План коммерческого медицинского страхования управляется и контролируется частной компанией, а не правительством штата или федеральным правительством. Коммерческое медицинское страхование бывает разных форм и размеров. Более подробную информацию о примерах коммерческого медицинского страхования, покрытии, компаниях и принципах работы можно найти здесь.
Что такое коммерческое медицинское страхование?
Коммерческая медицинская страховая компания — это компания, которая не находится в ведении правительства штата или федерального правительства. Вместо этого этим видом страхования занимается частная или государственная компания. По данным Бюро переписи населения, у большинства американцев есть коммерческая медицинская страховка.
Поскольку государственное медицинское страхование, такое как Medicare и Medicaid, находится в ведении государства, оно не считается коммерческим медицинским страхованием. Планы Medicare Advantage и Medigap, с другой стороны, являются коммерческим медицинским страхованием, поскольку ими управляют частные страховые компании.
Коммерческое здравоохранение делится на два вида: групповое и негрупповое. Сотрудники или организации сотрудников часто предлагают групповое медицинское страхование. Физические лица могут приобретать планы медицинского страхования, не являющиеся групповыми, через рынок медицинского страхования своего штата или за его пределами.
Как работает коммерческое медицинское страхование
Медицинское лечение может быть дорогостоящим. Если у вас нет медицинской страховки, вам придется оплачивать все визиты к врачу, процедуры, отпускаемые по рецепту лекарства и другие медицинские счета из своего кармана, что может быть непомерно дорого. Многие люди не в состоянии заплатить эту сумму, поэтому большинство из нас полагаются на медицинскую страховку, чтобы сэкономить деньги на здравоохранении.
Коммерческое медицинское страхование — это договор между вами и поставщиком медицинских услуг, предусматривающий разделение стоимости вашего лечения. Чтобы использовать план, вы должны платить ежемесячную плату. Последующее разделение затрат зависит от особенностей вашего плана. На самом деле франшиза, доплата и совместное страхование являются распространенными способами покрытия некоторых ваших медицинских расходов.
После регистрации в коммерческом плане медицинского страхования вы должны получить членский пакет, который включает вашу страховую карту и другую информацию о плане. Поскольку полисы коммерческого медицинского страхования покрывают широкий спектр процедур, вам нужно сохранить свои документы и проверять их по мере необходимости. Если у вас возникнут дополнительные вопросы, вы можете обратиться в свою коммерческую страховую компанию.
Не забудьте взять с собой к врачу вашу коммерческую карточку медицинского страхования, как только она у вас появится. Прежде чем записаться на прием, убедитесь, что врач включен в ваш страховой план. Некоторые полисы медицинского страхования ограничивают вас определенной сетью поставщиков, поэтому проконсультируйтесь со своим врачом или практикующим врачом, чтобы узнать, принимают ли они ваш план.
Офис вашего врача проверит ваше страховое покрытие после того, как вы приедете на прием. После вашего визита ваш врач подаст заявление в вашу коммерческую медицинскую страховую компанию. Претензия будет рассмотрена вашей страховой компанией, и покрываемая сумма будет отправлена поставщику услуг.
В чем разница между коммерческим и частным медицинским страхованием?
С технической точки зрения нет различия между коммерческим медицинским страхованием и государственным медицинским страхованием. Коммерческое медицинское страхование выдается частными эмитентами, тогда как государственное медицинское страхование выдается федеральными организациями. Работодатель может заплатить работнику за коммерческую страховку, или человек может купить ее самостоятельно в частном порядке. Подавляющее большинство поставщиков частного страхования являются коммерческими предприятиями, хотя некоторые из них также являются некоммерческими организациями.
Как узнать, есть ли у меня коммерческая медицинская страховка?
Если правительство не является организацией, которая обеспечивает ваше медицинское страхование, то у вас есть так называемое коммерческое медицинское страхование. Коммерческая медицинская страховая компания — это любой бизнес, который продает медицинское страхование населению. Это распространяется на планы медицинского страхования, предлагаемые государством, такие как Medigap, которыми управляют коммерческие страховые компании.
Каковы преимущества коммерческого медицинского страхования?
Медицинское страхование, предоставляемое частными компаниями, может быть более надежным, чем медицинское страхование, предоставляемое государством. Вполне возможно, что повышение заработной платы на работе может затруднить вам участие в определенных государственных программах, и законодатели имеют право изменять эти программы по своему усмотрению. С другой стороны, условия коммерческих планов медицинского страхования, особенно групповых планов, более или менее гарантированно останутся такими же, пока вы сохраняете свою текущую работу.
Является ли PPO Medicare или коммерческим?
Внутренняя работа плана PPO. Форма утвержденного Medicare плана медицинского страхования, предлагаемая частной компанией, которая может служить альтернативой оригинальному Medicare для покрытия большинства льгот, предоставляемых Частями A и B вашего пакета Medicare. В большинстве случаев он также покрывает расходы на лекарства (Часть D). Для получения дополнительной информации, пожалуйста, обратитесь к словарю Medicare.
Примеры коммерческого медицинского страхования
Коммерческое медицинское страхование осуществляется в различных формах. Крайне важно знать, какие варианты доступны, как они работают и в чем различия между ними. Некоторые сорта также можно смешивать и сочетать. Гибкие счета расходов и сберегательные счета, например, должны дополнять другие планы, оплачивая расходы, которые не покрываются основной страховкой. Ниже перечислены некоторые из наиболее распространенных типов коммерческого медицинского страхования.
№1. Организация поддержания здоровья
Вы должны выбрать лечащего врача (PCP) из сети HMO. Помимо неотложной помощи, вы должны проконсультироваться с этим основным лечащим врачом в случае любого состояния здоровья. Если основной лечащий врач не может адекватно справиться с проблемой, он может направить вас к специалисту из сети HMO. Единственным исключением являются акушеры-гинекологи; пациенты могут сразу записаться на прием. У HMO часто самые низкие страховые взносы и выплаты из собственного кармана, но они также имеют наименьшее количество вариантов. Не будет, если вы захотите обратиться к врачу, которого нет в сети. Размер ежемесячного страхового взноса, франшизы и доплаты зависит от вашего плана.
№ 2. Предпочтительная организация-поставщик
В PPO, как и в HMO, есть сеть врачей, но страхователи имеют больше свободы и гибкости. Ваша доплата будет ниже, а стоимость услуг покроется в большем объеме, если вы обратитесь к сетевому врачу. Если вы посещаете врача, не входящего в сеть, вы все равно будете застрахованы, но будет оплачен только процент от стоимости, и вам придется доплачивать из своего кармана. Вам не нужна рекомендация вашего лечащего врача, чтобы обратиться к специалисту. PPO взимают ежемесячные страховые взносы, франшизы и доплаты, как и HMO. В зависимости от вашего покрытия суммы различаются.
№3. Эксклюзивные организации-поставщики
Вы должны посещать врачей сети, если у вас есть EPO, но вы не должны обращаться к лечащему врачу за направлением, прежде чем обратиться к специалисту. Поскольку у вас нет каких-либо преимуществ за пределами сети, вы являетесь сетевыми поставщиками. Большинство полисов HMO и PPO дороже, чем планы EPO. Они могут быть лучшими для молодых, здоровых людей, которые не ожидают, что им потребуется много медицинской помощи в следующем году. Вы ежемесячно платите страховые взносы, франшизы и доплаты.
№ 4. План точки обслуживания
POS — это гибридный план, включающий функции HMO и PPO. Кроме того, PCP, который предоставляет большинство услуг, может направить вас к сетевому специалисту, если это необходимо в плане POS. Франшиза может не предоставляться для многих услуг PCP. Вы можете обратиться к врачу, не входящему в сеть, как и в случае с PPO. Вы будете в некоторой степени покрыты, но ваши личные расходы будут выше. Ежемесячные страховые взносы, ежегодная франшиза и доплаты будут оцениваться.
№ 5. Гибкий счет расходов
Работодатели, предоставляющие медицинское страхование, могут также предлагать счет с гибкими расходами в качестве дополнения к пакету медицинских пособий. Вы выбираете сумму, которая будет от вашей зарплаты равными частями от каждой зарплаты в течение года, без налогов. Вы можете использовать эти деньги для покрытия любых соответствующих медицинских или стоматологических расходов, которые у вас есть в течение года, таких как франшизы, доплаты, лекарства, отпускаемые без рецепта, очки, другое медицинское оборудование и различные связанные со здоровьем запасы.
№ 6. План медицинского страхования с высокой франшизой
Большинство других планов медицинского страхования имеют меньшую франшизу, чем HDHP. Ежегодная франшиза в размере не менее 1,350 долларов США для человека или 2,700 долларов США для семьи соответствует требованию. Ежемесячные взносы часто ниже, чем у традиционных планов HMO или PPO. Чтобы сделать франшизу более разумной, HDHP часто имеют сберегательный счет для здоровья. Этот план лучше всего подходит для здоровых людей, которые не ожидают, что им потребуется много медицинских услуг, и могут позволить себе заплатить значительную сумму в случае неотложной медицинской помощи.
№ 7. Сберегательный счет здоровья
Медицинский сберегательный счет является хорошим дополнением к плану медицинского страхования с высокой франшизой. Вы можете использовать счет, чтобы сэкономить деньги на франшизе, доплатах и других приемлемых расходах на здравоохранение. Вы не платите налоги с денег, которые вы кладете на этот счет, точно так же, как и со счетом с гибкими расходами. Сберегательные счета здоровья много здоровья страховые компании которые предоставляют HDHP, но вы также можете открыть их в большинстве банков.
№8. Частная плата за услугу
Частная корпорация управляет планом PFFS, который является разновидностью льготного плана Medicare. PFFS позволяет вам обращаться к сетевым поставщикам без направления к специалисту. С другой стороны, врачи могут решать, какие услуги предоставлять в каждом конкретном случае. Хотя вы можете обратиться к врачу, не входящему в сеть, который принимает условия плана, ваши личные расходы будут выше. Вы несете ответственность за оплату страховых взносов Medicare и любых доплат на ежемесячной основе.
Топ-5 крупнейших коммерческих компаний медицинского страхования
Крупнейшие коммерческие медицинские страховые компании — это организации с наибольшим количеством членов. Под членством понимается количество людей, состоящих в плане медицинского страхования у определенного поставщика. Полис медицинского страхования может быть оформлен по-разному. План льгот вашего работодателя, например, может включать коммерческое медицинское страхование. Ниже приведены ведущие коммерческие медицинские страховые компании.
№1. UnitedHealth Group
UnitedHealthcare, дочерняя компания UnitedHealth Group, является крупнейшим поставщиком медицинского страхования с точки зрения общего числа членов. UnitedHealthcare предлагает широкий спектр продуктов, от индивидуального медицинского страхования до полноценных планов вознаграждения сотрудников для некоторых из крупнейших компаний мира. Кроме того, его полисы доступны во всех 50 штатах. Штаб-квартира UnitedHealthcare находится в Миннетонке, штат Миннесота.
UnitedHealthcare, помимо того, что имеет наибольшее количество членов, имеет сеть из более чем 1.3 миллиона врачей и медицинских работников, а также более 6,500 больниц. Это означает, что если у вас есть UnitedHealthcare, у вас будет широкий спектр вариантов лечения.
№ 2. Гимн
С более чем 45 миллионами участников Anthem является вторым по величине поставщиком медицинского страхования по общему количеству участников. Большой и малого бизнеса, частные лица, а также рынки Medicaid и Medicare обслуживаются отделом коммерческого и делового здравоохранения компании.
Ассоциация синего креста и синего щита владеет Anthem. Это означает, что вы можете встретить товары с брендом BCBS при покупке страховки Anthem на бирже штата, но вы будете покупать у Anthem.
Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Джорджия, Индиана, Кентукки, Мэн, Миссури, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Йорк, Огайо, Вирджиния и Висконсин входят в число штатов, в которых работает коммерческая компания медицинского страхования Anthem.
№3. Aetna
CVS Health Corp. приобрела Aetna в 2018 году. В настоящее время организация находится в ведении CVS Health, которая смогла плавно объединить свои сети поставщиков с членской базой Aetna. Более того, Aetna является третьим по величине поставщиком медицинского страхования и услуг по членству с 1853 года. Однако большая часть ее членов поступает из частного рынка, где она предоставляет медицинское страхование корпорациям и их сотрудникам. На 2023 плановый год Aetna вернулась на небольшое количество рынков ACA.
№4. Cigna
Cigna является четвертой по величине крупной медицинской страховой компанией в США. Кроме того, Cigna со штаб-квартирой в Блумфилде, штат Коннектикут, предоставляет медицинское страхование и медицинские услуги предприятиям по всему миру. Кроме того, Cigna предоставляет стоматологическое, поведенческое здоровье, зрение, дополнительное медицинское обслуживание и покрытие Medicare / Medicaid в дополнение к корпоративным полисам медицинского страхования и управлению планами.
Аризона, Колорадо, Флорида, Джорджия, Иллинойс, Канзас, Миссисипи, Миссури, Северная Каролина, Пенсильвания, Теннесси, Юта и Вирджиния входят в число 13 штатов, в которых Cigna предлагает индивидуальное медицинское страхование. Cigna также предлагает планы Medicare Advantage в 16 штатах и округе Колумбия.
№5. Humana
Humana является пятой по величине страховой компанией по количеству участников. Компания начала продавать страхование на случай длительного ухода в 1961 году, а затем расширилась до продажи полисов коммерческого медицинского страхования. С января 2018 года Humana не выпускает новую индивидуальную медицинскую страховку ACA, но продолжит признавать текущие полисы ACA. В настоящее время Humana в основном работает на рынке медицинского обслуживания, предлагая либо преимущества медицинского обслуживания, либо дополнительный план (или и то, и другое) в каждом штате.
Является ли коммерческая страховка Obamacare?
Закон о доступном медицинском обслуживании наиболее известен под сокращенным прозвищем «Obamacare». Этот законодательный акт представляет собой федеральный закон, который часто используется для обозначения индивидуальных полисов медицинского страхования, которые покупаются через государственные биржи или торговые площадки здравоохранения. Поскольку эти планы предоставляются частными фирмами, строго говоря, они считаются коммерческим страхованием; тем не менее, они обязаны соблюдать определенные правила, установленные федеральным правительством.
Каковы примеры коммерческого медицинского страхования?
HMO, PPO, планы POS (пункт обслуживания), HRA (счета возмещения расходов на здравоохранение) и планы LTC (долгосрочный уход) являются одними из наиболее распространенных видов медицинского страхования, предлагаемых частными компаниями. Помимо традиционной Medicare, коммерческое медицинское страхование также включает Medicare Advantage, Medigap и любые другие дополнительные планы Medicare. Значение этой фразы также можно расширить, включив в нее стоматологическое страхование и страхование зрения в дополнение к общему медицинскому страхованию.
Что такое коммерческое страхование лекарств, отпускаемых по рецепту?
Процент стоимости рецептов, рекомендованных врачом и выписанных фармацевтом, покрывается коммерческим страхованием отпускаемых по рецепту лекарств. Коммерческое страхование лекарств, отпускаемых по рецепту, является разделом полиса в большинстве коммерческих планов медицинского страхования. С другой стороны, некоторые планы, которые покрывают только лекарства, могут, если у вас еще нет страхового покрытия по рецепту. Чаще всего их предлагают крупные коммерческие медицинские страховые компании.
Страхователь платит ежемесячную плату за коммерческое страхование лекарств, отпускаемых по рецепту, точно так же, как и за медицинское страхование. Большинство планов также предусматривают ежегодную франшизу, а также доплату в зависимости от типа назначенного лекарства. В большинстве случаев к разным дозам наркотиков применяются разные ставки доплаты. Если доступны непатентованные лекарства, страховые компании предпочитают их, поскольку они дешевле. Как правило, фармацевтические препараты известных брендов стоят дороже, особенно если доступен непатентованный аналог. Специальные лекарства имеют свою собственную доплату и требуют особого управления.
Заключение
У вас, вероятно, есть коммерческая медицинская страховка, если вы не участвуете в плане государственного медицинского страхования, таком как Medicare или Medicaid. Существует множество различных планов, поэтому убедитесь, что вы выбрали тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Все примеры коммерческого медицинского страхования четко разделены в этой статье.
Часто задаваемые вопросы
Как следует сравнивать медицинские страховые компании?
При поиске полиса медицинского страхования очень важно сравнивать страховые компании. Помимо тарифов, франшиз и сетей планов, компании могут отличаться по целому ряду параметров.
Как определить крупнейшие медицинские страховые компании?
Есть ряд факторов, которые следует учитывать при выборе крупнейшего поставщика медицинского страхования. Среди всех примеров, которые можно использовать для определения коммерческого медицинского страхования, можно привести тот факт, что его рыночная доля показывает долю отрасли, которую контролирует фирма, и таким образом демонстрирует охват компании среди держателей полисов.
Каковы пять крупнейших медицинских страховых компаний?
Список пяти ведущих коммерческих медицинских страховых компаний: UnitedHealth Group, Anthem, Centene, Humana и Health Care Service Corp. среди ведущих медицинских страховых компаний (HCSC).
Статьи по теме
- ЧТО ТАКОЕ MEDICARE ЧАСТЬ C: Планы и расходы Medicare Advantage
- HEALTH INSURANCE CALIFORNIA: 10 самых доступных медицинских страховок в Калифорнии
- Медицинский сберегательный счет (MSA): лучшие варианты выхода на пенсию
- СТОИМОСТЬ ОПЕРАЦИИ НА НОСЕ: комплексная разбивка стоимости для всех сценариев (обновлено)
