Мы все хотим, чтобы наши дети прожили долгую и здоровую жизнь, поэтому страхование детской жизни может не быть для вас приоритетом. Тем не менее, это стоит учитывать, потому что это может зафиксировать низкие ставки и послужить инвестиционным инструментом для ваших детей.
Узнайте больше об этом виде страхования жизни и о том, стоит ли покупать его для своих детей.
В наш список лучшего страхования жизни для детей входят компании, которые предоставляют независимые планы страхования жизни на срок и на всю жизнь для детей, а не для пассажиров, срок действия которых обычно истекает, когда ребенок достигает совершеннолетия.
Что такое страхование жизни ребенка?
Страхование жизни детей не относится к какой-либо конкретной форме полиса; Вы не можете приобрести полис только для своих детей. Однако вы можете добавить своих детей к своему собственному полису страхования жизни, купив надбавку к страховому покрытию для детей в критическом состоянии.
Если вы добавите покрытие детских критических заболеваний к своему страхованию жизни, вам будет выплачена сумма, если у вашего ребенка будет диагностировано катастрофическое заболевание. Это покроет все расходы, связанные с уходом за ними, включая любое свободное от работы время, необходимое для ухода за ними.
Если вы думаете о страховании жизни для своего ребенка, обратитесь к своему консультанту по страховым полисам, чтобы узнать, что они могут дать. Если вы ищете новые сделки, проверьте цены, чтобы узнать, какие полисы могут добавить страхование жизни ребенка по самой низкой цене.
Преимущества приобретения страхования жизни для ваших детей
№1. Обеспечивает страховку.
Наиболее привлекательным аспектом полиса страхования жизни ребенка является то, что вы гарантируете, что ваш ребенок будет иметь страховое покрытие, даже если у него или нее в более позднем возрасте возникнут проблемы со здоровьем. Кроме того, страховщики часто предоставляют попутчиков (за дополнительную плату), которые позволяют вам или вашему ребенку получить больше страхового покрытия в будущем без необходимости проходить медицинское обследование или доказывать наличие страховки.
Когда вы оформляете страхование жизни для ребенка, вы не просто фиксируете страховку, если здоровье вашего ребенка изменится. По словам Стива Мелдрама, специалиста по страхованию Swell Private Wealth, вы также гарантируете, что ваш ребенок застрахован, если он или она предпримет рискованное времяпрепровождение. У Мелдрама, например, есть 23-летний клиент, у которого возникли трудности с получением страховки жизни, потому что он занимается аквалангом — хобби, страхование которого страховщики считают опасным.
№ 2. Это позволяет вам зафиксировать низкую процентную ставку.
Никогда не будет лучшего времени для покупки страховки жизни, чем когда ваши дети еще младенцы. Ставки будут расти с каждым годом жизни. Естественно, вам или вашему ребенку придется платить страховые взносы в течение более длительного периода времени. Однако из-за чрезвычайно низких ставок для детей общая сумма, выплачиваемая с течением времени, может быть ниже. Используя пример ставки Хоанга, ежемесячная премия в размере 44.46 доллара за 100,000 0 долларов покрытия в возрасте 20,000 составит на 65 126.76 долларов меньше в течение 30 лет, чем ежемесячная премия в размере 35 доллара, выплачиваемая XNUMX-летним старше XNUMX лет.
№3. Он предусматривает расходы на похороны.
Поскольку вероятность смерти ребенка невелика, плата за погребение не является убедительным стимулом для покупки страховки жизни для детей. Однако, если это произойдет, полис страхования жизни предоставит средства для покрытия расходов на терминалы. Это также может позволить семье взять отпуск на работе, чтобы оплакать потерю ребенка.
Если вам нужно только страхование жизни для ребенка, чтобы покрыть расходы на похороны, вы, вероятно, можете добавить райдер в свой собственный полис страхования жизни, чтобы покрыть вашего ребенка за меньшую стоимость полиса страхования жизни на ребенка.
№ 4. Он имеет денежную оценку.
Процент премий, уплаченных за полис страхования жизни, распределяется на накопление денежной стоимости. Когда вы покупаете полис страхования жизни для своих детей, большая сумма страхового взноса пойдет на денежную стоимость, потому что стоимость страхования ниже, а денежная стоимость имеет больше времени для накопления.
Недостатки покупки страховки жизни для детей
№1. У него очень низкая доходность.
Продукты страхования жизни накапливают финансовую ценность, хотя и с низкой нормой прибыли. Страхование жизни для ребенка не должно использоваться вместо сберегательного плана колледжа 529.
Когда вы покупаете страховку для новорожденного, обычно требуется 15 лет, чтобы денежная стоимость сравнялась с уплаченными премиями, то есть стала безубыточной. Однако, если вы инвестируете в сберегательный план колледжа 529 и получаете доход в размере 7% (типичный доход на фондовом рынке), ваши инвестиции удвоятся за 10 лет. Инвестирование в план 529 приносит значительно более высокую прибыль, чем инвестирование в полис страхования жизни.
№ 2. Это длительное обязательство.
Когда вы покупаете полис страхования жизни, вы должны рассчитывать на выплаты в течение нескольких десятилетий.
Если страховка имеет достаточную денежную стоимость, вы можете некоторое время использовать ее для покрытия страховых взносов. Тем не менее, ваш ребенок будет иметь меньшую денежную ценность, если ему или ей это потребуется в более позднем возрасте.
№3. Лимиты покрытия, как правило, минимальны.
Некоторые страховщики ограничивают сумму покрытия детских полисов страхования жизни на уровне 50,000 75,000 или XNUMX XNUMX долларов. Этого будет недостаточно, когда ваш ребенок станет взрослым, и его семья будет содержать его. Чтобы получить адекватное покрытие, им, скорее всего, придется покупать страховку жизни во взрослом возрасте.
№ 4. Это денежный компромисс.
По словам Мелдрама, когда вы покупаете страховку жизни для своих детей, вы отказываетесь от средств, которые можно было бы использовать для поддержки благополучия ваших детей. Поскольку ваш ребенок вряд ли умрет в раннем возрасте, ваши деньги лучше потратить в другом месте.
Когда я могу купить страховку жизни для своих детей?
Дети, как правило, имеют право на страховое покрытие в возрасте 14 или 15 дней. Как только этот барьер будет достигнут, вы сможете купить страховку для своего ребенка или внука в любое время, пока они не достигнут совершеннолетия. Возраст отсечки различается между страховщиками. Например, план Gerber Life Insurance Grow-Up Plan имеет возрастное ограничение 14 лет, тогда как Mutual of Omaha имеет возрастное ограничение 17 лет для приобретения детской страховки на всю жизнь. Если вы добавите пожизненный райдер в свою собственную политику, возрастное ограничение может быть увеличено до 25 лет, в зависимости от бизнеса.
Как мне купить полис страхования жизни для моих детей?
Родители, бабушки и дедушки и законные опекуны могут приобрести страховку жизни для своих детей непосредственно у страховщиков через Интернет, по телефону или через лицензированного агента. Работодатели, которые предоставляют своим сотрудникам групповое страхование жизни в качестве привилегии, могут также предоставлять дополнительное дополнительное страхование жизни, например, полисы для покрытия жен или детей. Однако не все страховые компании предоставляют полисы страхования жизни детей и райдеров. Уточните у своего страховщика или агента, хотите ли вы получить страховое покрытие.
Лучшие поставщики страхования жизни детей в 2023 году
- защитный
- Общенациональный
- Взаимная Омаха
- Пенсильванская компания взаимного страхования
- Страхование жизни от совхоза
№1. Защитный - лучший в целом
Плюсы
- Детский трехместный райдер-кабриолет
- Выплаченные пособия, если застрахованный умирает раньше своих детей.
- Варианты детской политики разнообразны.
Минусы
- JD Power имеет низкий рейтинг.
Protective предлагает широкий выбор вариантов покрытия для детей. Он имеет самые большие ограничения на конвертацию сроков для детей и самые дешевые политики сроков среди компаний, которые мы рассмотрели.
Вы можете получить страховое покрытие на сумму до 25,000 15 долларов США для всех существующих и потенциальных детей в возрасте от 18 дней до 25 лет под одним райдером с детским райдером Protective. Когда вашим детям исполнится XNUMX лет, вы можете обменять их на постоянную страховку на сумму до пятикратной номинальной стоимости. Если вы выбираете постоянное покрытие, Protective дополнительно предлагает полные, универсальные и индексированные универсальные планы жизни для детей.
AM Best присвоила Protective оценку финансовой устойчивости A+ (хорошо), что указывает на превосходную способность оплачивать претензии. И, несмотря на то, что страховая компания заняла 16-е место из 21 в исследовании JD Power 2021 по индивидуальному страхованию жизни в США, у страховой компании было меньше жалоб в Национальную ассоциацию уполномоченных по страхованию (NAIC), чем прогнозировалось за последние три года, учитывая ее долю на рынке.
Protective также занимает высокие позиции в наших рейтингах лучших компаний по страхованию жизни, лучших компаний по срочному страхованию жизни и лучших компаний по страхованию жизни для лиц старше 50 лет.
№ 2. По всей стране - лучший с точки зрения удовлетворенности клиентов
Плюсы
- Детский трехместный райдер-кабриолет
- Жалоб было гораздо меньше, чем ожидалось.
- JD Power поставила их на второе место с точки зрения удовлетворенности клиентов.
- Предоставляет полное, срочное и универсальное страхование жизни детей.
- В полисы включены три пособия на проживание.
Минусы
- По всей стране необходимо связаться для цитаты.
Nationwide хорошо известна своим обслуживанием клиентов и финансовой стабильностью, а также предоставляет выбор вариантов страхования жизни детей. За последние три года у страховщика было значительно меньше жалоб, чем прогнозировалось, и он также занимает второе место из 21 страховщика в исследовании JD Power 2021 по индивидуальному страхованию жизни в США.
Вы можете приобрести полную или универсальную страховку жизни для своих детей, или вы можете добавить детский временный райдер к существующему срочному или постоянному полису. Райдер распространяется на детей в возрасте от 15 дней до 22 лет или до момента вступления в брак. Когда вашему ребенку исполнится 18 лет, он может изменить свое страховое покрытие на свой собственный постоянный полис.
Nationwide также имеет рейтинг финансовой устойчивости A + (Superior) от AM Best, и большинство полисов содержат три пособия на проживание при хронических заболеваниях, критических заболеваниях и неизлечимых заболеваниях. Это лишь некоторые из причин, почему это наш лучший выбор среди лучших компаний по страхованию жизни и лучших компаний по страхованию жизни.
Возможно, единственным недостатком является то, что срочное страхование компании не так дешево, как у других поставщиков. Тем не менее, стоит сравнить цены на детские автономные планы с другими страховщиками.
№3. Компания взаимного страхования Омахи – лучшие преимущества для жизни
Плюсы
- Детский трехместный райдер-кабриолет
- Два привлекательных гонщика со всей детской жизнью
- Доступен широкий выбор райдеров.
- Большинство страховок содержит пособия на проживание.
Минусы
- Максимальная номинальная сумма для детских райдеров составляет 10,000 XNUMX долларов.
- Для детей доступна только страховка на всю жизнь.
Вы можете приобрести индивидуальную пожизненную страховку для детей, а затем добавить в полис страхового райдера с гарантированной страховкой и/или страхового райдера. Существуют также варианты страхования жизни без экзаменов, такие как детский полис на всю жизнь.
Mutual of Omaha предоставляет ряд дополнительных услуг, некоторые из которых необычны, например, дополнительные выплаты по инвалидности и возможность возврата премиального страхования на срок. Кроме того, большинство полисов включают как минимум два пособия на проживание, а полисы Express Term и Express IUL включают три — для неизлечимых, критических и хронических состояний. Это одна из причин, почему он один из лучших. срок страхования жизни провайдеры для детей.
Вы можете получить страховое покрытие на сумму до 10,000 15 долларов США для всех детей-иждивенцев в возрасте от 20 дней до 65 лет, если вы приобретете райдер для детей-иждивенцев. Он истекает, когда заканчивается срок действия базового полиса, застрахованному лицу исполняется 23 лет, или самому младшему ребенку исполняется 25,000 года. Mutual of Omaha, как и многие другие солидные фирмы, позволяет конвертировать детский райдер в постоянный полис с лицом сумма до пятикратного размера страхового покрытия водителя. Важно отметить, что это относительно низкая номинальная стоимость по сравнению со страховщиками, которые предлагают покрытие до XNUMX XNUMX долларов.
№ 4. Penn Mutual Insurance Company — лучший выбор для большинства типов полисов
Плюсы
- Доступен конвертируемый детский райдер.
- NAIC получил гораздо меньше жалоб, чем ожидалось.
- Политика отсутствия медицинских осмотров с широким охватом для квалифицированных кандидатов
- Некоторая страховка дает право на получение дивидендов.
Минусы
- Нет онлайн-заявки или заявки.
Penn Mutual предлагает самые постоянные страховые покрытия для детей среди наших компаний с самым высоким рейтингом. Для своих детей вы можете приобрести универсальную жизнь, переменную универсальную жизнь, индексированную универсальную жизнь, всю жизнь и годовой план. Поскольку полис сроком на один год может быть преобразован в постоянный полис, это отличный вариант для временных потребностей или если вы сейчас не можете позволить себе стоимость постоянного покрытия.
Детский гонщик по собственной страховке может обеспечить покрытие до 25,000 23 долларов. (За исключением Protective, это самая большая сумма, предлагаемая нашими ведущими компаниями по страхованию жизни детей.) В годовщину полиса, ближайшую к их XNUMX-летнему дню рождения, ваши дети могут перейти на постоянный полис до пятикратной стоимости. .
Кроме того, организация имеет долгую историю выплаты дивидендов квалифицированным держателям полисов, начиная с 1847 года. В результате мы выбрали ее в качестве лучшей компании по страхованию жизни на дивиденды. Это также один из лучших поставщиков страхования жизни без медицинского осмотра с самым большим уровнем покрытия, который мы наблюдали. Некоторые здоровые заявители могут подать заявку на страховое покрытие до 7.5 миллионов долларов без прохождения медицинского обследования.
Penn Mutual получила высокие оценки за свою финансовую устойчивость, получив рейтинг A+ (Superior) от AM Best, и за последние три года получила гораздо меньше жалоб в NAIC, чем ожидалось, учитывая ее размер. Невозможно получить расценки на страхование жизни или подать заявку на срочное страхование онлайн.
№ 5. Страхование жизни совхоза – лучшее для финансовой стабильности
Плюсы
- Доступен конвертируемый член-райдер для детей.
- Самый высокий рейтинг финансовой устойчивости AM Best
- Удовлетворенность клиентов находится на пике.
Минусы
- Цены на срочное страхование ниже среднего.
- Есть не так много других возможностей настройки.
- Чтобы подать заявку на срочный контракт, вы должны сначала поговорить с агентом.
В то время как все наши лучшие варианты имеют исключительные рейтинги финансовой устойчивости, State Farm получает максимально возможный рейтинг от AM Greatest, зарабатывая A++ (Superior), что делает его лучшим выбором для финансовой стабильности.
Детский райдер State Farm также покрывает вас до достижения вами 25-летнего возраста или 65-летнего возраста. Когда вашему ребенку исполнится 18 лет, вы можете купить сумму, в пять раз превышающую сумму срочного райдера ребенка, и преобразовать ее в постоянное страхование. .
State Farm также обеспечивает универсальное и пожизненное страхование детей и имеет высокий рейтинг удовлетворенности клиентов. Это была лучшая страховая компания в исследовании JD Power 2021 по индивидуальному страхованию жизни в США, поэтому она заняла первое место в нашем анализе лучших компаний по страхованию жизни на всю жизнь по удовлетворенности клиентов. Кроме того, в зависимости от размера, у корпорации за последние три года было гораздо меньше жалоб в NAIC, чем прогнозировалось.
Поскольку срочный полис State Farm дороже, чем его конкуренты (на основе нашей оценки 32 фирм по срочному страхованию жизни), он может быть лучше для семей, которые хотят иметь постоянное страхование для своих детей или постоянное страхование с детским райдером. И если вам нужен полный набор привилегий для жизни, вам, возможно, лучше поискать в другом месте.
В чем разница между страхованием жизни детей и страхованием детей?
Дополнительный страховой полис на ребенка, который является продолжением вашего полиса страхования жизни или полиса страхования жизни вашего партнера и предусматривает пособие в случае смерти вашего ребенка в случае смерти ребенка, отличается от страхования жизни для детей. Детский райдер может быть дешевле, и его часто можно превратить в отдельную страховку для вашего ребенка, когда он достигнет совершеннолетия.
Когда страхование жизни для детей имеет смысл, а когда нет
Прежде чем покупать страховку жизни для ребенка, убедитесь, что у вас достаточно страховки для себя. Приоритет отдается защите финансового благополучия близких. Прежде чем покупать страховку жизни для ребенка, убедитесь, что вы выполнили все другие финансовые обязательства. Откладывание денег на случай чрезвычайной ситуации, откладывание на пенсию и погашение долга под высокие проценты должны иметь приоритет.
Хотя приобретение страховки жизни для ребенка не всегда является хорошей идеей, для некоторых семей это может быть хорошим решением. Родители с высоким доходом, например, могут заинтересоваться возможностью передать состояние своим детям через полис страхования жизни. В качестве альтернативы они могут предпочесть более выгодное с точки зрения налогообложения увеличение элемента денежной стоимости страхования.
Работа с финансовым консультантом может помочь вам определить, подходит ли страхование жизни для ваших детей для вашей семьи и общего финансового положения. Подумайте о сотрудничестве с независимым страховым брокером, который имеет доступ к нескольким страховым компаниям и может помочь вам найти лучший полис по самой высокой цене.
Как работает страхование жизни для детей?
Так же, как полис страхования жизни взрослого человека является договором со страховой компанией, полис страхования жизни ребенка также относится к этому типу. В обмен на гарантию того, что страховая компания выплатит пособие в случае смерти ребенка, страхователь обязан регулярно (обычно ежемесячно или ежегодно) выплачивать страховые взносы.
Можно ли застраховать жизнь на ребенка?
В большинстве случаев у родителей есть возможность приобрести страхование на срок или на всю жизнь для своих детей. Как срочное страхование жизни, так и страхование всей жизни обеспечивают покрытие, но срочное страхование жизни действует в течение заранее определенного периода времени, а страхование всей жизни - на всю жизнь человека.
Каков возрастной предел для страхования жизни ребенка?
Ваш ребенок больше не имеет права на защиту в рамках вашего семейного страхования жизни после того, как он или она достигнет 22-летнего возраста (или вступит в брак до 22-летнего возраста), за исключением ситуаций, описанных ниже. Это так, даже если ваш ребенок еще в детском саду или во втором классе.
Стоит ли страховать жизнь ребенка?
Если вы хотите убедиться, что у вашей семьи есть страховка на случай смерти вашего ребенка, инвестирование в страхование жизни вашего ребенка может оказаться выгодным вложением. Приобретение страховки жизни для ребенка имеет ряд дополнительных преимуществ, одним из которых является возможность более доступных премий для ребенка до достижения им совершеннолетия.
Должен ли я инвестировать в полис страхования жизни ребенка?
Когда умирает ребенок, это трагедия, но это может не привести к финансовому краху, потому что дети не работают и не имеют иждивенцев. Полис страхования жизни ребенка может не понадобиться, если у вас достаточно денег, отложенных на похороны ребенка. В качестве стратегии сбережений в колледже вы должны серьезно подумать, но план 529, вероятно, является лучшим вариантом.
Однако, если вы хотите убедиться, что ваш ребенок имеет доступ к семейному страховому покрытию, независимо от того, как выглядит его здоровье во взрослом возрасте, вы можете изучить постоянный полис или конвертируемую детскую страховку на срок. Тщательно обдумайте свои варианты; получение ребенком постоянного полиса может помочь вам зафиксировать более низкую ставку, но в долгосрочной перспективе это может стоить вам дороже. Стоимость трансформируемого детского проездного документа, как правило, невелика, и ваши дети могут сделать звонок о том, хотят ли они преобразовать покрытие позже.
Стоит ли покупать страховку жизни для детей?
Если вы хотите убедиться, что у вашей семьи есть страховка на случай смерти вашего ребенка, инвестирование в страхование жизни вашего ребенка может оказаться выгодным вложением. Приобретение страховки жизни для ребенка имеет ряд дополнительных преимуществ, одним из которых является возможность более доступных премий для ребенка до достижения им совершеннолетия. Поговорите с надежным финансовым экспертом, чтобы узнать больше о последствиях покупки страховки жизни для вашего несовершеннолетнего ребенка, пока он еще мал.
Страхование жизни для детей: часто задаваемые вопросы
Зачем родителю оформлять полис страхования жизни на своего ребенка?
Многие родители покупают полисы страхования жизни для своих детей, чтобы сохранить их страховку в будущем, если у них разовьются заболевания, которые не позволят им получить страховое покрытие в будущем.
Что такое добровольное страхование жизни ребенка?
Добровольное детское страхование жизни – это страхование жизни детей работника. Это означает, что в случае смерти ребенка застрахованный получит денежную компенсацию.
Что происходит с полисом страхования жизни, если выгодоприобретателем является несовершеннолетний?
Страховым компаниям не разрешается выплачивать доходы по страхованию жизни непосредственно несовершеннолетним детям. Любые выплаты вашей семье могут быть отложены до тех пор, пока для управления средствами не будет назначен назначенный судом хранитель.
Статьи по теме
- СТРАХОВКА райдера: значение, виды и факторы
- Как создать трастовый фонд: пошаговое руководство
- БАЗОВОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ: определение и что оно покрывает
- МОДНЫЙ БИЗНЕС: лучшие идеи, карьера, имена, курсы (+ советы стартапу)
- ПОЛНОЕ СТРАХОВАНИЕ ПРОТИВ СРОЧНОЙ ЖИЗНИ: что лучше?
Рекомендации
