Малейшая неудача может поставить ваш бизнес на паузу, но это не обязательно так. Правильное страхование гражданской ответственности может помочь защитить будущее вашего малого бизнеса в случае предъявления требования об ответственности. Для этого мы подробно рассмотрим страхование гражданской ответственности малого бизнеса.
Что такое страхование гражданской ответственности
Страхование гражданской ответственности защищает ваши личные и коммерческие активы в случае, если третье лицо пострадает или будет повреждено имущество в результате вашей организации, ее деятельности или ее товаров. Стоимость убытка или травмы покрывается страховкой.
Эти планы, также известные как страхование деловой ответственности, вступают в силу, когда клиент подает иск против компании, и считается, что компания виновата в инциденте. Медицинские и юридические расходы, денежные потери и материальный ущерб или убытки обычно покрываются страхованием гражданской ответственности. Хотя точное покрытие будет варьироваться в зависимости от полиса, который вы покупаете.
Страхование гражданской ответственности для малого бизнеса
Когда речь идет о помещениях, операциях, продуктах и готовой деятельности вашего малого бизнеса, а также о рекламе и ответственности за травмы, несчастные случаи могут произойти, когда вы меньше всего их ожидаете. На самом деле, страхование общей ответственности для малого бизнеса специально предназначено для защиты от требований ответственности за телесные повреждения и материальный ущерб. Возникающие из ваших помещений, деятельности, товаров, законченных операций, а также реклама и ответственности за телесные повреждения.
Вот лишь несколько примеров ситуаций, связанных с претензиями по страхованию гражданской ответственности малого бизнеса:
- Покупатель с ограниченными физическими возможностями поскользнулся в вашем розничном магазине и сломал бедренную кость.
- Строитель случайно повредил здание по соседству с тем, над которым он работал по контракту.
- Лицензированный сантехник устанавливает резервуар для воды, который протекает и повреждает содержимое соседней комнаты.
Обзор
Несчастные случаи случаются постоянно, и владельцы бизнеса должны быть застрахованы в случае их возникновения на рабочем месте. Владельцам бизнеса крайне важно защитить себя. Убедившись, что у них есть страховка, они должны покрыть все опасности, с которыми сталкивается их компания. В конце концов, отсутствие правильных видов страхования равносильно их полному отсутствию, что делает фирмы уязвимыми для различных убытков.
Лучшее страхование общей ответственности для малого бизнеса
Мы проанализировали более десятка ведущих страховых компаний страны. А также многие брокеры в зависимости от типов предлагаемого ими покрытия, секторов, которые они обслуживают, их рейтингов финансовой стабильности и удовлетворенности клиентов.
- Совхоз
- Хискокс
- Общенациональный
- Хартфорд
- Путешественники
- Свободный взаимный
- Прогрессивная реклама
№1. Совхоз
Мы выбрали State Farm как лучшую компанию по страхованию малого бизнеса в целом. Потому что он предлагает несколько типов покрытия через общенациональную сеть агентов. Более того, агенты совхоза бизнес сами владельцы, поэтому они понимают потребности других владельцев малого бизнеса.
Г. Дж. Мечерле, фермер на пенсии и страховой агент, основал State Farm в 1922 году. State Farm предлагает около 100 продуктов, включая финансовые услуги, банковское дело, и коммерческое страхование. В то время как он наиболее известен автострахованием и страхованием жилья.
№2. Hiscox
Hiscox занимает первое место среди независимых подрядчиков, потому что у них есть продукты, разработанные и оцененные специально для независимых подрядчиков.
Это началось в качестве андеррайтера на рынке Ллойда в 1901 году. Его штаб-квартира находится на Бермудских островах и торгует на Лондонской фондовой бирже. Но у него есть операции в 14 странах и во всех 50 штатах, а также в округе Колумбия.
Стандартные лимиты покрытия ответственности в Hiscox составляют до 2 миллионов долларов, с более высокими уровнями, доступными при наличии разрешения на андеррайтинг. Организация предлагает покрытие для различных отраслей и типов полисов по ежемесячным ценам, которые для начала могут быть относительно скромными. Это экономически эффективный вариант для независимых подрядчиков и микропредприятий. Салоны красоты, инструкторы по фитнесу, консультанты, терапевты, уборщики и специалисты по акупунктуре входят в число более 180 компаний, которые могут извлечь выгоду из индивидуальных решений.
№3. По всей стране
Мы выбрали Nationwide в качестве лучшего страховщика гражданской ответственности, потому что компания занимается страхованием бизнеса. Основное внимание уделяется простым и понятным страховым решениям, которые идеально подходят для предприятий с высоким уровнем риска и общей ответственностью. Компания Nationwide также получила рейтинг A+ Superior от AM Best за финансовую стабильность.3
Компания Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company, основанная в 1926 году, была предшественницей Nationwide. Пытаясь расширить охват на все штаты от побережья до побережья, в 1955 году компания сменила название Nationwide. За исключением Гавайев и Аляски, в каждом штате есть агент.
№4. Хартфорд
Из-за уникальных преимуществ он предоставляет работодателям, например, оплату по факту использования. программы, мы выбрали The Hartford в качестве нашего главного поставщика компенсации работникам. Потому что расходы основаны на реальной заработной плате, а не на оценках. Эти планы значительно снижают вероятность переплаты или недоплаты страховых взносов.
Hartford начиналась как компания по страхованию от пожаров в 1810 году. С тех пор она расширилась и стала фирмой из списка Fortune 500 с более чем миллионом клиентов из малого бизнеса. 4:5 Best дал The Hartford, фирме из Коннектикута, рейтинг A+ (Superior)XNUMX.
Общая ответственность, коммерческое авто, коммерческое наводнение, покрытие утечки данных, коммерческая защита, доход компании и покрытие профессиональной ответственности входят в число различных видов услуг по страхованию бизнеса, предлагаемых Hartford. Лесоводы, грумеры, рестораны, полиграфия и издательское дело входят в число более чем 20 отраслевых специальностей компании.
№5. Путешественники
Путешественники были нашими лучшими коммерческая страховщик имущества, потому что он обладает обширным опытом в отрасли, был признан ведущей компанией по страхованию коммерческого имущества в Соединенных Штатах по премиям, начисленным в течение многих лет, и едва не занял первое место в 2023 году.
Travelers — еще одна прославленная корпорация, история которой восходит к 1864 году, когда один из ее основателей начал продавать двухцентовые страховки от несчастных случаев. Нынешняя компания была основана в 2004 году, когда объединились компании Travelers и St. Paul, и имеет рейтинг A++ от AM Best.8
Кроме того, Travelers предлагает страховые решения для предприятий более чем в 20 отраслях, включая транспорт, производство, строительство, розничную торговлю и государственные учреждения. Тем не менее, фирма приобрела прочную репутацию в сфере страхования коммерческой недвижимости.
По данным Института страховой информации, компания так много занимается страхованием имущества, что в 2019 году стала лидером по страхованию коммерческой недвижимости в США.
7 Другие виды страхования бизнеса, предлагаемые корпорацией, включают коммерческий автомобиль, киберответственность, поручительство и компенсацию работникам, причем цены варьируются в зависимости от отрасли.
№6. Liberty Mutual
Мы выбрали Liberty Mutual как лучшего страховщика, потому что у компании есть быстрый и простой процесс с оптимизированным полисом владельца бизнеса, доступным для многих различных отраслей, которые объединяют покрытие в одном экономически эффективном полисе.
Мы выбрали Liberty Mutual как лучшего поставщика страховых полисов для владельцев бизнеса (BOP), которые объединяют несколько видов покрытия в единый полис, защищающий от ответственности, потери имущества и потери дохода. Liberty Mutual имеет уникальную возможность помочь большому количеству владельцев бизнеса по разумной цене, независимо от отрасли.
Liberty Mutual также рекламирует круглосуточную помощь по урегулированию претензий через свою общенациональную реферальную сеть подрядчиков. Компания всегда выступает за то, чтобы иметь аджастеров по всей стране, которые могут помочь быстро урегулировать претензии, даже в сельской местности. Liberty аккредитована BBB с 24 года и имеет рейтинг A+.
№ 7. Прогрессивная реклама
Мы выбрали Progressive в качестве лучшего страховщика для коммерческого автострахования, потому что он является крупнейшим специалистом в этой области и знает, как обращаться с претензиями по бизнес-автомобилям лучше, чем кто-либо.
Progressive является крупнейшим коммерческим автострахованием в Соединенных Штатах, оно началось в 1937 году. Хотя страхование коммерческого транспорта является одним из основных направлений деятельности Progressive, компания также предоставляет общую ответственность, компенсацию работникам, профессиональную ответственность и киберстрахование. Progressive предлагает страхование для 61 различных предприятий и профессий, включая спортивные залы, инструкторов по йоге, автомехаников, художников и салоны красоты.
Если ваша фирма имеет страховку общей ответственности или полис владельца бизнеса, Progressive предлагает скидку на покрытие коммерческих автомобилей, даже если общая ответственность или страховка владельца бизнеса у другого перевозчика. Владельцы бизнеса могут сэкономить до 15%, полностью внося годовую ставку.
Нужна ли мне страховка как владельцу малого бизнеса?
Должен ли я получить страхование бизнеса для моей небольшой компании? Вы не обязаны получать страховку для малого бизнеса, чтобы управлять своей компанией; тем не менее, наличие этой страховки может защитить вас от многих обычных опасностей, которые могут возникнуть в ходе работы вашей компании.
Какое покрытие понадобится владельцу бизнеса?
Страхование гражданской ответственности необходимо для любого малого бизнеса. Это покрытие ответственности обеспечивает защиту от типичных ситуаций с участием клиентов или клиентов, таких как телесные повреждения, материальный ущерб и телесные повреждения. В частности, речь идет о телесных повреждениях.
Что произойдет, если у бизнеса нет страховки?
В случае аварии компания не только будет привлечена к ответственности за отсутствие страховки, но и по-прежнему будет нести ответственность перед пострадавшим и будет обязана выплатить всю компенсацию из собственных средств в помимо собственных судебных издержек и расходов истца. Во многих случаях это привело бы к тому, что корпорация вообще отказалась от своего бизнеса.
Общая стоимость страхования бизнеса
Стоимость страхования гражданской ответственности варьируется в зависимости от ваших деловых операций и ограничений полиса, среди других факторов. Малый бизнес платит за эту политику около 40 долларов в месяц.
Независимо от ограничений полиса, средняя стоимость страхования общей ответственности составляет 42 доллара в месяц (около 500 долларов в год) для клиентов Insureon. Средняя стоимость предлагает более точную оценку того, что ваш бизнес, вероятно, заплатит, чем средняя стоимость страхования бизнеса, потому что она исключает резко высокие и низкие премии.
Большинство владельцев малого бизнеса (48%) платят от 300 до 600 долларов в год за свои полисы, а 17% платят менее 300 долларов.
Что покрывается страхованием гражданской ответственности?
В большинстве случаев планы страхования гражданской ответственности защитят как вас, так и вашу компанию от претензий третьих лиц, утверждающих, что продукты, услуги или деятельность вашего бизнеса причинили им телесные повреждения или материальный ущерб. Также возможно, что он покроет вас в случае, если вы будете привлечены к ответственности за ущерб, нанесенный имуществу вашего арендодателя.
В чем разница между страхованием общей ответственности и страхованием коммерческой ответственности?
В отличие от страхования коммерческой недвижимости, страхование общей ответственности защищает вас только от финансовых потерь в результате травм и материального ущерба, за которые ваша компания несет ответственность за причинение третьей стороне. Он не распространяется на любой ущерб имуществу, принадлежащему вашей компании, или любые травмы, полученные вашим персоналом.
Выплачивается ли страхование общей ответственности ежемесячно?
По результатам опроса, который мы провели среди 50,000 30 владельцев малого бизнеса, средняя стоимость страхования гражданской ответственности составляет менее 95 долларов в месяц. Мы также обнаружили, что 50% опрошенных владельцев малого бизнеса платят менее 1 долларов в месяц за страхование гражданской ответственности, в то время как только 100% малых фирм платят за страхование более XNUMX долларов в месяц.
Нужна ли мне как общая ответственность, так и профессиональная ответственность?
Если вы подвергаетесь обоим видам опасностей, вам абсолютно необходимо приобрести оба вида страхования. Кроме того, в качестве условия вашего контракта работодатель или клиент может потребовать, чтобы у вас было страхование профессиональной ответственности, страхование гражданской ответственности или оба этих типа страховых полисов.
FAQ
Каждому ли бизнесу необходимо страхование гражданской ответственности?
Каждый малый бизнес нуждается в страховании гражданской ответственности. Эта политика обеспечивает защиту от обычных инцидентов с клиентами или клиентами, включая телесные повреждения, повреждение имущества и рекламные травмы. Несчастный случай с участием клиента может привести к огромным судебным расходам, что делает это важной политикой для любого бизнеса.
Какие виды страхования не рекомендуются?
5 видов страхования, которые вам не нужны
- Ипотечное страхование жизни. Некоторые страховые агенты попытаются убедить вас в том, что вам необходимо ипотечное страхование жизни. ...
- Страхование от кражи личных данных. ...
- Страхование от рака. ...
- Защита платежей на вашей кредитной карте. ...
- Защита от столкновений на старых автомобилях.
Какие ранее существовавшие условия не покрываются?
Медицинские состояния, такие как высокое кровяное давление, диабет, щитовидная железа, астма, депрессия и т. д., считаются ранее существовавшими заболеваниями.
Связанная статья
