Если вы владеете кондоминиумом, ассоциация кондоминиумов, скорее всего, застрахует здание и общие помещения. Однако, если ваши вещи будут украдены или уничтожены в результате пожара, основной полис ассоциации вам не поможет. На случай этих и других возможных бедствий требуется личный полис страхования квартиры, также известный как страхование HO-6.
Что такое полис страхования квартиры HO-6?
Полис HO-6 — это своего рода страховка, которую вы можете получить, если владеете квартирой. Страхование HO-6 защищает структурные обновления, личные вещи, личные обязательства и потери ассоциации владельцев квартир.
Полис HO-6, часто известный как страхование квартиры, представляет собой тип страхования домовладельцев для владельцев квартир и кооперативов. Покрытие HO-6 защищает ваше личное имущество, вашу ответственность и любые модификации или изменения устройства.
Ваша политика HO-6 должна быть дополнением к основной политике вашей ассоциации квартир. Правила ассоциации кондоминиумов различаются, но обычно они охватывают все, что выходит за пределы стен каждой отдельной квартиры, включая само здание кондоминиума, а также расходы на ответственность, если гость получил травму в общем пространстве. Сумма страховки квартиры, которая вам потребуется, напрямую связана с типом основного полиса, действующего в вашем здании.
Что покрывает полис HO-6 (страхование квартиры)?
Обычный полис страхования квартиры HO-6 покрывает множество проблем.
- Внутреннее повреждение вашего устройства
- Улучшения, дополнения и изменения, внесенные вами во внутреннюю часть устройства
- Частная собственность
- Ответственность
- Дополнительные расходы на проживание / потеря возможности использования
- Покрытие оценки убытков
Рассмотрите возможность приобретения дополнительной страховки личного имущества для ценных вещей, таких как ювелирные изделия, предметы искусства или высококлассное компьютерное оборудование.
Мы также рекомендуем вам приобрести дополнительное страхование ответственности, чтобы защитить себя в случае, если кто-то или их имущество пострадали во время посещения и предъявили вам иск о возмещении ущерба.
Вам также может потребоваться дополнительное покрытие на случай землетрясений, наводнений или ураганов, в зависимости от того, где вы живете. Обсудите свои требования со своим страховым агентом или фирмой, чтобы убедиться, что вы приобрели соответствующую сумму покрытия.
Риски, покрываемые страховым полисом HO6
Ваше личное имущество должно быть защищено от следующих рисков в соответствии с общими положениями страхования владельцев кондоминиумов HO-6:
- Молния или огонь
- Буря или град
- Взрыв
- Бунт или гражданские беспорядки?
- Повреждения, нанесенные самолетом
- Повреждения, связанные с транспортным средством
- Дым
- Вандализм или умышленное причинение вреда
- Кража
- Вулканическая извержение
- Объекты, которые падают
- Лед, снег или мокрый снег
- Выброс или перелив воды или пара из водопровода, отопления, кондиционирования воздуха, автоматической противопожарной спринклерной системы или из бытового устройства.
- Система парового или водяного отопления, система кондиционирования воздуха или автоматическая система противопожарной защиты разрушается, раскалывается, горит или вздувается.
- Замерзание водопровода, отопления, кондиционирования или автоматической системы пожаротушения, а также бытового прибора.
- Повреждение, вызванное искусственно созданным электрическим током, которое происходит внезапно и непреднамеренно (не включает потери в трубке, переходе или аналогичном электронном компоненте)
На что распространяется основной полис Ассоциации кондоминиумов?
Простая основная политика кондоминиума решает две проблемы:
- Общая ответственность ассоциации
- Страхование материального ущерба для мест общего пользования
Но какова сфера действия основной политики? Ассоциации кондоминиумов часто выбирают один из трех типов покрытия:
- Голые стены - ограничены основным каркасом здания, включая коллективно используемые светильники и мебель.
- Строительные конструкции отдельных единиц, помещения общего пользования и приспособления охватываются единым объектом, но не личным имуществом или улучшениями.
- Покройте структуру, а также приспособления в отдельных квартирах и любые дополнительные улучшения, сделанные вами или предыдущим владельцем.
В чем разница между политиками HO6 и HO3?
Преимущество владения квартирой заключается в том, что вы получаете некоторую помощь в уходе за строением, в котором находится ваша собственность, и это отражается в страховом покрытии вашего жилья. Вот некоторые важные различия между полисом HO6 и полисом страхования жилья, оформленным как HO3.
Различия в покрытии жилья между HO6 и HO3
| HO6 | HO3 | |
| Страхование жилья от открытых рисков | Да | Да |
| Стоимость замены жилищного покрытия | Да | Да |
| Политика распространяется на всю структуру | Нет | Да |
| Покрывает другие структуры | Зависит от* | Да |
| Покрывает содержимое дома | Да | Да |
| Покрывает потерю использования | Да | Да |
| Покрывает личную ответственность | Да** | Да |
| Покрывает медицинские платежи | Да | Да |
* Как правило, страхование HO6 расширяет покрытие на области и товары, которые ТСЖ требует от владельцев застраховать или которые уже являются обязанностью владельца. **Политика ТСЖ распространяется на места общего пользования.
Владельцы домов на одну семью должны застраховать все самостоятельно, включая весь дом, гараж, заборы и другие конструкции. Тем не менее, владельцы квартир должны застраховать только настенные покрытия в своих квартирах и все остальное, что требуют их документы на кондоминиум. Основная политика вашей ассоциации квартир обычно распространяется на все, что находится за пределами стен вашего подразделения.
В результате лимиты покрытия жилья в вашей квартире могут быть значительно ниже, чем сумма, которую вы заплатили за свою квартиру. Полис ассоциации кондоминиумов по существу покрывает большую часть ваших расходов на страхование жилья.
Личная ответственность — еще одна область, в которой страхование квартиры и страхование домовладельцев значительно различаются. Если кто-то получит травму на подъездной дорожке к вашему дому на одну семью, вы несете ответственность за травму и любые последующие медицинские расходы.
Но что, если травма произошла во дворе вашего многоквартирного дома? Инцидент, скорее всего, покрывается основным страховым полисом.
HO6 для таунхауса
Для таунхауса может потребоваться полис HO6, в то время как для других может потребоваться страховка HO3. В целом, полис HO6 подходит, если ваш таунхаус:
- Другие владельцы квартир делят стены.
- Владельцы разделяют заботу об экстерьерах или общих зонах.
- Является членом ТСЖ с основным полисом.
Если, с другой стороны, ваш таунхаус является отдельно стоящим и вы несете ответственность за внешнюю конструкцию или крышу, вам может потребоваться страхование HO3.
Как приобрести страховку HO6
Это действительно просто получить полис страхования квартиры онлайн. Просто введите свой адрес, а мы сделаем все остальное.
В некоторых ситуациях нам могут потребоваться два документа для завершения вашего страхового покрытия:
- Копия отчета о проверке защиты от ветра.
- Страница объявлений вашей текущей страховой компании.
Какова стоимость страхования квартиры?
Согласно данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию за 2019 год, средняя стоимость страхования квартиры составляет 512 долларов в год, это самая последняя доступная версия. Стоимость страхования кондоминиума сильно варьируется в зависимости от того, где вы проживаете, сколько покрытия вам требуется и какую франшизу вы выбираете. Ознакомьтесь с типичным страховым взносом на квартиру в вашем штате:
| Область | Среднегодовая стоимость |
| Алабама | $559 |
| Аляска | $408 |
| Аризона | $407 |
| Арканзас | $549 |
| Калифорния | $563 |
| Колорадо | $431 |
| Коннектикут | $409 |
| Делавэр | $445 |
| Флорида | $997 |
| ГРУЗИИ | $516 |
| Гавайи | $325 |
| Айдахо | $426 |
| Иллинойс | $394 |
| Индиана | $347 |
| Айова | $265 |
| Канзас | $404 |
| Кентукки | $395 |
| Луизиана | $765 |
| Мэн | $349 |
| Мэриленд | $324 |
| Массачусетс | $447 |
| Мичиган | $378 |
| Миннесота | $326 |
| Миссисипи | $617 |
| Миссури | $403 |
| Монтана | $410 |
| Небраска | $358 |
| Невада | $444 |
| Нью-Гемпшир | $347 |
| Нью-Джерси | $457 |
| Нью-Мексико | $415 |
| New York | $578 |
| Северная Каролина | $502 |
| Северная Дакота | $293 |
| Огайо | $312 |
| Оклахома | $655 |
| Орегон | $375 |
| Пенсильвания | $393 |
| Род-Айленд | $524 |
| Южная Каролина | $504 |
| Северная Дакота | $303 |
| Теннесси | $479 |
| Техас | $531 |
| Юта | $271 |
| Vermont | $354 |
| Виргиния | $371 |
| Вашингтон | $390 |
| Вашингтон, округ Колумбия | $377 |
| Западная Виргиния | $320 |
| Висконсин | $258 |
| Вайоминг | $409 |
Как приобрести страховку квартиры
Многие организации, которые продают страхование домовладельцев, также продают планы кондоминиумов. Рассмотрим следующие компании, которые легко доступны:
- Олстейт.
- Амика.
- Чабб.
- Фермеры.
- Компания взаимного страхования свободы
- Nationwide.
- Страхование совхозов.
- Путешественники.
Котировки страхования квартиры обычно доступны на веб-сайтах страховщиков или по телефону. Если вы не хотите делать домашнюю работу, вы можете нанять независимого агента, чтобы сравнить оценки для вас.
Какова цель страхования HO-6?
Как было сказано ранее, хотя ваш ТСЖ может охватывать места общего пользования и имущество, на котором расположено ваше жилье, он не распространяется на вашу квартиру (стены, потолки, полы и т. д.) или предметы внутри (включая вас!).
Pro совет: Изучите все, чем вы владеете, и свой образ жизни, чтобы убедиться, что у вас достаточно дополнительного покрытия на любой случай.
Хороший способ выяснить это — спросить себя: «Если сегодня что-нибудь случится с моими товарами, сколько я смогу покрыть из своего кармана?» Это все? Немного? Никто? Вот тут и приходит на помощь страховка Ho6: вы платите ежемесячно, так что вы застрахованы, если случится что-то ужасное.
Сколько страховки HO-6 Condo мне нужно?
Уровень покрытия в основном полисе вашего здания кондоминиума будет определять, сколько страхового покрытия кондоминиума вам требуется. Прежде чем настраивать собственную политику, обычно следует проверить, как внутренняя структура вашей квартиры защищена строительной политикой. Существует три типа основных полисов, которые определяют, какое покрытие жилища вам требуется в полисе кондоминиума:
Политика голых стен распространяется только на структуру квартиры, то есть практически все, что находится за стенами квартиры, включая сам гипсокартон, каркас, проводку, сантехнику и изоляцию.
Покрытие единого объекта защищает все, что защищает политика «голые стены», но также включает покрытие таких приспособлений, как рабочие поверхности, раковины и встроенные приборы. Обычно он не предлагает покрытия для изменений.
Полное покрытие: это самый полный вид покрытия, и если в вашем здании есть основной полис такого типа, вам, вероятно, не нужно добавлять какое-либо покрытие жилья в свой страховой полис. Полноценные основные правила охватывают всю внутреннюю конструкцию квартиры, включая приспособления, бытовую технику и изменения.
Что такое покрытие оценки убытков в полисе HO-6?
Покрытие оценки убытков — это дополнительное покрытие, которое вы можете добавить к своему страховому полису. Если общая площадь повреждена, а стоимость ремонта превышает пределы покрытия основного полиса, ваше ТСЖ может разделить оставшиеся расходы между членами. Покрытие оценки убытков предназначено для покрытия этих расходов.
Рассмотрите возможность увеличения ограничений на покрытие оценки убытков.
Большинство полисов страхования кондоминиумов включают 1,000 долларов США в покрытие оценки убытков, но вы часто можете увеличить свою сумму до 50,000 XNUMX долларов США. Если вы живете в многоквартирном доме, рассмотрите возможность увеличения страхового покрытия убытков на случай, если вам оценят возмутительную сумму.
Вы застрахованы тремя способами, когда у вас есть покрытие оценки убытков. Вы защищены от:
№1. Повреждение имущества здания
Если вас оценивают на предмет покрываемого ущерба в местах общего пользования, ответственность за которые несет ассоциация кондоминиумов, покрытие оценки убытков возместит вашу часть оценки. Ущерб обычно оценивается только после исчерпания основного страхового покрытия.
№ 2. Оценка ответственности
Если на законных основаниях доказано, что ваша ассоциация квартир несет ответственность за несчастный случай с гостем в здании или на территории общего пользования, одобрение покрытия оценки ущерба может помочь оплатить вашу половину ответственности за ущерб.
Если кто-то серьезно пострадал в зоне общественного бассейна и семья пострадавшего подаст в суд на 1.2 миллиона долларов, ваша ассоциация может взыскать с членов ассоциации 200,000 1 долларов, если лимит основного полиса составляет 25 миллион долларов. Кроме того, если бы в ассоциации кондоминиумов было 8,000 членов, каждая единица была бы оценена в размере XNUMX долларов США в виде взносов.
№3. Оценки вычетов по основным полисам
После потери некоторые сообщества кондоминиумов могут взимать франшизу с участников основного полиса. Если вы оцениваете часть франшизы, ваше покрытие оценки убытков может помочь оплатить эту часть. Оценка франшизы по генеральной политике особенно часта в сообществах кондоминиумов, которые выбирают более высокие франшизы, такие как 25,000 XNUMX долларов.
Как IReduce расходы на страхование квартиры?
Есть три основных способа сэкономить на страховании квартиры:
- Смотреть по сторонам. Чтобы найти лучшую цену на желаемое покрытие, мы рекомендуем получить котировки как минимум от трех страховых компаний.
- Ищите выгодные предложения. Если вы объедините страхование квартиры и автомобиля с одним и тем же страховщиком, вы сможете сэкономить деньги. Некоторые страховщики обеспечивают экономию, если в вашей квартире есть функции безопасности, такие как дымовая сигнализация и засовы.
- Увеличьте страховую франшизу. Не делайте этого, если вы не уверены, что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть большую сумму в случае чрезвычайной ситуации. В противном случае уменьшенная премия может оказаться неэффективной.
Нужно ли иметь страхование квартиры HO-6?
Страхование жилья не требуется по закону для владельцев домов или квартир, но многие ипотечные кредиторы требуют, чтобы владельцы квартир получили достаточное покрытие для строительства квартиры, чтобы сохранить свои инвестиции.
Если ваша основная политика строительства предусматривает «голые стены», ваш кредитор, скорее всего, потребует достаточного покрытия, чтобы полностью восстановить внутреннюю структуру квартиры, если она будет повреждена или разрушена. Если ваш строительный полис включает всеохватывающее покрытие, вам, вероятно, понадобится достаточное количество страховки квартиры, чтобы покрыть улучшения, модификации или ремонт.
Какая страховка нужна для квартиры?
Страхование кондоминиума, обычно называемое страхованием HO-6, представляет собой полис, предназначенный для работы в сочетании с основным страховым полисом, которым владеет ваша организация. Он защищает ваши личные вещи, а также, во многих случаях, стационарные приспособления в вашей квартире, такие как встроенные бытовые приборы. В случае, если вам предъявят иск за халатность или если вам нужно переехать во время аварийного ремонта, это также поможет покрыть связанные с этим расходы.
Покрывает ли страхование квартиры специальные оценки?
Не все полисы отдельных квартир содержат покрытие оценки убытков. Даже если и так, то, скорее всего, он не будет охватывать все специальные оценки, даже если и охватывает некоторые из них. Например, поскольку страховка не покрывает нормальный износ, ваш полис, вероятно, не поможет оплатить специальную оценку, которая требуется для ремонта вашей крыши, потому что она стареет. Однако, если бы крыша была уничтожена пожаром, покрытие оценки ущерба, которое у вас есть, скорее всего, окупится, потому что большинство страховых полисов покрывают пожары.
Вам нужна страховка домовладельцев для квартиры?
Если у вас есть ипотечный кредит на вашу квартиру, ваш кредитор почти наверняка потребует от вас страховки. Покупка страховки – разумное финансовое решение. Страхование квартиры, с другой стороны, не сравнимо с обычным полисом страхования домовладельцев, потому что оно распространяется только на вашу отдельную квартиру, а не на здание в целом.
Что такое страхование Хоа?
Ассоциация домовладельцев (ТСЖ) вашего кондоминиума является организацией, которая несет ответственность за наличие основного страхового полиса для защиты общих частей собственности. Ваши взносы в ТСЖ, независимо от того, выплачиваются ли они ежемесячно или ежегодно, обычно включают в себя взнос на покрытие стоимости основного полиса. Ваш комплекс защищен от убытков, понесенных в результате несчастных случаев или травм, происходящих в «общественных местах», таких как конференц-залы, бассейны, теннисные корты и другие места общего пользования. Это покрытие обеспечивается основным полисом. Ограничения и исключения покрытия в вашем основном страховом полисе ТСЖ будут различаться в зависимости от вашей ассоциации кондоминиумов. Эти различия могут быть полезны при определении того, какое покрытие требуется для вашего индивидуального страхового полиса, потому что они указывают, что не покрывается.
Часто задаваемые вопросы о политике HO-6
В чем разница между ho3 и HO6?
Домовладельцы со страховкой HO-3 и HO-6 имеют различные потребности. Страхование HO-3 предназначено для домов на одну семью, тогда как страхование HO-6 предназначено для кондоминиумов.
Какой самый распространенный полис страхования домовладельцев?
По данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию, наиболее распространенной формой страхового полиса домовладельцев является HO-3, широко известная как «особая форма». Полис HO-3 обеспечивает покрытие «открытой опасности» для структуры вашего дома.
Какие существуют три вида страхования домовладельцев?
Фактическая денежная стоимость, стоимость замещения и расширенная стоимость/стоимость замещения — это три основных типа страхового покрытия.
Статьи по теме
- СТРАХОВАНИЕ КОНДОМИНИУМА: страховые покрытия и полисы в 202 году3
- РАЗНИЦА МЕЖДУ КОНДО И ТАУНХАУСОМ: В ЧЕМ РАЗНИЦА
- КОНДО VS КВАРТИРА VS. ТАУНХАУС: в чем разница?
- ПОКРЫТИЕ ЖИЛЬЯ: определение и сколько вам нужно
- ТАУНХАУС: определение, плюсы, минусы и все, что вам нужно (+ бесплатные советы)
Рекомендации
