Если у вас есть страхование корпоративной ответственности, вы защищены от опасности выплаты компенсации третьим лицам в случае, если вы, ваши работники или ваша продукция причинят вред третьему лицу. В этом случае вы можете быть привлечены к ответственности. Вы также можете нести ответственность за оплату медицинских счетов или счетов за ремонт чужого поврежденного имущества или травм, которые были вызваны вашими действиями. Итак, в этой статье мы обсудим, что такое страхование ответственности корпораций Acord и как работает CLI.
Что такое страхование ответственности корпорации?
Страхование корпоративной ответственности — это форма страхования, которая защищает вашу компанию от финансовых убытков, понесенных в результате претензий третьих лиц, утверждающих, что причиной инцидента были услуги или товары вашей компании. Любая компания, взаимодействующая с другими предприятиями, рискует причинить ущерб этим предприятиям и может быть привлечена к ответственности за такой ущерб. Ваша компания подвергает себя опасности, поскольку стоимость этого обязательства может быть незначительной, но может быть и значительной суммой.
Например, предположим, что вы случайно пролили чашку кофе на ноутбук клиента и повредили его. Или если один из ваших сотрудников споткнется и повредит бесценную вазу при посещении дома клиента. Но вы в равной степени несете ответственность, если в вашем магазине скользкий пол, и кто-то споткнется и сломает там ногу.
Тем не менее, для компании разумно застраховать корпоративную ответственность, потому что вероятность несчастного случая и последующая необходимость подачи иска об ответственности растут с каждым годом. Это то, что делают более 90% фирм, включая фрилансеров и МСП в Нидерландах.
Как работает страхование ответственности корпораций?
Управляя малым бизнесом, вы подвергаете свои собственные средства возможности судебного разбирательства. Эта страховка особенно важна для товариществ и индивидуальных предпринимателей, которые с большей вероятностью понесут финансовые потери из-за неожиданно высоких затрат. Владелец может нести личную ответственность даже при работе через компанию с ограниченной ответственностью (ООО).
В случае, если клиент получит ранение на территории предприятия или сотрудник получит травму при выполнении своих обязанностей, предприятие будет нести ответственность за оплату их медицинских счетов. Здесь на помощь приходит страхование гражданской ответственности.
В дополнение к покрытию расходов на юридическую защиту компании, страхование ответственности также будет оплачивать любые предложения по урегулированию или вознаграждения, которые корпорация обязана выплатить в результате судебных решений. В эти суммы могут быть включены компенсация за убытки, боль и страдания, а также штрафные санкции.
Страхование гражданской ответственности защищает коммерческих арендаторов от финансовых потерь в случае покрываемой опасности, такой как пожар, рост плесени, наводнение или другое стихийное бедствие.
Помимо клеветы, диффамации и нарушения авторских прав, страхование корпоративной ответственности также защищает от обвинений в мошеннической или вводящей в заблуждение рекламе. Также читайте СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ КОМПАНИИ: что это такое и как это работает
Что покрывает страхование ответственности корпорации?
Если вашей компании когда-либо предъявят иск, вы можете быть уверены, что все без исключения юридические счета, судебные решения и расчеты будут оплачены вашей страховкой ответственности. Наибольшая сумма, которую ваша страховая компания будет выплачивать за один инцидент, называется лимитом на случай, а наибольшая сумма, которую она будет выплачивать за весь срок действия полиса, называется совокупным лимитом.
Хотя общая политика ответственности защитит вас от большинства проблем ответственности, владельцам корпораций следует на всякий случай ознакомиться с дополнительными политиками. Обычно приобретаемые планы страхования гражданской ответственности следующие:
- Страхование гражданской ответственности. Защита от типичных угроз со стороны внешних сторон, таких как требования клиентов о возмещении вреда или порчи имущества. Он защищает от судебных исков о нарушении авторских прав, а также связанных с недостатками продукта и рекламным ущербом.
- Страхование профессиональной ответственности. Страхование от ошибок и упущений (E&O) и страхование от злоупотреблений служебным положением - это другие названия страхования профессиональной ответственности. Если клиент подаст на вас в суд из-за того, что вы сделали что-то не так, например, пропустили срок, это оплатит ваше дело.
- Страхование ответственности работодателя. Это стандартный компонент всех планов страхования сотрудников. Это защитит вас в финансовом отношении, если сотрудник подаст на вас в суд, утверждая, что он пострадал из-за вашей небрежности.
- Страхование киберответственности. Это помогает небольшим компаниям снова встать на ноги после дорогостоящей кибератаки или утечки данных. Это также защищает ИТ-консалтинговые фирмы и фирмы, занимающиеся сетевой безопасностью, от претензий клиентов, которые считают, что могли предотвратить взлом, но проявили халатность.
- Коммерческое автострахование. Помогает оплачивать автомобильные аварии компании. Страхование автогражданской ответственности должно соответствовать установленным государством минимумам. Индивидуальным предпринимателям следует подумать о страховании коммерческой автоответственности (HNOA) на случай автомобильной аварии во время вождения личного автомобиля в служебных целях.
Защищает ли страхование ответственности корпораций собственность?
Да. В случае, если на вашу корпорацию подадут в суд за ущерб, нанесенный чужому имуществу, страхование гражданской ответственности поможет покрыть расходы. Другой формой страхования, которая может защитить активы вашей компании от таких вещей, как кражи, пожар и вандализм, является страхование коммерческой собственности.
Кроме того, полис владельца бизнеса (BOP) объединяет страхование гражданской ответственности и страхование коммерческой собственности в один полис и доступен для большинства владельцев малых корпораций. Когда товарно-материальные запасы, оборудование или другие активы вашей компании повреждены или украдены, BOP может помочь покрыть расходы на восстановление или замену. Читать: СТРАХОВАНИЕ ЛИЧНОГО ИМУЩЕСТВА: страховые покрытия и полисы
Какова стоимость страхования ответственности корпорации?
Риск, с которым предприятие сталкивается, является основным фактором, определяющим его страховые взносы. Кроме того, стоимость страховки для строителя, который работает с опасными машинами, такими как краны и вилочные погрузчики, будет больше, чем для офисного работника, такого как бухгалтер.
Чтобы сэкономить деньги на страховых взносах, предприятия с низким уровнем риска могут получить выгоду от приобретения полиса владельца бизнеса (BOP), который объединяет страхование общей ответственности и страхование имущества. Оговорки об исключении должны быть включены во все новые и дополнительные договоры страхования коммерческой ответственности, чтобы предотвратить оплату покрытия, которое уже предлагается многими страховыми компаниями.
Преимущества страхования корпоративной ответственности
Вот некоторые из основных преимуществ страхования ответственности корпораций.
№1. Демонстрирует зрелый подход к бизнесу
Как владелец компании, одной из ваших основных целей должна быть демонстрация клиентам, что они могут доверять вам. Это именно то, что происходит, когда человек несет ответственность, которая защищает общую ответственность. Это демонстрирует, что вы осознаете опасности, с которыми сталкивается ваша фирма в результате регулярной деятельности вашей организации.
№ 2. Защита в случае аварии или травмы
Как владелец бизнеса, вы знаете, как важно предотвратить несчастные случаи любой ценой. Как бы вы ни были осторожны, несчастные случаи и травмы все равно могут произойти. Последнее, чего вы хотите, — это быть уязвимым в случае аварии на вашем предприятии.
В случае неожиданного несчастного случая или судебного иска страхование ответственности корпорации может помочь покрыть связанные с этим расходы. Шансы на то, что что-то пойдет не так, увеличиваются пропорционально количеству времени, проведенного в тесном контакте с клиентами или работниками. Защита от возмещения убытков является одной из наиболее важных особенностей страхования гражданской ответственности.
Вы и ваш бизнес будете защищены в случае, если клиент подаст иск, утверждая, что он получил травмы, находясь под вашим присмотром, в результате несчастного случая.
№3. Это поможет вам в подписании договора аренды
Если вы хотите арендовать офисное помещение или здание для управления корпорацией, некоторые арендодатели потребуют от вас предъявить свидетельство о страховании ответственности, прежде чем они сдадут вам помещение в аренду. Это продемонстрирует, что у вас есть страховое покрытие, которое может помочь защитить вашу компанию от конкретных претензий по ответственности.
Что такое Страхование возмещения ущерба?
Страхование возмещения ущерба — это тип страхового полиса, который компенсирует застрахованному лицу определенные непредвиденные убытки или убытки до определенного максимума, который часто равен стоимости самого убытка. Страховое покрытие предоставляется компаниями в обмен на премиальные платежи, производимые застрахованными сторонами.
Эти планы обычно разрабатываются для защиты профессионалов и владельцев бизнеса в случае, если они будут признаны виновными в определенном происшествии, таком как ошибка в суждении или злоупотребление служебным положением. Соглашения о возмещении убытков обычно составляются в форме письма.
Как работает страхование возмещения ущерба
Возмещение является широкой категорией страхового покрытия финансовых потерь. Это также может означать защиту от юридической ответственности за ущерб. В обмен на страховые взносы страхователя страховщик соглашается восстановить здоровье пострадавшей стороны в случае покрытия убытков.
Страхование возмещения ущерба — это особая форма покрытия ответственности для определенных видов бизнеса и практиков. Эксперты в области страхования предлагают клиентам свои советы, знания и услуги. Однако страхование возмещения убытков, часто известное как страхование профессиональной ответственности, сильно отличается от страхования общей ответственности и других видов страхования ответственности корпораций, которые защищают предприятия от требований о причинении физического вреда или материального ущерба.
Если ваш клиент понесет финансовые убытки или юридические осложнения из-за вашей небрежности или невыполнения обязательств, полис возмещения убытков покроет эти расходы. Если клиенту нанесен финансовый ущерб, он или она может потребовать возмещения ущерба через гражданские суды. Полис возмещения убытков страхового специалиста впоследствии покроет судебные издержки и любые убытки, присужденные судом.
Кроме того, страхование возмещения ущерба, как и другие виды страхования, покрывает расходы, связанные с требованием о возмещении ущерба, такие как юридические счета, расчеты и судебные издержки. Стоимость страхования варьируется в зависимости от множества факторов, в том числе от частоты предъявления требований о возмещении ущерба в прошлом, а сумма, покрываемая страхованием, определяется условиями договора. Связанный пост: ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ ВОЗМЕЩЕНИЯ: ПОКРЫТИЕ И ВСЁ, ЧТО ВАМ НУЖНО
Страхование профессиональной ответственности и страхование от ошибок и упущений (E&O) являются двумя распространенными типами полисов возмещения убытков. В случае профессионального иска эти страховые продукты защищают от финансовых потерь.
Особенности страхования ответственности
Для предприятий крайне важно иметь всестороннее страхование от профессиональной халатности, чтобы защитить себя от любых потенциальных финансовых потерь. Давайте разберем компоненты политики профессиональной ответственности, чтобы вы знали, на что обращать внимание.
- Он защищает поставщиков услуг от исков клиентов, требующих возмещения денежного ущерба или других форм компенсации.
- Компенсация, расчеты, возмещение ущерба, судебные издержки и страховка от повторного вывода — все это входит в его компетенцию.
- Страхование возмещения ущерба открыто для тех, кто работает в области медицины, здравоохранения, финансов, бухгалтерского учета, права и строительства.
- Покрытие охватывает все, от юридических счетов и штрафов до расчетов, если корпорация должна защищать себя в суде.
- Чтобы получить выгоду от страхового полиса, страхователь должен поддерживать уплату премий страховщику.
- В некоторых случаях страхование будет состоять из одобренного полиса, который будет по-прежнему покрывать определенные события, произошедшие в течение срока действия полиса, даже после истечения срока действия полиса.
- Страхование возмещения ущерба покрывает высокие расходы, возникающие в результате относительно маловероятных, но, тем не менее, дорогостоящих событий.
Страхование профессиональной ответственности: что следует учитывать
Вот факторы, которые следует учитывать.
Покрываемая сумма является наиболее важным аспектом полиса, и страхователи должны тщательно взвесить свое финансовое положение, прежде чем остановиться на подходящей сумме. Сумма страховки, которую требует корпорация, не равна стоимости предоставления услуги или совета. На самом деле сумма страховки, в которой нуждается компания, зависит от сложности и серьезности рисков, с которыми она сталкивается.
№ 2. Полное и откровенное раскрытие
Никогда не пытайтесь скрыть какую-либо важную информацию от вашей страховой компании, когда они определяют условия вашего покрытия. Страховщик может отклонить ваше требование о неполном раскрытии информации, что может помешать покупке страховки. Какими бы кажущимися незначительными они ни казались, каждая деталь должна быть прописана.
№3. Помните об ограничениях и франшизах
Премия каждой компании должна отражать уникальные характеристики ее рисков. Выбор плана с франшизой или более низким пределом покрытия является распространенной стратегией снижения ежемесячных платежей. Выбор франшизы — это один из способов уменьшить вашу премию, но это приведет к тому, что вам придется платить больше из своего кармана при урегулировании претензии. С другой стороны, сублимитные планы имеют более дешевые страховые взносы, но могут оставить вас незащищенными, когда вам это нужно больше всего. Поэтому выбирайте обдуманно.
№ 4. Адаптация нормативных положений к практическим соображениям
Крайне важно, чтобы характеристики политики и потребности вашей компании находились в гармонии. Если, например, подавляющее большинство клиентов вашего бизнеса находится за границей, вам следует искать полис, который расширяет охват за пределы вашей страны, а не тот, который этого не делает.
Также необходимо выяснить, с какими опасностями сталкивается ваша компания. Страхователи должны тщательно продумать тип покрытия, которое они приобретают, поскольку риски, связанные с маркетинговым предприятием, сильно отличаются от рисков, связанных со строительным предприятием.
Кто должен выбрать страхование профессиональной ответственности?
Страхование профессиональной ответственности рекомендуется любой компании, взаимодействующей с общественностью. Однако на самом деле он служит барьером защиты как для компаний, так и для сотрудников. Бухгалтеры, инженеры и юристы — это те профессии, о которых обычно думают, когда используется слово «профессионалы». Консультанты теперь включают всех, кто предоставляет экспертные советы или услуги предприятиям или людям.
Таким образом, любая компания, которая консультирует своих клиентов или оказывает им услуги напрямую, должна приобрести эту страховку, чтобы защитить себя от любых будущих претензий, которые может предъявить клиент.
Хотя страхование профессиональной ответственности в первую очередь защищает от юридической ответственности, оно также покрывает определенные расходы, связанные с защитой страхователя. Убытки или убытки, выплаченные третьей стороне, также возможны.
В дополнение к вышеуказанным областям охват был доступен многим другим, таким как бухгалтеры, инженеры-строители, архитекторы, дизайнеры интерьеров, специалисты по маркетингу и СМИ, а также турагенты. Получение правильного страхового полиса защитит вас от юридических проблем, а также финансового и общественного позора.
Есть ли разница между компенсацией и страховкой?
Да. Страхование и возмещение описывают два понятия, которые настолько близки, что их иногда путают друг с другом. Как «возмещение», так и «страхование» описывают ситуацию, в которой одна сторона принимает меры предосторожности для защиты от потенциальных финансовых потерь, чтобы восстановить свое финансовое положение до того состояния, которое было до происшествия или стихийного бедствия.
Кроме того, возмещение относится к обязанности одной стороны компенсировать другой денежные потери. Одним из хорошо известных примеров является владелец парка развлечений, который покупает страховое возмещение в случае несчастных случаев.
Практикующие врачи также используют соглашения о возмещении убытков для покрытия расходов на компенсацию пациентов, которым причинен вред в результате небрежности практикующего врача.
Принимая во внимание, что защита от непредсказуемых финансовых потерь – это страхование. Страховой полис защищает от финансовых потерь в результате конкретного происшествия путем выплаты периодических сборов страховой компании. Если произойдет трагическое событие, страховая компания возместит ущерб пострадавшему, восстановив его финансовое состояние. Таким образом, получение страхового полиса эквивалентно продаже вашего риска другому лицу за определенную цену.
Кроме того, страхование бывает разных форм, включая страхование автомобиля, медицинское страхование, страхование жизни, страхование домовладельца, страхование кредита и многое другое. В случае аварии, в результате которой был поврежден автомобиль страхователя, автострахование оказывает финансовую помощь.
Страхование ответственности Корпорации Акорд
Точнее, разрешение на страхование корпоративной ответственности (также известное как форма ACORD 25) представляет собой одностраничный документ, который демонстрирует договаривающимся сторонам, что ваша организация имеет необходимое страхование ответственности.
Вы можете показать этот документ клиентам, поставщикам и другим партнерам, чтобы продемонстрировать, что ваша компания надлежащим образом защищена от стандартных опасностей.
Ваша страховая компания может предоставить вам свидетельство о страховании в официальном порядке, в котором кратко излагаются основные пункты вашего полиса или полисов, включая типы покрытия, которые у вас есть, номера вашего полиса, лимит вашего полиса (включая лимит на случай возникновения и совокупный лимит), дату вступления в силу, период действия полиса и дату истечения срока действия.
Дополнительная информация, которая может быть включена, включает номер телефона поставщика страховых услуг, номер сертификата, контактное лицо, почтовый адрес и номер факса, а также любые применимые положения, исключения и условия полиса.
Условия страховых полисов могут быть изменены. Сертификаты страхования гражданской ответственности Accord выдаются страховыми компаниями для многих различных видов корпоративного страхования, таких как
- Страхование коммерческой гражданской ответственности
- Политика собственника бизнеса (ПБ)
- Коммерческое автострахование
- Страхование от ошибок и упущений (E&O)
- Страхование профессиональной ответственности
- Страхование оплаты труда работников
Зачем корпорации нужен сертификат страхования ответственности Accord?
Худшим кошмаром владельца бизнеса является предъявление иска разгневанным клиентом, потому что один из их поставщиков несет ответственность за дорогостоящие травмы или повреждение имущества. Чтобы защитить себя от финансовых потерь в случае несчастного случая или травмы, предприятия должны быть уверены, что компании, которые они нанимают, имеют достаточную страховку корпоративной ответственности.
Давайте представим, что вы управляете консалтинговой фирмой по информационным технологиям в качестве иллюстрации. Вы только что получили устное предложение о работе на месте в организации, которая занимается разработкой мобильных приложений.
Тем не менее, фирма по разработке мобильных приложений требует подтверждения страховки, прежде чем они смогут подписать с вами сделку. Они хотят избежать ответственности за ущерб, причиненный вами или вашими работниками корпоративной собственности на основании.
Страховой сертификат (COI), выданный вашей страховой компанией, подтверждает, что вы застрахованы на случай несчастного случая. Для выполнения требований любого контракта необходимо иметь свидетельство о страховании ответственности.
Что покрывает страховой сертификат ACORD?
Документация по страховому покрытию. В форме ACORD запрашиваются подробности политики ответственности вашей корпорации, включая следующее:
- Страховой номер
- Виды страхового покрытия
- Выдача страховой компании
- Страховые лимиты
- Застрахованное имя
- Дата вступления в силу политики
- Срок действия полиса.
Зачем мне нужен страховой сертификат АКОРД?
Свидетельство о страховании ответственности АКОРД может быть запрошено у владельца корпорации по разным причинам. Все предприятия, с которыми вы ведете бизнес, должны иметь собственные страховые полисы. Предприятия могут быть спокойны, зная, что они защищены от возможных судебных исков благодаря доказательствам, предоставленным сертификатом ACORD.
- Материальный ущерб. Вы можете быть привлечены к финансовой ответственности за ремонт, если поставщик или субподрядчик, которого вы используете, нанесет ущерб имуществу клиента.
- Личный вред. Вы можете нести ответственность за ущерб, если один из ваших сотрудников физически ранит третье лицо во время работы.
- Нестандартная работа. Работа, которая не соответствует ожиданиям, может привести к требованию о возмещении ущерба за счет устранения проблем.
Каждый владелец компании хочет знать, что он защищен от судебных исков, связанных с действиями других лиц. Любая корпорация или подрядчик, которого вы нанимаете, должны иметь страховку ответственности, прежде чем они начнут работать на вас.
Как получить страховой сертификат для ACORD?
Страховой сертификат ACORD (COI) выдается компанией Hartford автоматически при покупке полиса страхования гражданской ответственности. Существует два варианта получения копии страхового полиса:
- Получите подтверждение страхования гражданской ответственности от вашего страховщика.
- Страховые сертификаты можно запросить через раздел «Мой аккаунт» на их веб-сайте. Как правило, они обрабатывают запросы в течение одного часа.
Ряд полисов коммерческого страхования, таких как перечисленные ниже, могут сопровождаться сертификатом страхования ответственности ACORD от вашей страховой компании.
- Страхование гражданской ответственности
- Политика владельца бизнеса
- Коммерческое автострахование
- Страхование оплаты труда работников
- Страхование профессиональной ответственности
Заключение
В заключение, одним из видов страхования, в котором нуждается каждый владелец небольшой корпорации, является страхование гражданской ответственности. Не стоит рисковать платить за претензии из своего кармана. В действительности многие небольшие компании просто не могут позволить себе урегулировать претензии по ответственности. Подобные иски возникают в ходе обычных деловых операций чаще, чем вы можете себе представить.
Часто задаваемые вопросы о страховании корпоративной ответственности
Что такое обязательства страховой компании?
Страхование ответственности защищает владельцев бизнеса, фрилансеров и самозанятых от финансовых потерь, понесенных в результате исков о халатности со стороны их сотрудников, клиентов, акционеров или широкой общественности.
Что называют обязательствами?
Ответственность можно определить как состояние ответственности за что-либо, например, за оплату или предоставление товаров или услуг третьей стороне. Налоговые обязательства домовладельца могут включать платежи, причитающиеся городу или округу, а также федеральным, государственным и/или местным органам власти в отношении подоходного налога и/или налога на имущество.
Что такое зонтичная страховка?
Зонтичная страховка — это дополнительная защита, которая выходит за пределы полиса и покрытия основного страхового плана. Кроме того, зонтичное страхование расширяет защиту основного полиса, включая такие вещи, как травмы, материальный ущерб, судебные иски и личную ответственность.
похожие статьи
- ЧТО ТАКОЕ AD&D: что это такое, отличия и преимущества
- ПОЛИТИКА КОМПЕНСАЦИИ В ОТНОШЕНИИ ПРИЗРАЧНЫХ РАБОТНИКОВ: определение и все, что вам нужно знать
- NC INSURANCE LICENSE: Планы медицинского страхования Северной Каролины
- Что такое жилье: определение, стоимость и покрытие
Справка
