Расходы на похороны и погребение, а также окончательные медицинские счета могут показаться предсказуемыми, но иногда они становятся неожиданностью для семей, которые недавно потеряли близкого человека. Данные, собранные GoBankingRates, показывают, что стоимость ухода в конце жизни может варьироваться от 18,000 42,000 до более XNUMX XNUMX долларов, в зависимости от того, где вы проживаете. Многие люди обращаются к страхованию окончательных расходов на открытом уходе, чтобы помочь с планом расходов. Мы рассмотрим, как работают компании по страхованию окончательных расходов, а также сравните окончательные расходы со страхованием жизни.
Что такое окончательное страхование расходов?
Страхование окончательных расходов — это тип страхования жизни, который легче получить и который дает небольшое пособие в случае смерти. Страхование окончательных расходов также называется «похоронным страхованием», «погребальным страхованием», «упрощенным страхованием жизни на всю жизнь» и «модифицированным страхованием жизни на всю жизнь». Все это маркетинговые термины, которые страховая индустрия использует для продажи небольших пожизненных полисов с номинальной стоимостью (пособие в случае смерти) от 2,000 до 50,000 XNUMX долларов.
Ричард П. Сабо, финансовый консультант и эксперт по страховому мошенничеству из Гибсонии, штат Пенсильвания, говорит, что единственная разница между страхованием окончательных расходов и обычным страхованием жизни заключается в том, что страховщики продают полисы меньшего размера, чтобы сделать их более доступными.
Пособие в случае смерти по страхованию окончательных расходов предназначено для оплаты таких вещей, как похороны или поминальная служба, бальзамирование, гроб или кремация. С другой стороны, бенефициары могут использовать пособие в связи со смертью по своему усмотрению, например, для уплаты налогов на имущество или для отпуска.
«Те, кто продают страхование окончательных расходов пожилым людям, которые начинают думать о расходах на похороны, и создают впечатление, что им нужно это делать, чтобы позаботиться о своей семье», — говорит Сабо. «Некоторые люди уже страхование жизни это может помочь оплатить расходы на похороны, так что им действительно нужна новая политика?» Он также говорит, что кому-то может не понадобиться страхование окончательных расходов, если они уже оплатили расходы на похороны.
Как работает страхование окончательных расходов?
Допустим, вы вышли на пенсию и у вас больше нет страховки жизни по месту работы или по отдельному полису. В результате вы не захотите оставить своего супруга и/или детей с большим долговым бременем, если вы умрете.
Вы связываетесь со страховой компанией и начинаете процедуру регистрации, которая включает в себя вопросы о здоровье. Пособие по смерти велико, но ваш возраст и здоровье не позволяют вам платить страховые взносы. К сожалению, они не продают полисы с достаточно небольшими выплатами в связи со смертью, чтобы сделать страховые взносы доступными. В этот момент вы можете сдаться и подумать, что даже не можете позволить себе страхование жизни.
Именно эту проблему призвано решить страхование жизни. « страховые компании сделали эти полисы, чтобы они могли справиться с риском серьезных проблем со здоровьем», — говорит Энтони Мартин, генеральный директор Choice Mutual, компании, которая продает страхование жизни на окончательные расходы. «Это означает, что большинство пожилых людей все еще могут получить полис, даже если у них плохое здоровье».
Должен ли я получить окончательное страхование расходов?
Страхование окончательных расходов обычно не требует медицинского осмотра, поэтому его легче получить, если вы старше или у вас слабое здоровье. Таким образом, если вы не можете получить традиционную страховку на всю жизнь, вы можете получить страховку на окончательные расходы.
Страхование окончательных расходов может не дать вашим близким достаточной защиты. Если у вас есть люди, которые зависят от вас в финансовом отношении, политика окончательных расходов может помочь оплатить ваши похороны и любые медицинские расходы, которые могут возникнуть в конце вашей жизни. Возможно, было бы разумнее получить пожизненный срок, всю жизнь или их сочетание, чтобы получить гораздо большую выгоду от смерти.
Если у вас нет страховки жизни, ваше пособие в связи со смертью может покрыть расходы на похороны, поэтому вам может не понадобиться страховка на последние расходы.
Поговорите с финансовый консультант если вы не уверены, достаточно ли у вас страховки жизни. Они могут помочь вам понять ваши варианты и роль, которую различные виды страхования жизни и окончательные расходы могут сыграть в вашем финансовом плане.
Окончательное страхование расходов по сравнению со страхованием жизни
Страхование окончательных расходов похоже на «предварительное страхование» или «последний план с предоплатой», но есть некоторые отличия, которые важно знать. С последним полисом расходов вы можете выбрать любого бенефициара по страхованию жизни, и мы можем использовать пособие в случае смерти по желанию бенефициара. Чтобы гарантировать, что выплата может быть только для покрытия расходов на похороны, большинство людей приобретают предварительную страховку и указывают похоронное бюро в качестве своего бенефициара.
Страхование жизни часто продается как способ «зафиксировать» расходы на похороны во время покупки. Это связано с тем, что многие из этих полисов гарантируют определенную стоимость услуг.
Крайне важно понимать разницу между окончательными расходами, страхованием жизни и страхованием на случай возникновения необходимости, даже несмотря на то, что оба они обычно называются «похоронным страхованием». Если вы подумываете о покупке страховки на случай возникновения необходимости, убедитесь, что вы знаете, каковы ваши права и что вам нужно делать. NFDA дает потребителям «билль о правах» на предварительное планирование похорон и список важных требований, которые должны быть в каждой политике предварительной необходимости.
Окончательный план расходов Open Care
План Open Care для пожилых людей во Флориде — это реальное и известное независимое страховое агентство, которое специализируется на продаже страхования жизни без медицинского осмотра для оплаты расходов на похороны. Кроме того, план окончательных расходов Open Care является законным страховым агентством, которое продает срочное страхование жизни людям, которые в нем нуждаются, а также страхование от несчастного случая с альтернативными продуктами Medicare, чтобы помочь вам избежать нехватки денег до того, как вы умрете.
Даже если у вас есть срочное страхование жизни, вы, вероятно, не будете его использовать, потому что выплачивается только 2% срочных полисов.
Трудно что-то узнать об этой компании, но наше исследование выявило некоторые интересные факты, такие как тот факт, что у них есть длинный список телевизионных рекламных роликов, в которых показаны бесплатные преимущества на сумму 25 тысяч долларов, которые можно получить только через услуги страховой компании. Ух ты, какая убедительная форма рекламы, да?
Типы планов, такие как план окончательных расходов Open Care Life Insurance, никогда не следует воспринимать всерьез. Неудивительно, что у этой компании так много разных цен, некоторые из которых начинаются всего с 7.49 долларов в месяц!
Окончательный расход против страхования жизни
Традиционное страхование жизни помогает вашей семье или другим бенефициарам в финансовом отношении, если вы умрете. Он может быть как временным, так и постоянным.
Срочные планы доступны по цене и предлагают защиту на срок до 30 лет. Постоянные планы обеспечивают вам пожизненную защиту и финансовую ценность, которую вы можете использовать. Люди обычно покупают страхование жизни, когда они находятся в расцвете сил, чтобы помочь своим семьям восполнить финансовые пробелы в случае их внезапной смерти, например, заменить доход, оплатить ежедневные расходы или накопить на пенсию.
Страхование окончательных расходов, также называемое «страхованием похорон», преследует одну главную цель: оплатить похороны и другие расходы, возникающие в конце жизни. Похороны могут стоить в среднем до 10,000 XNUMX долларов или более. Окончательный счет позаботится об этих расходах, поэтому вам не нужно платить за них из своего кармана или добавлять финансовый стресс в то время, когда ваша семья уже грустит.
Ваша семья может использовать выплату на окончательные расходы, чтобы погасить долги или оставить деньги своим детям или внукам. Нет никаких обязательств. Окончательные планы расходов — это тип постоянной страховки, поэтому ваша семья может быть уверена, что деньги будут для них, когда они в них нуждаются.
Для кого лучше всего подходит окончательный расход?
Из-за своей основной направленности на обеспечение финансовой защиты на похороны и другие последние расходы, эта категория страхования жизни идеально подходит для пожилых людей. Возможно, вы слышали, что такой вид защиты рекламируется как страховка на похороны для пожилых людей или страховка на похороны, но по сути это то же самое, что и страхование окончательных расходов.
Пожилые люди являются лучшими кандидатами на страхование окончательных расходов из-за его низкой стоимости, того факта, что оно обычно не требует медицинского осмотра для квалификации, и того факта, что оно может помочь в планировании некоторых аспектов их последних обрядов и приготовлений (выбор похоронное бюро, цветы, музыка и др.).
Как подать заявку на окончательный расход?
Покупка любого полиса страхования жизни потребует заполнения заявления. Заявление на страхование жизни может занимать от одной до двух страниц или от пяти до десяти страниц, в зависимости от поставщика услуг по страхованию жизни. Более подробное приложение задаст заявителю десятки вопросов, в том числе вопросы об их росте и весе, группе крови, семейном анамнезе и уровне активности. В большинстве случаев эти предприятия требуют медицинского осмотра, который включает анализ крови и мочи.
Другие предприятия требуют только одну страницу заявления и не требуют медицинского осмотра. Учитываются ответы заявителя на вопросы, касающиеся здоровья, а не результаты каких-либо медицинских осмотров.
При подаче заявки на страховое покрытие вы обычно можете получить бесплатное предложение по телефону или через Интернет, заполнив форму. Как правило, если вы принимаете предложение, обязательство приобрести покрытие отсутствует. Ваша оценка будет получена либо непосредственно от страховой компании, либо от одного из ее лицензированных продавцов, в зависимости от того, что вы выберете. Есть редкие случаи, когда покрытие можно приобрести по телефону, но покупка подавляющего большинства планов будет включать личную встречу в той или иной степени.
Сколько стоит страховка окончательных расходов для курильщика?
Показатели для курильщиков обычно на тридцать процентов выше, чем для людей, которые не употребляют табак. Независимо от того, какой у вас полис страхования жизни, распространенность курения, вероятно, будет выше. Употребление табака связано с более высоким уровнем смертности, чем старше вы.
Бремя финансовой ответственности, возлагаемое на скорбящие семьи в связи с приобретением страховки окончательных расходов, облегчается. Этот вид покрытия является отличным выбором, если вы хотите дать людям, о которых вы заботитесь, страховочную сетку, чтобы помочь им пережить время потери.
Компании по страхованию окончательных расходов
Мы рассмотрели более 30 различных видов страхования жизни, чтобы найти лучшие компании по страхованию окончательных расходов. Мы рассмотрели ряд вопросов, таких как стоимость страховки, способы ее подачи, варианты полиса и пассажиров, а также финансовое состояние страховой компании.
№1. Взаимная Омаха
Компания Mutual of Omaha, также известная как United of Omaha, работает с 1909 года и имеет рейтинг A+ от AM Best. Вы можете быть уверены, что они оплатят ваш иск, когда придет время.
Их страховка для оплаты расходов на похороны называется «Живое обещание». В целом, это лучший план из доступных.
Их расценки на страхование похорон всегда одни из самых низких, и они покрывают широкий спектр распространенных проблем со здоровьем. Самое приятное то, что если вы войдете, вам не придется ждать. Для людей старше 80 лет они предлагают страхование жизни на сумму до 40,000 10,000 долларов. Большинство предприятий выдают только 20,000 XNUMX или XNUMX XNUMX долларов каждый. Если вам нужна страховка жизни для ребенка, United of Omaha также является лучшим местом для посещения.
№2. Aetna
Этот список включает Этну по нескольким причинам. Прежде всего, они были в бизнесе с 1853 года, и AM Best в настоящее время дает им рейтинг.
Удивительно, но даже люди в возрасте 89 лет могут получить новое покрытие. Страхование окончательных расходов по сравнению с компаниями по страхованию жизни почти никогда не выдает новые полисы людям старше 85 лет.
Их страхование жизни на похоронах для пожилых людей имеет конкурентоспособные цены, и люди с высоким уровнем риска для здоровья могут получить полис без периода ожидания.
№3. Королевские соседи Америки
Несмотря на то, что Royal Neighbours of America не очень известное имя, не беспокойтесь об этом. Они работают с 1895 года, и AM Best дает им оценку A.
Кроме того, компания имеет богатую историю отдачи обществу и управляется женщинами. У Royal Neighbours очень гибкая система страхования жизни, что означает, что большинство пожилых людей могут получить страхование жизни без ожидания.
Если у вас диабет, RNA — это компания, которая почти наверняка позволит вам сразу же получить пособие по смерти.
Кроме того, их страховые взносы примерно такие же, как и у других страховых компаний. Наконец, все их страхователи получают бесплатный доступ ко множеству замечательных преимуществ для участников.
№ 4. Лесники Финансовые
Foresters Financial работает с 1874 года, и в настоящее время AM Best присваивает им рейтинг A.
Они много занимаются благотворительностью по всей территории Соединенных Штатов. В рамках своей благотворительной деятельности они работают с такими местами, как Рональд Макдональд Дом и Красный Крест.
Их страхование жизни имеет разумные премии и легко получить. Они не сильно возражают, когда у пожилых людей проблемы со здоровьем, характерные для их возрастной группы. Кроме того, Foresters Financial предоставляет каждому страхователю доступ к большим преимуществам для участников без каких-либо дополнительных затрат.
№ 5. Трансамерика
Страхование похоронной жизни Immediate Solution компании Transamerica сочетает в себе доступные премии и простоту одобрения. У Transamerica сильные финансы как у компании. Они работают с 1904 года, и AM Best присвоил им рейтинг A.
У Transamerica есть уникальный план, согласно которому людям с хроническими заболеваниями высокого риска, такими как ХОБЛ, не нужно ждать. Основная проблема заключается в том, как они используются. Получить одобрение сложно, на это может уйти до пяти рабочих дней.
№ 6. Группа процветания жизни
AM Best присвоила Prosperity Life Group рейтинг A-, что означает, что вы можете быть уверены в их финансовой стабильности. У них есть хороший план страхования погребения, который является хорошим выбором для многих людей. Например, люди, употребляющие табак или никотин, но не курящие сигареты, могут получить рейтинг некурящих. Процветание будет взимать плату за табак только с тех, кто курит.
Они охватывают широкий спектр состояний здоровья с высоким риском, доступны почти во всех штатах и просты в применении (15 минут).
№7. AIG
AIG — известная компания, которая существует уже давно. Они работают с 1919 года и имеют рейтинг от AM Best.
Страхование погребения — это вид страхования жизни, который может получить каждый. Это вид страхования жизни, при котором не спрашивают о вашем здоровье и не проводят медицинский осмотр.
Поскольку проблем со здоровьем нет, в первые 24 месяца не так много преимуществ. Если человек умрет в течение этого периода, AIG вернет только 110% уплаченных премий. Есть также два безбилетника, которые приходят с полисом.
Если вы не можете выполнять два из шести «повседневных действий», райдер с хроническими заболеваниями вернет вам ваши деньги (одевание, воздержание, купание, прием пищи, пользование туалетом). Это также произойдет, если я диагностирую у вас серьезную проблему с вашим разумом, например, слабоумие.
Если ваш врач говорит, что вам осталось жить менее 24 месяцев, вы можете получить до 50% вашего пособия в связи со смертью вместе с другим гонщиком в случае неизлечимой болезни. Важно помнить, что оба райдера вступают в силу только по прошествии 24 месяцев.
Сколько стоит страхование окончательных расходов?
Это то, что определяется полом человека, возрастом, состоянием здоровья, желаемым уровнем охвата и состоянием, в котором он проживает. Большинство веб-сайтов, которые предоставляют его, содержат калькуляторы, которые вы можете использовать, чтобы получить оценку цены. Для иллюстрации, женщина в возрасте 65 лет, которая хочет получить номинальную сумму в размере 10,000 41 долларов без периода ожидания, может платить около 51 доллара в месяц. Они заплатили бы 65 доллар за полис, гарантирующий, что их примут. Мужчина в возрасте 10,000 лет, который хочет получить страховой полис с номинальной суммой в 54 66 долларов и без периода ожидания, может платить около XNUMX долларов в месяц и XNUMX долларов за принятие, которое гарантировано.
Создает ли окончательный расход денежную стоимость?
Имеют ли окончательные расходы денежную стоимость? Из-за того, что это своего рода страхование всей жизни, страхование последних расходов фактически позволяет накапливать денежную стоимость с течением времени. Тем не менее, средства должны быть накоплены, и есть несколько вещей, которые вам нужно иметь в виду, если вы хотите взять кредит под денежную стоимость полиса.
Нужно ли мне окончательное страхование расходов?
Конечно не в каждом случае. Если у вас уже накопилось достаточно денег для оплаты счетов, которые необходимо оплатить после вашей смерти, то они вам не требуются. Несмотря на это, многие люди не знают, насколько дороги похороны (и насколько они растут каждый год). Или что медицинское учреждение может удивить их большой суммой непредвиденных сборов. Если у вас нет средств для покрытия этих и других сопутствующих расходов, или если у вас нет обычной страховки, которая могла бы помочь их покрыть, страхование окончательных расходов может оказаться очень полезным для вашей семьи.
Часто задаваемые вопросы
В чем разница между окончательными расходами и страхованием жизни?
Окончательный расход против страхования жизни является видом страхования жизни, и его номинальная сумма обычно меньше, чем у традиционного страхования. Основное внимание в нем уделяется оплате расходов в конце жизни, в то время как большинство других видов страхования жизни сосредоточено на замещении дохода.
Каков максимальный возраст для получения страховки окончательных расходов?
Это зависит от страховой компании. Большинство людей могут получить страховку, пока им не исполнится 85 лет. Есть некоторые компании, которые застрахуют людей старше 85 лет, но стоимость будет очень высокой.
Как быстро выплачиваются полисы страхования окончательных расходов?
Это зависит только от компании по страхованию жизни. Некоторым компаниям могут потребоваться недели или даже месяцы для выплаты пособия по полису. Другие, такие как Lincoln Heritage, оплачивают заявки через 24 часа после их утверждения.
Статьи по теме
