Свидетельство о страховании ответственности — это документ, подтверждающий наличие у вашей компании страхования общей ответственности или иной защиты ответственности. Он сообщает клиентам и потенциальным партнерам, что ваша организация защищена от судебных исков, связанных с предполагаемым повреждением имущества, телесными повреждениями или другим ущербом.
Вы должны сначала иметь страховое покрытие бизнеса, чтобы получить сертификат страхования ответственности. Большинству компаний следует застраховать гражданскую ответственность. Чтобы подтвердить их страховое покрытие, вы также можете попросить поставщиков, с которыми вы собираетесь сотрудничать, предоставить сертификат об ответственности. В этом посте мы определимся, что такое личный сертификат ОСАГО, его форма и стоимость, а также как его получить.
Что такое сертификат страхования ответственности?
Свидетельство о страховании ответственности (COI) — это документ, в котором обобщается страховое покрытие ответственности вашей компании. Это демонстрирует, что у вашего бизнеса есть полисы страхования гражданской ответственности, ответственности транспортных средств или другие полисы страхования ответственности. Документ не предлагает тщательного анализа покрытия вашей политики ответственности; скорее, он предлагает краткий обзор.
COI в первую очередь касается защиты ответственности, однако это не страховой полис и не предлагает никакой защиты. Вместо этого он привлекает внимание к важным сведениям о ваших полисах, включая даты их вступления в силу, номера полисов и лимиты ответственности. Для страхования имущества и других видов страхования, таких как гражданско-правовая ответственность и страхование автомобилей, используются разные формы ИСП.
Когда вам нужен личный сертификат страхования ответственности?
Если ваша фирма собирается арендовать новое имущество или оборудование или пытается заключить контракт с другим предприятием на выполнение работ или оказание услуг, вам, вероятно, потребуется COI. Прежде чем разрешить вам начать аренду или любую работу, компания-работодатель может потребовать от вас предоставить сертификат. Как только вы предполагаете, что он вам понадобится, вы должны попросить своего страхового агента или страховщика предоставить сертификат.
Что входит в личный сертификат страхования гражданской ответственности?
Ассоциация исследований и разработок совместных операций (ACORD), некоммерческая исследовательская организация для мирового страхового сектора, публикует стандартные формы, на которых многие страховщики выдают COI. Другие используют свои оригинальные формы. ИСП дает представление о страховании коммерческой ответственности вашей компании, независимо от формы. В своей самой основной форме он обычно содержит:
- Имя и адрес производителя («производитель» — это агентство или брокер).
- Имя, адрес и контактная информация для вашего бизнеса
- Список страховых компаний, которые покрывают вашу компанию
- Информация о защите ответственности вашего бизнеса, такой как общая ответственность, ответственность автомобиля, зонтичная страховка и/или компенсация работникам.
- Описание деятельности, местоположения и (если применимо) транспортных средств вашего бизнеса.
- Имя и адрес владельца сертификата (компания, запросившая сертификат).
- Подпись представителя, назначенного страховщиком для утверждения страховых свидетельств
Зачем мне нужен сертификат страхования гражданской ответственности?
Когда ответственность и значительные убытки вызывают беспокойство, необходимо страховое свидетельство. Например, если вы владеете компанией по ландшафтному дизайну, клиент может запросить подтверждение страховки, чтобы показать, что определенные обязательства будут покрыты во время проекта. Наличие соответствующего страхового покрытия и свидетельства о страховании обеспечит вам и вашему клиенту душевное спокойствие и защитит вас и вашего клиента, независимо от типа клиента, с которым вы работаете.
Часто бывает необходимо получить контракты. Многие предприятия и люди, нанимающие подрядчиков, хотят быть уверены, что они не будут нести ответственность за травмы, материальный ущерб или некачественную работу; в результате они требуют, чтобы вы получили страхование бизнеса.
Наличие документации о страховании вашей небольшой компании является преимуществом, даже если вас не просили ее предоставить. Сертификат обычно включается в вашу первоначальную страховую документацию, но если нет, они должны предоставить его вам по запросу.
Как получить свидетельство о страховании ответственности
Чтобы получить COI для вашей компании, необходимо выполнить несколько важных процедур.
№1. Получите необходимую информацию:
Чтобы получить COI, нужно сначала узнать о минимальных потребностях компании по найму в страховом покрытии. По сути, это включает в себя обращение к компании за письменным заявлением о покрытии ответственности и ограничениях вашего бизнеса, необходимых для обеспечения контракта или аренды. Чтобы выдать COI, вашему агенту или страховщику потребуется эта информация.
№ 2. Наймите брокера, агента или страховщика:
Сообщите любой из этих сторон, что вам требуется ИСП. Попросите вашего страхового специалиста помочь вам определить, соответствует ли ваш действующий полис стандартам, если вы не уверены. Спросите своего агента или страховщика, какие изменения потребуются и сколько они будут стоить, если ваш нынешний план не будет соответствовать стандартам.
Рассмотрим сценарий, когда потенциальный арендодатель запрашивает общий совокупный лимит в размере 2 миллионов долларов на страхование вашей ответственности. Если текущий совокупный максимум вашего полиса составляет 1 миллион долларов, ваш страховой агент должен объяснить стоимость повышенных ограничений. Запросите сертификат у своего агента или страховой компании после внесения всех необходимых корректировок.
Форма свидетельства о страховании ответственности
Доказательство страхования установлено, и ваше покрытие перечислено в форме свидетельства о страховании ответственности. Документ, удостоверяющий страхование, известен как форма сертификата страхования ответственности (COI). Вы или ваша компания указаны в качестве страхователя или назначены застрахованным лицом.
В форме также указывается тип страхования ответственности, лимиты полиса, а также даты начала и окончания периода покрытия. Это демонстрирует всем сторонам, участвующим в вашем страховом покрытии. Ваши потребители могут завершить покупку, зная, что существует страховая защита, просмотрев COI.
Каковы основные разделы бланка свидетельства о страховании ответственности?
Большинство страховщиков, агентов и брокеров используют стандартную форму, созданную некоммерческой ассоциацией исследований и разработок совместных операций (ACORD). Его также можно назвать ACORD 25 или просто страховым сертификатом ACORD. Этот шаблон COI содержит:
- Дата: время публикации формы.
- Отказ от ответственности: юридический язык, утверждающий, что сертификат является только представлением вашего покрытия, а не страховым полисом.
- Производитель: страховой брокер или агентство, выдавшее сертификат.
- Застрахованный: Лицо (лица) или компания (компании), на которых распространяется страховой полис, вместе с их именем и адресом.
- Страховые покрытия: они могут включать общую ответственность, профессиональную ответственность, коммерческое транспортное средство, зонтичное страхование или компенсацию работникам. Наряду с номерами полисов в этой области также отображаются даты вступления в силу и истечения срока действия.
- Страховщики: Все организации, предлагающие вышеупомянутое страхование.
- Лимиты покрытия: сумма покрытия в долларах, которую предлагает каждый полис, вместе с различными подтипами покрытия.
- Описание транспортных средств, местоположений и операций: общая область для ответов на запросы, например добавление в качестве дополнительного застрахованного.
- Владелец сертификата: физическое или юридическое лицо, которому была предоставлена ИСП.
- Отмена: Обратите внимание, что если застрахованный отменяет полис до истечения срока действия, владелец сертификата будет уведомлен.
- Подпись: подпись агента, брокера или уполномоченного представителя агента или брокера.
Справка о стоимости страхования ответственности
На вопрос «Сколько стоит сертификат?» часто спрашивают о сертификатах страхования гражданской ответственности. Быстрый ответ заключается в том, что это не должно стоить ничего, потому что большинство агентов и брокеров предлагают их бесплатно и покрывают расходы за счет премий, которые платят их клиенты. Страховое покрытие, которое вы приобретаете, должно быть понятно всем сторонам, поскольку никто не заинтересован в том, чтобы нести ответственность за иск из-за чего-то такого простого, как стоимость сертификата.
Однако мы предпочитаем рассматривать стоимость сертификата ОСАГО под другим углом. Мы учитываем точку зрения держателя сертификата, организации, которая будет получать страховой сертификат, а также представление о стоимости неполучения и отслеживания страховых сертификатов ответственности. Это может стоить бизнесу всего, если он не будет настаивать, а затем подтверждать сертификаты.
Да, поддержание страховки стоит денег. Кроме того, требовать сертификаты страхования от всех подрядчиков, поставщиков и других третьих сторон дорого. Проверка специфики страхового покрытия, отслеживание его, чтобы убедиться, что оно не истекает, и обеспечение того, чтобы поставщики изменяли свое покрытие, поскольку страховые потребности меняют все затраты. Стоимость часто также не является незначительной.
Когда вашей компании нужен сертификат страхования ответственности?
Люди, с которыми вы хотите сотрудничать, могут захотеть, чтобы ваша компания предоставила документацию, подтверждающую наличие необходимой коммерческой страховки. От вас могут потребовать предъявить свидетельство о коммерческой страховке:
№1. Подписать клиентский договор
При заключении договора клиент может запросить у вашего предприятия справку о страховании ответственности. Эти клиенты хотят быть уверены, что у вас есть страхование ответственности на случай, если что-то пойдет не так, потому что в этом случае они могут быть вынуждены взять на себя любые расходы, связанные со спором об ответственности.
Пример. Компания по ремонту компьютеров заключает годовой договор на техническое обслуживание и ремонт компьютеров в университете. Университет требует, чтобы компания приобрела страховку общей ответственности для защиты от несчастных случаев, которые приводят к повреждению имущества компьютеров или травмам.
№ 2. Приобретите новый проект.
Когда вы делаете ставку на проект или обращаетесь к новому клиенту, вы можете включить подтверждение страховки, даже если ваши клиенты этого не хотят. Гарантия страхования ответственности успокаивает потенциальных клиентов и может повысить их готовность вести с вами дела.
Пример: Чтобы привлечь новый бизнес и защитить себя от обвинений в профессиональной небрежности, небольшая ИТ-консалтинговая фирма получает страхование от ошибок и упущений (E&O). Поскольку другая консалтинговая фирма не была застрахована, компания получает еще одного значительного клиента, выдавая страховой сертификат E&O.
№3. Подпишите договор аренды бизнеса.
Если ваш бизнес сдает в аренду коммерческую недвижимость (например, магазин, офис или склад), условия аренды могут потребовать от вашего арендодателя предоставить свидетельство о страховании гражданской ответственности. Если клиент подает иск о повреждении имущества или телесных повреждениях, страхование гражданской ответственности защитит и вас, и арендодателя.
Пример: Крошечный бизнес по обучению ИТ арендует помещение в бизнес-комплексе. Бизнес просят показать свидетельство о страховании гражданской ответственности арендодателя.
№ 4. Заниматься самостоятельной подрядной работой
Когда вы работаете подрядчиком в компании или агентстве по трудоустройству, они могут потребовать подтверждения страхования ответственности. Свидетельство о страховании ответственности свидетельствует о том, что у вас есть финансовые средства для самостоятельного решения любых проблем с ответственностью, что предотвращает участие агентства или компании в каких-либо судебных процессах, которые вы могли бы иметь с третьими лицами.
Консультант по ИТ предоставляется кадровой организацией компании-разработчику программного обеспечения, например, для работы с ведущим клиентом. Заказчик возбуждает дело о профессиональной ответственности против консультанта, когда их связь становится натянутой.
Сколько времени нужно, чтобы получить свидетельство о страховании ответственности?
Свидетельство о страховании гражданской ответственности уже может присутствовать в ваших полисных документах, если у вас есть полис страхования гражданской ответственности. Вы можете мгновенно обмениваться цифровыми страховыми сертификатами со своим арендодателем, клиентами или субподрядчиками по электронной почте от некоторых поставщиков, таких как biBERK и Thimble.
Другие компании, предлагающие страхование бизнеса, требуют, чтобы вы связались или запросили копию онлайн, но обычно они должны быть в состоянии предоставить вам COI в течение нескольких часов.
Почему мой клиент просит свидетельство о страховании ответственности?
Они хотят быть уверены, что у вас есть соответствующая страховка. Ваш клиент хочет убедиться, что у вас есть адекватная страховка для защиты от определенных финансовых рисков, связанных с деятельностью.
Как я могу запросить свидетельство о страховании ответственности?
Просто свяжитесь со своим агентом и сообщите ему страховые требования компании по найму, а также имя и адрес человека, который запрашивает COI. Агент даст вам COI, чтобы вы могли передать его бизнесу, в котором вы работаете, если покрытие выстроится.
Является ли Coi тем же, что и страхование ответственности?
Вы можете продемонстрировать наличие страховки гражданской ответственности, предъявив страховой сертификат. Сертификат страхования общей ответственности, доказательство страхования или форма ACORD 25 — это другие названия.
Зачем мне может понадобиться свидетельство о страховании гражданской ответственности?
Независимо от того, просит ли кто-то подтверждение страховки, как это часто бывает, подписываете ли вы контракт с новым клиентом, сдаете ли в аренду коммерческую недвижимость или запрашиваете профессиональную лицензию, вы предоставляете им свидетельство о страховании гражданской ответственности. Страховые сертификаты облегчают деловые операции.
Что покрывает страховка COI?
Он предлагает предприятиям защиту от ответственности за несчастные случаи на рабочем месте или травмы.
Заключение
Доказательством страхования деловой ответственности является свидетельство о страховании гражданской ответственности. В нем содержится краткая информация о страховании вашей ответственности, включая номера полисов, ограничения и даты вступления в силу. Вы можете получить сертификат, обратившись за ним к своему страховому агенту, брокеру или страховщику. Как только вы предполагаете, что вам понадобится COI, вы должны подать заявление на его получение. Генеральный подрядчик, владелец недвижимости или другая компания могут запретить вам начинать работу или сдавать недвижимость в аренду до тех пор, пока вы не предоставите подписанный COI.
Статьи по теме
- COI INSURANCE: значение и как получить страховой сертификат
- УНИВЕРСАЛЬНАЯ ПОЛИТИКА ЖИЗНИ: определение и принцип работы
- СРЕДНЯЯ СТОИМОСТЬ СТРАХОВАНИЯ БИЗНЕСА В 2023 ГОДУ
- ПОДЕЛИТЬСЯ СЕРТИФИКАТОМ: обзор, шаблоны, тарифы, форматы (+ Quick Tool)
- Какова СРЕДНЯЯ СТОИМОСТЬ СТРАХОВАНИЯ БИЗНЕСА? (Подробное руководство)
Справкаs
