Вы можете задаться вопросом: «Что такое страховая премия?» получаете ли вы свой первый полис или продлеваете существующий. Премия по страхованию автомобиля — это просто деньги, которые вы платите своей страховой компании в обмен на полис. Премии по автострахованию включают несколько переменных, например, как часто вы их платите, как фирмы их рассчитывают и как ваша премия может меняться с течением времени. Редакционная группа по страхованию в Businessyield разбирает все, что вам нужно знать о премиях по страхованию автомобилей, чтобы вы могли лучше понять, что вы платите своей страховой компании и почему.
Что такое премия по автострахованию?
Премия по страхованию автомобиля, часто называемая страховым тарифом, представляет собой стоимость страхового покрытия вашего автомобиля. В зависимости от срока страхования, предлагаемого вашей организацией, общая сумма страхового взноса может покрывать вас в течение шести месяцев или ежегодно. В 2022 году средняя премия по стране за полис полного покрытия составляет 1,771 доллар. Минимальное покрытие стоит 545 долларов в год.
Премия — это то, что поддерживает ваш страховой полис в активном состоянии. Ваша страховая компания обязуется защищать вас и ваш автомобиль в случае аварии или других покрываемых убытков до тех пор, пока вы продолжаете своевременно выплачивать страховые взносы. Если вы не платите страховые взносы, страховщик имеет возможность отменить ваше покрытие по истечении установленного периода времени. Когда ваша страховая компания отменяет ваш полис, ваша страховка заканчивается, и вы теряете страховое покрытие.
Как определяются премии по автострахованию?
Премии для автострахования чрезвычайно адаптированы. Провайдеры используют различные элементы для расчета вашей индивидуальной ставки. Некоторые из этих элементов находятся под вашим контролем, а другие нет. Вот некоторые из факторов, влияющих на страховую премию автомобиля:
№1. Ваш возраст и местонахождение
В большинстве штатов ваш возраст и место жительства являются двумя наиболее важными факторами, влияющими на сумму страхового взноса за автомобиль. Молодые водители, особенно подростки, платят самые высокие страховые взносы, потому что у них наименьший опыт вождения. Ставки автострахования сильно различаются в зависимости от штата. Департамент страхования в каждом штате определяет, как можно использовать отдельные критерии для расчета страховых взносов на транспортные средства. Почтовые индексы важны в других штатах, кроме Калифорнии и Мичигана. Ваши страховые взносы могут быть выше, чем в других почтовых индексах в вашем штате, если ваш почтовый индекс подвержен более суровым погодным условиям, высокому проценту незастрахованных водителей или высокому уровню аварийности.
№ 2. Ваш кредитный рейтинг
При поиске предложения по страхованию автомобиля ваш кредитный страховой балл имеет решающее значение. Водители с плохой кредитной историей рассматриваются страховыми компаниями как люди с высоким уровнем риска, а это означает, что они с большей вероятностью могут попасть в аварию или подать иск. Кредитные баллы теперь запрещены в качестве рейтингового фактора для автострахования в четырех штатах: Калифорния, Гавайи, Массачусетс и Мичиган. Тем не менее, во многих областях повышение вашего кредитного рейтинга может помочь вам получить более низкую премию.
№3. Ваш водительский стаж и история страховых случаев
При принятии решения о расценках вашего полиса страховщики учитывают вашу историю вождения, а также вашу историю претензий. Если у вас есть история нарушений правил дорожного движения, это говорит о том, что вы рисковый водитель. В результате страховая компания увеличивает стоимость покрытия. То же самое можно сказать и о страховых случаях. Подача страхового иска увеличивает ваши шансы на подачу еще одного в будущем. Повышение страхового тарифа — это способ страховой компании минимизировать риск и спланировать будущие претензии.
№ 4. Ваш автомобиль
Производитель и модель вашего автомобиля оказывают значительное влияние на размер страхового взноса. Например, страхование совершенно нового автомобиля или роскошного внедорожника может быть значительно дороже, чем страхование подержанного автомобиля 10 лет. Если что-то сломается или вы попадете в аварию, дорогие автомобили ремонтировать будет дороже. Если ваш автомобиль разбит или украден, ваша страховая компания должна выплатить вам компенсацию на основе текущей рыночной стоимости автомобиля. Как правило, чем выше стоимость вашего автомобиля, тем выше ваша страховая премия.
Стоимость премий по автострахованию
Годовые оценки премий от десяти крупнейших национальных и региональных страховых компаний представлены в таблице ниже. В зависимости от ваших обстоятельств, вы можете обнаружить различные премии. Эти цифры не включают скидки и другие схемы, такие как страхование на основе использования и с оплатой за милю.
| Провайдер автострахования | Среднемесячная оценка затрат | Оценка стоимости полного покрытия |
| USAA | $88 | $1,054 |
| Эри Страхование | $103 | $1,238 |
| Общенациональный | $107 | $1,281 |
| Geico | $109 | $1,308 |
| Автовладельцы | $111 | $1,337 |
| Совхоз | $123 | $1,481 |
| прогрессирующий | $134 | $1,611 |
| Путешественники | $139 | $1,669 |
| Allstate | $174 | $2,088 |
| Фермеры | $178 | $2,140 |
Какова средняя страховая премия по автострахованию?
Согласно нашему анализу годовых данных от Quadrant Information Services, средняя страховая премия по автострахованию в Соединенных Штатах в 2022 году составляет 1,771 доллар в год для полного покрытия. Однако это может быть не так для 2023 года. Средняя годовая стоимость минимального страхового покрытия автомобиля составляет 545 долларов. Однако имейте в виду, что цены на автострахование уникальны для каждого водителя и могут варьироваться в зависимости от различных обстоятельств, поэтому ваша премия, скорее всего, будет отличаться от средней. Эти соображения включают варианты покрытия, тип и модель автомобиля, историю вождения и годовой пробег. В некоторых штатах он может также включать ваш кредитный рейтинг и возраст.
Как сэкономить на страховании автомобиля
Хотя страхование автомобиля может быть дорогостоящим, существует множество способов снизить сумму страхового взноса. Вот несколько идей, как снизить страховой взнос на автомобиль:
№1. Используйте скидки
Почти каждая страховая компания предоставляет скидки, которые могут помочь вам сэкономить на страховом взносе. Некоторые сокращения более существенны, чем другие. При покупке страховки автомобиля обратите внимание на экономию, которую предоставляет каждый поставщик. Быть хорошим учеником, не предъявлять претензий, участвовать в программе телематики, иметь противоугонную систему в автомобиле и страховые планы — все это общие сбережения.
№ 2. Оплатите премию полностью.
Если вы можете позволить себе авансовые платежи, полная оплата ежегодной страховой премии может помочь вам получить более низкую ставку. Даже если это не рекламируется, большинство страховых компаний предоставляют эту скидку. Фактическая экономия варьируется в зависимости от страховой компании, но часто она составляет от 5 до 15%. Если ваша страховка слишком дорогая, даже 5% экономии могут быть полезными.
№3. Изучите свое покрытие.
Существует множество видов страхового покрытия автомобиля, и чем больше у вас их, тем выше может быть ваша страховая премия. На стоимость страховки также влияет выбранный вами тип страхового покрытия. Большинство штатов требуют определенной суммы страхования ответственности. Вы также можете добавить комплексное покрытие столкновений, которое оплатит фактический ущерб вашему автомобилю, если он поврежден или суммируется в покрытом иске.
Хотя заманчиво, когда ваша страховая компания предоставляет дополнительное покрытие, такое как ремонт стекол или помощь на дороге, выбирайте с умом, потому что стоимость этих покрытий может быстро возрасти. Платите только за те типы покрытия, которые вам нужны, и проверяйте наличие дубликатов покрытия. Например, компания, выпускающая вашу кредитную карту, может уже предоставлять помощь на дороге.
В чем разница между страховым предложением и страховой премией?
Страховая цитата - это оценка того, сколько страховая компания будет взимать с вас за страхование. Страховые компании не собирают столько информации при подготовке страхового предложения, сколько при составлении фактического полиса, чтобы сбалансировать точность и простоту.
Например, при получении предложения вас могут спросить, является ли ваша кредитная история фантастической, удовлетворительной или ужасной. После того, как вы подписались на страховку, ваша страховая компания может использовать вашу кредитную страховку (CBI) для расчета премии. Ваша ставка может быть выше или ниже той, что указана в вашем предложении.
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ СОВЕТ:
Будьте правдивы в своей истории вождения при вводе личной информации для страхового предложения. Прежде чем предложить полис, компания, которую вы выберете, скорее всего, узнает о любых махинациях. Если вы не упомянете предыдущие инциденты, ваша страховая премия может быть намного выше, чем указанная цена.
Как часто я должен платить страховую премию?
Различные страховые компании потребуют от вас уплаты взносов по автострахованию через различные промежутки времени. Ежемесячно, два раза в год и ежегодно являются наиболее распространенными альтернативами.
Многие страховые компании позволяют вам выбирать, как часто вы хотите платить, и вы обычно получаете скидку «оплачивается полностью», если платите больше авансом.
Однако в некоторых ситуациях вас могут обязать оплатить весь срок вперед. Это особенно распространено, если вы считаетесь водителем из группы риска, например, если вы ранее просрочили свою страховку или нуждаетесь в SR-22. Это один из методов, который страховые компании используют для снижения риска страхования водителей с высокой степенью риска.
В чем разница между премией по страхованию автомобиля и франшизой?
Как указывалось ранее, ваша страховая премия — это сумма, которую вы согласны заплатить за страховое покрытие. Франшиза по страхованию автомобиля — это сумма, которую вы соглашаетесь выплатить из своего кармана за определенные виды требований, часто подаваемых в соответствии с вашим комплексным полисом или полисом столкновения.
Автострахование оплачивается ежемесячно или ежегодно?
Большинство страховых компаний позволяют вам платить страховой взнос ежемесячно, раз в два месяца или ежегодно. Если вы полностью оплачиваете шестимесячное или годовое покрытие авансом, вы можете иметь право на скидку.
Когда увеличивается страховая премия по автострахованию?
Страхование автомобиля обычно продается с шагом в шесть или двенадцать месяцев. Независимо от продолжительности вашего срока страховые взносы останутся прежними, если вы не внесете изменения в свой полис, например, купите новую машину или переедете в новый дом.
Когда ваш срок истечет, ваша страховая компания пересчитает размер вашей страховой премии. Если вы попали в аварию или были уличены в превышении скорости, ваши ставки могут вырасти; с другой стороны, если вы пройдете курс безопасного вождения, ваши страховые взносы могут упасть.
Страховщики также постоянно меняют свои модели определения суммы, взимаемой за страхование, поэтому ваша стоимость может колебаться, несмотря на отсутствие изменений в вашем статусе вождения.
Заключение
В этой статье мы рассмотрели все, что вам нужно знать о страховых взносах на автомобиль.
Если вы ищете страховку автомобиля и хотите получить лучшую премию, сравните котировки автострахования от нескольких компаний.
Часто задаваемые вопросы о премиум-страховании автомобиля
Что означает 6-месячная премия?
Шестимесячная премия по страхованию автомобиля — это тип страхования, при котором владелец автомобиля вносит один платеж для покрытия своего автомобиля в течение шести месяцев вместо традиционного 12-месячного плана полиса.
Дешевле ли оплачивать страхование автомобиля каждые 6 месяцев?
Поскольку вы платите за покрытие в течение более короткого периода времени, шестимесячный полис обычно дешевле, чем 12-месячный полис. Однако, если вы сравниваете цены на автострахование на ежемесячной основе, разница между шестимесячным и 12-месячным полисом может быть незначительной.
Почему страхование автомобиля падает в 25 лет?
Страхование автомобиля обычно становится менее дорогим, когда вы достигаете 25-летнего возраста. Ваша страховая компания будет считать вас менее рискованным для страхования, поскольку вы приобретаете опыт вождения и избегаете несчастных случаев и претензий, и ваши ставки будут снижаться.
- Лучшее автострахование до 25 лет: стоимость и скидки
- РЫНОЧНЫЕ РИСКИ: лучшие практики и простое руководство с примерами
- РЫНОЧНЫЕ РИСКИ: лучшие практики и простое руководство с примерами
- Контроль стоимости автострахования
- Самая дешевая автостраховка без первоначального взноса в 202 году3
Рекомендации
