Промышленное страхование: определение и подробное объяснение

Каждая фирма, включая телекоммуникационную, обрабатывающую, газовую и нефтяную, в какой-то момент сталкивается с различными опасностями. Однако каждая отрасль сталкивается со своим набором проблем. К счастью, вы можете получить комплексное промышленное страхование, которое подходит для конкретных рисков вашей компании. Другими словами, специалисты по страхованию могут помочь вам выбрать страховой полис, который лучше всего подходит для ваших сотрудников и бизнеса. Если это похоже на то, что вас интересует, то эта статья для вас.

В этой статье мы рассмотрели практику компаний Industrial Alliance Life Insurance Company и Washington Mutual Life Insurance Company.

Что такое промышленное страхование?

Страхование – это способ защиты от финансовых потерь. Это тип управления рисками, который в основном используется для защиты от возможности случайных или неопределенных потерь.

Таким образом, промышленное страхование представляет собой деятельность по обеспечению жизни и имущества людей, при этом страховые взносы выплачиваются с интервалом не более двух месяцев сборщикам, посылаемым страховщиком к каждому страхователю на дом или по месту работы.

Примечание. Страховщик, страховая фирма или андеррайтер — это компания, которая продает страхование. Застрахованный или страхователь, с другой стороны, является физическим или юридическим лицом, которое получает страхование.

Как работает промышленное страхование

В обмен на обязательство страховщика выплатить страхователю возмещение в случае единичного отказа, страхователь берет на себя определенный – обычно незначительный – убыток в виде платежа страховщику. Убыток может быть или не быть денежным, но он должен поддаваться количественному выражению в денежном выражении, и обычно он связан с чем-то, в чем страхователь имеет страховой интерес, основанный на праве собственности, владении или предшествующих отношениях.

Расширение промышленного страхования

Страховой план каждой компании зависит от нескольких элементов, включая размер ее сотрудников, риски клиентов, опасности на рабочем месте и продукты, с которыми работают работники. Например, вашей организации может потребоваться один или несколько следующих страховых полисов.

№1. Страхование оборудования от поломки

Этот тип покрытия защитит бизнес от риска выхода из строя электрической инфраструктуры и основных частей оборудования, от которых зависит работа компании. Что касается количества и типа необходимого вам покрытия, это будет зависеть от отрасли и используемого оборудования. Что касается стандартного промышленного страхования, существует также полис материального ущерба, покрывающий любой случайный ущерб.

№ 2. Страхование экипажа

Это включает, но не ограничивается страхованием от смерти, болезни, репатриации, травм, возмещения по безработице и потери личных вещей.

№3. Общая страховка.

Это относится к любому виду страхования, включая пожарное, морское и прочее страхование, осуществляемое отдельно или в сочетании с одним или несколькими из них. У него есть другой термин, известный как страхование коммерческой гражданской ответственности (CGL).

№ 4. Страхование верности

Это страховое покрытие в совокупной сумме, приемлемой для регулирующих органов Продавца, в отношении ошибок персонала, упущений, нечестности и подлога. Кроме того, кража, исчезновение и уничтожение, грабеж и кража со взломом, имущество (кроме денег и ценных бумаг) и компьютерное мошенничество.

№ 5. Экологическое страхование

Это страховой полис, покрывающий условия загрязнения и/или другие условия окружающей среды, который время от времени сохраняется. Это относится к любому заложенному имуществу или обслуживаемому имуществу REO, в том числе в интересах Доверительного управляющего.

Страхование жизни промышленного альянса

Финансовая группа Industrial Alliance, иногда известная как iA Financial Group, является фирмой по страхованию жизни и управлению активами. Корпорация, имеющая штаб-квартиру в Квебеке и распространяющая финансовые продукты по всей Северной Америке, была основана в 1892 году. Industrial Alliance — это компания по страхованию жизни, которая предлагает различные продукты для удовлетворения различных финансовых потребностей, включая планы страхования жизни на два срока. . 

Кроме того, Industrial Alliance в настоящее время является 5-й по величине страховой компанией Канады с долей 10% на рынке индивидуального страхования, согласно обзорам. Он предлагает широкий выбор вариантов страхования жизни для различных стилей жизни.

Срок страхования жизни

Срочное страхование жизни от Industrial Alliance — самый доступный и простой вид страхования жизни. То есть у него просто одна цель: выплатить посмертное пособие вашему бенефициару, если вы умрете в течение определенного периода времени. Он исключает любые дополнительные услуги, такие как денежная стоимость, которые просто увеличили бы ваши премии. Кроме того, охват недостаточен во времени.

Срочное страхование жизни – отличный выбор для молодых семей с небольшим бюджетом, а также для тех, кто желает покрыть краткосрочные и среднесрочные кредиты. Помимо стоимости страховых планов, вы должны думать о финансовой стабильности страховщика. Полисы страхования жизни — это долгосрочные обязательства, которые могут длиться десятилетиями. Конечно, вам нужен страховщик, у которого есть финансовые средства для обслуживания половины контракта. Вы можете быть уверены в этом отношении, если у вас есть страхование жизни Industrial Alliance. АМ Бесt, независимое агентство, проверяющее страховщиков и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, присвоило компании рейтинг A+.

Страховая компания «Индустриальный Альянс» предоставляет следующие полисы срочного страхования жизни:

№ 1. Постоянное страхование жизни

Постоянное страхование жизни, как следует из названия, обеспечивает покрытие на всю оставшуюся жизнь. Industrial Alliance предоставляет различные полисы постоянного проживания, в том числе следующие:

• Страхование жизни Всего

Этот план финансовой группы iA может быть идеальным для вас, если вы хотите, чтобы покрытие длилось так же долго, как и вы. Вы можете приобрести покрытие на сумму до 10,000,000 XNUMX XNUMX долларов США, и ваша премия останется неизменной.

• Доступ к жизни

Есть ли у вас заболевание, которое не позволяет вам приобрести полностью подписанный полис, и вы хотите избежать медицинского осмотра по страхованию жизни? Если да, взгляните на это предложение финансовой группы iA.

Access Life — это простой полис страхования жизни. То есть никакого медицинского осмотра не требуется. Вместо этого вам просто нужно будет ответить на несколько общих вопросов о здоровье. Сумма покрытия составляет от 10,000 500,000 до XNUMX XNUMX долларов США. Ставка премии, с другой стороны, выше, чем у типичной политики на всю жизнь.

• Детский дуэт «Жизнь и здоровье»

Этот финансовый продукт iA существует для защиты вашего ребенка на всю оставшуюся жизнь и для обеспечения страхового покрытия критических заболеваний. Гарантированная страховая стоимость и выкупная стоимость входят в число функций, включенных в покрытие. Страховые взносы выплачиваются в полном объеме, когда ребенку исполняется 30 лет.

• 65 лет жизни и спокойствия

Этот план обеспечивает пожизненное покрытие, а также дополнительные преимущества, если у вас разовьется что-либо из следующего после 65 лет:

• Паралич
• Болезнь Паркинсона (БП)
• Болезнь Альцгеймера
• Потеря автономии

Вы можете получить страховое покрытие до 1,000,000 100 XNUMX долларов США и выплачивать страховые взносы до тех пор, пока не достигнете возраста XNUMX лет. Если у вас разовьется какое-либо из этих условий, вы будете освобождены от уплаты страховых взносов и вместо этого будете получать сумму пособия в виде ежемесячного аннуитета.

№ 2. Выберите термин

Это срочный полис страхования жизни с изюминкой в ​​том, что вы можете выбрать любой срок от 10 до 40 лет. С другой стороны, большинство других полисов срочного страхования жизни предлагают только несколько вариантов сроков, таких как 10, 20, 30 или 40 лет.

С Pick A Term вы просто платите за необходимое покрытие — не больше и не меньше. Таким образом, если вам требуется страхование жизни на 31 год, Industrial Alliance позволяет вам установить срок до 31 года, вместо того, чтобы требовать от вас покупки полиса на 30 или 40 лет, ни один из которых не полностью соответствует вашим требованиям.

Особенности:

• Гарантия продления
• До 71 года план может быть преобразован в постоянное страхование жизни.
• Продолжительность покрытия: от 10 до 40 лет (и любое другое время)
• Сумма максимального покрытия: 10,000,000 XNUMX XNUMX долларов США.

№3. Страхование от критических заболеваний

Страхование от критических заболеваний помогает покрыть расходы, связанные с серьезными заболеваниями. Если у вас разовьется покрываемое заболевание, страховщик выплатит вам фиксированную сумму.

В связи с этим компания «Индустриальный Альянс Страхование Жизни» предоставляет следующие возможности:

• CancerGaurd: Как следует из названия, план предлагает защиту от рака. Он доступен на 10, 20 и 25 лет и покрывает до 125,000 XNUMX долларов США. Вы можете изменить политику в соответствии с вашими конкретными требованиями.

• Переходный период – 4 болезни: План перехода компании Industrial Alliance Life Insurance Company покрывает четыре наиболее распространенных заболевания: сердечный приступ, рак, шунтирование и инсульт. Кроме того, он защищает от пяти распространенных детских болезней. Медицинского осмотра не будет, но вам нужно будет ответить на несколько основных вопросов о здоровье.
• Переходный период – 25 болезней: план включает покрытие 25 болезней, а также 5 болезней несовершеннолетних. Вы можете приобрести покрытие на сумму до 2,500,000 XNUMX XNUMX долларов США. Вам не нужно проходить медицинское обследование; вместо этого вы ответите на несколько вопросов, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям.

№ 4. Универсальное страхование жизни 

Этот продукт финансовой группы iA может подойти вам, если вы хотите иметь постоянный полис страхования жизни с большой гибкостью. Универсальное страхование жизни, как и другие постоянные полисы жизни, предлагает пожизненное покрытие и накапливает денежную стоимость. Однако, в отличие от них, вы можете увеличивать или уменьшать свою премию и пособие по смерти в определенных пределах.

Вашингтонское промышленное страхование

Вашингтон является одним из четырех штатов-монополистов, наряду с Вайомингом, Огайо и Северной Дакотой. Монополистическое государство — это государство, в котором промышленное страхование может быть получено только из государственного фонда, а не от коммерческого страховщика. Департамент труда и промышленности штата Вашингтон (L&I) отвечает за промышленное страхование в штате.

Чтобы получить промышленное страхование через фонд, каждое предприятие в Вашингтоне должно иметь лицензию и счет в L&I. Точно так же L&I будет классифицировать людей, используя свой алгоритм, который определяет страховые тарифы.

Например, если компания или работодатель имеет активы на сумму не менее 25 миллионов долларов и программу предотвращения несчастных случаев, она может иметь возможность получить самострахование. В то время как любой другой бизнес с наемными работниками должен получить промышленную страховку от Фонда штата Вашингтон.

Между тем, другие страховые полисы, такие как страхование гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности (обычно известное как страхование от ошибок и упущений или E&O) и страхование киберответственности, по-прежнему доступны для небольших фирм через частных страховщиков.

Как работает промышленное страхование в Вашингтоне

Промышленное страхование требуется по закону штата Вашингтон как для сотрудников, работающих полный, так и неполный рабочий день.

Однако есть некоторые ситуации, в которых работник освобождается от требований штата о компенсации работникам:

• Когда в доме есть только один домашний работник, и работник не работает более 40 часов в неделю
• Музыканты и артисты, выступающие на определенных мероприятиях
• Ребенок в возрасте до 18 лет, нанятый родителем в качестве сельскохозяйственного рабочего.
• Парикмахеры и косметологи, которые арендуют или арендуют свое помещение

Кроме того, пособия по промышленному страхованию в штате Вашингтон покрывают медицинские и больничные расходы, понесенные в результате производственной травмы. Он также может покрывать частичную замену заработной платы, если работник не может работать или ему назначена легкая работа из-за инвалидности.

Расчеты по промышленному страхованию в Вашингтоне

Расчеты по компенсации работникам - это соглашения, достигнутые между пострадавшим работником, работодателем и страховщиком для урегулирования претензии. В Вашингтоне большинство требований по промышленному страхованию приводят к структурированному урегулированию, что означает, что пострадавший рабочий получает периодические выплаты в рассрочку с течением времени.

Принятие структурированного урегулирования лишает работника права требовать будущих пособий в связи с потерей заработной платы и постоянной нетрудоспособностью, тем не менее, оно не исключает будущих требований о лечении. Если позднее будет диагностирована или обнаружена новая травма или болезнь, связанные с первоначальным требованием, заявление может быть возобновлено.

Срок давности по промышленному страхованию в Вашингтоне

Срок исковой давности по требованиям компенсации работникам в штате Вашингтон составляет один год с даты получения травмы. Кроме того, если работник страдает профессиональным заболеванием, срок давности составляет два года со дня его выявления.

Что такое индустриальная жизнь?

Целью промышленного страхования жизни является защита работников в случае преждевременной смерти. Для владельцев бизнеса крайне важно понимать масштабы политики такого типа и то, как она может помочь защитить своих сотрудников.

Каковы 4 типа промышленности?

Отрасли экономики обычно подразделяются на первичные, вторичные, третичные и четвертичные; вторичные отрасли дополнительно подразделяются на тяжелые и легкие.

Что такое промышленный страховой полис?

Компенсация работникам, другое название промышленного страхования, предлагает медицинские и немедицинские льготы, а также замену заработной платы тем, кто получил производственные травмы. Когда сотрудник получает травму на работе, работодатели, у которых есть промышленная страховка, обычно защищены от гражданских исков о возмещении ущерба.

Какая отрасль №1?

Электронная коммерция в настоящее время считается крупнейшей отраслью в мире.

Какая отрасль самая большая?

Правильно, финансовый сектор является крупнейшим сектором в мире. С общей суммой в 109 триллионов долларов она опережает оппозицию. ¹ Розничная торговля оценивается в 26 триллионов долларов, а недвижимость — в 33 триллиона долларов.

Каковы основные промышленные примеры?

Базовыми или ключевыми отраслями являются те, которые предоставляют свои товары или сырье для производства других продуктов, таких как производство чугуна и стали, выплавка меди и выплавка алюминия.

Какая отрасль пользуется большим спросом?

С 2021 по 2023 год ведущими отраслями по спросу по-прежнему остаются рабочие места в сфере компьютеров и информационных технологий. Ожидается, что по сравнению с предыдущим годом темпы роста этих профессий увеличатся на 13% в период с 2020 по 2030 год.

Какая отрасль станет крупнейшей в будущем?

Товары, которые всегда пользуются спросом, входят в состав товаров народного потребления. Бизнес FMCG, несомненно, останется и будет развиваться, а индийская экономика, по прогнозам, будет расти на 7% в год. Индустрия FMCG является домом для некоторых из крупнейших и наиболее уважаемых брендов в стране.

Статьи по теме

1. ИММИГРАЦИЯ В КАНАДУ ИЗ США: все, что вам нужно знать
2. Стратегический альянс: типы и примеры в 202 г.3
3. Бизнес в сфере недвижимости: подробное руководство для начинающих (+ советы по началу работы)
4. Индустрия недвижимости: обзор, типы и примеры
5. БАНКИ РАЗВИТИЯ: Руководство для начинающих с примерами (+Лучшие варианты)

Часто задаваемые вопросы по промышленному страхованию

Что такое промышленная застрахованная кэптивная страховая компания?

Это относится к любой компании, которая защищает риски промышленных застрахованных и связанных с ними компаний.

Является ли промышленное страхование таким же, как компенсация рабочего?

Промышленное страхование — это то же самое, что и компенсация работникам в некоторых областях. Однако для многих компаний промышленное страхование представляет собой широкий набор страховок, защищающих как коммерческие операции, так и сотрудников.

Является ли самострахование таким же, как страхование?

Самострахование предполагает откладывание собственных денег на покрытие возможных убытков вместо приобретения страховки и ожидания, что страховая компания возместит вам расходы.

Нужна ли мне компенсация рабочего, если у меня нет сотрудников?

Индивидуальным предпринимателям, у которых нет наемных работников, обычно не требуется страхование компенсации работникам.. Хотя, если вы получили травму на работе, политика компенсации работникам индивидуального предпринимателя может помочь оплатить медицинские расходы и замещающую заработную плату, пока вы выздоравливаете.

Какие виды страхования не рекомендуются?

• Ипотечное страхование жизни. Есть некоторые страховые агенты, которые попытаются убедить вас, что вам нужно ипотечное страхование жизни.
• Страхование от кражи личных данных.
• Страховка от рака.
• Защита платежей на вашей кредитной карте.
• Покрытие столкновений на старых автомобилях