вас не было кредитной страховки?
- Будет ли страховка покрывать весь кредит и сумму вашего кредита?
- Каковы пределы выплат и исключения для пособий, и что именно покрывается и не покрывается?
- Есть ли период ожидания до начала покрытия?
- Какое покрытие есть у вашего созаемщика и сколько оно стоит?
- Можно ли отказаться от страховки? Если это так, какой возврат возможен?
Заключение
При поиске кредита или PPI всегда внимательно читайте условия и исключения, прежде чем брать на себя обязательства. Ищите авторитетный бизнес. Один из вариантов — обратиться в местный центр защиты прав потребителей. Группа защиты интересов потребителей должна быть в состоянии указать вам направление этически ответственных поставщиков.
Тщательно изучите свое конкретное финансовое положение, чтобы убедиться, что покупка полиса является лучшим вариантом для вас. Политика защиты кредита подходит не для каждой ситуации. Определите, зачем вам это может понадобиться; определить, есть ли у вас другие чрезвычайные источники дохода, такие как сбережения от вашей работы или другие источники.
Изучите все исключения и положения. Доступна ли вам страховка? Вы уверены в компании, отвечающей за вашу политику? Все эти опасения должны быть решены до принятия столь важного решения.
Часто задаваемые вопросы о страховании кредита
Сколько стоит страховка по кредиту?
Независимо от стоимости дома, большинство ипотечных страховых премий варьируются от 0.5% до 5% от первоначальной суммы кредита в год. То есть, если заемщик занял 150,000 1 долларов, а годовая премия составила 1,500%, заемщику пришлось бы платить 125 долларов (XNUMX долларов в месяц), чтобы застраховать свою ипотеку.
Что значит, если кредит застрахован?
Застрахованный кредит - это тот, который был застрахован, что подтверждается выдачей страхового сертификата или одобрением Комиссаром расписки о страховании.
Статьи по теме
- ЕСЛИ МЕНЯ УВОЛЯЮТ, МОГУ ЛИ Я ПОЛУЧИТЬ БЕЗРАБОТИЦУ: Объяснение!
- СТРАХОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА: обзор, ответственность, требования, затраты
- Как получить страхование жизни за 8 простых шагов
- СЕЗОННАЯ БЕЗРАБОТИЦА: подробный обзор и европейская практика
- Юрист социального обеспечения: как найти выбор социального обеспечения
Рекомендации
