Если у вас есть квартира, ваша ассоциация домовладельцев возместит внешний ущерб в случае стихийного бедствия. Однако они не покроют любой ущерб, нанесенный интерьеру вашей квартиры или вашим вещам. Вот тут-то и приходит на помощь страхование кондо: страхование кондоминиума (полис HO-6), также известное как «полное страхование», защищает все, что находится в вашей квартире. Businessyield составил рейтинг лучших фирм по страхованию кондоминиумов на основе доступности, удовлетворенности клиентов и финансовой устойчивости.
Что такое страхование кондоминиума?
Страхование кондоминиума можно сравнить со страхованием домовладельцев и арендаторов, но оно специально создано для кондоминиумов. В то время как ваша ассоциация домовладельцев обычно несет ответственность за любой ущерб снаружи вашего здания, вы несете ответственность за любой ущерб внутри вашей квартиры.
Страхование квартиры защищает ваши вещи, в том числе технику, личные вещи и саму квартиру. Он может покрывать ущерб от различных источников, таких как огонь и дым, вандализм, молния и многое другое. Хотя вы можете считать, что вы достаточно защищены основной политикой вашего ТСЖ, все же необходимо обеспечить, чтобы все внутри вашего подразделения не было повреждено.
Что такое политика HO-6?
Еще одна фраза для страхования кондоминиума - это полис HO-6. Страхование квартиры и страхование HO-6 обычно используются для обозначения одного и того же страхового полиса. Базовое страхование жилья — это полис HO-3, страхование арендаторов — это полис HO-4, а комплексное страхование домовладельцев — это полис HO-5 на страховом рынке.
Топ-5 компаний по страхованию кондоминиумов в 2023 году
Понимание ваших потребностей и сравнение котировок являются важными шагами в поиске лучшей страховой компании. Bankrate рассмотрел такие аспекты, как варианты покрытия, цены, доступность и оценки сторонних компаний, таких как JD. На основе нашего исследования мы сотрудничали с Power и AM Finest, чтобы определить лучшие фирмы. Однако имейте в виду, что ваши потребности уникальны для вашего сценария, поэтому лучший кондоминиум для вас может отличаться.
№ 1. Страхование совхозов
Обычные планы кондоминиумов State Farm включают в себя все основные покрытия, которые требуются большинству людей, а также отличный набор дополнительных вариантов покрытия. Если вор совершает мошеннический перевод с вашего счета или вы непреднамеренно получаете поддельную купюру, защита от подделки денег и подделки может возместить до 1,000 долларов США. Страхование охлажденных продуктов может помочь оплатить замену поврежденных продуктов в вашем холодильнике или морозильной камере в случае отказа оборудования или отключения электроэнергии.
№ 2. Эри
Страхование квартиры в Эри очень простое, однако они имеют несколько выдающихся дополнительных типов покрытия. К ним относятся страхование по вывозу мусора и замена замков, в рамках которого выплачивается до 250 долларов за повторный ключ или замену замков после преступления. После покрытия убытка ваш полис Erie может также покрывать временный ремонт, чтобы предотвратить дальнейший ущерб. Erie Insurance также включает единственную в своем роде функцию, которая покрывает расходы на оказание первой помощи людям или собакам.
№3. Бегемот
Hippo — относительно новый бренд, но владельцам квартир стоит изучить его. Существует множество вариантов страхового полиса кондоминиума, включая покрытие оборудования для домашнего офиса, резервного водоснабжения, неисправности оборудования и ценностей. Вы также можете сэкономить деньги на своем полисе, запросив расценки за восемь или более дней до желаемой даты вступления в силу, живя в районе ТСЖ, не имея ипотеки или купив новую квартиру. Компания Hippo Home Care также может помочь вам с плановым обслуживанием, что поможет предотвратить повреждение до того, как оно произойдет.
Зачем нужно страхование кондоминиума?
Хотя вы можете полагать, что ваша ассоциация домовладельцев покрывает ущерб, причиненный вашей квартире, это часто распространяется только на внешний вид вашего здания и любые помещения общего пользования. Ничто внутри вашей квартиры не застраховано вашей ассоциацией домовладельцев и требует отдельного страхового покрытия кондоминиума. Страхование квартиры покрывает следующее:
- Устройство было физически повреждено.
- Личные вещи
- Медицинские выплаты и ответственность
- Покрытие потери использования
- Оценка потери квартиры
В некоторых случаях вы можете дополнить страховку кондоминиума дополнительным покрытием. Если у вас есть исключительно ценное имущество, вы можете захотеть получить дополнительное покрытие для его защиты. Если вы проживаете в районе, подверженном наводнениям, землетрясениям или другим стихийным бедствиям, которые не покрываются вашим текущим полисом, вы можете рассмотреть возможность добавления дополнительного покрытия.
Что покрывает страхование кондоминиума?
Типичный страховой полис кондоминиума HO-6 включает следующие покрытия:
№1. Покрытие жилья
Этот раздел вашей политики HO-6 охватывает конкретные опасности, такие как пожар и молния, ветер и град, вандализм и т. д., которые вызывают повреждение структурных компонентов интерьера вашего подразделения, но не подпадают под действие основной политики здания. Стены, полы, окна и любые прикрепленные приспособления или компоненты, такие как кухонные шкафы, встроенные книжные шкафы и сантехника, могут быть включены или не включены. Чтобы убедиться, что у вас есть достаточный охват структуры вашей квартиры, запросите копию основной политики управляющего зданием или ассоциации собственников, в которой указывается, какие структурные особенности квартиры находятся в ведении администрации или ТСЖ. Уровень покрытия разный.
№ 2. Страхование личного имущества
Это защищает ваши вещи, включая одежду, мебель, гаджеты, бытовую технику, посуду, украшения и так далее. В общем, вы должны выбрать сумму покрытия, эквивалентную стоимости ваших вещей. Ваша страховая компания будет определять суммы требований одним из двух способов, в зависимости от полиса:
- Фактическая денежная стоимость: Платит вам текущую денежную стоимость вашего товара (ов) за вычетом амортизации.
- Покрытие стоимости замены: Покрытие затрат на замену возмещает вам стоимость вещей той же или равной стоимости по текущей рыночной цене.
№3. Страхование личной ответственности
Если кто-то получит травму в вашей квартире или вы случайно повредите их личное имущество и будете признаны виновными, это покрытие покроет ваши судебные издержки, а также их медицинские счета. В зависимости от страховщика ограничения ответственности часто варьируются от 100,000 500,000 до XNUMX XNUMX долларов. Если ваши активы стоят больше, вам следует подумать о покупке зонтичного страхового полиса, чтобы обеспечить дополнительную защиту.
№ 4. Дополнительные расходы на проживание
Если вы не можете проживать в своей квартире, пока она ремонтируется или перестраивается, ваш полис страхования кондоминиума покроет такие расходы, как проживание в гостинице и питание в ресторане. Это также известно как покрытие потери использования.
Другие варианты страхового покрытия кондоминиума
Ваша страховая компания может также предоставить дополнительное покрытие в дополнение к обычному страховому покрытию. Вот несколько примеров:
- Покрытие для оценки убытков. Если претензия, поданная от имени основного страхового полиса кондоминиума, превышает лимит покрытия, например, ремонт крыши здания после града, избыточная стоимость может быть переложена на владельцев квартир. Покрытие оценки убытков возместит вам вашу часть расходов до уровня покрытия вашего полиса.
- Вред воды. Ущерб от воды, вызванный резервным копированием или переполнением канализационной линии или водостока, не покрывается страхованием кондоминиума. Это дополнительное покрытие поможет в оплате поврежденного или уничтоженного имущества.
- Сейсмическая активность или наводнение: если вы проживаете в зоне повышенного риска, вам может потребоваться получить страховку, которая явно покрывает такие события.
На что не распространяется страхование кондоминиума?
Страхование квартиры не покрывает определенные риски, опасности и обязательства. Вот несколько примеров:
- Нормальное ухудшение
- Заражение термитами
- Общий космический урон
- Умышленное причинение вреда или ущерба
- Ущерб от наводнений и землетрясений
Какой тип страхования кондоминиума мне нужен?
Если у вас есть ипотечный кредит и вы профинансировали покупку своей квартиры или кооператива, ваш кредитор потребует от вас наличия страховки кондоминиума. Вашему ТСЖ или кондоминиуму может потребоваться страховое покрытие, даже если вы полностью владеете своей квартирой.
Ряд факторов влияет на то, сколько страховки квартиры вам требуется. Вот несколько примеров:
- Какие структурные повреждения покрываются основным полисом ТСЖ кондоминиума? Основной полис касается только фундаментальных вещей, таких как повреждение стен, окон и дверей, или он также распространяется на пол, потолок и сантехнику? Знание того, что покрывает основной полис, определит, какое покрытие жилища вам требуется.
- Сколько денег вам понадобится, чтобы заменить ваши личные вещи? Эксперты рекомендуют провести полную инвентаризацию вашего домашнего имущества и рассчитать, сколько будет стоить замена всего, чтобы решить, какое покрытие вам нужно для вашего личного имущества.
- Можете ли вы покрыть судебные и медицинские расходы, если кто-то получит травму в вашем кондоминиуме? Если вас признают виновным в травме или повреждении имущества, произошедших в вашей квартире, вы можете быть привлечены к ответственности за юридические и медицинские расходы. Личные сбережения, капитал в кондоминиуме, пенсионные счета и другие активы могут быть использованы для компенсации этих расходов. Покрытие вашей ответственности должно быть достаточным для защиты ваших активов. Лимиты покрытия ответственности часто варьируются от 100,000 500,000 до XNUMX XNUMX долларов США.
- Можете ли вы платить из своего кармана, если вам нужно жить в другом месте, пока ваша квартира ремонтируется или перестраивается? Хотя страхование квартиры возместит вам расходы на проживание, пока ваша квартира будет ремонтироваться, есть ли у вас средства для покрытия альтернативного жилья в течение длительного периода времени? В зависимости от страховщика, покрытие потери использования обычно ограничивается 20% от общего покрытия жилья и личного имущества.
Какова стоимость страхования кондоминиума?
Согласно данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию за 2019 год, средняя стоимость страхования кондоминиума составляет 512 долларов в год, это самая последняя доступная версия. Стоимость страхования кондоминиума сильно варьируется в зависимости от того, где вы проживаете, сколько страхового покрытия вам требуется и франшизы, которую вы выбираете. Ознакомьтесь с типичным страховым взносом на квартиру в вашем штате:
| Область | Среднегодовая стоимость |
| Алабама | $559 |
| Аляска | $408 |
| Аризона | $407 |
| Арканзас | $549 |
| Калифорния | $563 |
| Колорадо | $431 |
| Коннектикут | $409 |
| Делавэр | $445 |
| Флорида | $997 |
| ГРУЗИИ | $516 |
| Гавайи | $325 |
| Айдахо | $426 |
| Иллинойс | $394 |
| Индиана | $347 |
| Айова | $265 |
| Канзас | $404 |
| Кентукки | $395 |
| Луизиана | $765 |
| Мэн | $349 |
| Мэриленд | $324 |
| Массачусетс | $447 |
| Мичиган | $378 |
| Миннесота | $326 |
| Миссисипи | $617 |
| Миссури | $403 |
| Монтана | $410 |
| Небраска | $358 |
| Невада | $444 |
| Нью-Гемпшир | $347 |
| Нью-Джерси | $457 |
| Нью-Мексико | $415 |
| New York | $578 |
| Северная Каролина | $502 |
| Северная Дакота | $293 |
| Огайо | $312 |
| Оклахома | $655 |
| Орегон | $375 |
| Пенсильвания | $393 |
| Род-Айленд | $524 |
| Южная Каролина | $504 |
| Северная Дакота | $303 |
| Теннесси | $479 |
| Техас | $531 |
| Юта | $271 |
| Vermont | $354 |
| Виргиния | $371 |
| Вашингтон | $390 |
| Вашингтон, округ Колумбия | $377 |
| Западная Виргиния | $320 |
| Висконсин | $258 |
| Вайоминг | $409 |
Как приобрести страховку кондоминиума
Многие организации, которые продают страхование домовладельцев, также продают планы кондоминиумов. Рассмотрим следующие компании, которые легко доступны:
- Олстейт.
- Амика.
- Чабб.
- Фермеры.
- Компания взаимного страхования свободы
- Nationwide.
- Страхование совхозов.
- Путешественники.
Котировки страхования квартиры обычно доступны на веб-сайтах страховщиков или по телефону. Если вы не хотите делать домашнюю работу, вы можете нанять независимого агента, чтобы сравнить цены для вас.
Как снизить расходы на страхование кондоминиума
Есть три основных способа сэкономить на страховании квартиры:
- Смотреть по сторонам. Чтобы найти лучшую цену на желаемое страховое покрытие кондоминиума, мы рекомендуем получить котировки как минимум от трех страховых компаний.
- Ищите выгодные предложения. Если вы объедините страхование квартиры и автомобиля с одним и тем же страховщиком, вы сможете сэкономить деньги. Некоторые страховщики обеспечивают экономию, если в вашей квартире есть функции безопасности, такие как дымовая сигнализация и засовы.
- Увеличьте страховую франшизу. Не делайте этого, если вы не уверены, что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть большую сумму в случае чрезвычайной ситуации. В противном случае уменьшенная премия может оказаться неэффективной.
Страхование кондоминиума против страхования ТСЖ
Страхование ТСЖ покрывает два вида покрытия: ответственность и имущество. Покрытие ответственности основного полиса может помочь оплатить медицинские счета и судебные издержки, если кто-то получил травму в месте общего пользования, например, в клубе, вестибюле или бассейне, но оно не распространяется на травмы, полученные гостями в стенах вашего кондоминиума.
Управление кондоминиумом может выбрать одну из трех различных форм страхования имущества:
- Полное покрытие обеспечивает максимальную защиту для владельцев квартир, поскольку распространяется как на здание кондоминиума, так и на любую общую собственность. Это также обычно охватывает изменения, которые вы внесли в свои квартиры, такие как сделанная на заказ плитка и настенные покрытия.
- Покрытие стен, также известное как покрытие отдельных объектов, обеспечивает несколько большую защиту, чем покрытие голых стен. Он охватывает структуру и системы здания, а также встроенные функции внутри единиц, такие как кухонные шкафы и утопленные книжные шкафы.
- Покрытие голых стен предлагает наименьшую защиту владельцам квартир, поскольку распространяется только на помещения общего пользования, конструкцию здания и его системы, такие как электропроводка и сантехника. Интерьер вашей квартиры не включен.
Прежде чем получить полис страхования кондоминиума HO-6, важно понять, какое покрытие уже включает полис HOA. Если в вашем комплексе действует политика «все включено», вам может не понадобиться много жилищного покрытия. Тем не менее, исключения из политики ТСЖ также имеют большое значение. Основной полис, например, может охватывать внутреннюю конструкцию вашей квартиры, но исключать нестандартные приспособления, которые вы устанавливаете, такие как дорогая импортная плитка или изготовленный на заказ витраж.
Вам нужна страховка домовладельцев для квартиры?
Если у вас есть ипотечный кредит на вашу квартиру, ваш кредитор почти наверняка потребует от вас страховки. Покупка страховки – разумное финансовое решение. Страхование квартиры, с другой стороны, не сравнимо с обычным полисом страхования домовладельцев, потому что оно распространяется только на вашу отдельную квартиру, а не на здание в целом.
Какая страховка нужна для квартиры?
Страхование кондоминиума, обычно называемое страхованием HO-6, представляет собой полис, предназначенный для работы в сочетании с основным страховым полисом, которым владеет ваша организация. Он защищает ваши личные вещи, а также, во многих случаях, стационарные приспособления в вашей квартире, такие как встроенные бытовые приборы. В случае, если вам предъявят иск за халатность или если вам нужно переехать во время аварийного ремонта, это также поможет покрыть связанные с этим расходы.
Что делать, если я снимаю квартиру?
Даже если ваша ассоциация квартир или арендодатель не требует этого, в ваших интересах получить страховку арендатора. Это тот случай, если вы снимаете квартиру или дом. Страхование арендаторов, как правило, недорогое и может покрывать ваши личные вещи в дополнение к искам об ответственности в случае, если вы несете юридическую ответственность за травмы или материальный ущерб другого лица.
В чем разница между страхованием квартиры и страхованием домовладельцев?
Ваше имущество, любые травмы, которые могут возникнуть в вашей собственности, за которые вы несете юридическую ответственность, и любые временные расходы на проживание покрываются страхованием квартиры, так же как и страхованием домовладельцев. Повреждения снаружи вашего дома, включая наружные стены и гаражи, не покрываются страховкой квартиры. Это основное различие между двумя типами политик. Кроме того, защита ответственности от несчастных случаев, произошедших в местах общего пользования вашего многоквартирного дома (таких как коридоры, парковки и т. д.), может не быть включена в ваш полис кондоминиума.
Таунхаусы застрахованы так же, как квартиры?
Страхование кондоминиума может быть для вас вариантом защиты ваших инвестиций, если вы покупаете таунхаус, который является частью сообщества, которое обязывает жителей вступать в ассоциацию кондоминиумов. С другой стороны, если вы отвечаете за внешний вид своего таунхауса, вам потребуется политика домовладельцев, которая распространяется как на внутреннюю, так и на внешнюю часть вашей квартиры.
Часто задаваемые вопросы о страховании кондоминиума
В чем разница между HO6 и ho3?
У домовладельцев со страховкой HO-3 и HO-6 разные потребности. Страховка HO-3 предназначена для домов на одну семью, а страховка HO-6 предназначена для кондоминиумов. Есть некоторые сходства, например тот факт, что они оба охватывают личную собственность, ответственность, медицинские выплаты и потерю возможности использования.
Что такое страховой полис HO6?
Страховой полис HO6 — это страхование домовладельцев для владельцев кондоминиумов или кооперативов. Вы владеете своей квартирой или кооперативной квартирой и, вероятно, несете ответственность за любой ущерб, нанесенный ей.
Страхование квартиры дороже страхования дома?
Поскольку он покрывает дополнительные опасности, полис страхования дома может легко стоить в два раза дороже, чем полис страхования кондоминиума для той же площади (например, вашего дома, садовника, бассейна и т. д.). Поскольку вы защищаете только часть здания, вы будете платить меньше за страхование владельца квартиры.
Статьи по теме
- КОНДО VS КВАРТИРА VS. ТАУНХАУС: в чем разница?
- РАЗНИЦА МЕЖДУ КОНДО И ТАУНХАУСОМ: В ЧЕМ РАЗНИЦА
- ТАУНХАУС: определение, плюсы, минусы и все, что вам нужно (+ бесплатные советы)
- ПРОГРАММА ДЛЯ УПРАВЛЕНИЯ ТСЖ: обзоры лучших вариантов в 202 году3
- УПРАВЛЕНИЕ НЕДВИЖИМОСТЬЮ: управляющие недвижимостью и управляющие компании (+Лучшее программное обеспечение)
Рекомендации
