Стоимость страхования от землетрясения варьируется в зависимости от ряда факторов, включая стоимость вашего дома, его местоположение и выбранную вами франшизу. В целом, страхование от землетрясений стоит дороже в районах с более высоким риском землетрясений.
Но это только на поверхности. Итак, давайте сделаем еще один шаг и углубимся во все, что вам следует знать о страховании от землетрясения и о том, сколько оно стоит.
Быстрый ответ
По данным Калифорнийского управления по землетрясениям, средняя стоимость страхования от землетрясения в Калифорнии составляет 3.54 доллара за тысячу долларов покрытия. Это означает, что ежегодная стоимость страхования от землетрясения для дома стоимостью 500,000 1,770 долларов составит примерно XNUMX долларов.
Однако стоимость страхования от землетрясения может существенно варьироваться в зависимости от вышеупомянутых факторов. Например, дом в зоне высокого риска будет иметь более высокую премию, чем дом с низким уровнем риска. Дом с более высокой франшизой также будет иметь меньшую премию, чем более низкий.
Лучший способ получить точную оценку стоимости страхования от землетрясения — получить расценки от нескольких страховых компаний. Вы можете сделать это онлайн или напрямую связавшись со страховыми агентами.
Какова стоимость страхования от землетрясения?
В Соединенных Штатах средняя стоимость страхования от землетрясения составляет 800 долларов в год. Имейте в виду, что страховка дома на одну семью в Калифорнии может быть дороже — от 1,248 до 2,744 долларов в год при покрытии в 500,000 XNUMX долларов.
Однако лимиты вашего покрытия, франшизы и ряд других переменных повлияют на точную стоимость страхования от землетрясения.
- Почтовый индекс
- Возраст дома
- Расстояние между линиями разломов
- Материалы, из которых построен ваш дом
- Сколько будет стоить восстановить ваш дом?
Кроме того, жители Калифорнии могут воспользоваться калькулятором премий Калифорнийского управления по землетрясениям (CEA), чтобы оценить, сколько будет стоить страхование от землетрясения.
Факторы, влияющие на стоимость страхования от землетрясения
Стоимость страхования от землетрясения, как и любого другого вида страхования, зависит от множества факторов. Уровень риска в географическом местоположении клиента, тип и размер выбранного покрытия, а также структура дома являются одними из основных факторов, но существует множество других факторов, которые могут повлиять на стоимость.
№1. Уровень сейсмической опасности
Как правило, чем выше риск землетрясений в районе проживания страхователя, тем выше стоимость страхового покрытия от землетрясений. Это связано с тем, что домовладельцы и арендаторы, живущие в районах с высоким риском, с большей вероятностью, чем те, кто живет в районах с низким уровнем риска, подадут иск по своему полису страхования от землетрясения. Это увеличивает стоимость страховой компании по страхованию держателей полисов в зонах повышенного риска, поэтому они взимают более высокую ставку, чтобы компенсировать более высокую стоимость покрытия.
В США рассматриваются дома в Калифорнии, Вашингтоне, Орегоне, Неваде, Аляске и на Гавайях в целом. По данным Геологического общества США (USGS), некоторые районы более уязвимы к землетрясениям, чем другие. Однако землетрясения могут произойти и в других штатах. Клиенты могут проверить веб-сайт Геологической службы США чтобы узнать, какой риск существует в их районе.
№3. Тип покрытия
Приобретая страховку от землетрясения, страхователь может выбирать между четырьмя типами покрытия: жилье, другие строения, личное имущество и страхование от потери возможности использования. Домовладелец, приобретающий страховку от землетрясения, скорее всего, захочет убедиться, что он застрахован по всем четырем аспектам, тогда как арендатору нужно будет учитывать только страхование личного имущества и потери возможности использования. Каждый тип покрытия объясняется более подробно в следующем разделе, но здесь приведены некоторые основные объяснения различных типов покрытия.
- Жилое покрытие защищает как дом, так и любые примыкающие к нему конструкции. Если землетрясение повредит дом, фундамент или бетонную плиту, домовладелец подаст иск в рамках страхового покрытия своего жилья.
- Покрытие других построек предназначено для отдельно стоящих построек, таких как сараи, садовые заборы и отдельно стоящие гаражи.
- Страхование личного имущества помогает заменить любые предметы, поврежденные или уничтоженные в результате землетрясения. Поскольку определенное ценное личное имущество может быть застраховано недостаточно, страхователь может захотеть приобрести дополнительное страхование для запланированных предметов, таких как произведения искусства, ювелирные изделия или спортивное оборудование, чтобы гарантировать их защиту в случае землетрясения.
- Страхование потери возможности использования помогает страхователю покрыть любые дополнительные расходы на проживание, понесенные, если он будет вынужден покинуть свой дом во время ремонта.
№ 4. Сумма покрытия
Клиенты могут выбрать необходимую сумму покрытия при покупке страховки от землетрясения. В общем, им следует убедиться, что у них достаточно жилищного покрытия, чтобы восстановить свой дом в случае выравнивания, и достаточно личного имущества, чтобы заменить свое имущество в случае сейсмического явления.
Большой дом в дорогом районе, например в городе, обычно требует большего покрытия, чем небольшой дом в менее дорогой сельской местности. Аналогичным образом, страхователю, имеющему много высококачественного имущества, потребуется большее страхование личного имущества, чем держателю, имеющему несколько недорогих вещей. Чем больше сумма покрытия, тем больше вероятность того, что страхователь заплатит за страхование от землетрясения.
# 5. Страхование Сп е к т
Стоимость страховки от землетрясения варьируется в зависимости от страховой компании. Домовладелец или арендатор может получать очень разные расценки от разных страховщиков, поэтому очень важно получить несколько расценок и сравнить их, чтобы найти то, которое лучше всего соответствует потребностям и бюджету клиента. Клиенты могут получить расценки лучших страховых компаний домовладельцев в Интернете, но им, возможно, придется позвонить или посетить агента, чтобы получить конкретное предложение по страхованию от землетрясения.
№6. Строительные материалы
Дома, построенные из определенных материалов, более уязвимы к повреждениям от землетрясения. Например, дом из камня или кирпича с большей вероятностью пострадает, чем дом из дерева или бетона. Кроме того, дом со старой или разрушающейся бетонной плитой будет хуже выдерживать землетрясение, чем дом с железобетонным фундаментом. В результате строительные материалы дома повлияют на стоимость страхования от землетрясения.
№7. Тип фундамента
Дом может быть построен на различном фундаменте, и тип фундамента может повлиять на способность дома выдержать землетрясение. Например, приподнятый фундамент означает, что дом обладает большей эластичностью, что позволяет ему двигаться во время сейсмического явления и получать меньшие повреждения, чем дом, построенный на подвале или бетонной плите. Страхователи с повышенным фондом, скорее всего, будут платить меньше за страхование от землетрясения.
№8. Домашний возраст
В районах, где часто случаются землетрясения, часто действуют специальные строительные нормы и правила сейсмостойкости. Однако дома, построенные до введения этих норм, часто не модернизируются для повышения сейсмостойкости. Например, если старый дом не прикреплен болтами к фундаменту или не имеет укрепленных стен подполья, страховая компания может взимать гораздо более высокую премию или, в некоторых случаях, полностью отказать в страховании, если домовладелец не сможет привести свой дом в порядок. код.
№9. Характеристики почвы
Тип почвы, на которой построен дом, также может влиять на стоимость страхования от землетрясения. Поверхность камня или глины более жесткая, чем поверхность песчаной почвы. Когда происходит землетрясение, дом, построенный на твердой поверхности, теряет эластичность и, следовательно, более подвержен повреждениям. Благодаря своей эластичности дом, построенный на песчаной поверхности, с большей вероятностью переживет землетрясение с небольшими повреждениями. Цены на страхование от землетрясения будут отражать эти различия в типах почв.
№ 10. Одобрение против отдельного страхования
Одобрение землетрясения может быть добавлено к нынешнему страховому полису домовладельцев или арендаторов страхователя. Для держателей полисов с ограниченным бюджетом это может быть менее дорогостоящим вариантом, хотя одобрение обычно не обеспечивает такого большого покрытия, как отдельный страховой полис.
Если страхователь выберет отдельный полис страхования от землетрясения, он будет более полно застрахован, если землетрясение обрушится на его дом, но такое страхование может быть более дорогим.
№11. Франшиза
Полис страхования от землетрясения, как и полисы страхования домовладельцев и арендаторов, имеет франшизу, которая представляет собой часть утвержденного требования, которую страхователь обязан оплатить. Некоторые страховые франшизы устанавливаются в долларах, но франшиза по страхованию от землетрясения обычно устанавливается в процентах от суммы покрытия, обычно от 5% до 25%. Если страхователь подает иск по страхованию своего жилья и личного имущества, ему, скорее всего, придется заплатить две отдельные франшизы.
Когда страхователь выбирает низкую франшизу, его страховщик заплатит ему больше денег, если он подаст иск после землетрясения. Однако из-за низкой франшизы премия страхователя будет выше. С другой стороны, выбор высокой франшизы означает уплату более низкой годовой премии, но получение более низкой выплаты в случае утверждения претензии, а это означает, что страхователю придется платить больше денег из своего кармана, если произойдет ущерб от землетрясения.
№ 12. Географический район
Стоимость страхования от землетрясения может варьироваться в зависимости от того, где проживает страхователь. Поскольку вероятность землетрясения в Висконсине очень низка, полис на случай землетрясения в этом штате, скорее всего, будет стоить намного меньше, чем в среднем от 800 до 5,000 долларов. Однако на западном побережье есть несколько линий разломов, в том числе известный разлом Сан-Андреас, которые увеличивают риск серьезного ущерба от сейсмической активности; в результате страхование от землетрясения будет дороже.
Стоимость страховки может сильно различаться даже в пределах одного штата.
# 13. Скидки
Клиенты, желающие застраховаться от землетрясения, должны узнать у своего страховщика о любых доступных скидках, которые могут снизить их премии. Владельцы полисов, которые добавляют подтверждение о землетрясении к своему страховому полису домовладельцев, могут получить возможность воспользоваться одним из лучших пакетов страхования жилья и автомобилей, что снизит их общие расходы на страхование и сделает страхование от землетрясения более доступным. Кроме того, некоторые страховщики могут предоставлять скидки на дома, построенные на плитах или с усиленным подвалом, поскольку эти конструкции с большей вероятностью выдержат землетрясение.
Калифорнийское управление по землетрясениям (CEA) также предлагает скидки на сейсмостойкие дома: скидки варьируются от 10% до 25% в зависимости от возраста дома и типа фундамента, на котором он построен. По оценкам CEA, стоимость модернизации после землетрясения составляет от 3,000 до 7,000 долларов США, в зависимости от объема требуемых работ. Нужна ли мне страховка от землетрясения?
Все это зависит. Страхование от землетрясения не требуется, но в зависимости от того, где вы живете, вашему дому может быть нанесен непоправимый ущерб. Закон Калифорнии требует, чтобы страховые компании домовладельцев предоставляли дополнительную страховку от землетрясения, но не требуется, чтобы кто-либо приобретал полис.
По словам генерального директора Калифорнийского управления по землетрясениям Гленна Помроя, только 13% калифорнийцев покупают страховку от землетрясения, потому что не верят, что с ними это произойдет. Они также полагают, что их страховой полис домовладельцев или арендаторов покроет ущерб от землетрясения.
Быстрые подсказки
Хотя многие считают, что только Калифорния подвержена риску землетрясений, есть еще 42 штата, которые также находятся под угрозой, причем в 16 из них наблюдаются землетрясения магнитудой шесть или более по шкале Рихтера.
Если у вас недостаточно сэкономленных денег для восстановления дома, замены личных вещей и покрытия временных расходов на проживание, вам следует серьезно подумать о приобретении страховки от землетрясения. Помните, что этот бюджет включается в дополнение к текущим расходам на погашение ипотеки, даже если ваш дом был полностью разрушен.
Если в вашем районе недавно произошло землетрясение, страховщики обычно не будут продавать новые полисы в течение нескольких месяцев.
Стоит ли покупать страховку от землетрясения?
Некоторые утверждают, что из-за высокой стоимости франшиз и премий страхование от землетрясения является непомерно дорогим и, следовательно, не стоит своих денег.
Чтобы определить, стоит ли вам приобретать полис страхования от землетрясения, сначала определите потенциальный риск того места, где вы живете. Используйте эту карту Геологической службы США, чтобы определить вероятность землетрясения в вашем районе (вы можете быть удивлены, узнав, что находитесь ближе к линии разлома, чем вы думали).
Какова процедура удержания франшизы по страхованию от землетрясения?
Когда вы подаете иск о возмещении ущерба вашему дому в результате землетрясения, вы должны сначала оплатить франшизу по полису, прежде чем ваша страховка покроет остальную часть. Полисы страхования от землетрясения обычно имеют «процентную» франшизу, что означает, что вы будете платить процент от суммы покрытия вашего дома, а не фиксированную сумму в долларах.
Большинство страховщиков предлагают франшизу при землетрясении в размере от 5% до 25%. Большинство страховщиков потребуют от вас уплаты отдельных франшиз по частям вашего полиса, касающимся жилья и личного имущества, если вы подаете иск о возмещении ущерба конструкции и имуществу вашего дома.
Стоит ли того страхование от землетрясения в Калифорнии?
В Калифорнии, скорее всего, стоит застраховаться от землетрясения. На долю Калифорнии приходится примерно две трети риска землетрясений в стране, и на ее долю приходится 61% среднегодовых потерь от землетрясений в стране. Подводя итог, если и есть штат, где домовладельцы должны иметь страховку от землетрясения, то это Калифорния.
Если вы живете в пределах 30 миль от активного разлома (вы можете проверить это здесь), вам следует подумать о страховке от землетрясения. Страховку от землетрясения можно получить в Калифорнийском управлении по землетрясениям (CEA). Если вы хотите сэкономить, CEA заявляет, что у него есть гибкие варианты страхования, которые можно адаптировать к вашим потребностям.
Что делать, если у вас нет страхования от землетрясений?
Страхование домовладельцев не покрывает «движение земли», которое включает в себя ущерб, причиненный непосредственно землетрясениями. Таким образом, если у вас нет страховки от землетрясения, вам придется самостоятельно оплатить любой ущерб от землетрясения. Если землетрясение будет объявлено федеральным правительством «крупным бедствием», пострадавшие жители могут иметь право на ограниченную сумму государственной помощи.
Какова стоимость ремонта вашего дома после землетрясения?
По данным Home Advisor, средняя стоимость ремонта дома после землетрясения колеблется от 1,000 до 30,000 XNUMX долларов.
Требуется ли страховка от землетрясения, если я живу на Восточном побережье?
Несмотря на то, что землетрясения гораздо чаще встречаются на Западном побережье, чем на Востоке, они все же случаются. Одним из преимуществ является то, что, поскольку землетрясения в этих районах случаются гораздо реже, страхование от землетрясений обычно обходится дешевле.
По данным Института страховой информации, домовладельцы на Восточном побережье, скорее всего, смогут приобрести страховку от землетрясения менее чем за 0.50 доллара за 1,000 долларов покрытия. Это означает, что страхование от землетрясения будет стоить около 250 долларов в год для дома стоимостью 500,000 XNUMX долларов.
Включено ли страхование от землетрясения в страховку арендатора?
Большинство стандартных страховых полисов арендаторов не покрывают ущерб от землетрясения. Чтобы обеспечить полную страховку, вы можете добавить подтверждение о землетрясении в свой страховой полис арендатора или приобрести совершенно отдельный полис страхования от землетрясения.
Почему франшизы по страхованию от землетрясения такие высокие?
Землетрясения могут разрушить целые дома и постройки. В результате страховые компании сталкиваются со значительным риском при страховании. Страховые компании должны взимать более высокие франшизы, чтобы покрыть потенциально значительные убытки от сильного землетрясения.
Что такое страхование от землетрясения?
Страхование от землетрясения — это вид страхования имущества, который защищает вас от ущерба, нанесенного вашему дому и личным вещам в результате землетрясения. Это покрытие может быть добавлено в качестве дополнения к вашему текущему полису страхования домовладельцев или продано как отдельный полис через другого страховщика или государственное учреждение.
Покрывает ли страхование домовладельцев ущерб от землетрясения?
Полисы страхования жилья обычно исключают ущерб от землетрясения. Однако ваш полис может покрыть некоторый сопутствующий ущерб, например пожар, возникший после землетрясения. В этом случае ущерб от пожара, скорее всего, будет покрыт страховкой домовладельцев. Скорее всего, вам потребуется приобрести подтверждение о землетрясении или отдельный полис для страхования от сейсмической активности.
Нужна ли страховка от землетрясения, если вы не живете на линии разлома?
Даже если вы не живете на линии разлома, вам следует подумать о страховке от землетрясения. Землетрясения также возможны в шахтах и районах, где практикуется гидроразрыв пласта (разрыв пласта). Эта практика привела к увеличению количества землетрясений в районах, где их раньше не было. Страхование от проседания шахты также может подойти вам, в зависимости от местоположения вашего дома.
Покроет ли моя страховка от землетрясения наводнение?
Страхование от землетрясения покрывает только сейсмическое движение, но не наводнение. Если вы живете в зоне затопления или опасаетесь наводнения после стихийного бедствия, вам следует застраховаться от наводнения. Страхование от наводнений можно получить в рамках Национальной программы страхования от наводнений, а также у нескольких частных перевозчиков.
- СТРАХОВАНИЕ ДОМОВЛАДЕЛЬЦЕВ: компании, котировки и руководство по покупке
- BEAR RIVER INSURANCE ЮТА: Обзоры страхования автомобилей и жилья
- СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ: Руководство по покупке котировок и компаний
- Требуется ли страхование от землетрясения в Калифорнии? Все, что тебе нужно
- Страхование от землетрясения 2023: стоит ли оно того?
Рекомендации
