По данным Администрации малого бизнеса, в Соединенных Штатах действует более 33 миллионов малых предприятий, почти половина из которых работает на дому. В эту категорию попадают всевозможные предприятия, например те, которыми руководят бухгалтеры, художники, поставщики общественного питания, уборщики, выгульщики собак, внештатные писатели, личные тренеры, переводчики и инструкторы. Хотя начало домашнего бизнеса — захватывающее предприятие, начинающие владельцы бизнеса могут не знать о связанных с этим рисках. Чтобы защитить свой домашний бизнес от финансового краха, вам нужна надлежащая страховка. Таким образом, мы поговорим о котировках автострахования и стоимости в этой статье, а также о страховании домашнего бизнеса.
Что такое страхование домашнего бизнеса?
Когда вы ведете бизнес из дома или на своей территории, страхование домашнего бизнеса может покрывать судебные разбирательства, материальный ущерб, травмы, связанные с работой (например, клиент, который споткнулся и упал в вашем офисе), а также травмы сотрудников.
Некоторые владельцы бизнеса полагаются на страхование своих домовладельцев, но этих планов может быть недостаточно:
- Только первые 2,500 долларов коммерческой недвижимости покрываются типичным полисом страхования жилья. Таким образом, ваше возмещение составляет только до 2,500 долларов, если вы потеряете больше, например, в результате пожара в доме. У вас может не быть достаточного покрытия по вашему полису страхования дома, например, если вы ведете домашний бизнес по продаже одежды, а пожар уничтожил ваш инвентарь.
- Для «других структур», которые используются для деловых операций, таких как отдельный гараж, в котором вы управляете фирмой, полис страхования дома обычно исключает покрытие.
- Типичный полис страхования жилья имеет ограничение в 500 долларов на коммерческую недвижимость, которая находится за пределами основного места жительства. Таким образом, покрытие ограничено, если вы используете дорогую видеокамеру вне дома.
Либо отдельный полис страхования малого бизнеса, либо подтверждение страхового полиса вашего домовладельца обеспечит вам превосходное страхование домашнего бизнеса. State Farm, например, предоставляет оба сорта.
Как работает страхование домашнего бизнеса
Большинство полисов домовладельцев имеют очень низкие лимиты (2,500 долларов США или меньше для коммерческой недвижимости) или исключения для деятельности, связанной с бизнесом. Политика или набор политик, которые работают вместе для защиты бизнеса, управляемого вне вашего дома, называется страхованием бизнеса на дому. Общая ответственность, профессиональная ответственность и страхование коммерческой собственности являются тремя основными типами покрытия.
Типы охвата домашнего бизнеса
Политика владельца бизнеса (BOP) — один из лучших способов получить страховое покрытие, если вы ведете домашний бизнес. Страхование гражданской ответственности, страхование коммерческой собственности и страхование от перерыва в работе — это три основных типа покрытия, которые составляют ПБ. По сравнению с покупкой каждого полиса по отдельности, BOP обычно дешевле, и при необходимости вы можете добавить дополнительные типы покрытия.
Вот несколько типичных вариантов страхования малого бизнеса, о которых стоит подумать.
№1. Страхование общей ответственности
Страхование гражданской ответственности покрывает непреднамеренный ущерб имуществу других людей и случайные травмы, причиненные вами во время ведения бизнеса. Например, если вы непреднамеренно пролили краску на мебель клиента, занимаясь малярным бизнесом вне своего дома, страхование гражданской ответственности покроет расходы на замену или ремонт поврежденных предметов. Если вам предъявляют иск в результате несчастного случая, он также покрывает ваши судебные издержки, приговоры и расчеты.
Другие вопросы, такие как обвинения в нарушении авторских прав, репутационные потери и рекламный ущерб, также покрываются страхованием гражданской ответственности.
№ 2. Страхование коммерческой недвижимости
Если имущество вашей компании украдено, утеряно или повреждено в результате проблемы, охватываемой вашим полисом, например, пожара, оно покрывается страхованием коммерческой собственности. Страхование коммерческой недвижимости часто называют «страхованием коммерческой недвижимости».
№3. Страхование прерывания бизнеса
Страхование от перерыва в работе покрывает такие расходы, как упущенный доход, заработная плата и сборы за переезд, если вам необходимо временно переехать из-за проблемы, охватываемой вашим полисом (например, пожара). Кроме того, страхование доходов от бизнеса — это еще одно название «страхования от прерывания бизнеса».
№ 4. Коммерческое автострахование
Вам требуется коммерческое автострахование, если вы едете для работы, связанной с работой, такой как встречи с клиентами или доставка продуктов. Несчастные случаи, которые происходят на работе, не покрываются вашим полисом автострахования.
№5. Страхование профессиональной ответственности
Ваша компания защищена страхованием профессиональной ответственности от судебных исков, возникающих в результате ошибок, совершенных во время работы вашей фирмы. Например, если вы работаете бухгалтером, и клиент утверждает, что вы дали ему неправильный совет, ваша страховка профессиональной ответственности может быть в состоянии оплатить ваши судебные издержки, а также любые вознаграждения или компенсации.
№ 6. Страхование компенсации работникам
Страхование компенсации работникам покрывает медицинские расходы, если один из ваших сотрудников заболеет или получит травму на работе. Несмотря на то, что индивидуальные владельцы часто свободны от правил компенсации работникам, вы все равно должны знать о них, если у вас есть сотрудники.
Стоимость страхования домашнего бизнеса
По данным Insureon, страхование владельца компании стоит в среднем 57 долларов в месяц. Это покрывает страхование общей ответственности, прерывания бизнеса и коммерческой собственности. Стоимость страховки вашей домашней компании будет зависеть от нескольких переменных, таких как:
- Тип бизнеса
- Типы покрытия, которое вы покупаете
- Численность сотрудников
- Торговое оборудование и имущество
- Адрес
- Ограничения покрытия и франшизы
Страхование автодома
Независимо от того, принадлежат ли транспортные средства вашей фирме, страхование домашнего бизнеса покрывает их. Для владельцев малого бизнеса, которые ездят на работу или встречаются с клиентами, доставляют товары, перевозят оборудование или расходные материалы или имеют работников, которые водят их транспортные средства, покрытие является необходимостью.
Хотя вы часто можете комбинировать их, чтобы сэкономить деньги, Auto Home Business Insurance отделена от Rideshare Insurance и Personal Auto Insurance. Кроме того, вы можете комбинировать это страхование с другими коммерческими страховыми полисами, такими как страхование гражданской ответственности и страхование коммерческой собственности.
Что такое автострахование домашнего бизнеса?
Транспортные средства, используемые в служебных целях, независимо от того, управляете ли вы ими или сотрудником, застрахованы коммерческим автострахованием. В пределах страховых ограничений покрываются любые расходы, связанные с несчастным случаем, связанные с травмами, смертельным исходом или повреждением имущества.
Страхование домашнего бизнеса иногда путают со страхованием совместных поездок, которое обычно необходимо, если вы работаете доставщиком или водителем. Как правило, коммерческое автострахование покрывает:
- Страхование ответственности покрывает травмы, смертельные случаи и материальный ущерб, если водитель виноват в аварии во время работы. Юридические счета могут быть покрыты этой страховкой.
- Медицинские выплаты, защита от вины или травмы для покрытия медицинских расходов водителя и любых пассажиров после аварии, независимо от того, кто виноват.
- Защита незастрахованных автомобилистов покрывает ущерб имуществу, а иногда и травмы, причиненные незастрахованным водителем или сбежавшим с места водителем. Если виновный водитель не имеет достаточного автострахования для покрытия всех расходов, этот полис может также включать страхование автомобилистов с недостаточной страховкой.
- Полное страхование и покрытие столкновений покрывает ущерб, причиненный рабочему транспортному средству предметом или другим транспортным средством, кражей, вандализмом, наводнением или пожаром, а также ущерб от любого из вышеупомянутых событий.
Коммерческие планы могут предлагать дополнительные меры защиты, такие как буксировка и рабочая сила, возмещение расходов на аренду и покрытие перерывов в аренде, но они, как правило, исключают покрытие инструментов и других предметов, которые вы можете перевозить в автомобиле. Инструменты, принадлежащие бизнесу, могут покрываться полисом владельца бизнеса, который обеспечивает защиту коммерческой собственности, тогда как личные вещи в автомобиле могут покрываться страховым полисом дома или арендатора.
Вам нужно страхование автобизнеса на дому?
Вам нужен коммерческий автомобильный полис, если вы часто используете свой автомобиль для работы, за исключением поездок на работу. Даже если вы являетесь независимым подрядчиком или самозанятым лицом, работающим полный или неполный рабочий день, вам следует подумать о покупке коммерческого автострахования.
Коммерческая политика, вероятно, потребуется, если вы:
- Водите за наличные. Личный полис защитит вас, когда вы забираете еду для коллеги или отвозите друзей на концерт, но не когда вы перевозите людей или вещи за плату.
- Отслеживайте большие расстояния для работы, например, для частых поездок в торговые точки или на строительные площадки.
- Перемещайте оборудование или инструменты, тяжелые для использования на работе.
- Попросите сотрудников отвезти вас. Независимо от того, владеете ли вы автомобилем, вы должны иметь страховку на любое вождение по работе.
Ваша политика может оказаться недостаточной, если вы редко используете свой автомобиль для работы.
Как получить расценки на страхование домашнего бизнеса и купить страховое покрытие
Чтобы приобрести коммерческую автостраховку, выполните следующие действия.
- Выберите водителей и транспортные средства, которые необходимо застраховать. Чтобы получить ставки, вам, вероятно, понадобится Министерство транспорта США или идентификационный номер транспортного средства для каждого транспортного средства, а также сведения о каждом водительском удостоверении.
- Определите, какая защита вам требуется. По данным Института страховой информации, страховщики обычно советуют застраховать ответственность на 1 миллион долларов. В зависимости от размера вашего автопарка, возраста ваших транспортных средств и других соображений вам может потребоваться определенное количество страховых случаев и комплексное покрытие.
- Получить множество оценок. Вы можете быть уверены, что получаете необходимое покрытие по лучшей цене, сравнив котировки бизнес-страхования. Progressive, Allstate, Geico и другие онлайн-провайдеры страхования бизнеса предлагают быстрые онлайн-котировки.
- Получите страховку. Некоторые поставщики свяжут вас с агентом для выполнения вашей транзакции. В других обстоятельствах вы можете приобрести полис самостоятельно через Интернет.
Стоимость страхования коммерческого автодома
При коммерческом автостраховании небольшие фирмы обычно платят премию в размере 142 долларов в месяц или 1,704 доллара в год. В случае аварии это покрытие может покрывать материальный ущерб, медицинские расходы, кражу автомобиля, ущерб, связанный с погодными условиями, и вандализм.
Компании, которые владеют своими автомобилями, обязаны иметь коммерческое автострахование. Вместо этого вам может понадобиться арендованное и не принадлежащее автострахование (HNOA) для личных, арендованных или арендованных автомобилей, используемых в деловых целях.
Страхование бизнеса имеет решающее значение, поскольку ваш автостраховщик может отклонить иск о несчастных случаях с участием коммерческих транспортных средств. Минимальная сумма страхования автогражданской ответственности дополнительно предусмотрена законом штата для каждого транспортного средства.
Премия зависит от стоимости и использования транспортного средства.
Коммерческое автострахование будет стоить меньше для домашнего бизнеса с одним транспортным средством, чем для бизнеса с автопарком. На цену влияет тип и количество автомобилей компании, частота их использования и выбранные вами варианты покрытия.
Как купить страхование домашнего бизнеса
Для малого бизнеса, работающего вне дома, подтверждение полиса страхования дома обеспечит дополнительное покрытие. Однако для более крупных предприятий или профессий, требующих специального страхового покрытия, может потребоваться отдельный полис страхования бизнеса.
№1. Улучшите страховой полис ваших домовладельцев, добавив одобрение
Чтобы увеличить покрытие для вашего бизнеса, страховщики домовладельцев часто предлагают одобрения, которые вы можете добавить к своему существующему полису.
По данным Института страховой информации, вы можете увеличить свои обычные страховые лимиты на коммерческую недвижимость с 2,500 до 5,000 долларов менее чем за 20 долларов в год, добавив стандартное одобрение домашней компании. От этого выиграет очень маленькая компания с годовым объемом продаж не более 5,000 долларов.
№ 2. Купить отдельный полис страхования бизнеса
Страховые полисы отдельной компании могут обеспечить более полную защиту и покрытие с большими лимитами. По сравнению со стандартным одобрением полиса страхования жилья, этот вид полиса может предлагать более высокие лимиты покрытия ответственности и коммерческого оборудования.
Каковы 2 типа страхования деловой собственности?
BOP включает в себя как страхование гражданской ответственности, так и страхование коммерческой собственности. Утрата или повреждение застрахованного имущества покрывается страхованием имущества, если потеря или повреждение связаны с риском, покрываемым полисом. Существует два способа составления полисов коммерческой недвижимости и ПБ: с учетом всех рисков или с установленными рисками.
Каковы ограничения политики домовладельцев для домашнего бизнеса?
Ниже приведены несколько типичных исключений для домашнего бизнеса: Страховка от потери данных отсутствует. Ограниченное покрытие бизнес-оборудования на вашей территории и в вашем доме (часто до 2,500 долларов США). Отсутствие защиты корпоративных записей.
Зачем вам нужно страхование имущества бизнеса?
В случае возмещения убытков страхование бизнес-имущества помогает защитить оборудование и личные вещи вашей компании.
Могу ли я списать страхование жилья для домашнего бизнеса?
Если вы используете часть своего дома для бизнеса, вы можете вычесть часть страховой премии вашего дома из ваших налогов. Если ваш дом поврежден в результате стихийного бедствия, объявленного на федеральном уровне, вы также можете вычесть любые незастрахованные финансовые потери.
Может ли страхование жилья быть бизнес-расходом?
Да. Расходы домовладельцев на страхование иногда могут быть вычтены как коммерческие расходы.
Какой тип страхования вам нужен для ведения бизнеса?
Согласно федеральному закону, каждая компания, в которой работают сотрудники, должна иметь страховку по компенсации работникам, по безработице и по инвалидности. Кроме того, некоторые штаты требуют дополнительной страховки. Посетите веб-страницу своего штата, чтобы узнать больше о страховых потребностях для вашего бизнеса, поскольку они различаются в зависимости от штата.
Заключение
Бизнес-операторы на дому должны убедиться, что у них есть соответствующая страховка для их операций. Лимит полиса домовладельца может быть недостаточным или, в зависимости от убытка, может не обеспечивать покрытие претензии, связанной с компанией. Страхование домашнего бизнеса — это полис малого бизнеса, который защищает вашу коммерческую собственность, обеспечивает защиту ответственности и обеспечивает уверенность в том, что ваш дом и бизнес в безопасности.
Статьи по теме
- Бизнес-идеи для домашнего бизнеса 2023: 55 лучших предприятий с низким капиталом
- МОДНЫЙ ДИЗАЙН БИЗНЕС: как начать домашний бизнес по дизайну одежды
- УНИКАЛЬНЫЕ БИЗНЕС-ИДЕИ 2023 — Топ-20, на которых можно заработать (+ бесплатные советы)
- СРЕДНЯЯ СТОИМОСТЬ СТРАХОВАНИЯ БИЗНЕСА В 2023 ГОДУ
- СТРАХОВАНИЕ АВТОПРОКАТА: Top Credit Card, Commercial, Coverage & American Express
- РЕКРУТИНГОВЫЙ МАРКЕТИНГ: что это такое, примеры и почему это важно
- Топ лучших сторонних служб доставки еды и напитков в 2023 году
Рекомендации
