Вы, безусловно, будете платить более высокую ставку автострахования, если вы классифицируетесь как водитель с высоким уровнем риска. Уровень риска, который вы представляете для автостраховой компании, определяет вашу квоту на страхование автомобиля. Как правило, чем выше вероятность того, что вы подадите иск, тем выше будет стоимость покрытия. Редакционная группа Businessyield по страхованию изучила многочисленные аспекты страхования автомобилей для водителей с высоким уровнем риска, чтобы помочь вам сориентироваться в вариантах страхового покрытия. Из нашего сравнения водители с высоким уровнем риска смогут выбрать самые дешевые компании по страхованию автомобилей, которые соответствуют их потребностям. Читай дальше…
Что такое страхование автомобилей высокого риска?
Автострахование с высоким уровнем риска - это просто полис автострахования, выданный водителю, который, как считается, с большей вероятностью подаст иск. Чем выше ваши шансы подать иск, тем больше страховая компания возьмет с вас плату за покрытие. Более высокие цены помогают страховым компаниям компенсировать высокий риск, связанный с этими водителями.
Какие компании предлагают лучшее страхование автомобилей для водителей с высоким уровнем риска?
Трудно найти лучшую компанию по страхованию автомобилей с высоким уровнем риска для водителей. Даже большинство страховых компаний отказываются страховать водителей с высокой степенью риска. Другие почти втрое превышают свои премиальные цены. В результате найти доступную и надежную страховую компанию, отвечающую нашим потребностям, становится непросто.
Однако важно помнить, что не все страховые компании одинаково относятся к водителям с высокой степенью риска. Некоторые из них слишком карательные, с более суровыми штрафными ставками. Некоторые либеральны, особенно когда речь идет о наказаниях в первый раз.
В результате перед покупкой страхового полиса обычно рекомендуется сравнить различных страховщиков с высоким уровнем риска. Ниже приведены лучшие поставщики автострахования для водителей с высоким уровнем риска:
- GEICO
- прогрессирующий
- 21st Century
- Западный Бристоль
- Авто безопасность
- Кемпер
- принятие
- Молочная страна
- ГАИНСКО
- Страхование бесконечности защиты
- Автострахование прямое
- Национальная общая страховая компания
- Общий страховой полис
Какие факторы учитывают страховые компании для водителей с высоким уровнем риска?
Когда страховая компания рассчитывает вашу страховую премию по автострахованию, они учитывают как вождение, так и невождение, чтобы решить, какой риск вы предлагаете.
Прежде всего, страховщики будут учитывать количество нарушений или штрафов, которые вы получили. Давайте рассмотрим некоторые из наиболее распространенных нарушений и то, как они могут повлиять на ваш водительский стаж, страховой тариф и на то, считаете ли вы водителя с высоким уровнем риска в глазах страховой компании.
№1. Несчастные случаи по вине
Для водителя авария по вине, особенно с выплатой телесных повреждений, может быть важным показателем страхового риска. Это не только финансовое бремя для страховой компании, которая несет ответственность за убытки за счет покрытия ответственности, но и постоянное наращивание риска, поскольку фирма страхует вас в будущем. Автомобильная авария по вине увеличивает взносы по автострахованию в среднем на 845 долларов в год.
В большинстве юрисдикций ставки по автострахованию повышаются на три года после аварии по вине. После аварии по вине самые дешевые планы страхования для водителей с высоким уровнем риска предлагают USAA, State Farm и Nationwide.
| Компания | Сред. Ежегодный премиум | Сред. Ежемесячный премиум |
| USAA | $1,927 | $161 |
| Совхоз | $2,005 | $167 |
| Общенациональный | $2,334 | $194 |
| GEICO | $2,344 | $195 |
| Фермеры | $2,508 | $209 |
| прогрессирующий | $2,936 | $245 |
| Allstate | $3,482 | $290 |
№ 2. Билеты за превышение скорости
После покупки билета стоимость вашей страховки должна вырасти в среднем на 431 доллар в год. Страховые последствия штрафа за нарушение правил дорожного движения варьируются в зависимости от тяжести правонарушения. Менее серьезные правонарушения, в том числе превышение скорости, оказывают меньшее влияние на стоимость страховки. Но не дайте себя обмануть: штрафы за превышение скорости рассматриваются как прелюдия к более серьезным происшествиям, которые приводят к более высоким страховым ставкам.
Вы можете быть оштрафованы за талон на срок от трех до пяти лет после его получения, как и за ДТП по вине. Водители с высоким уровнем риска, получившие штрафы за превышение скорости, могут получить самые низкие страховые тарифы от USAA, State Farm и GEICO.
| Компания | Сред. Ежегодный премиум | Сред. Ежемесячный премиум |
| USAA | $1,635 | $136 |
| Совхоз | $1,872 | $156 |
| GEICO | $1,906 | $159 |
| Общенациональный | $1,943 | $162 |
| Фермеры | $2,339 | $195 |
| прогрессирующий | $2,390 | $199 |
| Allstate | $2,767 | $231 |
№3. Неосторожная езда
После неосторожного вождения страховые ставки подскакивают в среднем на 1,428 долларов в год, что составляет более 4,000 долларов дополнительных премий в течение трехлетнего периода оплаты. Во многих местах безрассудное вождение определяется как опасное и небрежное вождение, которое может причинить вред здоровью и/или имуществу, и считается серьезным нарушением правил дорожного движения. Шестое самое дорогое наказание, влияющее на страхование автомобиля, — это безрассудное вождение.
Средняя годовая премия за безрассудное вождение составляет 3,187 долларов. После платы за безрассудное вождение самые низкие тарифы предоставляются USAA, State Farm и Progressive.
| Компания | Сред. Ежегодный премиум | Сред. Ежемесячный премиум |
| USAA | $1,958 | $163 |
| Совхоз | $2,584 | $215 |
| прогрессирующий | $2,725 | $227 |
| GEICO | $2,727 | $227 |
| Фермеры | $2,807 | $234 |
| Общенациональный | $3,114 | $259 |
| Allstate | $3,413 | $284 |
№ 4. Гонки
Из-за опасностей, связанных с гонками, этот штраф влечет за собой некоторые очень дорогие страховые штрафы и является вторым по величине нарушением, влияющим на цены на страхование автомобилей. Водителям с высокой степенью риска, осужденным за нарушение правил гонок, приходилось ежегодно платить дополнительные 1,500 долларов на страхование автомобиля. Водите осторожно и избегайте гонок на дорогах общего пользования!
В ходе нашего опроса ведущих поставщиков страховых услуг после участия в гонках мы заметили, что водители, упомянутые в гонках, платили 1,218 долларов за шестимесячный полис. Самая дешевая страховка для гонщиков с высоким риском предоставляется USAA, State Farm и GEICO.
| Компания | Сред. Ежегодный премиум | Сред. Ежемесячный премиум |
| USAA | $2,448 | $204 |
| Совхоз | $2,624 | $219 |
| GEICO | $2,774 | $231 |
| Фермеры | $2,823 | $235 |
| прогрессирующий | $2,856 | $238 |
| Общенациональный | $3,215 | $268 |
| Allstate | $3,469 | $289 |
№ 5. DUI
После того, как вам будет предъявлено обвинение в вождении в нетрезвом виде, ваша годовая премия вырастет в среднем на 1,681 доллар США. Это эквивалентно дополнительной премии в размере 140 долларов США в месяц, что делает вождение в нетрезвом виде вторым по значимости нарушением, влияющим на ваши расходы. Вождение в нетрезвом виде приводит к наибольшему материальному ущербу, телесным повреждениям и выплате пособий в связи со смертью из всех упоминаний. Если вам предъявлено обвинение в вождении в нетрезвом виде или вождении в нетрезвом виде, ожидайте, что ваша ставка вырастет примерно на 96%, независимо от того, где вы живете, не говоря уже о любых других сборах или юридических последствиях.
Если вам предъявили обвинение в вождении в нетрезвом виде, Progressive, USAA и Farmers могут оказаться самыми дешевыми страховыми компаниями.
Какие факторы, не связанные с вождением, способствуют тому, что вы являетесь водителем с высокой степенью риска?
В то время как нарушения и несчастные случаи могут привести к более высоким страховым взносам, различные личные характеристики также могут влиять на расходы на страхование автомобиля.
№1. Плохой кредит
Ваш кредитный рейтинг — это представление типа водителя, которым вы будете в страховой компании. Согласно исследованиям FTC, водители с низким кредитным рейтингом с большей вероятностью подадут иск, чем водители с более высоким кредитным рейтингом, и когда они подают иски, они получают более высокие выплаты. Когда существует больший риск, ваша страховая компания будет взимать более высокую премию, чтобы защитить себя.
Для водителей с плохой кредитной историей или без кредитной истории Nationwide, GEICO и USAA, скорее всего, предложат самую дешевую страховку для повышенного риска.
Если вы считаете, что использование вашего кредитного рейтинга для определения страхового тарифа несправедливо, вы не одиноки; в некоторых юрисдикциях профилирование кредитного рейтинга автострахования считается формой дискриминации.
| Уровень кредита | Сред. Ежегодный премиум | Сред. Ежемесячный премиум |
| Не очень | $3,147 | $262 |
| ниже ярмарки | $2,461 | $205 |
| Хорошо | $1,760 | $147 |
| Хорошо | $1,627 | $136 |
| Прекрасно | $1,506 | $125 |
№2. Возраст
Когда дело доходит до вождения, молодость означает неопытность за рулем автомобиля – проще говоря, молодой водитель – это больший риск. Страховые компании считают водителей-подростков подверженными высокому риску из-за отсутствия у них опыта вождения, что коррелирует с повышенной вероятностью подачи претензии.
Водителям в возрасте от XNUMX до XNUMX лет следует искать самые низкие средние тарифы в USAA, GEICO и Nationwide.
Самые дешевые страховые компании для 20-летних водителей с высоким уровнем риска
| Компания | Сред. Ежегодный премиум | Сред. Ежемесячный премиум |
| USAA | $1,767 | $147 |
| GEICO | $1,926 | $160 |
| Общенациональный | $2,034 | $170 |
| Совхоз | $2,211 | $184 |
| Фермеры | $2,336 | $195 |
| прогрессирующий | $2,521 | $210 |
| Allstate | $3,265 | $272 |
№3. Место расположения
Ваше местоположение влияет на стоимость страховки автомобиля, поскольку страховка взимается по почтовому индексу и контролируется вашим штатом. Проживание в штате со строгими требованиями к страхованию, например, в Мичигане или других штатах, где нет вины, может повлиять на размер страхового взноса независимо от вашего водительского стажа.
№ 4. История страхового покрытия
Страховые компании рассматривают пробелы или перебои в покрытии автострахования как красные флажки. Водители, у которых есть непрерывная история страхования автомобилей с высоким уровнем покрытия, считаются более финансово ответственными, чем водители, у которых отсутствует страховое покрытие.
Согласно исследованию, водитель с таким же текущим страховым покрытием, но без страхового стажа, платит за страхование автомобиля более чем на 190 долларов больше, чем водитель с пятилетним страховым стажем. Ваша страховая вознаградит вас более низкой ставкой, если посчитает вас благоразумным с финансовой точки зрения. Некоторые страховщики даже не выпишут полис для водителя, у которого не было непрерывного страхового покрытия в течение предыдущих шести месяцев.
| История страхования | Сред. Ежегодный премиум | Сред. Ежемесячный премиум |
| Ничто | $1,934 | $161 |
| 6 месяцев с лимитом 50-100 BI | $1,805 | $150 |
| 1 год с лимитом 50-100 BI | $1,794 | $149 |
| 3 года с лимитом 50-100 BI | $1,760 | $147 |
| 5 года с лимитом 50-100 BI | $1,742 | $145 |
№ 5. Использование автомобиля
Даже если вы не считаете себя водителем с высокой степенью риска, манера вождения может повлиять на ваши расходы на страхование. Если вы используете свой автомобиль для совместных поездок или в коммерческих целях, ваша страховая компания может сразу отказать в покрытии из-за риска. Увеличение премии оправдано, если вы используете свой автомобиль в районах с высокой плотностью движения и проезжаете больше миль. По мере того, как все больше людей становятся водителями совместных поездок, очень важно убедиться, что ваш полис автострахования соответствует дополнительным рискам.
| Использование транспортного средства | Сред. Ежегодный премиум | Сред. Ежемесячный премиум |
| - | $1,660 | $138 |
| Удовольствие | $1,760 | $147 |
| Работа – Поездка в одну сторону (менее 10 миль) | $1,778 | $148 |
| Работа – в одну сторону (10-15 миль) | $1,784 | $149 |
| Работа — в одну сторону (более 15 миль) | $1,799 | $150 |
| Бизнес | $2,012 | $168 |
№ 5. Тип транспортного средства
Стоимость автострахования также зависит от типа транспортного средства. Страховые компании рассматривают владение высокопроизводительным транспортным средством как повышенный риск. Транспортные средства, способные двигаться по бездорожью или развивать высокие скорости, а также автомобили с дорогостоящими деталями, рассматриваются автостраховыми компаниями как опасные инвестиции. Это может привести к большей премии для водителя этих типов автомобилей.
| Тип машины | Сред. Ежегодный премиум | Сред. Ежемесячный премиум |
| Седан | $2,258 | $188 |
| Грузовики | $1,698 | $142 |
| Внедорожники | $1,918 | $160 |
| фургон | $1,616 | $135 |
| Роскошь | $2,116 | $176 |
| Гибрид/зеленый | $2,224 | $185 |
№ 6. Лицензионные очки
Многие штаты используют систему «баллов» для оценки нарушений правил дорожного движения; каждому нарушению присваивается определенное количество баллов, которые остаются на вашем счету в течение определенного периода времени в зависимости от вашего состояния и тяжести правонарушения; если вы наберете определенное количество баллов, вы можете потерять лицензию.
Ваша автостраховая компания, с другой стороны, не указывает баллы напрямую — они используют ваш отчет о транспортных средствах (MVR), чтобы увидеть информацию, которая включает в себя общее количество ваших баллов. Ваш MVR предоставит исчерпывающий список всех выданных вам билетов, а также всех дорожно-транспортных происшествий. Хотя баллы в ваших водительских правах могут отражать высокую надбавку, они не ведут напрямую к более высокой надбавке.
Как я могу найти страхование автомобилей с высоким уровнем риска?
Первым шагом в определении справедливой ставки для водителя с плохим опытом вождения является получение множества предложений в Интернете от различных страховых компаний и сравнение ставок для определения наилучшего плана.
Вы не будете знать, какой оператор сможет предоставить вам самую низкую премию, пока не получите свои расценки, и есть дополнительные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы снизить свою ставку. За некоторыми исключениями, упреждающие действия, подобные приведенным ниже, могут помочь улучшить ваш профиль риска:
- Работайте над повышением кредитного рейтинга.
- Будучи студентом, получайте хорошие оценки.
- После нарушения записаться на курсы вождения.
Помните, что ваша страховая компания потребует подтверждения этих мер предосторожности, поэтому ведите подробные записи и предъявляйте их перевозчику, когда будете готовы.
Кто является водителем повышенного риска?
Водитель с высоким уровнем риска — это тот, кто, по мнению страховщиков, с большей вероятностью, чем обычный водитель, подаст иск или попадет в аварию. Не существует жесткого и быстрого правила для того, кто находится в группе высокого риска, а кто нет, но если вы молоды, имеете в своем послужном списке несколько серьезных нарушений правил вождения или у вас истек срок действия страховки, вы, вероятно, находитесь в группе высокого риска. категория.
Сколько стоит страхование высокого риска?
Сумма, которую вы заплатите как водитель с высокой степенью риска, может варьироваться в зависимости от того, что делает вас высокорисковым, как давно произошел инцидент и где вы живете; Наличие высокого риска может повысить ваши ставки всего на 4% или на целых 165%.
Сколько стоит страхование высокого риска?
Что именно делает вас водителем с высоким уровнем риска, как давно произошел инцидент и где вы проживаете, все это играет роль в определении того, какое увеличение премии вы можете ожидать заплатить в результате того, что вас классифицируют как такового. То, что вас считают клиентом с высоким уровнем риска, может привести к повышению ваших ставок от 4% до 165%.
Какая лучшая страховка для водителей с высокой степенью риска?
У Geico отличные ставки для водителей с высоким уровнем риска, но водители с очень низким профилем риска могут добиться большего успеха с нестандартной страховой компанией, такой как General или Safe Auto. Geico предлагает выдающиеся ставки для водителей с высоким уровнем риска. У вас также есть возможность приобрести покрытие через пул с высоким уровнем риска, предлагаемый вашим штатом.
Что означает высокий риск для автострахования?
Когда дело доходит до автострахования, то, что вы считаетесь заявителем с высоким уровнем риска, означает, что у вас больше шансов подать иск, чем у других водителей. Некоторые из вещей, которые могут поставить заявку в категорию высокого риска, включают плохой водительский стаж, возраст младше 25 лет, проживание в районе с высоким уровнем краж и вандализма и плохую кредитную историю.
Что делает кого-то незастрахованным для автострахования?
Если у потенциального клиента недавняя история несчастных случаев, череда мелких штрафов за нарушение правил дорожного движения или серьезное правонарушение, такое как вождение в нетрезвом виде, страховые компании часто отказываются предоставить покрытие этому человеку. Это явные признаки опасного водителя, который, вероятно, станет причиной автомобильной аварии и подаст иск о возмещении ущерба после инцидента.
Что произойдет, если я не смогу найти страховое предложение?
Если у вас возникли проблемы с поиском страховки, вам следует связаться со страховым отделом вашего штата и узнать о назначенном штатом пуле рисков. Эти пулы облегчают потребителям получение страховки, даже если она обходится дороже.
Как долго ваш водительский стаж влияет на вашу автостраховку?
Ставки автострахования будут зависеть от истории вождения на всю оставшуюся жизнь. При принятии решения о том, страховать человека или нет, страховые компании всегда обращают внимание на водительские данные этого человека. Негативной информации о водительском удостоверении не бывает вечно.
Например, штраф за превышение скорости будет числиться в вашем водительском стаже в течение трех лет и шести месяцев. И наоборот, судимость за вождение в нетрезвом виде остается в вашем деле от трех до пяти лет. Пока эти отметки остаются в послужном списке водителя, страховые взносы для водителей с высоким уровнем риска будут выше. Однако со временем эффект ослабевает.
Сколько несчастных случаев, прежде чем вы потеряете страховку?
Страховой полис не часто расторгается страховой компанией в течение периода покрытия. Это справедливо независимо от того, как часто человек получает травмы. Вместо этого страховая компания автомобилиста может принять решение не продлевать полис, если водитель стал причиной нескольких аварий, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Не существует фиксированного порога, за которым должна быть принята эта мера. Какие несчастные случаи и какая у вас страховая компания, будут определять размер ваших премий. Незначительные столкновения с меньшей вероятностью приведут к отказу страховой компании водителя продлить страховое покрытие, чем более серьезные аварии.
Тем не менее, страховые компании редко отказываются продлевать полисы, а вместо этого повышают ставки. В этом случае стоит поискать более дешевые варианты страхования.
Страхование для водителей повышенного риска: часто задаваемые вопросы
Кто из водителей наиболее рискован?
Согласно исследованиям, молодые водители чаще, чем водители старшего возраста, попадают в аварии или совершают нарушения правил дорожного движения. Их уровень риска часто усугубляется их возрастом. Пожилые водители, например водители-подростки, подвергаются большему риску во время вождения.
Зачем кому-то платить больше каждый месяц за автострахование?
Большинство людей планируют свои деньги ежемесячно, так как это позволяет растянуть стоимость премии с течением времени. Поскольку большинство людей имеют довольно стабильный ежемесячный доход, легко отложить страховой взнос, который будет выплачиваться вместе с их другими ежемесячными обязательствами.
Имеют ли автомобили с высокой степенью риска высокие страховые взносы?
Поскольку они более склонны предъявлять претензии, водители с высоким уровнем риска представляют больший риск для страховщиков. Обычно они сталкиваются с более высокими премиями, и им может быть отказано в покрытии. Уменьшите свои страховые взносы, присматриваясь к ценам и пытаясь снизить риск.
Статьи по теме
- ИНТЕРНЕТ-БЕЗОПАСНОСТЬ ДЛЯ БИЗНЕСА: ЛУЧШИЕ ВАРИАНТЫ И ОБЗОРЫ В 202 ГОДУ3
- Краткосрочное страхование автомобилей: лучшие страховщики в США
- СТРАХОВАНИЕ АРЕНДОДАТЕЛЯ: покрытия и расходы
- Торговый счет: лучшие практики Великобритании, руководство по подаче заявки и все, что вам нужно
- Лучшая страховка для новых и молодых водителей: покрытия и полисы
Рекомендации
