Страхование гражданской ответственности защищает вашу компанию от широкого спектра потенциальных претензий. Например, телесные повреждения, потеря имущества, нарушение прав интеллектуальной собственности, ущерб репутации и маркетинговый ущерб. Поэтому мы рассмотрим страхование гражданской ответственности для коммерческих организаций, что это такое, для малого бизнеса, подрядчиков и определения.
Страхование общей ответственности
Типичный иск — это физический ущерб, причиненный вашему бизнесу. Если кто-то пострадал на вашем рабочем месте. Затем полис общей ответственности будет оплачивать их медицинские расходы. Кроме того, простое падение покупателя в фирменном магазине или офисе может привести к возмещению телесных повреждений.
Еще один распространенный иск об ответственности касается материального ущерба. Если имущество человека будет повреждено во время посещения вашего заведения, вы можете быть привлечены к юридической ответственности. Требования о возмещении ущерба имуществу могут также охватывать ущерб, причиненный дому клиента или другому имуществу во время работы. Однако это покрытие может также распространяться на повреждение электронных данных.
Заявления о нарушении авторских прав возникают, когда вас подозревают в использовании чужой работы без их согласия в вашей деловой рекламе или другом коммерческом маркетинге.
Кроме того, вы можете пострадать от репутации, если скажете что-то негативное о владельце другой компании или организации в интервью для прессы.
Вред от рекламы может быть нанесен, когда ваша фирма унижает другого человека, владельца бизнеса или компанию.
Такого рода вопросы ответственности распространены, поэтому вы захотите защитить свою компанию. Кроме того, урегулирование претензии самостоятельно может быть очень дорогостоящим, если у вас нет страхования гражданской ответственности. Следовательно, средняя стоимость иска о скольжении и падении, например, составляет 20,000 50,000 долларов. Согласно The Hartford, если кто-то выдвинет против вас обвинения в ущерб репутации, вы заплатите XNUMX XNUMX долларов в качестве судебных издержек. Следовательно, вам пришлось бы платить за дорогостоящее требование или судебный процесс самостоятельно, если бы у вас не было страхования гражданской ответственности.
Какая сумма страхового покрытия общей ответственности мне требуется?
По данным Insureon, большинство малых предприятий предпочитают обычные лимиты покрытия в 1 миллион долларов на мероприятие. А также совокупный лимит полиса в размере 2 миллионов долларов для покрытия их общей ответственности. Таким образом, по такому полису будет выплачиваться до 1 миллиона долларов за один иск по страхованию общей ответственности с ограничением срока действия полиса в 2 миллиона долларов. Обычно срок действия полиса составляет один год.
Если вы видите себя с претензией. Ваша общая страховка ответственности покроет расходы по иску до пределов вашего покрытия. Тем не менее, вы должны сначала оплатить франшизу. Франшиза — это сумма, которую вы должны заплатить в счет требования до того, как страховая компания начнет платить. Когда вы покупаете страхование гражданской ответственности, вы выбираете сумму франшизы.
Стоимость страхового покрытия гражданской ответственности варьируется в зависимости от размера вашей компании. Плюс ваша отрасль, ваше местоположение и объем покрытия, который вам требуется.
Согласно Hiscox, страхование гражданской ответственности обычно стоит 30 долларов в месяц или меньше.
Тем не менее, вы можете контролировать расходы на страхование гражданской ответственности, выбрав лимиты полиса, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Между тем, Ваш страховой лимит — это максимальная сумма, которую страховщик заплатит за один или все претензии, поданные в течение периода действия полиса. Поэтому тщательный выбор этих лимитов поможет вам сэкономить на страховке.
Страхование коммерческой гражданской ответственности
Страхование коммерческой гражданской ответственности защитит вашу компанию от финансовых потерь. То есть, если вы признаны ответственными за материальный ущерб или личные и рекламные травмы. В результате ваших услуг, коммерческой деятельности или сотрудников. Кроме того, он распространяется на действия по небрежности, совершенные непрофессионалами. Знание объема этого покрытия является важным первым шагом в управлении рисками общей коммерческой ответственности.
Вот несколько примеров ситуаций, в которых ваша компания может быть привлечена к ответственности за различные расходы. В том числе медицинские и юридические расходы, а также возмещение убытков:
- Клиент получает травму после того, как споткнулся о незакрепленный пол во время посещения вашего заведения.
- Работник вашей малярной или строительной компании случайно отключил воду, нанеся значительный ущерб дому клиента.
- На вашу компанию подан коллективный иск о том, что реклама содержала ложную информацию.
Что покрывает страхование коммерческой гражданской ответственности?
Коммерческий полис страхования гражданской ответственности часто покрывает расходы на вашу юридическую защиту. А также все убытки, если вы несете ответственность — до пределов полиса. Из-за пагубного воздействия судебного процесса на корпорацию и частоты возникновения таких случаев ответственности. Страхование гражданской гражданской ответственности является одним из наиболее значимых страховых продуктов. Обычное покрытие CGL включает
№1. Страхование телесных повреждений и порчи имущества
Страхование телесных повреждений и материального ущерба защищает от убытков, возникающих в результате юридической ответственности застрахованного лица. За причинение телесных повреждений и имущества другим лицам в результате непрофессиональной небрежности или ответственности, вытекающей из их помещений или деятельности компании. Однако при отсутствии телесных повреждений психические травмы и эмоциональный дискомфорт могут быть признаны телесными повреждениями.
Вознаграждение работникам и страхование ответственности при приеме на работу не являются его частью, но могут быть приобретены отдельно. Кроме того, ответственность за загрязнение опускает и мог бы добавить в качестве одобрения. Это покрытие, однако, весьма ограничено, и организациям с высоким уровнем риска следует рассмотреть возможность приобретения отдельного полиса экологической ответственности. Дополнительные риски, такие как ответственность за алкоголь, профессиональную ответственность и другие риски, также могут быть исключены. Кроме того, специалист по страхованию может помочь вам определить, какие одобрения подходят для вашего типа бизнеса.
№ 2. Страхование частных и рекламных травм
Частная и рекламная ответственность за причинение вреда защищает застрахованного от ответственности, связанной с конкретными правонарушениями, такими как:
- Пасквиль
- оклеветать
- Арест без ордера
- Нарушение чужих прав интеллектуальной собственности
- Преследование за злой умысел
- Использование чужой рекламной концепции
- Неправомерное выселение, въезд или нарушение неприкосновенности частной жизни
№3. Медицинские платежи
Выплаты за травмы, полученные лицом, не являющимся работником, в результате несчастного случая, произошедшего на территории страховщика. Или в то время как подверженность бизнес-операциям страховщика покрывается ограниченным покрытием медицинских выплат. Более того, покрытие оплаты медицинских услуг может быть активировано без обращения в суд. Это позволяет быстро разрешать мелкие медицинские претензии без необходимости судебного разбирательства.
Кроме того, он входит в страховку CGL и оплачивает все разумно необходимые медицинские, хирургические расходы, расходы на скорую помощь, больницу, профессиональный уход и похороны. Все для лица, получившего ранение или погибшего в результате несчастного случая, произошедшего на территории застрахованного лица или в результате деятельности компании. Поскольку страховое покрытие предоставляется без вины, защита или юридическая ответственность отсутствуют. Так же, как и за телесные повреждения и материальный ущерб, а также частную и рекламную ответственность.
Страхование общей ответственности для малого бизнеса
Общее страхование ответственности для малого бизнеса помогает покрыть претензии в связи с телесными повреждениями, повреждением имущества и рекламными ошибками. Это включает в себя помощь в оплате:
Мировые соглашения вне зала суда, судебные иски и медицинские расходы
Страхование ответственности малого бизнеса также является страхованием гражданской ответственности. Конкретная сумма страхового покрытия ответственности компании, которая вам требуется, определяется размером вашей коммерческой деятельности, вашей отраслью и рядом других критериев.
Ваша компания нуждается в большем страховании гражданской ответственности малого бизнеса?
общее страхование гражданской ответственности для малого бизнеса включено в Бизнес Политика владельца (BOP). Более того, BOP содержит 3 покрытия в одном удобном полисе:
Страхование коммерческой недвижимости защищает физический адрес и инфраструктуру вашей компании. Кроме того, когда у вас есть страховка, не имеет значения, владеете ли вы коммерческой недвижимостью или арендуете ее. Следовательно, если пожар повредит компьютеры вашей компании, это может помочь оплатить расходы на их замену.
Страхование гражданской ответственности помогает в покрытии требований о телесных повреждениях и материальном ущербе. Кроме того, если ваш работник повредит окно клиента, работая у него дома, это может помочь оплатить его расходы на ремонт. Это также может помочь покрыть иски о личном или рекламном ущербе.
Страхование доходов от бизнеса покрывает упущенный доход вашего бизнеса, если вы не можете открыть его из-за покрытого убытка. Например, если стихийное бедствие произошло во время шторма и разрушило ваше здание, это может помочь возместить потерянный доход, пока оно ремонтируется.
Страхование общей ответственности подрядчиков
Строительные предприятия и подрядчики сталкиваются со значительными рисками, от плотников до генеральных подрядчиков. Страхование гражданской ответственности помогает в оплате расходов, понесенных в результате травм третьих лиц и материального ущерба.
Страхование гражданской ответственности для подрядчиков может покрывать медицинские расходы или стоимость ремонта, если гость получил травму на вашем рабочем месте. Или разрушение имущества происходит, например, во время ремонта. Этот полис предусматривает покрытие ответственности в отношении следующего:
- Травмы клиентов
- Ущерб имуществу клиента
- Клевета и диффамация
- Ответственность за некачественную продукцию
Узнайте, как эти покрытия защищают вашу компанию, в разделах ниже.
№1. Травмы клиентов
Если клиент споткнется о ящик с инструментами или лестницу, когда вы работаете над электромонтажным или плотницким проектом, вы можете быть привлечены к ответственности. К сожалению, если человек подаст в суд, вы можете быть вынуждены оплатить медицинские и юридические расходы. ниже описано, что покрывает страхование гражданской ответственности.
Гонорар адвоката
Приговоры суда
Населенные пункты
Медицинские расходы
Расходы на похороны при трагических происшествиях
Эта политика не распространяется на травмы рабочих. Однако для этого Вам необходимо будет оформить страховку компенсации работникам.
№ 2. Ущерб имуществу клиента
Строители и подрядчики могут понести значительные расходы в результате несчастных случаев. Когда имуществу клиента нанесен ущерб, страхование гражданской ответственности защищает малый бизнес.
Например, если мебель клиента сломалась во время реконструкции, ваша страховка гражданской ответственности по полису подрядчиков может покрыть стоимость ремонта или замены. Кроме того, эта политика может также покрыть расходы на судебный процесс, если пресса клиента предъявит вам обвинение в повреждении имущества.
№3. Клевета и диффамация
Легко ошибочно сымитировать слоган конкурента или имитировать другую рекламную кампанию, продвигая свою компанию и ее строительные услуги. Страхование гражданской ответственности покрывает случайные рекламные травмы, такие как:
Нарушение прав интеллектуальной собственности
Клевета, в том числе как письменная клевета, так и клевета (устная)
№ 4. Страхование ответственности за качество продукции
Страхование ответственности за качество продукции, также известное как покрытие завершенных операций с продукцией, должно быть включено в политику общей ответственности строительных компаний и подрядчиков. Эта страховка покрывает вашу компанию, если ваша окончательная работа причиняет телесные повреждения или материальный ущерб в результате ненадлежащего качества изготовления.
Предположим, сантехник устанавливает новую раковину на кухне. Две недели спустя домовладелец понимает, что раковина затопила, что привело к значительному повреждению дорогого пола на кухне. Более того, если клиент подаст в суд из-за дефектной установки, это покрытие поможет оплатить судебные издержки сантехника.
На что не распространяется политика общей ответственности?
Хотя страхование гражданской ответственности для предприятий не покрывает все, оно покрывает многое. Он не включает покрытие связанных с бизнесом автомобильных аварий, болезней и травм сотрудников, материального ущерба, ошибок, допущенных профессионалами, требований, превышающих лимит вашего полиса, и незаконных действий, совершенных вами или вашими работниками.
Полное ли покрытие общей ответственности?
Когда вы находитесь за рулем, ваша автостраховка покрывает любые травмы или ущерб имуществу или автомобилям других людей. Страхование ответственности и дополнительная защита от повреждения собственного автомобиля включены в полисы полного покрытия. Вы должны иметь определенный уровень страхования ответственности в большинстве штатов.
В чем разница между общим страхованием и страхованием гражданской ответственности?
Физические опасности, такие как физический вред и материальный ущерб, покрываются общей ответственностью. Страхование профессиональной ответственности защищает от более спекулятивных рисков, таких как ошибки и упущения в работе вашей компании.
Нужно ли мне страхование общей и профессиональной ответственности?
Да, вам требуются оба вида страхования, если у вас есть оба типа рисков. Кроме того, работодатель или клиент может указать в вашем контракте, что вы должны иметь страхование как гражданской, так и профессиональной ответственности.
Какова цель общего страхования?
Общая страховка позволяет нам защитить наши дома, автомобили и другое ценное имущество от финансовых последствий как крупных, так и мелких опасностей, включая кражи, автомобильные аварии, неудачи в поездках и даже расходы на судебные иски, возбужденные против нас.
Нужна ли мне страховка, чтобы иметь свой собственный бизнес?
Если ваша компания взаимодействует с широкой публикой, будь то на вашей собственности или где-либо еще, страхование гражданской ответственности является важным фактором, который следует учитывать. Вы можете быть защищены от претензий третьих лиц о возмещении вреда или убытков со стороны клиентов, заказчиков, поставщиков или других сторон.
Нужна ли вам страховка для ведения бизнеса?
Согласно федеральному закону, каждая компания, в которой работают сотрудники, должна иметь страховку по компенсации работникам, по безработице и по инвалидности. Кроме того, некоторые штаты требуют дополнительной страховки. Посетите веб-страницу своего штата, чтобы узнать больше о страховых потребностях для вашего бизнеса, поскольку они различаются в зависимости от штата.
Заключение
Страхование гражданской ответственности защищает вашу компанию от широкого спектра потенциальных претензий, таких как телесные повреждения, потеря имущества, нарушение прав интеллектуальной собственности, ущерб репутации и маркетинговый ущерб.
Часто задаваемые вопросы о страховании гражданской ответственности
Что покрывается политикой общей ответственности?
Полисы страхования гражданской ответственности обычно покрывают вас и вашу компанию в случае претензий, связанных с телесными повреждениями и повреждением имущества в результате ваших продуктов, услуг или операций. Он также может распространяться на вас, если вы несете ответственность за ущерб, причиненный имуществу вашего арендодателя.
Является ли страхование гражданской ответственности таким же, как гражданская ответственность?
Страхование общей ответственности обычно является другим названием страхования гражданской ответственности. Однако некоторые страховщики могут использовать его для обозначения различных типов покрытия. Мы уже объяснили, как страхование гражданской ответственности часто связано со страхованием ответственности за качество продукции.
Что не покрывается страхованием бизнеса?
Убытки от определенных типов стихийных бедствий, наводнений и других крупных погодных явлений могут не покрываться стандартными полисами страхования коммерческой недвижимости. То же самое относится к имуществу клиентов, которое хранится в вашем бизнесе.
- Полис страхования гражданской ответственности: для предприятий
- Что такое страхование ответственности: виды и покрытия для вашего бизнеса
- СТРАХОВАНИЕ ОБЩЕЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: покрытие и расценки для вашего бизнеса
- Страхование общей ответственности бизнеса: лучшие предложения и покрытия
- ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ РАБОТНИКОВ: льготы, процесс и требования в Великобритании
- Стоимость страхования гражданской ответственности бизнеса: факторы, ограничивающие его стоимость
- ЛУЧШАЯ ЗОНТИЧЕСКАЯ СТРАХОВКА: 2022 Лучшие варианты зонтичной страховки
