Вы, вероятно, общаетесь с потенциальными деловыми партнерами и клиентами каждый день как владелец малого бизнеса. Если вы намерены иметь с ними тесные отношения, вас почти наверняка в какой-то момент попросят предоставить страховой сертификат COI.
Вот что означает этот запрос и как на него реагировать.
Что означает страховой сертификат (COI)?
Страховая компания или брокер выдает страховой сертификат (COI). ИСП подтверждает наличие страхового полиса и поясняет его основные характеристики и условия. Обычный COI, например, включает в себя имя держателя страхового полиса, дату вступления полиса в силу, тип покрытия, лимиты полиса и другие соответствующие факты полиса.
Таким образом, без COI компания или подрядчик будут бороться за безопасность клиентов; большинство нанимателей не захотят брать на себя риск любых расходов, которые может понести подрядчик или поставщик.
Когда компания нанимает подрядчика или другую организацию для оказания услуг, она должна получить копию своей COI и убедиться, что она актуальна.
Виды страховых свидетельств (COI)
Страховые сертификаты делятся на следующие категории:
№1. Сертификат страхования ответственности
Это следует учитывать не только для защиты владельца проекта, но и для предоставления менеджеру проекта и, возможно, кредитору дополнительного застрахованного статуса. Проверка сертификатов страхования ответственности является важной частью передачи риска от владельца проекта стороннему поставщику. Ищите некоторые из следующих индикаторов в COI, чтобы убедиться, что ваше страховое покрытие третьей стороны адекватно:
- Дополнительный застрахованный статус распространяется на соответствующие лица.
- Опишите операции, над которыми работает поставщик/субподрядчик.
- Отказ от суброгации
- Предоставляется «первичное и ненакопительное» покрытие.
Вам следует приобрести и просмотреть страховые подтверждения для более точного изучения этой информации о страховом покрытии.
№ 2. Свидетельство о страховании компенсации работникам
Это должно быть затребовано и задокументировано в соответствии с действующими законами и законами штата.
№3. Сертификат автогражданской ответственности
Все принадлежащие поставщику, арендованные, не принадлежащие и арендованные автомобили должны контролироваться.
Объяснение дополнительного застрахованного
Форма АКОРД 25, представляет собой стандартизированный шаблонный документ, обычно используемый для представления любого из пяти основных типов страховых полисов. Это один из документов по ИСП, которым BCS занимается чаще всего. Он будет включать в себя названного застрахованного — физическое или юридическое лицо, несущее наибольшую ответственность и выплачивающее премию, — а также любых дополнительных застрахованных, перечисленных в полисе.
Дополнительным страхователям разрешено покрытие по договору с владельцем полиса, но они не несут ответственности за уплату страховых взносов и не имеют полномочий изменять условия полиса.
Возвращаясь к нашему примеру со зданием отеля, дальнейшее застрахованное одобрение может быть каскадным следующим образом:
- Генеральный подрядчик и владелец отеля подписывают контракт на строительство. Пункт договора требует генеральный подрядчик нести страхование коммерческой гражданской ответственности на время проекта. Гостиничная сеть будет включена в качестве дополнительного застрахованного генеральным подрядчиком, поскольку, даже если гостиничная сеть не ведет работы, к ним могут быть предъявлены иски в случае физического ущерба из-за халатности третьих лиц.
- После этого генеральный подрядчик получит дополнительное застрахованное одобрение от каждого стороннего субподрядчика, выполняющего работы для себя и гостиничной сети. Если все сделано правильно, это фактически перенесет ответственность на страхование субподрядчиков.
В чем разница между ИСП и страхованием?
Одно дело, когда одна сторона подтверждает наличие страховки другой стороны для покрытия любого имущества или телесных повреждений. Он может запросить копию их страхового покрытия.
Другой случай — это когда одна сторона (например, «Real Estate Corp.») нанимает другую сторону (например, «Paul the Plumber LLC») для проекта и требует, чтобы третья сторона выдала COI. Как указывалось ранее, ИСП представляет собой краткий документ, содержащий все соответствующие факты страхового полиса в удобном стандартном формате.
Когда Real Estate Corp. запрашивает у Пола-сантехника COI, она просит, чтобы полис был «одобрен» (иначе «изменен»), чтобы полис мог предложить дополнительный застрахованный статус Real Estate Corp. Полученный COI часто будет включать формулировка о том, что «Real Estate Corp. указана в качестве дополнительного застрахованного лица». В результате, если Real Estate Corp. выдается в результате инцидента, связанного с бизнесом Пола, они также должны быть защищены его страховкой.
Страховые сертификаты не разрешается:
- Сменить покрытие.
- Изменить условия договора страхования
Проверка соответствия ИСП
Когда дело доходит до страхового соответствия, необходимо учитывать различные переменные.
Крайне важно, чтобы тот, кто проверяет ваши страховые сертификаты на соответствие требованиям, был дисциплинированным, опытным, квалифицированным и обладал практическими знаниями:
- Условия контракта
- Формы и стандарты для АКОРД
- Полисы страхования
- Одобрительные фразы
- Положения о компенсации работникам
Невозможность «заявить» (иначе «протолкнуть») иски из-за несоблюдения ИСП может иметь катастрофические последствия, учитывая, что вердикты и расчеты часто превышают семизначную сумму.
Большая часть вашей должной осмотрительности может быть сведена к догадкам, если вы не используете всеобъемлющие системы отслеживания документов.
Кто имеет право на получение страхового сертификата?
Страховая компания выдает страховые сертификаты от имени застрахованной стороны (обычно поставщика или подрядчика). Поэтому, как правило, страховая компания предоставляет копию COI — доказательство существования страховки — застрахованному лицу в момент приобретения полиса или по запросу.
В свою очередь, когда подрядная организация требует подтверждение страховки, потенциальный поставщик или подрядчик должен представить COI непосредственно клиенту.
Прежде чем уполномочить поставщика или подрядчика приступить к работе, клиент должен получить свежую COI в качестве подтверждения того, что изменения были внесены и действуют.
Как получить справку о страховании COI?
Если вам необходимо запросить справку о страховании у вашего страховщика, стандартная процедура выглядит следующим образом:
Во-первых, спросите своего клиента, который запрашивает COI, каковы должны быть минимумы и ограничения покрытия. Если вам нужно увеличить размер премии, узнайте имя, адрес и идентификационный номер налогоплательщика вашего клиента.
Позвоните своему брокеру и объясните, что вам требуется страховой сертификат и минимальная сумма покрытия. Если ваш полис уже соответствует критериям, брокер позвонит вашему оператору, чтобы получить COI. Если вам необходимо приобрести райдер для увеличения охвата проекта, ваш брокер предоставит вам необходимую информацию и документацию.
Когда вы будете готовы, ваш брокер подготовит COI и предоставит вам распечатанный страховой сертификат, который вы должны передать своему клиенту, чтобы завершить транзакцию и подписать контракт, чтобы начать ваше партнерство.
Хотя этот процесс довольно прост, следует отметить, что получение COI у вашего брокера может занять несколько дней или даже недель, в зависимости от того, насколько легко связаться с вашим брокером и как быстро он или она сможет заполнить всю необходимую документацию. и предоставить вам ваш COI.
Когда и где вам может понадобиться ИСП?
Свидетельство о страховании ответственности может потребоваться:
- Подпишите клиентское соглашение.
- Работать фрилансером
- Заключить договор коммерческой аренды.
- Привлекайте новых клиентов
№1. Подпишите клиентское соглашение.
По условиям договора клиент может запросить страховой сертификат. В некоторых ситуациях ваша страховка ответственности может защитить ваших клиентов от потенциальных убытков и ущерба, причиненных вашей компанией.
Например, мастерская по ремонту компьютеров имеет долгосрочный контракт с местной компанией. Если технический специалист случайно уронит ноутбук клиента во время ремонта, общая ответственность компании по ремонту компьютеров покроет стоимость замены сломанного ноутбука.
№ 2. Заключить договор коммерческой аренды.
Для подписания договора аренды нового офиса, магазина или другого бизнес-объекта может потребоваться свидетельство о страховании ответственности.
Например, ваша бухгалтерская фирма недавно застраховала свою гражданскую ответственность, чтобы выполнить условия своего нового коммерческого договора аренды. Клиент поскользнулся и упал на парадной лестнице вашего нового офиса и подал в суд. Ваш покрытие общей ответственности покроет судебные издержки для вас и вашего арендодателя.
№3. Работать фрилансером
Компании, которые нанимают подрядчиков, часто хотят знать, что они не будут нести ответственность, если подрядчик совершит ошибку. Финансовые потери или убытки, возникающие в результате работы подрядчика, как правило, компенсируются при наличии у подрядчика страхования ответственности – без участия бизнеса, нанявшего подрядчика.
Например, строительная компания нанимает независимого подрядчика для установки окон в офисе. Готовые окна не соответствуют стандартам контракта, что приводит к перерасходу на тысячи долларов. Стоимость замены окон будет оплачена, если строительный бизнес вынудит подрядчика застраховать свою ответственность.
№ 4. Привлекайте новых клиентов
Создать солидную деловую репутацию сложно, особенно когда вы только начинаете. Страхование ответственности демонстрирует потенциальным клиентам, что ваша компания может выдержать обычные несчастные случаи и судебные разбирательства, повышая вашу надежность.
Сколько стоит страховой сертификат?
Страховой сертификат на самом деле бесплатный, потому что это бесплатная услуга, предоставляемая фирмой, которая предоставила вам страховку для вашего бизнеса. Если ваш брокер взимает с вас плату за предоставление COI, пришло время переключиться.
Однако, если рассматриваемая работа требует дополнительного покрытия, которое не предусмотрено вашим полисом, вам может потребоваться заплатить дополнительную премию для покрытия этих расходов. Кроме того, ваш брокер никогда не должен взимать с вас плату за предоставление вам страхового сертификата, независимо от того, сколько вам требуется.
Как долго я должен поддерживать COI?
Даже после того, как подрядчик предоставил COI, у клиента мало стимулов отклонить или удалить его.
Помните, что цель COI состоит в том, чтобы предложить подтверждение того, что подрядчик имел определенную сумму страховки в течение определенного периода времени. Хотя период покрытия может заканчиваться на определенную дату, ответственность за ущерб или ущерб, причиненный в течение этого периода времени, может продолжаться даже после завершения проекта.
Например, симптомы производственной травмы, вызванной применением на рабочем месте опасных продуктов, могут не проявляться месяцами и даже годами. Если они это сделают, ведение списка подрядчиков по проекту, а также сертификат их страхового покрытия поможет защитить вашу компанию, а также гарантировать, что жертвы получат адекватное возмещение.
В случае трудового спора ИСП может помочь организации-заказчику доказать, что подрядчик не был нанят в качестве штатного сотрудника. Это может быть важно в контексте трудовых споров, связанных с полисами медицинского страхования, оплачиваемым отпуском и другими проблемами.
Чтобы защитить вашу компанию в долгосрочной перспективе, надежная стратегия отслеживания COI включает в себя мониторинг охвата текущей деятельности и сохранение предыдущих доказательств охвата.
Хотя период покрытия может заканчиваться в определенную дату, ответственность за ущерб или травмы, полученные в течение этого периода, может продолжаться даже после завершения проекта.
Сертификат страхового мониторинга COI и управления им
Многие фирмы полагаются на неэффективные или несуществующие методы сбора документов. Если учесть, что от 36% до 53% малых фирм участвуют хотя бы в одном судебном процессе в год, а около 90% корпораций вовлечены в судебные процессы в любой момент, трудно не воскликнуть: «ПОЧЕМУ?!?»
Контракты должны быть заключены с каждым сотрудником и сторонним поставщиком, участвующим в ваших усилиях в качестве владельца бизнеса. Поскольку ваша компания уникальна, вам следует адаптировать свои контракты к ней, а не копировать их из Интернета. Вам также понадобится юрист, который поможет вам структурировать эти контракты.
Для измерения и отслеживания соответствия поставщиков у вас должен быть сертификат механизмов отслеживания страховки. Для некоторых чрезвычайно крупных проектов, таких как упомянутое ранее здание отеля, может потребоваться несколько сотен страховых сертификатов и других учетных данных поставщиков. Руководителям проектов не хватает времени и ресурсов для управления всеми этими документами, соблюдения стандартов соответствия, отслеживания сроков действия COI и выполнения проектов в соответствии с графиком.
Как работают деньги Coi?
Сумма денег, которую страховая компания тратит на поддержание статуса вашего полиса страхования жизни, известна как оплата стоимости страхования (COI). Ваш возраст и состояние здоровья на момент подачи заявки на страховое покрытие будут определять сумму, которую вы будете платить.
Какова цель Coi?
Страховая компания или брокер предоставит страховой сертификат (COI), подтверждающий наличие страхового полиса. COI, который обеспечивает защиту от ответственности за несчастные случаи на рабочем месте или травмы, часто требуется владельцам малого бизнеса и подрядчикам для ведения бизнеса.
Почему компании требуют Coi?
COI в основном действует как доказательство страхования, поэтому другие компании, с которыми вы работаете, знают, что у вас есть страховая защита, необходимая для снижения рисков. Прежде чем заключать коммерческое соглашение, он предлагает душевное спокойствие.
Что такое процедура Coi?
Когда внешний интерес или отношения связаны с конкретным исследовательским проектом и могут оказать существенное и неблагоприятное влияние на исследование или привести к его предвзятости, определяется ИСП проекта (или представляется его восприятие). COI необходимо контролировать, уменьшать или устранять.
Что означает Coi, когда речь идет о контрактах?
Страховой сертификат демонстрирует потенциальным клиентам и партнерам, что ваша компания надлежащим образом застрахована и что ведение бизнеса с вами безопасно.
Часто задаваемые вопросы о страховании ИСП
Почему компании просят страховой сертификат?
Это демонстрирует потенциальным клиентам, что у вас есть достаточные пределы ответственности для защиты вашей работы. Знание того, как получить COI, имеет решающее значение для ведения вашего бизнеса.
В чем разница между страховым полисом и страховым свидетельством?
Фразы страховой полис и страховой сертификат не взаимозаменяемы. План страхового покрытия называется страховым полисом. Страховой сертификат – это документ, подтверждающий, что ваше транспортное средство застраховано.
Кто является держателем сертификата COI?
Держателем сертификата является тот, кто получает ИСП от застрахованного лица. Застрахованный представляет COI держателю сертификата, чтобы продемонстрировать, что он имеет адекватное покрытие.
