Страховые полисы — это соглашения, а страховые подтверждения — это модификации соглашения, которые изменяют покрытие, юридически указанное в полисе. Страховое подтверждение, также известное как страховой райдер, позволяет держателям полисов изменять свою страховку в любое время в течение срока действия полиса за определенную плату. Он либо расширяет, либо сужает сферу охвата. Существующий полис страхования жилья можно изменить или расширить без необходимости замены или продления. Страховые одобрения могут быть использованы для расширения покрытия основного полиса домовладельца, когда его недостаточно.
Страховое одобрение
Изменение или дополнение к договору страхования, которое изменяет условия или сферу действия первоначального полиса, называется индоссаментом страхования. Он может быть выдан в начале срока действия вашего полиса, при его покупке или при продлении. Эта поправка к контракту подлежит исполнению по закону.
Стандартные формы используются для написания страховых полисов, которые включают список исключений из покрытия, а также наиболее распространенные риски, с которыми сталкиваются страхователи. Страхователи могут запросить одобрение своих полисов, если им требуется дополнительное покрытие помимо того, что уже предлагается.
Хотя большинство страховых подтверждений являются необязательными — это означает, что вы или ваша страховая компания решили внести изменение, — иногда к ним предъявляются требования. Наиболее распространенной причиной обязательного одобрения является то, что форма полиса не соответствует законодательству штата.
Подтверждение страхования — это документ, в котором подробно описываются корректировки страхового покрытия, которые вы и страховая компания приняли. Эти изменения включают в себя:
- Расширение охвата. Одним из часто запрашиваемых одобрений полиса общей ответственности является наемное и несобственное автострахование. С такими операторами, как Next, можно быстро переключаться между зонами покрытия.
- Выявление дополнительных застрахованных: дополнительное застрахованное одобрение расширяет сферу существующей защиты полиса, включая лиц, которые изначально не были застрахованы. Обычно деловые контракты содержат это условие.
- Страхователи могут запрашивать более высокие или более низкие лимиты и сублимиты покрытия, что позволит им лучше защитить свои активы.
- Добавление поправок, требуемых государством: Требуемые правительством дополнения к политике называются поправками штата. Утверждения штата о внесении поправок — это одобрения, требуемые правительством, которые добавляются к политике.
Как это работает
Индоссамент — это изменение полиса, которое может быть сделано в любое время без необходимости его продления. Из-за одобрения ваши премии могут измениться. Они часто используются в полисах страхования имущества и страхования от несчастных случаев. Всадники также могут изменить свои полисы страхования здоровья и жизни. К их продлению применяются те же условия, что и к остальной части вашей политики, и они действуют до конца срока действия политики. Только если одобрение включает крайний срок, оно будет исключением.
Если вы получили документ, в котором говорится, что он является подтверждением вашего полиса, сравните его со страницей исходной декларации, чтобы определить, что изменилось, или поговорите со своим страховым представителем, чтобы убедиться, что вы осведомлены о последствиях нового документа.
Общие страховые подтверждения
Любой тип страхователя, в том числе со страховкой личного автомобиля, домовладельца, жизни и малого бизнеса, имеет возможность добавлять одобрения. Примеры некоторых из наиболее типичных индоссаментов страховых полисов для каждой категории приведены ниже.
№1. Страхование малого бизнеса
Владельцы малого бизнеса могут использовать одобрения для заполнения пробелов в страховании, таких как временное покрытие. Некоторые из следующих утверждений являются отдельными политиками.
- Когда коммерческая недвижимость перевозится или хранится в месте, отличном от указанного, оно застраховано по внутреннему морскому страхованию.
- Поломка оборудования: покрывает расходы на ремонт или замену оборудования, которое было повреждено внутри компании.
- Поломка оборудования: покрывает расходы на ремонт или замену оборудования, которое было повреждено внутри компании.
- Страхование от прерывания бизнеса: покрывает упущенную выгоду и некоторые операционные расходы, если вам придется прекратить работу вашего бизнеса из-за покрытого требования. Политика владельца бизнеса (BOP) обычно включает это покрытие.
- Инфекционное заболевание: увеличение страховки от прерывания бизнеса для покрытия убытков, вызванных такими заболеваниями.
- Добавляет дополнительные стороны в первоначальный список поименованных страхователей полиса, распространяя на них защиту ответственности.
- Дополнительное покрываемое имущество: изменяет политику коммерческой недвижимости, чтобы включить области, которые ранее не охватывались.
# 2. Страхование жизни
Многочисленные доступные райдеры для страхования жизни влияют на то, как и сроки выплаты страховых пособий по полису. Среди наиболее широко используемых дополнений для страхования жизни
- Отказ от страховых взносов: если застрахованное лицо является инвалидом и не может работать, обязательные страховые взносы не выплачиваются.
- Ежемесячные выплаты за длительный уход, если застрахованное лицо в этом нуждается.
- Пособие в случае смерти в результате несчастного случая: Обеспечивает дополнительную выплату, если застрахованное лицо получило смертельную травму.
- Пособие в случае смерти в результате несчастного случая: Обеспечивает дополнительную выплату, если застрахованное лицо получило смертельную травму.
- Преобразование срочного полиса страхования жизни в постоянное покрытие возможно на определенных этапах полиса.
Как получить подтверждение страховки
Если ваша компания претерпела изменения или есть пробелы в покрытии, как вы думаете, могло бы быть полезно одобрение? Подтверждение страховки легко получить, что является хорошей новостью. Чтобы запросить необходимые изменения, все, что вам нужно сделать, это связаться со своей страховой компанией.
Кроме того, они могут дать вам совет о том, как одобрение повлияет на цену вашей страховки. Большинство одобрений дается в течение периода котировок, но некоторые из них можно приобрести непосредственно у поставщика или через агента. Но если вы обнаружите дыру в покрытии после получения полиса, свяжитесь со своим агентом или страховщиком, чтобы обсудить ваши варианты.
Продолжительность вашей политики, как правило, не зависит от одобрения, потому что это становится частью контракта. Однако некоторые одобрения, такие как временное страхование второго места, изменяют покрытие для определенного типа.
Получение страховых райдеров: несколько советов
Подумайте о том, чтобы прочитать эти три предложения, прежде чем запрашивать одобрение страховки или повышать страховой взнос.
№1. Помните о своих рисках
Типовой страховой полис предназначен для обеспечения обширной защиты в большинстве ситуаций. Подходит ли предлагаемая политика для вашей компании? Изучите одобрение и его объем, чтобы определить, относится ли оно к вам и оправданы ли дополнительные расходы.
№ 2. Проверьте покрытие других ваших полисов
Существование пробелов в покрытии может не быть проблемой, если у вас есть несколько полисов. Некоторые страховщики автоматически включают внутреннее морское страхование в свои имущественные полисы для лиц, занимающих определенные должности, например разнорабочих. Если это так, вы можете сохранить свой коммерческий автомобиль без добавления аналогичного подтверждения.
№3. Узнайте о сроках и требованиях
Возможность поставщиков приобретать полис ограничена. Например, вы не можете купить стандартный полис для покрытия уже произошедшего события. Прежде чем одобрить полис, большинство компаний по страхованию жизни требуют прохождения медицинского осмотра. При рассмотрении вопроса о покупке одобрения помните о требованиях.
Доверенность на страхование домовладельцев
Подтверждения страхования домовладельца — это дополнительные варианты покрытия, которые страхователи могут включить для улучшения своего текущего полиса домовладельца без необходимости покупать другой отдельный полис. Вам может быть легче выбрать, какие одобрения включить, если вы знаете о покрытии и исключениях в страховом полисе вашего домовладельца.
Хотя каждый поставщик страховых услуг выбирает свой собственный набор вариантов подтверждения, некоторые из них доступны у многочисленных перевозчиков. Помните, что добавление покрытия через одобрения обычно приводит к более высоким страховым взносам домовладельца. Всадники и надстройки - это другие названия страховых подтверждений домовладельца.
Это дополнительные варианты покрытия, которые обычно являются платными. Если сделать их необязательными, то те, кто застрахован, могут отказаться от покупки покрытия, сэкономив деньги, вместо того, чтобы платить за него.
Страховые одобрения могут быть использованы для расширения покрытия основного полиса домовладельца, когда его недостаточно. Типичные дополнения к полису страхования жилья включают следующее.
Зарегистрированное личное имущество: Политика домовладельца имеют лимит личного имущества, как и все страховые полисы. Вы можете полностью застраховать определенные предметы с этим подтверждением.
№1. Покрытие линии обслуживания
Поддержка линии обслуживания может помочь с финансовыми обязательствами, если ваши линии обслуживания повреждены. Канализационные, газовые и водопроводные трубы могут быть закрыты в дополнение к телефонным линиям и линиям электропередач. Ремонт или замена этих предметов часто не полностью покрывается многими обычными полисами страхования жилья. Эти одобрения охватывают только линии обслуживания, которые проходят по краям вашей собственности; они останавливаются там, где начинается городская собственность.
№ 2. Домашний бизнес
В отличие от типичных исключений из страхового покрытия или чрезвычайно низких лимитов, предлагаемых домовладельцами, это одобрение может расширить ваше покрытие. Малые домашние предприятия, которые осуществляют свою деятельность в местах расположения клиентов, могут извлечь большую выгоду из Hiscox.
№3. Защита от кражи личных данных
Если ваш кошелек украден, ваш стандартный полис страхования жилья может заплатить за его замену, но он, вероятно, не покроет вред, причиненный, если вор использует информацию в вашем кошельке, чтобы взять долг от вашего имени. Ваш полис получает более высокий уровень финансовой защиты от подобных преступлений с добавлением подтверждений покрытия кражи личных данных. В зависимости от уровня охвата подтверждение кражи личных данных после взлома может помочь с оплатой восстановления личных данных и более надежной защиты от кражи личных данных.
№ 4. Покрытие расходов на замену личного имущества
Хотя покрытие восстановительной стоимости не является стандартной характеристикой всех полисов страхования жилья, большинство из них покрывают личное имущество. Если вы приобретете эту дополнительную страховку личного имущества, вы сможете заплатить за замену своих личных вещей по их справедливой рыночной стоимости, а не по их амортизированной денежной стоимости в случае покрытия убытков.
№ 5. Покрытие резервных копий канализации и резервных источников воды
Ущерб, нанесенный водой, является серой зоной для покрытия поставщиками услуг, поэтому это рекомендуется учитывать, даже несмотря на то, что большинство полисов не покрывают ущерб, причиненный коммунальными службами. Эти травмы часто попадают в категорию несчастных случаев, которых можно избежать при регулярном обслуживании, поэтому они часто не покрываются базовым страхованием жилья.
Однако есть несколько причин, по которым могут возникать резервы воды и канализации. Иногда сочетание городской инфраструктуры и региональных погодных условий может вызвать резервирование сточных вод. Это одобрение теперь распространяется на большинство убытков и затрат, связанных с резервным копированием канализационных сетей.
№ 6. Страхование от землетрясений
Типичные полисы страхования домовладельцев часто не покрывают ущерб от землетрясений. Если у домовладельцев нет страховки от землетрясения, им, возможно, придется платить за любой необходимый ремонт или замену после землетрясения. Вы можете решить, нужна ли вам страховка от землетрясения, оценив свой риск. Многие страховщики позволяют клиентам добавить подтверждение землетрясения в свои полисы, чтобы покрыть этот риск. Будучи штатом с самым высоким риском землетрясений, Калифорния часто нуждается в страховом полисе от землетрясений.
№ 7. Страхование ценностей
Кража или повреждение имущества обычно покрываются полисами страхования жилья до заранее определенной суммы, но этой суммы не всегда достаточно. Возможно, вы захотите подумать об увеличении лимитов покрытия на дорогостоящие предметы собственности, такие как ювелирные изделия и электроника высокого класса. Типичный полис может оплачивать только небольшую часть цены этих предметов из-за их более высокой стоимости. Добавление определенных предметов по их полной стоимости возможно с запланированным подтверждением покрытия личного имущества.
# 8. Постановление или закон о покрытии
Если ваш дом нуждается в ремонте или перестройке в результате покрываемого убытка, это покрытие покроет дополнительные расходы на строительство, необходимые для соблюдения любых применимых местных строительных норм и правил. Рассмотрите возможность включения этого подтверждения в страховку вашего дома, если вы проживаете в старом доме или в штате со строгими требованиями строительных норм и правил.
Некоторые из них могут быть эксклюзивными для небольшого числа специализированных страховых компаний, в то время как другие более распространены. Вы можете подумать о консультации с сертифицированным агентом вашей страховой компании, когда ищете страховое покрытие, которое поможет вам получить максимальную отдачу от вашего предстоящего полиса.
Каковы два типа одобрения в страховании?
№1. Стандартные и нестандартные одобрения
Стандартные подтверждения — это модификации страхового полиса, которые очень распространены и часто вносятся держателями полисов (например, изменение адреса или добавление дополнительного покрытия для резервных канализационных сетей). В чем-то они напоминают шаблоны, но для изменений в вашей политике. Нестандартные рекомендации либо как-то видоизменяют эти «шаблоны», либо создают что-то совершенно новое.
№ 2. Обязательный против. Добровольное одобрение
Подтверждения, которые являются обязательными, по сравнению с теми, которые являются добровольными, относительно редки и относятся к обязательствам. Это изменение вашей политики требуется по закону вашего штата. Это наиболее частые типы добровольного одобрения, с которыми вы столкнетесь; как вы могли догадаться, они не требуются.
Что это значит, если у вас есть одобрение?
Страховое одобрение, иногда называемое райдером, представляет собой модификацию вашего страхового полиса, которая изменяет ваше покрытие. В большинстве случаев добавление подтверждения к вашему текущему страховому полису влечет за собой расширение или изменение покрытия. Это может называться одобрением, например, если вы решите приобрести дополнительное покрытие, чтобы увеличить свое страховое покрытие.
Что такое пример одобрения?
Запланированное страхование личного имущества — это типичное подтверждение, которое вы можете приобрести в качестве дополнительного покрытия для определенных типов имущества. Например, ценное украшение, такое как обручальное кольцо или дорогое произведение искусства, может быть застраховано по страховке.
Какой самый распространенный вид одобрения?
Запланированное страхование личного имущества — это типичное подтверждение, которое вы можете приобрести в качестве дополнительного покрытия для определенных типов имущества. Увеличенные лимиты покрытия и снижение риска для конкретного предмета (обычно до оценочной стоимости) могут быть обеспечены запланированной индоссаментом личного имущества.
Заключение
Страховые одобрения — это способ получить дополнительное покрытие для вашего дома или места работы, потому что страховые полисы не покрывают все возможные сценарии. Изучите покрытие, обеспечиваемое типичными страховыми формами, и найдите одобрения, отвечающие вашим конкретным требованиям к рискам. Если вы владеете ценными вещами или внесли изменения в свой дом или место работы, может потребоваться подтверждение.
Чтобы убедиться, что все ваши политики по-прежнему соответствуют вашим потребностям, рекомендуется просматривать их все один раз в год. Ваш агент может помочь вам определить, требуется ли вам одобрение или другой вид полиса, в зависимости от ситуации.
Статьи по теме
- Одобрения знаменитостей: лучшие способы их получить
- ПОДДЕРЖИВАЙТЕ ЧЕК: как индоссировать чек кому-то без заминок
- Как подтвердить чек для мобильного депозита в 2023 году (обновлено)
Рекомендации
