Даже самая маленькая авария может разрушить ваш бизнес, но это не обязательно так. В случае претензии об ответственности правильная политика общей ответственности может помочь защитить будущее вашей компании. Вот почему в этой статье мы обсудим, что такое страхование гражданской ответственности, его стоимость, расценки и многое другое. Итак, затяните ремень безопасности для поездки.
Что такое страхование гражданской ответственности?
Мы рассмотрим некоторые определения нашего ключевого слова focus, чтобы помочь нам понять идею этого поста.
Травмы клиентов, ущерб имуществу клиентов и ущерб рекламе покрываются страхованием гражданской ответственности. Это поможет вам претендовать на аренду и контракты, а также защитит ваш малый бизнес от огромных расходов на судебные процессы.
Общая ответственность (GL) — это тип страхового полиса, который защищает компанию от телесных повреждений, телесных повреждений и материального ущерба в результате операций компании, товаров или травм, которые происходят на ее территории. Хотя страхование гражданской ответственности считается комплексным страхованием бизнеса, оно не покрывает все опасности, с которыми может столкнуться компания.
Риски, обычно покрываемые полисом страхования гражданской ответственности, включают:
- Телесные повреждения (физические повреждения тела человека, не служащего)
- Имущественный ущерб (повреждение недвижимого или личного имущества, будь то ваше имущество или имущество клиента)
- Медицинские выплаты (в результате несчастных случаев, произошедших на вашей территории)
- Личная ответственность (клевета, клевета, нарушение авторских прав, вторжение в собственность и частную жизнь, незаконное выселение, ложный арест)
- Нанесение ущерба рекламным обязательствам (убытки, вызванные вашей рекламой или нарушением авторских прав другой компании)
- Юридическая защита и судебное решение
Обзор
Различные уровни покрытия доступны для планов общей ответственности. Политика может предусматривать покрытие помещений, что защищает компанию от претензий, возникающих на физическом объекте компании в обычные рабочие часы. Он также может охватывать телесные повреждения и материальный ущерб, вызванные готовым продуктом или услугой, оказанной в другом месте.
Дополнительное покрытие ответственности может быть добавлено к полису GLI для покрытия требований, которые превышают максимум полиса. Исключения из того, какие виды деятельности покрываются, могут существовать в некоторых видах страхования гражданской ответственности. Например, полис может не покрывать расходы на отзыв продукта.
Для компании очень важно понимать разницу между полисом убытков и полисом возникновения при приобретении страхования гражданской ответственности. При подаче претензии, независимо от того, когда произошло событие претензии, страхование претензий обеспечивает покрытие. Политика «возникновения» отличается тем, что распространяется на претензии, возникшие во время действия политики.
Почему важно страхование гражданской ответственности?
Владельцы бизнеса должны иметь страхование гражданской ответственности, чтобы защитить себя от более типичных угроз.
Если клиент поскользнется и поранится в вашем помещении или если вы случайно повредите чужое имущество, это страхование коммерческой ответственности покроет связанные с этим судебные издержки. Это покрытие также покрывает личный и рекламный ущерб, такой как клевета и нарушение авторских прав.
Страхование общей ответственности часто является требованием аренды, кредита или контракта, которое должны соблюдать владельцы малого бизнеса. Например, при подписании договора коммерческой аренды арендодателю может потребоваться предоставить подтверждение страховки, например сертификат.
Страхование гражданской ответственности является дешевой и важной частью любой стратегии управления рисками для компании любого размера. Клиенты Insureon платят в среднем 42 доллара в месяц за свои страховые взносы.
На чем основано страхование гражданской ответственности?
Страховые компании оценивают степень риска, которому они подвергаются, предоставляя страховое покрытие для вашей компании. Им нужна дополнительная информация о вашей фирме, ее деятельности и областях, в которых кроются ее возможные недостатки. Каждый из этих элементов влияет на сумму, которую владельцы бизнеса должны заплатить за страхование своей коммерческой гражданской ответственности.
Нужна ли вам страховка для ведения бизнеса?
Компенсация работникам, страхование по безработице и страхование по инвалидности — это три типа страхового покрытия, которые правительство требует поддерживать любой компанией, нанимающей людей. Кроме того, в некоторых штатах может потребоваться дополнительная страховка. Поскольку законы, требующие страхования, различаются от штата к штату, вам следует посетить веб-сайт вашего штата, чтобы узнать о требованиях, применимых к вашей компании.
Стоимость страхования общей ответственности
По данным Ассоциации малого бизнеса, стоимость страхования общей ответственности малого бизнеса колеблется от 750 до 2,000 долларов в год или от 60 до 170 долларов в месяц. Однако, не принимая во внимание несколько элементов, характерных для вашей компании, таких как отрасль и годовой доход, средняя цифра может быть больше или меньше, чем фактические расходы, которые вы понесете.
Факторы, влияющие на стоимость страхования гражданской ответственности
Когда дело доходит до расчета стоимости страхового покрытия общей ответственности, отрасль, в которой вы работаете, является наиболее важным аспектом.
Большой бизнес или ресторан в оживленном центре большого города, например, значительно более уязвим для исков третьих лиц о возмещении ущерба, чем внештатный писатель работаю из дома. Многие люди посещают ваши помещения в обычном бизнесе, поэтому вероятность того, что что-то произойдет, например, поскользнется и упадет, что приведет к исковому заявлению о травме, значительно выше. Точно так же предприятия, которые производят и продают материальные вещи, которые могут причинить вред, такие как игрушки для крошечных детей или электроприборы, более уязвимы, чем предприятия, предоставляющие профессиональные услуги, такие как реклама. Компании, выполняющие работы, связанные с собственностью их клиентов (или иных третьих лиц), такие как уход за территорией или организация мероприятий, также подвержены высокому риску.
Услуги по уборке, строительство, производство, розничная и оптовая торговля входят в число отраслей, в которых платят одни из самых высоких ставок. Предприятия, которые предоставляют менее осязаемые профессиональные и консультационные услуги, такие как маркетинг, дизайн, управленческий консалтинг, бухгалтерский учет, веб-разработка, реклама и страхование, скорее всего, потратят гораздо меньше на такого рода полисы. На самом деле, некоторые страховщики предоставляют скидки домашним предприятиям, поскольку они по своей природе менее рискованны.
Штат, в котором находится ваш бизнес, размер вашей организации (как доход, так и количество сотрудников), а также лимиты покрытия и франшизы выбранного вами полиса — все это факторы, влияющие на стоимость страхования общей ответственности.
Требуется ли страхование гражданской ответственности по закону?
Нет, однако, если вы решите не приобретать страхование гражданской ответственности для своей компании, вы рискуете оплатить все расходы, связанные с предъявленным к ней иском. Возьмем, к примеру, сценарий, в котором клиент получает травму на вашем рабочем месте, споткнувшись о ковер и сломав бедро. Если у вас нет страховки гражданской ответственности, вы рискуете нести личную ответственность за все связанные с этим расходы, включая медицинские расходы и судебные издержки. Поэтому, несмотря на то, что это не предусмотрено законом, это должно быть главным приоритетом для вашей компании.
На что не распространяется политика общей ответственности?
Страхование гражданской ответственности, которое несет компания, покрывает большую часть территории, но не все. Он не распространяется на автомобильные аварии, связанные с бизнесом, травмы или болезни сотрудников, ущерб имуществу вашего бизнеса, ошибки, допущенные профессионалами, претензии, превышающие лимит вашего полиса, или незаконные действия, совершенные вами или вашими работниками.
Как рассчитать общую ответственность?
Котировки можно рассчитать, умножив ставку на размер вашей фирмы или ее годовой доход, в зависимости от того, что наступит раньше. Например, чтобы определить свои затраты, если смета составляет десять процентов, умножьте свой общий валовой доход на одну десятую процента. Если указанная цена составляет 25 долларов за квадратный фут, умножьте эту сумму на общую площадь вашего рабочего места, которое используется в настоящее время.
Полное ли покрытие общей ответственности?
В чем разница между полным страхованием и страхованием гражданской ответственности? Когда вы едете, если вы наносите ущерб другим транспортным средствам или другим лицам, ваш полис автострахования только для гражданской ответственности покроет расходы. Полисы с полным покрытием содержат не только страхование гражданской ответственности, но и дополнительную защиту от любого ущерба, нанесенного автомобилю застрахованного водителя.
Предложение по страхованию общей ответственности
Предложение по страхованию гражданской ответственности — это оценка того, сколько компания будет взимать за выдачу нового полиса. Первым шагом при покупке нового страхового полиса является сбор страховых предложений от одного или нескольких поставщиков страховых услуг (или страховщиков). Каждая цитата будет включать, сколько каждый поставщик будет взимать плату за новый полис. Также покрытие вы получите, если решите приобрести. Когда вы обратитесь в страховую компанию за новым предложением, вас попросят предоставить основную личную информацию. Кроме того, информация об имуществе, которое вы хотите застраховать.
Каждая цитата страхования общей ответственности адаптирована для человека, который ее покупает. Например, если вы ищете расценки на страхование жилья, страховая компания спросит о местонахождении вашего имущества, водопроводной системе и материал крыши, среди прочего. Каждая из этих деталей влияет на цену покупки полиса. Поэтому страховая компания должна знать, чтобы предоставить соответствующую цитату.
Клиент выбирает, какие типы покрытия он хочет в своей новой политике в процессе котировки. На указанную цену влияет выбор покрытия.
Процесс котировки для каждой страховой компании отличается. Поскольку причины установления премий у каждой страховой компании разные, они будут задавать разные вопросы в процессе котировки. Кроме того, не все страховщики предоставляют одинаковое покрытие. Таким образом, в зависимости от того, от какой страховой компании вы получаете предложение, у вас могут быть разные возможности.
Рассмотрев, что такое страхование гражданской ответственности, давайте посмотрим, что покрывает страхование гражданской ответственности.
Что покрывает страхование гражданской ответственности?
Страхование гражданской ответственности защитит вас от частых претензий, возникающих в результате вашей повседневной деятельности. Он защищает вас от претензий о клевете и нарушении авторских прав, а также от травм потребителей и материального ущерба.
Страхование гражданской ответственности покрывает:
№1. Телесные повреждения третьих лиц
Если клиент пострадал в результате несчастного случая, связанного с вашим бизнесом, страхование гражданской ответственности может помочь оплатить медицинские расходы. Он также покрывает судебные издержки, если клиент предъявляет иск по поводу травмы.
Пример: Клиент спотыкается о ящик с инструментами плотника и ломает ногу. Счета врача быстро растут, поэтому клиент предъявляет иск, чтобы возместить свои убытки. Ваш полис может покрывать стоимость медицинских расходов, включая счет за неотложную помощь. Если клиент отказывается от вашей помощи и решает подать иск позже, ваш полис может помочь покрыть расходы на наем адвоката.
№ 2. Повреждение имущества третьих лиц
Страхование гражданской ответственности может покрыть расходы на ремонт или замену имущества клиента, случайно поврежденного в результате деятельности предприятия.
Пример: Генеральный подрядчик врезается своим пикапом в забор клиента. В зависимости от ограничений полиса покрытие общей ответственности может покрыть некоторые или все расходы, связанные с заменой поврежденного забора.
№3. Ответственность производителя
Не все повреждения имущества или травмы покупателей происходят внутри магазина. Если компания производит, распространяет или продает товары, на нее может быть подан иск за вред, который ее продукция причиняет людям или имуществу.
Пример: Клиент покупает контейнер с органическим удобрением компании по уходу за газонами. После того, как она нанесла его на свой газон, у нее началась серьезная аллергическая реакция, и она пропустила три дня работы. Обвинив в своей болезни удобрение, она подает в суд на компанию по уходу за газонами из-за потери заработной платы. Полис общей ответственности обычно может покрывать судебные издержки, связанные с исками об ответственности за качество продукции.
# 4. Рекламные травмы
Если кто-то предъявляет иск владельцу бизнеса или сотруднику из-за клеветы, клеветы или нарушения авторских прав, страхование гражданской ответственности может помочь оплатить судебные издержки.
Пример: Горничная из вашей клининговой компании написала в Твиттере грубый комментарий о небрежной работе, выполненной конкурирующей компанией. Твит становится вирусным, и владелец конкурирующего бизнеса решает подать в суд за клевету. Рекламное покрытие травм в GLI может помочь оплатить расходы на судебную защиту и расходы на урегулирование или судебное разбирательство, когда вам предъявляют иск из-за ошибок в рекламе.
FAQ
Сколько стоит полис страхования бизнеса на 1 миллион долларов?
В среднем ваш бизнес может платить от 300 1,000 до XNUMX XNUMX долларов в год на 1,000,000 XNUMX XNUMX долларов базовой страховки профессиональной ответственности.
Сколько стоит зонтичный полис на 1 миллион долларов?
По данным Института страховой информации, зонтичный полис с покрытием в 1 миллион долларов стоит от 150 до 300 долларов в год. Зонтичная страховка с высоким лимитом покрытия обычно предлагает хорошее соотношение цены и качества.
Сколько стоит страхование ответственности личного тренера?
Сколько стоит страхование личного тренера, зависит от количества полисов и суммы необходимого покрытия. Тренеры, которым нужна только общая ответственность, обычно платят от 400 2,100 до XNUMX XNUMX долларов в год. Те, кто нуждается в дополнительном страховании ответственности личного тренера, часто платят еще от 150 до 500 долларов в год.
Можно ли заниматься персональным обучением без сертификации?
Нет. Если вы ведете обычный бизнес по персональным тренировкам, вам не нужны какие-либо специальные лицензии личного тренера или специальные разрешения на бизнес. Вам нужно только убедиться, что ваши сотрудники имеют необходимую аккредитацию с действующими сертификатами пригодности и регистрацией.
Статьи по теме
- Полис страхования гражданской ответственности: для предприятий
- Страхование гражданской ответственности: значение, цитаты, стоимость и лучшие практики Великобритании
- Страхование деловой ответственности: определение, затраты, покрытие и экономичные варианты
- Страхование общей коммерческой ответственности CGL US: политика, покрытие и расходы
- ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ ОТ КРИТИЧЕСКИХ БОЛЕЗНЕЙ: определение, покрытие и все, что вам нужно знать
