Решающая роль, которую играют страховые брокеры в оказании помощи клиентам в поиске страхового покрытия, которое наилучшим образом соответствует их потребностям, делает отрасль действительно полезной.
Страховые брокеры помогают клиентам выбрать страховые полисы, и их работа вознаграждается. Страховой брокер может работать из дома или офиса. Кроме того, вы должны выполнить некоторые образовательные и лицензионные требования, прежде чем сможете работать страховым брокером.
В этой статье мы рассмотрим, что такое страховой брокер, чем занимается страховой брокер, что нужно, чтобы им стать, насколько важна позиция в страховой отрасли, как стать страховым брокером, а также образовательные и лицензионные требования для страховых брокеров. .
Что такое страховой брокер?
Страховой брокер — это искусство или профессия посредничества в сделке по продаже страховых услуг. Кроме того, это действие страхового брокера; при обмене или сделке.
Кто такой страховой брокер?
Основной функцией страхового брокера является посредник. Чтобы помочь людям и предприятиям найти страховые полисы, отвечающие их конкретным потребностям, они служат посредниками между покупателями и страховыми компаниями. Эти специалисты могут работать самостоятельно или со страховой брокерской компанией.
Кроме того, по сравнению с агентами, которые работают непосредственно со страховыми компаниями, страховые брокеры могут предоставить клиентам больше вариантов покрытия, поскольку они не ограничены одним страховщиком. В результате они могут размещать политики у различных поставщиков в зависимости от состояния рынка, обеспечивая своим клиентам наилучшую возможную защиту.
Брокеры предлагают эту услугу и получают оплату различными способами, включая комиссионные, сборы или платежи от самой биржи.
Чем занимаются страховые брокеры?
Страховые брокеры помогают людям и предприятиям находить страховые планы, которые наилучшим образом соответствуют потребностям их клиентов. Это профессионалы, прошедшие подготовку в области страхования и стратегий управления рисками. Они могут специализироваться на одном виде страхования или иметь дело с несколькими из них, такими как страхование жилья, жизни и здоровья.
Кроме того, страховые брокеры должны быть хорошо осведомлены о страховом брокерском бизнесе и уметь убедительно объяснять клиентам сложные условия страхования, независимо от типа страховки, которую они продают. Прежде чем им будет разрешено продавать полисы, брокеры должны иметь лицензии в определенных областях страхования.
Основные квалификации для страховых брокеров перечислены в таблице ниже.
Как стать страховым брокером
Вы должны быть знакомы со всем страховым рынком, чтобы преуспеть в качестве брокера. Успешные брокеры часто имеют более широкое представление об отрасли, чем кэптивные и независимые агенты. Шаги, чтобы стать страховым брокером, перечислены ниже.
Шаг 1: Соблюдайте минимальные требования.
Как и в любой профессии, для того, чтобы стать страховым брокером, необходимо выполнить определенные минимальные требования. Они могут различаться в зависимости от региона, но в США потенциальным брокерам обычно необходимо:
- Возрастное требование: 18 лет или старше (минимальный возраст для подачи заявки на получение лицензии в большинстве штатов)
- иметь возможность пройти проверку биографических данных
- Отсутствие обвинений в уголовных преступлениях или мошенничестве
- Убедитесь, что вы уплатили все ваши государственные или федеральные подоходные налоги.
- Не платить просроченные алименты
Шаг 2: Степень бакалавра, хотя и не обязательно, может повысить ваши шансы на получение работы в страховой брокерской компании.
Вы можете получить необходимый опыт в области финансов, бухгалтерского учета, хозяйственного права и маркетинга через программы на получение степени в области делового администрирования или экономики.
Кроме того, вы также можете подумать о получении степени бакалавра в области управления рисками и страхования, поскольку они посвящают целые курсы объяснению фундаментальных идей и концепций, лежащих в основе страхования жизни, здоровья и имущества, в дополнение к развитию основных деловых навыков.
Шаг 3: Включите стажировку в свое обучение в качестве страхового брокера.
Существуют возможности стажировки в страховых компаниях в рамках некоторых программ бакалавриата в области управления рисками и страхования. Вы будете наблюдать и принимать участие во внутренних операциях компании, пока вы стажер.
Следовательно, вам может потребоваться представить письменный отчет с кратким изложением опыта, в то время как работодатель дает вашему инструктору письменную оценку.
Шаг 4: Получите лицензию страхового брокера
Лицензии доступны для личного страхования, страхования жизни, страхования от несчастных случаев и имущества. Вам потребуется лицензия страхового брокера от штата, в котором вы работаете.
Шаг 5. Найдите работу
В брокерской фирме вы можете начать свою карьеру либо в качестве помощника брокера, либо в службе поддержки клиентов. По мере того, как вы будете лучше знакомиться с рынком и деятельностью вашего работодателя, вы сможете перейти на должность представителя по обслуживанию клиентов.
Если вы проявите инициативу, навыки и лидерские качества, вам могут открыться должности начальника отдела или руководителя филиала.
Шаг 6: Станьте сертифицированным страховым брокером
Подумайте о том, чтобы получить сертификат в области страхования, в которой у вас есть опыт, если вы хотите продвинуться по карьерной лестнице и профессиональному развитию. Для независимых брокеров Национальный альянс страхового образования и исследований предоставляет некоторые добровольные сертификаты, такие как
- Сертифицированный риск-менеджер (CRM),
- Сертифицированный представитель страховой службы (CISR) и
- Сертифицированный консультант по страхованию (CIC) (CRM)
- Сертификат Ассоциации медицинского страхования (HIA) от America's Health Insurance Plans доступен для тех, кто интересуется медицинской сферой (AHIP).
- Обозначение сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP) можно получить в Совете по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию, если вы заинтересованы в получении сертификата финансового планирования.
- Требуется три года опыта финансового планирования, а также сдача экзамена по общим принципам планирования, управлению рисками, планированию льгот и налогам.
Шаг 7: Получите залог брокера
По данным Независимой страховой компании и брокеров Америки (IIАБА), в большинстве штатов США страховые брокеры должны получить брокерскую облигацию, прежде чем они смогут продавать полисы. Особый вид гарантийной облигации, называемый «брокерской облигацией», предназначен для привлечения брокеров к ответственности за их действия. Это также помогает защитить население от потенциального мошенничества.
Какие существуют типы страховых брокеров?
Три основных типа страховых брокеров:
# 1. Прямой брокер
Это страховой брокер, который оформляет страховку для своих клиентов, имея при этом лицензию от соответствующего органа на возмещение ущерба.
Функции прямого брокера.
- узнать больше о бизнесе клиента и практике управления рисками.
- ознакомиться с операциями клиента, чтобы он мог объяснить их страховщику и другим сторонам.
- предложить рекомендации по подходящим условиям страхования и страховому покрытию.
- постоянно обновлять информацию о различных страховых рынках.
- оперативно выполнять инструкции клиента и отправлять письменные подтверждения и обновления.
- чтобы помочь клиентам оплачивать страховые взносы в соответствии с требованиями Раздела 64VB Закона о страховании 1938 года.
# 2. Перестраховочный брокер.
Это страховой брокер, который зарегистрировался для организации перестраховочного бизнеса для своих клиентов со страховщиками или перестраховщиками. Кроме того, он предлагает услуги по управлению рисками, консультирование по претензиям и другие услуги, разрешенные правилами.
Функции перестраховочного брокера.
- Узнайте о бизнесе клиента и методах удержания рисков.
- Чтобы помочь страховщику или другим лицам, ведите точный учет деятельности страховщика.
- Обеспечить перестрахование консалтинговыми услугами и услугами по управлению рисками. выбор и консультирование конкретного страховщика или группы страховщиков от имени клиента.
- Незамедлительно следуйте инструкциям клиента и отправляйте письменные подтверждения и обновления о ходе выполнения.
- Выбирайте страховщиков и международных страховых брокеров с осторожностью и усердием, принимая во внимание их соответствующие рейтинги безопасности, и устанавливайте соответствующие обязанности при использовании их услуг.
# 3. Композитный брокер.
Композитный брокер — это страховой брокер, который в настоящее время имеет лицензию соответствующего органа на деятельность за компенсацию и организует страхование и/или перестрахование от имени своих клиентов.
Функции составного брокера.
- Любая одна или несколько задач, перечисленных выше в рамках обязанностей прямого брокера или перестраховочного брокера, должны выполняться составным брокером.
- Они должны соответствовать набору стандартов и требований, установленных IRDA.
- Они должны придерживаться определенного кодекса поведения и хранить заработанные и страховые деньги на отдельных счетах.
- Согласно правилам, опубликованным IRDA, композитный брокер должен поддерживать маржу платежеспособности.
Выгодно ли быть страховым брокером?
Если вам интересно, является ли профессия страхового брокера хорошим выбором для карьеры, полезно рассмотреть плюсы этой профессиональной возможности, когда вы принимаете решение. Вот некоторые из них, о которых вы можете подумать:
# 1. Есть потенциал для роста
Потенциал роста является одним из преимуществ работы в страховой отрасли. Исследования показывают, что к следующему десятилетию возможности для страховых брокеров увеличатся на 5%, и это хорошая новость. Это представляет собой более быструю оценку роста, чем в среднем по стране для всех профессий.
# 2. Работать удаленно
Страховые брокеры часто работают из дома, хотя они также могут встречаться с клиентами и потенциальными клиентами лично. Многие страховые агенты устанавливают свои собственные графики работы, что обеспечивает большую гибкость в их повседневной жизни.
Следовательно, идея работать из дома привлекательна для многих людей.
# 3. Большой потенциал заработка
Ваш потенциальный доход определяется вашей трудовой этикой и готовностью проявить себя. Страховые брокеры могут получать пассивный доход от продления полиса.
# 4. Возможность предоставлять льготы
Предлагая людям страховые возможности, брокеры имеют возможность принести большую пользу своим клиентам. Медицинское страхование покрывает расходы на здоровье и лечение, а страхование автомобиля и жилья защищает ваше ценное имущество.
# 5. Минимальные требования:
Государственный лицензионный экзамен требуется для страховых брокеров, но других вступительных требований не так много. Хотя некоторые работодатели могут предпочесть это, высшее образование для этой должности не обязательно. Нет необходимости иметь предыдущий опыт, потому что большинство брокеров учатся на работе и в процессе обучения.
Какие страховые брокеры зарабатывают больше всего?
У вас есть множество вариантов работы в страховой отрасли, в зависимости от типа страхования, которое вы хотите покрыть. Самые высокооплачиваемые страховые брокеры в отрасли относятся к следующим категориям:
- Страховой консультант
Диапазон заработной платы: 100,000 180,000–XNUMX XNUMX долларов в год.
Страховой консультант — это человек, который предлагает клиентам руководство по бухгалтерскому учету и оценке рисков. В ваши обязанности входит сбор и анализ данных и предоставление решения компании или клиенту, с которым вы консультируетесь.
Квалификация для карьеры актуария включает в себя несколько лет опыта работы в актуарной сфере.
- Актуарий по страхованию жизни
Диапазон заработной платы: 70,000 130,000–XNUMX XNUMX долларов в год.
Актуарий по страхованию жизни помогает определить цены на полисы страхования жизни, чтобы минимизировать затраты и риск. В их обязанности входит оценка рисков, проведение финансового анализа и создание отчетов.
Квалификация для того, чтобы стать актуарием, обычно включает степень бакалавра математики или актуарных наук.
Кто такой страховой агент?
Страховой агент — это тот, кто представляет одну или несколько страховых компаний и продает их полисы за комиссию. Они могут либо работать полный рабочий день в страховых продажах в агентстве, либо в качестве независимых подрядчиков.
Поэтому их работа заключается в том, чтобы представлять страховую компанию в сделке, а также помогать клиентам найти правильное покрытие.
В чем разница между страховым агентом и страховым брокером?
- Агенты выступают от имени страховых компаний. Брокеры говорят за своих клиентов.
- Агенты не имеют фидуциарных обязательств перед своими клиентами; брокеры делают. В результате агенты не предлагают руководство на протяжении всего процесса, как это делают брокеры.
- Агенты могут вдаваться в подробности о страховом покрытии, но в конечном итоге именно лицо или компания, покупающие страховое покрытие, должны определить, соответствует ли страховой продукт их потребностям.
- Поскольку они наняты страховщиком, агенты могут связывать страховое покрытие, а брокеры - нет. Брокер должен получить связующее от страхового агента или страховой компании, когда клиент готов купить у них.
- На брокеров не распространяются те же требования к продажам, что и на агентов, которые могут быть обязаны продвигать определенные страховые продукты.
Кто платит брокеру в страховании?
Есть несколько способов, которыми страховой брокер может получить оплату, и они заключаются в следующем:
# 1. Комиссия:
Страховой брокер получает комиссию от страховой компании, в которой они размещают вашу страховку. Каждый бизнес определяет свою комиссионную ставку, которая затем предварительно утверждается каждым штатом.
# 2. Плата за консультации:
Во многих штатах брокер может взимать комиссионные в дополнение к комиссии. Обычно единственными параметрами этой платы являются то, что она является разумной, раскрытой и, как правило, должна быть принята с подписью. Некоторые страховые брокеры взимают комиссию за все новые операции, сделки по продлению и многие сервисные операции.
- ТОП СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В ТЕХАСЕ В 2023 ГОДУ
- Лучшие компании по страхованию жизни в США
- Частное размещение: определения, страхование жизни и инвестиционные предложения (+ как это работает)
- ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО И КАК ОНО РАБОТАЕТ?
- ИПОТЕКА С ТЕРПЕНИЕМ: Значение и принцип работы
Ссылки:
