Страховка увеличивается на 49% после автомобильной аварии, или в среднем около 348 долларов в год. Точная сумма, на которую увеличивается страховка водителя после аварии, определяется рядом критериев, в том числе страховой компанией водителя, государством, размером ущерба и виновником. Кроме того, водители, у которых есть прощение несчастных случаев, не увидят, что их ставки увеличатся после их первой аварии, хотя особенности различаются в зависимости от страховки.
Почему после ДТП растут страховые ставки?
Ставки автострахования основаны на статистике, и данные показывают, что если вы уже попали в аварию, вы, скорее всего, попадете в другую. Хотя может показаться, что повышение ставки после иска не является формой наказания. Скорее, ваша страховая компания повышает вашу ставку, чтобы отразить повышенный риск.
Хотя инциденты по вине с большей вероятностью повысят ваши страховые взносы, чем несчастные случаи без вины, любой иск может повлиять на ваш страховой взнос, особенно если вы подаете много исков подряд. Хорошей новостью является то, что ваша ставка может вернуться к исходному уровню после нескольких лет отсутствия претензий.
Если ваша страховая премия становится неуправляемой в результате несчастного случая, может быть полезно изучить ваш выбор, получив бесплатные котировки страховки онлайн. Тем не менее, при этом важно быть честным в отношении истории ваших претензий. Многие страховщики не будут заказывать ваш водительский стаж во время процесса котировки, а вместо этого будут рассчитывать вашу приблизительную ставку на основе предоставленной вами информации. Если вы не задекларируете манеру вождения, это может привести к искусственно заниженной премии, которая будет изменена после того, как вы согласитесь передать автомобиль страховым компаниям.
Как автомобильная авария влияет на страховку?
Имущественный ущерб или ущерб, который вы причиняете кому-либо другому, покрывается разделом страхования ответственности за автомобиль в вашем полисе. Претензия по страхованию вашей ответственности может привести к «надбавке», которая представляет собой фактическое повышение ставки после автомобильной аварии, подлежащей оплате.
Доплата начнется, когда вы продлите свой полис (страховая компания не может взимать с вас плату в течение всего срока действия полиса). Вы можете сменить страховую компанию, но новая будет смотреть на вашу историю претензий и историю вождения, поэтому она будет знать об инциденте и соответствующим образом скорректирует ваши расходы.
Ставка автострахования увеличивается, когда вы вызываете аварию
Мы изучили средние ставки от десяти основных поставщиков автострахования за несчастные случаи по вине, которые привели к повреждению имущества или травмам.
- У State Farm был самый низкий средний всплеск (21%) несчастных случаев по вине, приводящих только к материальному ущербу, в то время как у Geico был самый большой (73%).
- Среднее увеличение ставки для водителей, причиняющих материальный ущерб, составляет 40%, однако у USAA были самые низкие общие расходы - 1,600 долларов в год. Следует отметить, что USAA продает покрытие исключительно действующим и отставным военнослужащим, а также их ближайшим родственникам.
- Со средней годовой стоимостью 3,103 доллара Allstate был самым дорогим для водителей, причинивших материальный ущерб в результате аварии.
Тарифы автострахования повышаются из-за повреждения имущества в ДТП
| Компания | Среднегодовые ставки для хорошего водителя | Среднегодовые показатели после ДТП с травмами | Средний показатель прироста после ДТП по вине с пострадавшими |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| Совхоз | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Эри | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Путешественники | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Geico | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Автовладельцы | $1,532 | $2,106 | 37% |
| Общенациональный | $1,540 | $2,458 | 60% |
| прогрессирующий | $1,892 | $2,975 | 57% |
| Фермеры | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Среди фирм, которые мы рассмотрели, ставки автострахования незначительно выше после аварии по вине с травмами по сравнению с аварией с повреждением имущества. Мы обнаружили:
- Для водителей, совершивших аварию, повлекшую за собой травмы, средняя надбавка к ставкам варьировалась от 22% (совхоз) до 77% (Geico).
- У USAA была самая низкая общая ставка - 1,613 долларов в год, несмотря на средний рост на 41%. У совхоза был самый низкий средний показатель после USAA.
- Allstate снова стал самым дорогим со средней годовой ставкой 3,133 доллара.
Тарифы автострахования повышаются из-за травмы в ДТП
| Компания | Среднегодовые ставки для хорошего водителя | Среднегодовые показатели после ДТП с пострадавшими | Средний показатель прироста после ДТП с травмами |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| Совхоз | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Эри | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Путешественники | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Geico | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Автовладельцы | $1,532 | $2,106 | 37% |
| Общенациональный | $1,540 | $2,458 | 60% |
| прогрессирующий | $1,892 | $2,975 | 57% |
| Фермеры | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Эти сравнения показывают, насколько важно присматриваться к тарифам автострахования, если вы попали в аварию. Увеличение комиссии не так значительно, как общая премия, которую вы заплатите, так что имейте это в виду.
Ставки автострахования увеличиваются в зависимости от штата после аварии
Средний рост тарифов на страхование транспортных средств для водителей, попавших в аварию, зависит от штата. Это связано с тем, что государственные правила, регулирующие ставки автострахования, различаются по всей стране.
Согласно нашим выводам:
- Водители из Вайоминга имеют самый низкий средний прирост как после повреждения имущества, так и после несчастных случаев с травмами (31%).
- Водители Северной Каролины сталкиваются с наибольшим средним увеличением числа несчастных случаев с повреждением имущества (79%).
- Водители в Калифорнии столкнулись с самым большим ростом (увеличение на 97%) за аварии, которые привели к травмам.
Читайте также: Лучшее автострахование для водителей с высоким уровнем риска: сравнение 2022 года
| Область | Увеличение среднего страхового тарифа после ДТП по вине с повреждением имущества | Увеличение среднего страхового тарифа после ДТП с травмами |
| Алабама | 44% | 43% |
| Аляска | 46% | 53% |
| Аризона | 47% | 48% |
| Арканзас | 47% | 48% |
| Калифорния | 72% | 97% |
| Колорадо | 35% | 33% |
| Коннектикут | 51% | 52% |
| Делавэр | 34% | 34% |
| Флорида | 38% | 39% |
| ГРУЗИИ | 47% | 47% |
| Гавайи | 37% | 37% |
| Айдахо | 37% | 37% |
| Иллинойс | 49% | 49% |
| Индиана | 48% | 48% |
| Айова | 45% | 47% |
| Канзас | 41% | 41% |
| Кентукки | 53% | 53% |
| Луизиана | 48% | 48% |
| Мэн | 40% | 41% |
| Мэриленд | 52% | 52% |
| Массачусетс | 67% | 67% |
| Мичиган | 45% | 45% |
| Миннесота | 41% | 42% |
| Миссисипи | 46% | 47% |
| Миссури | 36% | 37% |
| Монтана | 41% | 41% |
| Небраска | 48% | 48% |
| Невада | 43% | 44% |
| Нью-Гемпшир | 55% | 55% |
| Нью-Джерси | 42% | 43% |
| Нью-Мексико | 37% | 37% |
| New York | 40% | 40% |
| Северная Каролина | 79% | 90% |
| Северная Дакота | 39% | 39% |
| Огайо | 45% | 45% |
| Оклахома | 44% | 44% |
| Орегон | 42% | 43% |
| Пенсильвания | 47% | 51% |
| Род-Айленд | 55% | 45% |
| Южная Каролина | 39% | 39% |
| Северная Дакота | 42% | 42% |
| Теннесси | 44% | 45% |
| Техас | 54% | 54% |
| Юта | 44% | 44% |
| Vermont | 47% | 47% |
| Виргиния | 45% | 45% |
| Вашингтон | 36% | 37% |
| Западная Виргиния | 41% | 41% |
| Висконсин | 50% | 50% |
| Вайоминг | 31% | 31% |
Мы усреднили увеличение ставки среди крупных страховых компаний в каждом штате для водителей с покрытием ответственности в размере 100,000 300,000 долларов США на человека, 100,000 100 долларов США за несчастный случай и 300 100 долларов США за ущерб имуществу (XNUMX/XNUMX/XNUMX), а также страхование от столкновений и комплексное страхование. Quadrant Information Services является источником.
Изменения степени тяжести аварии и законы штата
На повышение ставки может повлиять общая тяжесть автомобильной аварии и стоимость страхового возмещения. Скромный изгиб крыла на стоянке вряд ли будет иметь такие же последствия, как крупная авария. В некоторых регионах ваша страховая компания не может повысить ваши ставки, если иск меньше определенной финансовой суммы.
В штате Массачусетс, например, если вы вызвали автомобильную аварию, с вас не будет взиматься плата за иски об авариях на сумму менее 1,000 долларов. Кроме того, в Нью-Йорке страховой взнос не взимается, если нет травм и общий ущерб, нанесенный аварией, составляет менее 2,000 долларов. (Однако, если у вас есть два или более таких несчастных случая, вы можете платить более высокие ставки.)
Могут ли повыситься ставки автострахования, если я не виноват в аварии?
Ставки автострахования обычно увеличиваются только после того, как вы совершили автомобильную аварию, в результате которой был нанесен ущерб имуществу или другим людям. Вот несколько примеров дорожно-транспортных происшествий, которые не повлекут за собой повышения ставки:
- Ваша машина попала в аварию.
- Когда ваша машина была повреждена, она была припаркована на законных основаниях.
- В вашу машину врезалось другое транспортное средство, но вы не были признаны виновным в нарушении правил дорожного движения в результате аварии.
Если вы попали в аварию, ваша страховая компания может потребовать доказательства того, что вы не виноваты. Вот некоторые документы, которые вы можете собрать:
- В полиции сообщают об аварии
- Заявление от страховой компании другого водителя о признании ответственности
- Письменное заявление другого водителя, свидетельствующее о виновности под страхом наказания за дачу ложных показаний.
- Юридический документ, подтверждающий, что вы получили компенсацию за ущерб от несчастного случая.
Кроме того, возмещения по страховым случаям, выплачиваемые в рамках комплексного страхования, обычно не приводят к увеличению ставки. К ним относятся столкновения с животными и ущерб, причиненный падающими или летящими предметами (например, гравием или дорожным мусором).
С другой стороны, комплексные претензии записываются в историю претензий. Страховщики обычно считают, что водители с историей претензий с большей вероятностью будут подавать претензии в будущем, что может привести к более высоким премиям по страхованию автомобилей.
Как долго авария будет влиять на мои ставки автострахования?
Продолжительность времени, в течение которого авария по вине влияет на ваши страховые тарифы, зависит от страховой компании и штата, но обычно составляет от трех до пяти лет. Например, Нью-Йорк и Техас разрешают страховым компаниям взимать дополнительную плату только за несчастные случаи, произошедшие в течение последних трех лет, тогда как Массачусетс разрешает взимать плату в течение пяти лет.
Некоторые штаты и страховщики уменьшают размер доплаты за страховой полис за каждый год вождения без происшествий (таких как еще одна авария по вине или нарушение правил дорожного движения).
Лучше пройти страховку или заплатить из своего кармана?
Если стоимость ремонта вашего автомобиля меньше вашей франшизы или даже немного больше, вы должны оплатить ремонт самостоятельно. Например, если ремонт вашего автомобиля стоит 300 долларов, а ваша франшиза составляет 200 долларов, подача претензии сэкономит вам 100 долларов.
Как снизить ставки автострахования после ДТП
Даже если вы не имеете права на прощение несчастных случаев, вы можете уменьшить расходы на страхование автомобиля после подачи претензии, выполнив следующие действия:
Даже если вы не имеете права на прощение несчастного случая от вашей страховой компании, могут быть альтернативы для уменьшения страхового взноса после несчастного случая. Разговор со своим страховым агентом — лучший способ выяснить, как сэкономить деньги. Например, они могут порекомендовать сбережения для водителей с небольшим пробегом, студентов или представителей определенной профессии или группы, а также объединить страхование вашего автомобиля и дома с одним и тем же страховщиком. Независимо от вашего опыта вождения, эти скидки могут снизить вашу ставку до 25%. Это связано с тем, что большинство скидок могут суммироваться, оптимизируя ваши сбережения и приближая вас к самым низким доступным тарифам.
Если вы не знаете, с чего начать, следующие стратегии могут помочь вам сэкономить деньги на страховом взносе после несчастного случая:
№1. Улучшите свой кредит:
В зависимости от того, где вы живете, ваш страховой балл на основе кредита может использоваться для определения стоимости страховки автомобиля. Чтобы улучшить свой кредитный статус, придерживайтесь своего бюджета расходов, оплачивайте свои обязательства и исправьте любые аномалии в своем кредитном отчете.
№ 2. Увеличьте франшизу:
Чем больше ваши полные и страховые франшизы, тем ниже ваша ставка. Прежде чем увеличить свою франшизу, имейте в виду, что если вы это сделаете, ваши наличные платежи будут выше, если вы подадите заявление. Оплата из кармана может быть возможно для незначительных инцидентов. Тем не менее, убедившись, что ваша франшиза является управляемой, вы сможете избежать финансовых проблем в случае крупной аварии.
№3. Ищите скидки:
Большинство компаний по страхованию автомобилей предоставляют различные скидки, такие как хорошие студенческие скидки и скидки на несколько полисов. Многие также предоставляют телематические программы на основе использования, которые отслеживают ваше вождение в режиме реального времени и вознаграждают экономию за безопасные привычки вождения, такие как соблюдение установленных ограничений скорости и схемы торможения. Progressive Snapshot, State Farm Drive Safe and Save, Allstate Drivewise и Nationwide SmartRide — вот несколько примеров.
Когда ваш полис подлежит продлению, всегда полезно присмотреться к ценам, чтобы найти лучшие цены, которые в настоящее время предоставляются различными компаниями по страхованию автомобилей. Может быть трудно найти полис страхования автомобиля, который обеспечивает такое же покрытие по той же цене, что и до аварии по вине, но вы также можете обнаружить, что другие страховые компании предлагают различные скидки и варианты покрытия.
№ 4. Измените параметры покрытия:
Если вам действительно необходимо снизить страховой взнос, вы можете изучить возможность изменения вариантов покрытия. Несмотря на то, что вы всегда должны консультироваться с сертифицированным агентом, прежде чем вносить какие-либо изменения, уменьшение суммы вашей страховки может привести к снижению ставки. Вы по-прежнему должны поддерживать минимальные необходимые уровни покрытия в вашем штате, и если у вас есть кредит или лизинг, вы можете быть обязаны сохранить полное покрытие вашего автомобиля, включая полное покрытие и страхование на случай ДТП, но вы можете уменьшить выбор дополнительного покрытия.
№ 5. Рассмотрим другой автомобиль:
Страховые компании ранжируют каждое транспортное средство по-разному, и страхование более дорогих автомобилей обходится дороже. Это определяется рейтингами безопасности, материалами, затратами на ремонт и множеством других переменных. Если вам нужно снизить стоимость полиса страхования автомобиля, рассмотрите одно из этих недорогих решений.
Часто задаваемые вопросы
Как долго несчастный случай остается в вашем послужном списке?
от трех до пяти лет
Все зависит от страховщика и характера ДТП. Несчастные случаи, с другой стороны, обычно остаются в вашей страховой истории от трех до пяти лет.
Когда не следует подавать заявление на страхование?
Если стоимость ремонта меньше вашей франшизы, вероятно, не стоит подавать претензию. Рассмотрите возможность оплаты ущерба за пределами вашей страховой компании, если ваша франшиза составляет 1,000 долларов США и нет никакого материального ущерба или ущерб меньше, чем франшиза.
- СУБРОГАЦИЯ В СТРАХОВАНИИ: все, что вам нужно знать
- Самая дешевая автостраховка без первоначального взноса в 2022 году
- ОБЗОРЫ ЛУЧШИХ АВТОСТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ
- Лучшее автострахование до 25 лет: стоимость и скидки
- Адвокат по автомобильным авариям: сборы и как они работают
Рекомендации
