Когда большинство людей думают о карьере в сфере страхования, на ум также приходят страховые агенты. Однако в страховании есть и другие варианты. Специалист по страховым случаям является одним из таких вариантов. И в этой статье мы объясним должностные обязанности независимого специалиста по урегулированию страховых случаев, а также соответствующую заработную плату.
Кто такой специалист по урегулированию претензий?
Специалист по урегулированию претензий рассматривает страховые претензии, чтобы оценить степень, в которой обязательства компании застрахованы. Специалисты по урегулированию убытков могут рассматривать иски о структурных повреждениях, а также иски об ответственности, связанные с телесными повреждениями или повреждением имущества третьих лиц.
Каждое дело рассматривается специалистом по урегулированию претензий, который беседует с заявителем, опрашивает любых свидетелей, исследует записи (например, полицейские или медицинские записи) и осматривает любое связанное имущество.
Роль специалиста по урегулированию претензий
Специалисты по урегулированию претензий расследуют страховые претензии и определяют справедливую сумму выплаты. Эти претензии могут варьироваться от телесных повреждений до потери имущества. Основная обязанность страхового агента по искам о возмещении ущерба имуществу заключается в проведении тщательного изучения претензии путем:
- Изучение повреждений
- Изучение отчетов полиции
- Допрос свидетелей
- Разговор с владельцами недвижимости
Например, если домовладелец подает страховой иск из-за того, что на его или ее дом упало дерево, специалист по урегулированию убытков допросит заявителя (домовладельца), а также всех свидетелей и осмотрит имущество, чтобы оценить степень ущерба и размер ущерба. стоимость ремонта имущества. После этого специалист по урегулированию представляет в страховую компанию документы, объясняющие происшествие и вносящие предложения по сумме претензии (сколько денег страхователь получит от страховой компании на ремонт имущества).
После того, как запрос будет завершен, оценщик сможет рассчитать потенциальные обязательства страховой компании перед своим застрахованным лицом. Наладчики часто пытаются убедить владельцев собственности принять меньше денег, чем стоит их требование.
Как стать специалистом по страховым случаям
Стать специалистом по урегулированию претензий обычно не является вариантом карьеры, который многие рассматривают, но это область с высоким спросом. Специалисты по урегулированию страховых случаев часто должны иметь диплом средней школы. Однако желательна степень младшего специалиста или бакалавра. Затем людям нужно будет подготовиться и сдать экзамен на получение лицензии. Следующие шаги помогут вам на пути к тому, чтобы стать специалистом по урегулированию страховых случаев:
№1. Завершите свое образование
Диплом средней школы или эквивалент GED требуется для работы в качестве специалиста по урегулированию претензий. Некоторые работодатели предпочитают степень младшего специалиста или бакалавра, хотя это не требуется для лицензирования специалиста по урегулированию претензий.
# 2 Определите свои карьерные интересы специалиста по страховым случаям
Специалист по страховым случаям может работать одним из трех способов. Он работает штатным оценщиком, независимым оценщиком или общественным оценщиком. Штатный аджастер работает исключительно в одной страховой фирме. Независимый страховой аджастер обрабатывает претензии для различных компаний. Напротив, аджастер государственного страхования получает компенсацию непосредственно от застрахованного лица.
Работа штатным оценщиком в страховой группе или фирме обычно связана с получением заработной платы и льгот, таких как пенсия, страхование жизни и здоровья, а также повышение квалификации.
Независимый страховой аджастер работает в нескольких страховых компаниях или сторонних администраторах в качестве подрядчика. Поскольку они находятся на местах после крупных погодных катастроф и стихийных бедствий, этих людей часто называют «аджастерами требований о катастрофах».
Аджастеры государственного страхования работают непосредственно на страхователей. Они помогут предприятиям или частным лицам подать страховой иск, если предложенное страховщиком урегулирование будет сочтено неадекватным.
В то время как работа штатным наладчиком является постоянной профессией 40 часов в неделю, независимые и общественные пути предоставляют большую свободу. Вы можете работать более 40 часов в неделю в самый загруженный сезон. Тем не менее, вы можете работать значительно меньше часов в менее загруженные сезоны.
№3. Пройдите и сдайте курс лицензирования страхования и экзамен
Чтобы стать специалистом по урегулированию страховых случаев, вам может потребоваться пройти курс и сдать экзамен на получение лицензии в вашем штате. В некоторых штатах нет требований, в то время как другие требуют прохождения курса лицензирования страхования и сдачи экзамена. Если вы живете в штате, где требуются профессиональные оценщики, вы должны сначала получить лицензию своего штата, прежде чем рассматривать другие лицензии. Если вам необходимо сдать экзамен, вам может помочь набор для изучения страховой сертификации.
Вы можете корректировать претензии на законных основаниях без сдачи экзамена на получение лицензии, если вы живете в штате, в котором не требуется лицензия аджастера. Однако многие аджастеры стремятся получить лицензии за пределами штата, которые позволят им работать по всей стране. Вы можете сделать это, получив лицензию DHS (Designed Home State). Это означает, что если человек живет в штате, который не требует лицензии аджастера или не предлагает свой собственный экзамен на получение лицензии аджастера, он может использовать процесс назначенного штата (DHS), чтобы назначить другой штат своим резидентом или «домашним» штатом. , и лицензирование нерезидента основано на этой квалификации.
№ 4. Поддерживайте актуальность лицензии (непрерывное обучение)
Государствам, которым требуются лицензии, почти наверняка потребуются кредиты на непрерывное образование для продления лицензии аджастера. Прохождение онлайн-курсов или онлайн-курсов можно использовать для получения кредитов непрерывного образования (CE). CE также можно получить на учебных занятиях, проводимых работодателем, а также путем публикации статей или чтения лекций об индустрии страховых случаев. Уточните в своем штате, какие требования CE необходимы и как вы можете соответствовать этим стандартам.
Если вам нравится проводить расследования, обрабатывать данные и вести переговоры об урегулировании, у вас может быть многообещающая карьера в качестве специалиста по урегулированию страховых случаев. Существует карьерный путь по страховым случаям, который подходит именно вам. Это не имеет значения, хотите ли вы стабильную работу с 9 до 5 или предпочитаете работать, когда и сколько хотите.
Некоторые штаты требуют, чтобы определенное количество часов обучения было завершено заранее. После этого страховые аджастеры должны пройти курсы повышения квалификации, чтобы сохранить свою лицензию.
Читайте также: КАТАСТРОФИЧЕСКОЕ СТРАХОВАНИЕ: Стоит ли оно того?
Какова средняя зарплата специалиста по страховым случаям?
По ZipRecruitэ., средняя годовая зарплата специалиста по урегулированию страховых случаев в США по состоянию на 51,897 июля 13 года составляет 2023 XNUMX долларов.
Если вам нужен быстрый расчет заработной платы, получается около 24.95 доллара в час. Это соответствует 998 долларам в неделю или 4,325 XNUMX долларам в месяц.
Заработная плата большинства специалистов по урегулированию претензий в Соединенных Штатах в настоящее время варьируется от 41,500 25 долларов (60,500-й процентиль) до 75 90 долларов (72,000-й процентиль), при этом самые высокооплачиваемые (19,000-й процентиль) зарабатывают XNUMX XNUMX долларов в год. Диапазон средней заработной платы специалиста по страховым случаям существенно варьируется (до XNUMX XNUMX долларов США). Это означает, что может быть несколько перспектив продвижения по службе и более высокого дохода в зависимости от уровня квалификации, местоположения и многолетнего опыта.
Судя по последним сообщениям о вакансиях, рынок труда специалистов по урегулированию претензий в Атланте, штат Джорджия, и его окрестностях довольно активен. Годовой оклад специалиста по урегулированию претензий в вашем регионе составляет 51,479 418 долларов США, что на 1 долларов США (51,897%) меньше, чем в среднем по стране, составляющем 50 50 долларов США. По размеру заработной платы специалистов по урегулированию претензий Грузия занимает XNUMX-е место из XNUMX штатов.
Преимущества работы специалистом по урегулированию претензий
У аджастеров относительно стабильная карьера: всегда есть потребность в том, чтобы аджастеры приехали и оценили ущерб, причиненный стихийными бедствиями людям, предприятиям и организациям, даже во время рецессии. Кроме того, если вы готовы приложить усилия и сдать экзамен на получение лицензии, стать специалистом по урегулированию претензий довольно просто.
Кроме того, специалисты по урегулированию претензий имеют большую свободу действий в своей работе. Несмотря на то, что это мобильная работа, специалисты по урегулированию претензий несут ответственность за все, от оценки ущерба от урагана до оформления документов, консультаций, проверок и многого другого. Это настоящая карьера, которую вы можете адаптировать, чтобы сосредоточиться на том, что вам нравится, и отдать на аутсорсинг те части, которые вам не нравятся. Вы можете выбрать, как вы взимаете плату за задачу и как вы получаете компенсацию, особенно если вы являетесь независимым специалистом по урегулированию претензий.
Сотрудничество с специалистом по урегулированию претензий
Страховые компании нанимают специалистов по урегулированию убытков. Они либо работают непосредственно в страховом бизнесе, либо могут быть внештатными оценщиками, нанятыми страховой компанией для рассмотрения индивидуальных претензий. В любом случае, поскольку их работодателем является страховая компания, они не будут думать о ваших интересах. Подумайте о том, чтобы нанять собственного независимого оценщика претензий, который попытается защитить ваши интересы в претензии. (центр городапсихиатрия) Ваш специалист по урегулированию претензий сделает все, что в его силах, чтобы свести к минимуму ваши потери. Отсутствие конфликта интересов между аджастером и страховщиком выгодно истцу.
Если вы попали в аварию, лучшее, что вы можете сделать, — предоставить подробное описание всех потерянных вещей и создать домашний инвентарь, особенно с помощью фотографий и видео. Получите свои собственные оценки ремонта и обязательно сделайте свою домашнюю работу.
Какова роль независимого оценщика страховых требований?
Независимый оценщик называется независимым, поскольку он нанят не напрямую рассматриваемой компанией, фирмой или агентством, а третьей стороной, которая специализируется на домовладельцах или других видах страховых случаев. Независимый оценщик обрабатывает претензии от имени страховщика, но не работает на страховщика напрямую.
Как независимые страховые аджастеры выполняют свою работу
Независимые оценщики обязаны соответствовать лицензионным требованиям штата, в котором они работают. Они могут работать как 1099 независимых подрядчиков или как сотрудники W-2. Обычно они используются по одной из двух причин: большое количество претензий и / или законные причины. Во время стихийных бедствий количество претензий домовладельцев резко возрастает. Например, в 2012 году ураган «Сэнди» повредил большую часть побережья Нью-Джерси и Нью-Йорка, повредив более 650,000 XNUMX домов. В результате страховые компании домовладельцев столкнулись с увеличением претензий.
Страховым компаниям часто не хватает человеческих ресурсов, чтобы передать этот вид ответственности на аутсорсинг, поэтому они нанимают независимых аджастеров, чтобы облегчить свою нагрузку. Страховая компания может нанять стороннюю страховую фирму для ведения переговоров и оценки дел от ее имени. Этот вид работы также делает упор на использование независимых оценщиков в удаленных или узкоспециализированных местах. Примеры включают загородную резиденцию в горах или ущерб, нанесенный редким видом, который обычно не встречается в большинстве страховых случаев.
Пример независимого страхового оценщика
Если у вас есть дом, вы должны знать, когда может потребоваться независимый страховой агент. Предположим, что во время сильного шторма дерево с территории вашего соседа упало на ваш двор, сломав при этом ваш забор и часть кровли вашего дома. Когда вы подаете иск в страховую компанию вашего домовладельца, компания нанимает независимого страхового оценщика.
Страховой агент осмотрит ваше имущество и сделает фотографии, чтобы определить сумму ущерба. Они также могут поговорить с вами и вашим соседом, чтобы выяснить, что произошло. После того, как они покинут вашу собственность, страховой агент может проконсультироваться со специалистами по ремонту ограждений или кровли, чтобы оценить стоимость ремонта.
Они соберут всю необходимую информацию в отчет и предоставят его вашей страховой компании, как только получат всю необходимую информацию. Основываясь на суждении независимого страхового оценщика, страховая компания может затем проанализировать отчет и определить, сколько платить по вашему иску.
Стоит ли быть специалистом по урегулированию убытков?
Работа специалиста по страховым случаям достойная. По данным Бюро трудовой статистики США, урегулирование страховых случаев является одной из самых высокооплачиваемых профессий в стране в течение последних нескольких лет. Урегулирование претензий — высокооплачиваемая профессия, но она также сопряжена с высоким уровнем стресса и долгим рабочим днем.
Какие навыки необходимы специалисту по урегулированию убытков?
Чтобы быть успешным настройщиком, вам нужны такие навыки общения с людьми, как терпение, сочувствие и четкое общение. Например, после стихийного бедствия аджастер должен относиться к застрахованным с сочувствием, когда они работают в процессе рассмотрения претензий.
Много ли путешествуют страховые агенты?
Несмотря на то, что работа с «ежедневными претензиями» в вашем родном городе может приносить удовлетворение, многие люди, работающие аджастерами CAT, ищут более захватывающую карьеру. Страховые аджастеры часто устраиваются на работу в дороге, часто путешествуя по стране и даже за границу.
Допускают ли ошибки страховщики?
Неопытные аджастеры доставляют больше проблем, чем пользы, поэтому крайне важно, чтобы они получили необходимое образование и подготовку, прежде чем приступить к работе.
Как аджастеры определяют ущерб?
Страховые аджастеры обычно пытаются собрать информацию из отчетов об авариях, полицейских записей, фотографий и интервью с другими водителями и свидетелями, чтобы определить степень вашего ущерба и проверить, какие повреждения вашего автомобиля являются новыми.
Стоит ли доверять страховому агенту?
Короче говоря, нет. В большинстве случаев аджастера нанимает страховая компания. Исключительная ответственность специалиста по урегулированию претензий заключается в том, чтобы предоставить вам минимально возможную компенсацию. Страховой агент не защищает от вашего имени.
В заключение,
Понимание того, что такое независимый оценщик, имеет решающее значение для вашей процедуры подачи претензий. Независимый оценщик никоим образом не представляет домовладельца; скорее независимый оценщик представляет страховую компанию. Если вы предпочитаете представлять себя, найм государственного оценщика может быть отличным вариантом.
Часто задаваемые вопросы о страховых претензиях
Что отличает хорошего специалиста по урегулированию претензий?
Специалисты по урегулированию страховых случаев должны обладать отличными навыками межличностного общения. Настройщик будет взаимодействовать с людьми в самых разных настроениях, от счастливого и благодарного до яростного и подозрительного. Вы также можете работать в непредвиденных условиях, особенно при аварийном развертывании.
Насколько стрессоустойчива работа специалиста по урегулированию претензий?
Работа оценщика претензий довольно напряженная из-за многочисленных обязанностей с высоким спросом. Однако, когда вы прикладываете усилия и внимание, вознаграждение намного превосходит все трудные требования работы.
Должны ли специалисты по урегулированию претензий хорошо разбираться в математике?
Вам не нужно быть лучшим в математике, но как специалист по урегулированию убытков вы должны уметь эффективно складывать, вычитать, умножать и делить.
{
«@Context»: «https://schema.org»,
«@Type»: «FAQPage»,
«MainEntity»: [
{
«@Type»: «Вопрос»,
«name»: «Что отличает хорошего специалиста по урегулированию претензий?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
Специалисты по урегулированию страховых случаев должны обладать отличными навыками межличностного общения. Настройщик будет взаимодействовать с людьми в самых разных настроениях, от счастливого и благодарного до яростного и подозрительного. Вы также можете работать в непредвиденных условиях, особенно при аварийном развертывании.
}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«name»: «Насколько тяжело быть специалистом по урегулированию претензий?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
Работа оценщика претензий довольно напряженная из-за многочисленных обязанностей с высоким спросом. Однако, когда вы прикладываете усилия и внимание, вознаграждение намного превосходит все трудные требования работы.
}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«name»: «Нужно ли специалистам по урегулированию претензий хорошо разбираться в математике?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
Вам не нужно быть лучшим в математике, но как специалист по урегулированию убытков вы должны уметь эффективно складывать, вычитать, умножать и делить.
}
}
] }
Статьи по теме
- Как получить лицензию на ведение бизнеса в Техасе: пошаговое руководство
- Поврежденный градом автомобиль: страховые претензии, стоимость ремонта (+ лучшие предложения по продажам)
- НАЛОГОВЫЙ ПОВЕРЕННЫЙ: Когда вам нужен налоговый юрист (+ структура заработной платы)
- Адвокат по автомобильным авариям: сборы и как они работают
