Если ваша страховая компания классифицирует вас как водителя с высокой степенью риска, вы почти наверняка заплатите больше, чем средний водитель.
Вы можете быть классифицированы как водитель с высоким уровнем риска по ряду причин. Это может быть связано с вашими данными о вождении, такими как история штрафов, несчастных случаев или осуждений за вождение в нетрезвом виде. Это также может быть связано с определенными чертами характера, такими как молодой или неопытный водитель или плохая кредитная история.
Хотя вы можете платить более высокие ставки за страховое покрытие, если у вас есть одна или несколько из этих характеристик в вашем послужном списке, это не означает, что вы не можете получить наилучшую возможную цену за страховое покрытие в зависимости от ваших обстоятельств. Поиск покрытия, улучшение вашей кредитоспособности и объединение страховых полисов могут помочь вам сэкономить деньги на страховом взносе или цене, которую вы платите за покрытие.
Что такое страхование автомобилей высокого риска?
Страхование автомобиля с высокой степенью риска часто мало чем отличается от стандартного страхования автомобиля. Самым большим отличием является водитель и стоимость страховки автомобиля. По мнению компаний по страхованию автомобилей, водители с высоким уровнем риска более склонны предъявлять претензии и, как следствие, имеют более высокие взносы по страхованию автомобиля.
Может быть трудно получить недорогую страховку автомобиля высокого риска. Необходимо просмотреть с лучшими страховыми компаниями автомобилей, чтобы узнать самую дешевую цену.
Помимо стоимости, еще одно отличие страхования автомобилей с высоким уровнем риска заключается в том, что иногда требуется подача SR-22 в штат, чтобы подтвердить, что у водителя есть автомобильная страховка. Причина, по которой вам нужна страховка SR-22, а не сама SR-22, ставит вас в категорию высокого риска в компаниях по страхованию автомобилей.
Штат может потребовать SR-22 по разным причинам, включая осуждение за вождение в нетрезвом виде или участие в дорожно-транспортном происшествии без автомобильной страховки. Если вам требуется SR-22, вам следует сравнивать только компании по страхованию автомобилей, которые предоставляют документы SR-22. Все наши основные рекомендации по страхованию автомобилей с высоким уровнем риска требуют наличия SR-22.
Факторы, способствующие водителю с высоким уровнем риска
Страховые компании рассматривают множество факторов, чтобы оценить степень риска, который вы представляете.
Когда считается, что у вас больше шансов подать иск, чем у большинства водителей, вы классифицируетесь как водитель с высоким уровнем риска.
Определенное поведение и трудности, связанные с вождением и не вождением, такие как серьезные правонарушения, такие как вождение в нетрезвом виде, история автомобильных аварий и претензий или даже плохая кредитная история, заставляют автостраховые компании рассматривать вас как водителя с высоким уровнем риска. Вот некоторые из наиболее распространенных переменных, которые могут привести к тому, что страховые компании будут классифицировать вас как водителя с высоким уровнем риска.
№1. Претензии по страхованию по вине
Если вы подали иски о страховании автомобиля по вине, страховщики будут рассматривать вас как человека, который может принимать опасные решения на дороге, что приводит к авариям и претензиям. По данным автомобильных страховых компаний, это делает вас водителем с высоким уровнем риска.
Согласно исследованию Forbes Advisor, ставки автострахования повышаются в среднем на 40% после несчастного случая с травмой. В нашем обзоре страховых взносов на автомобиль после аварии с травмами это более чем на 800 долларов в год больше, чем платит хороший водитель с чистым послужным списком.
После столкновения с повреждением имущества стоимость автострахования возрастает в среднем на 38%. По нашим оценкам, за автострахование вы будете платить примерно на 776 долларов в год больше, чем за отличного водителя.
Незначительная авария может не оказать существенного влияния на цены вашего автострахования, особенно если у вас есть страховка от несчастных случаев через вашу автостраховую компанию. Кроме того, если вы не подали много заявлений о страховании автомобиля, некоторые страховые компании могут не считать вас водителем с высоким уровнем риска.
№ 2. DUI
Согласно анализу Forbes Advisor, водители, совершившие вождение в нетрезвом виде, сталкиваются с повышением цен на страховку в среднем на 72%. Разница в годовых расходах между компетентным водителем с чистым послужным списком и водителем с высокой степенью риска, находящимся в состоянии алкогольного опьянения, составляет более 1,400 долларов.
Цены на автострахование после DUI настолько высоки, потому что нетрезвые водители представляют большой риск попасть в крупную аварию. Нахождение под воздействием алкоголя может ухудшить ваше суждение, координацию и время реакции, и все это может оказать значительное влияние на ваши способности управлять рулем, увеличивая ваши шансы попасть в автомобильную аварию.
Согласно исследованию, проведенному Национальным управлением безопасности дорожного движения (NHTSA), у водителей с концентрацией алкоголя в выдыхаемом воздухе (BrAC) 0.08 риск столкновения в четыре раза выше, чем у водителей с BrAC 0.00. Кроме того, CDC сообщает, что почти треть всех дорожно-транспортных происшествий в Соединенных Штатах приходится на долю водителей с содержанием алкоголя в крови 0.08 или выше — допустимый предел в большинстве штатов.
№ 3. Билеты за превышение скорости
После превышения скорости взносы по автострахованию вырастают в среднем на 21%. Это эквивалентно выплате автострахования более чем на 400 долларов в год больше, чем водителю с чистым послужным списком.
Страховые компании считают превышение скорости рискованным поведением, потому что, если вы попадете в аварию на превышении скорости, вы, скорее всего, нанесете больший ущерб, что приведет к более высоким выплатам по претензиям. Согласно анализу NHTSA, скорость была причиной 29% дорожно-транспортных происшествий со смертельным исходом в 2020 году.
После штрафа за превышение скорости вы будете платить больше за страховку автомобиля, но сколько зависит от того, было ли это вашим первым нарушением правил вождения и насколько сильно вы превышали скорость. Многократные штрафы за превышение скорости указывают на тенденцию к более рискованному вождению и классифицируют вас как водителя с высоким риском.
№ 4. Небезопасное вождение
По нашим данным, средний рост цен на автострахование после штрафа за неосторожное вождение составляет 61%. Тарифы на автострахование вырастают в среднем более чем на 1,000 долларов в год после штрафа за безрассудное вождение, демонстрируя, насколько серьезно компании по страхованию автомобилей относятся к этому преступлению.
Может быть трудно дать определение безрассудному вождению, потому что определение варьируется от штата к штату. Типичным определением является вождение с преднамеренным или необоснованным пренебрежением к безопасности людей или имущества. Таким образом, это безрассудное вождение, которое может привести к серьезной аварии, поэтому вас называют высоким риском, если у вас есть такая судимость в вашем водительском стаже.
№5. Кредит
По данным Forbes Advisor, страховые взносы на автострахование вырастают в среднем на 79% для водителей с плохой кредитной историей. Согласно нашему анализу, водители с плохой кредитной историей платят примерно на 1,500 долларов в год больше, чем водители с хорошей кредитной историей.
Страховые взносы на автомобиль высоки для водителей с плохой кредитной историей, потому что страховые компании считают, что кредит предсказывает вероятность претензии. Считается, что водители с плохой кредитной историей чаще подают иски, поэтому в большинстве юрисдикций они считаются более рискованными для страхования.
Калифорния, Гавайи, Массачусетс и Мичиган запретили использование кредита при определении ставок автострахования.
№6. Возраст
Некоторые водители рассматриваются автостраховыми компаниями как люди с высоким риском, потому что их возрастная группа чаще попадает в аварии и предъявляет претензии, чем другие. Подростки и пожилые люди в среднем платят за страхование автомобиля больше, чем другие возрастные группы.
Согласно нашему анализу ежегодных премий по страхованию автомобилей для подростков, среднее увеличение расходов на автострахование для родителей, добавляющих 16-летнего водителя в свой полис, составляет 92%. По нашим данным, 18-летний водитель по собственному полису платит за автострахование на 150% больше в год, чем 25-летний водитель.
Водители-подростки молоды, неопытны и более склонны к авариям, поэтому цены на их автострахование выше. По данным Страхового института безопасности дорожного движения (IIHS), количество фатальных столкновений на милю, пройденное водителями в возрасте от 16 до 19 лет, примерно в три раза выше, чем у водителей в возрасте 20 лет и старше.
IIHS сообщает о значительном увеличении числа аварий со смертельным исходом среди водителей в возрасте от 70 до 74 лет, причем самый высокий показатель приходится на водителей в возрасте 85 лет и старше. Пожилые водители в возрасте 70 лет и старше имеют больший опыт, но их время реакции медленнее, и они более склонны к травмам, поэтому они оцениваются как более опасные.
Согласно нашему исследованию ежегодных расходов на автострахование, страховые взносы в среднем на 34% выше для пожилого водителя в возрасте 80 лет по сравнению с затратами в возрасте 60 лет.
Возраст не является фактором при расчете цен на автострахование в Калифорнии, Гавайях или Массачусетсе в соответствии с ограничениями штата.
№7. Место расположения
Если в районе, где вы проживаете, имеется большое количество претензий, ваше местоположение может поставить вас в категорию высокого риска для компаний по страхованию автомобилей.
Например, если вы живете в перегруженном районе мегаполиса, где чаще происходят автомобильные аварии, или в районе, подверженном краже автомобилей, вандализму или даже экстремальным погодным условиям, эти факторы могут привести к более высокому, чем в среднем, количеству претензий и заставить вас страховать рискованнее.
Например, Флорида подвержена суровым погодным условиям, таким как ураганы, а средняя стоимость страховки автомобиля более чем на 300% выше, чем в Айдахо, где погода более мягкая.
Самая дешевая автомобильная страховка для водителей с высоким уровнем риска
Согласно обзору Forbes Advisor годовых ставок ведущих компаний по страхованию транспортных средств, страхование автомобиля с высоким уровнем риска стоит в среднем 3,217 долларов в год.
Согласно нашему исследованию, в США самая дешевая страховка автомобиля с высоким уровнем риска — 2.379 долларов. Тем не менее, USAA имеет строгие квалификационные требования. Чтобы приобрести автомобильную страховку через USAA, вы должны быть военнослужащим, ветераном или членом семьи любого из них.
Если вы не имеете права на страхование автомобилей с высоким уровнем риска через USAA, Geico является следующим самым дешевым по цене 2,704 доллара, за ним следует American Family со стоимостью 2,995 долларов. Если вы ищете недорогую страховку автомобиля, вот некоторые из лучших компаний, на которые стоит обратить внимание.
Цены для водителей с высоким уровнем риска основаны на средней стоимости автострахования для четырех групп водителей: водители в нетрезвом виде, лица, совершившие аварию по вине с повреждением имущества, лица, совершившие аварию по вине с травмами, и водители с низкой кредитной историей. .
Самая дешевая компания по страхованию автомобилей с высоким уровнем риска по страхованию
| Компания | Среднегодовая стоимость | Среднемесячная стоимость |
| USAA * | $2,379 | $198 |
| Geico | $2,704 | $225 |
| Американская семья | $2,995 | $250 |
| Общенациональный | $3,049 | $254 |
| Среднее по стране | $3,217 | $268 |
Самая дешевая страховка автомобилей с высоким уровнем риска по штатам
| Область | Самая дешевая компания для водителей с высокой степенью риска | Среднегодовая стоимость | Среднемесячная стоимость |
| Алабама | Путешественники | $1,798 | $150 |
| Аляска | Умиалик | $2,034 | $169 |
| Аризона | Корневая страховка | $1,070 | $89 |
| Арканзас | Кэмерон Взаимный | $1,972 | $164 |
| Калифорния | Ваванеса | $2,261 | $188 |
| Колорадо | Фермерское бюро Колорадо | $2,055 | $171 |
| Коннектикут | Путешественники | $2,095 | $175 |
| Делавэр | Путешественники | $2,094 | $174 |
| Флорида | Geico | $4,018 | $335 |
| ГРУЗИИ | Страна | $2,414 | $201 |
| Гавайи | Совхоз | $1,540 | $128 |
| Айдахо | Американский национальный | $826 | $69 |
| Иллинойс | ртутный | $2,480 | $207 |
| Индиана | Пекин Страхование | $1,263 | $105 |
| Айова | Гастингс Взаимный | $1,203 | $100 |
| Канзас | Geico | $1,729 | $144 |
| Кентукки | Путешественники | $2,242 | $187 |
| Луизиана | Южное фермерское бюро | $3,903 | $325 |
| Мэн | Конкорд Групп | $1,189 | $99 |
| Мэриленд | Путешественники | $3,214 | $268 |
| Массачусетс | Совхоз | $1,936 | $161 |
| Мичиган | Секьюра | $1,767 | $147 |
| Миннесота | Американская семья | $2,576 | $215 |
| Миссисипи | Safeway | $1,816 | $151 |
| Миссури | Умиалик | $2,034 | $169 |
| Монтана | прогрессирующий | $1,868 | $156 |
| Небраска | Geico | $1,532 | $128 |
| Невада | Американский доступ | $2,630 | $219 |
| Хэмпшир | MMG | $1,429 | $119 |
| Нью-Джерси | НЖМ | $1,605 | $134 |
| Нью-Мексико | Общенациональный | $2,075 | $173 |
| New York | NYCM | $4,249 | $354 |
| Северная Каролина | Фермерское бюро Северной Каролины | $1,898 | $158 |
| Северная Дакота | Нодак Взаимная | $1,255 | $105 |
| Огайо | Гастингс Взаимный | $1,045 | $87 |
| Оклахома | Союз фермеров Оклахомы | $2,456 | $205 |
| Орегон | Орегон Взаимный | $1,503 | $125 |
| Пенсильвания | Американский национальный | $3,427 | $286 |
| Род-Айленд | Совхоз | $1,673 | $139 |
| Южная Каролина | Путешественники | $2,160 | $180 |
| Северная Дакота | Фермеры | $2,061 | $172 |
| Теннесси | Теннесси Фармерс | $1,659 | $138 |
| Техас | Geico | $2,671 | $223 |
| Юта | Geico | $2,088 | $174 |
| Vermont | Geico | $1,085 | $90 |
| Виргиния | Фермерское бюро Вирджинии | $1,350 | $113 |
| Вашингтон | Пемко | $1,491 | $124 |
| Западная Виргиния | Общенациональный | $1,838 | $153 |
| Висконсин | Секьюра | $1,500 | $125 |
| Вайоминг | Американский национальный | $899 | $75 |
Читайте также: SR-22 СТРАХОВАНИЕ: Как это работает
Наше исследование самой дешевой компании по страхованию автомобилей в каждом штате показывает, что Geico и Travelers являются самыми дешевыми в шести штатах каждый, но широкий спектр самых дешевых компаний в разных штатах подчеркивает необходимость сравнения котировок автострахования.
При поиске лучшей страховки для водителей с высоким уровнем риска рекомендуется просмотреть как крупные, так и небольшие автостраховые компании, чтобы найти страховую компанию, которая предложит вам лучшие цены и покрытие для ваших нужд.
Как сэкономить деньги на страховании автомобиля с высоким риском
Получить дешевую автомобильную страховку может быть сложнее, если вы классифицируетесь как водитель с высоким уровнем риска. Вот несколько идей, как снизить расходы на страхование автомобиля.
№1. Сравни цитаты.
Самый простой способ сэкономить деньги — поискать лучшую автомобильную страховку для водителей с высоким уровнем риска.
Цены компаний по страхованию автомобилей сильно различаются, поэтому, будучи водителем с высоким уровнем риска, вы должны сравнить котировки по страхованию автомобилей как минимум от трех разных компаний. Котировки автострахования бесплатны и могут быть получены онлайн, по телефону или лично, в зависимости от того, какой метод лучше всего подходит для вас.
При покупке автострахования запрашивайте те же покрытия и лимиты, чтобы найти наиболее подходящую компанию по автострахованию для ваших нужд. Если вам требуется подача заявки SR-22 или страхование автомобиля, не являющегося владельцем, убедитесь, что рассматриваемые вами автостраховые компании предлагают эти варианты.
№ 2. Запишитесь на курсы безопасного вождения.
Некоторые страховые компании предоставят вам скидку, если вы пройдете курс безопасного вождения, чтобы улучшить свои навыки вождения. Это может помочь вам сэкономить деньги на страховании автомобиля, а также выявить и исправить поведение за рулем, которое поставило вас в группу высокого риска.
Если вы проходите курс безопасного вождения специально для того, чтобы получить скидку, запросите в своей страховой компании список утвержденных компаний и обязательно отправьте страховщику подтверждение прохождения курса.
№3. Знайте, когда вы должны подать иск о столкновении
Страхование от столкновений может покрыть ремонт повреждений автомобиля, вызванных непреднамеренным столкновением с другим транспортным средством или объектом, независимо от вины. Если вы подаете заявку на автострахование по каждой незначительной проблеме, она может быстро накопиться и поставить вас в группу высокого риска для подачи нескольких претензий.
Прежде чем подавать иск по автострахованию, убедитесь, что ущерб превышает вашу франшизу и стоит подавать иск. Для претензий по страхованию от столкновения и комплексного страхования ваша франшиза — это сумма, вычтенная из чека претензии.
Предположим, у вас есть франшиза в размере 1,000 долларов США и 1,250 долларов США за повреждение автомобиля. В этом случае ваша страховая компания выплатит только 250 долларов США по иску. Стоит ли эта небольшая сумма увеличения страховых премий по автострахованию, с которыми вы можете столкнуться в течение следующих трех-пяти лет в результате подачи иска? Скорее всего нет.
Избегайте страховки при столкновении, если у вас достаточно денег, чтобы компенсировать небольшое случайное повреждение вашего автомобиля. Подождите, чтобы подать иск о страховании на случай серьезных повреждений, которые могут потребовать дорогостоящего ремонта.
№4. Увеличьте свою франшизу.
Сумма, снятая с автострахования при столкновении и комплексных проверках претензий, называется франшизой. Повышение франшизы по страхованию автомобиля сэкономит вам деньги, потому что ваша страховая компания будет платить меньше по претензиям.
Например, переход с франшизы в размере 500 долларов на франшизу в размере 1,000 долларов сэкономит вам в среднем 11%. Большая франшиза также может помочь вам сократить количество претензий, которые вы подаете в свою страховую компанию, что снизит ваши расходы на страхование автомобиля.
№ 5. Ищите скидки
Получая ставки автострахования, узнайте о скидках, которые могут помочь вам сэкономить деньги.
В зависимости от того, почему вы считаетесь водителем с высоким уровнем риска, вы можете не иметь права на скидку без претензий или без происшествий, но существует множество альтернативных скидок на страхование автомобиля. Посмотрите скидки на:
- Оплата страховки автомобиля полностью, а не ежемесячно
- Избавление от бумаги
- Использование электронных средств для оплаты
- Использование полиса автострахования для страхования нескольких транспортных средств
- Объединение страхования автомобиля и дома в одной компании
- Ваш автомобиль оснащен противоугонной технологией.
- Ваш автомобиль оснащен такими средствами безопасности, как антиблокировочная система тормозов и подушки безопасности.
- Быть отличником или хорошо учиться в детстве по вашему полису
Если вы хотите продемонстрировать своей страховой компании, что вы безопасно водите машину, вы можете зарегистрироваться в программе страхования автомобилей на основе использования. Ваше вождение отслеживается с помощью плана страхования на основе использования (UBI). Обычно вы получаете скидку только за участие в программе, и вы можете получить более высокую скидку, если продемонстрируете хорошие навыки вождения. Имейте в виду, что некоторые планы UBI повышают ваши ставки, если у вас низкий балл за манеру вождения, такую как превышение скорости или резкое торможение.
Как вы можете снизить свой риск?
Снижение риска, который вы представляете, поможет вам сэкономить деньги на страховании автомобиля. Вот некоторые действия, которые вы можете предпринять, чтобы найти сниженные ставки автострахования.
№1. Будьте осторожным водителем.
Стремитесь к безупречному вождению. То есть на котором нет ни нарушений ПДД, ни ДТП. Хотя может пройти от трех до пяти лет, прежде чем предыдущее нарушение правил дорожного движения или авария будут удалены из вашего водительского удостоверения, ведение чистой записи может помочь страховым компаниям поверить в то, что вы стали более безопасным водителем.
№ 2. Увеличьте свой кредитный рейтинг.
В местах, где кредит может использоваться в качестве компонента рейтинга, улучшение вашего кредитного рейтинга поможет вам получить более низкие ставки автострахования.
№3. Меньше вождения
У вас меньше риск попасть в аварию, если вы ездите меньше. Если ваши обстоятельства изменились, например, вы работаете из дома или выходите на пенсию, уведомите свою страховую компанию о том, что ваш годовой пробег уменьшился, чтобы узнать, снизятся ли также цены на вашу страховку.
№ 4. В покрытии не должно быть пробелов.
Если вы не обновили свою автомобильную страховку или если это ваша первая автомобильная страховка, вы можете считаться водителем с высоким уровнем риска. Получите и сохраняйте страховку автомобиля, чтобы снизить риск. Наличие активного страхования транспортных средств на постоянной основе также может привести к скидкам, например скидкам за лояльность, если вы остаетесь застрахованными в одной и той же компании в течение нескольких лет.
Какая самая дешевая страховка автомобиля для водителей с высоким уровнем риска?
Вы должны искать покрытие в зависимости от вашего сценария. Каждая компания по страхованию автомобилей по-разному оценивает ваши риски и соответствующим образом корректирует размер страховой премии. Получение оценок от нескольких различных компаний по страхованию автомобилей поможет вам убедиться, что вы платите правильную цену за требуемое покрытие.
Как долго вы можете классифицироваться как водитель с высоким уровнем риска?
Как правило, такие переменные, как ДТП по вине и штрафы за превышение скорости, влияют на вашу страховку в течение трех-пяти лет. Вождение в нетрезвом виде или безрассудное вождение могут привести к постоянной отметке в вашем личном деле. Однако количество времени, в течение которого эти вещи остаются в вашей записи, определяется штатом, в котором вы живете.
Что, если мне откажут в страховом покрытии, потому что я водитель с высокой степенью риска?
Если одна компания отказала вам в страховании автомобиля, стоит обратиться в другую. Выбирая, страховать ли водителя и сколько брать, каждая компания использует свой подход. Страховой агент также может помочь вам найти покрытие, соответствующее вашим потребностям и водительскому стажу.
Есть решения, если вы все еще испытываете трудности с получением покрытия. Изучение назначенного государством пула рисков может быть одним из вариантов получения страховки в качестве автомобилиста с высоким уровнем риска. Эти пулы могут помочь гарантировать, что у вас есть покрытие, однако стоимость может быть больше, чем вы могли бы получить самостоятельно.
Заключение
Вы по-прежнему можете получить страховое покрытие, если у вас есть штраф за превышение скорости, столкновение по вине или вождение в нетрезвом виде. Изучите и сравните различные оценки, чтобы сделать покрытие более дешевым, ищите возможности объединения и улучшайте свой кредитный рейтинг.
Статьи по теме
- Лучшее автострахование для водителей с высоким уровнем риска: сравнение 2023 года
- СТРАХОВАНИЕ ОТ Столкновений: значение и покрытие
- СТРАХОВАНИЕ НОВОГО ВОДИТЕЛЯ: что это такое, стоимость и принцип работы
- Самая дешевая автостраховка без первоначального взноса в 2023 году
Рекомендации
