Когда дело доходит до автострахования, есть над чем подумать. При оценке покрытия автострахования вы должны учитывать не только расходы на страховые взносы, но и свою франшизу.
Вычеты важны для рассмотрения по целому ряду причин. Во-первых, вы можете в любое время заплатить франшизу за свою политику, поэтому она должна быть той, которую вы можете себе позволить. Кроме того, выбранная вами франшиза может иметь прямое влияние на сумму, которую вы платите за страховые взносы на автомобиль. Может возникнуть соблазн упустить из виду сумму франшизы при покупке страхового покрытия, но это может быть более важным соображением, чем вы думаете. Здесь мы увидим, как работают франшизы автострахования.
Что такое франшиза по автострахованию?
Франшиза по автострахованию — это сумма денег, которую вы соглашаетесь выплатить из своего кармана за ремонт или замену автомобиля после аварии. Если вы попали в аварию, в результате которой вашему автомобилю был нанесен ущерб в размере 5,000 долларов США, и у вас есть франшиза в размере 500 долларов США, страховая компания должна выплатить 4,500 долларов США по претензии, а вы несете ответственность за оставшиеся 500 долларов США.
Прежде чем заключить договор автострахования, вы обсудите сумму франшизы со своим страховым агентом или перевозчиком. Однако вы должны иметь возможность в любой момент изменить размер франшизы.
Как работает франшиза по страхованию автомобиля?
Франшизы по страхованию автомобилей работают как требование для подачи определенных типов требований, предотвращая подачу страхователями фиктивных требований, требуя от них предоплаты в процентах от стоимости. Приобретая страховой полис, страхователь выбирает и согласовывает суммы франшизы.
Большинство поставщиков автострахования просто вычитают вычитаемую сумму из суммы возмещения вашего иска. Например, если ваш механик обходится вам в 3,000 долларов за ремонт, и у вас есть франшиза в размере 500 долларов, ваша страховая компания вышлет вам чек на 2,500 долларов для покрытия расходов.
Франшизы работают одинаково для всех видов автострахования, в которых используются франшизы. Кроме того, франшиза по страхованию автомобиля работает так же, как франшиза по медицинскому страхованию. страхование домовладельцевкачества страхование бизнеса.
Какие виды франшизы по автострахованию доступны?
Ваш полис автострахования представляет собой набор различных покрытий. Некоторые покрытия, в том числе ответственность, оплачивают другую сторону за травмы и ущерб, если вы виноваты в аварии. Другие покрытия, такие как комплексное страхование, защита от столкновений, травмы и незастрахованного имущества автомобилистов, доступны для покрытия травм пассажиров и повреждения вашего автомобиля. Эти покрытия могут включать франшизы или возможность включения франшиз для минимизации стоимости покрытия.
Вот несколько примеров страховок, которые обычно включают франшизу или возможность выбрать ее:
№ 1. Столкновение
Дополнительное страховое покрытие при столкновении покрывает ущерб автомобиля, вызванный столкновением с объектом (например, с телефонным столбом, ограждением, почтовым ящиком или сооружением), когда вы виноваты. Хотя страхование при столкновении не распространяется на механическую поломку или нормальный износ вашего автомобиля, страхование покрывает ущерб, вызванный выбоинами или качением вашего автомобиля.
По данным Института страховой информации, средняя стоимость страхования от столкновений составляет около 300 долларов в год (Triple-I). Если вы подаете иск о повреждении автомобиля в соответствии с покрытием при столкновении, будет применяться франшиза вашего полиса.
№2. Всесторонний
Дополнительное комплексное покрытие защищает ваш автомобиль от кражи и повреждений, вызванных происшествием, отличным от столкновения. Сюда относятся такие угрозы, как пожар, наводнение, вандализм, град, падение камней или деревьев и наезд на животное.
По данным Triple-I, среднегодовая стоимость комплексного покрытия составляет менее 200 долларов. Если вы подаете иск о повреждении автомобиля в рамках комплексного покрытия, будет применяться франшиза вашего полиса.
Несмотря на то, что существует множество ситуаций, в которых может применяться франшиза, есть такие, в которых ваша полная франшиза может не применяться. Например, во Флориде, Кентукки и Южной Каролине, если у вас есть скол или трещина на лобовом стекле, ваша страховая компания восстановит их без франшизы. Некоторые страховщики предоставляют комплексное покрытие с нулевой франшизой, что означает, что если вы подаете иск о любом комплексном ущербе, вам не придется ничего платить, но ваша премия будет больше.
№3. Ущерб имуществу, причиненный незастрахованными/недостаточно застрахованными автомобилистами
Если вы попали в аварию с незастрахованным или недостаточно застрахованным водителем, если водитель не имеет достаточного покрытия, чтобы возместить ущерб, нанесенный вашему автомобилю, или если водитель скрылся, вы можете иметь право подать иск в соответствии с вашим незастрахованным/недостаточно застрахованным покрытие ущерба имуществу автомобилиста. Это покрытие доступно не во всех штатах, но в тех, где оно есть, оно может иметь установленную штатом вычитаемую сумму. Когда требуется франшиза, она обычно невелика и составляет от 100 до 300 долларов.
№ 4. Страхование от травм
Личный вред Защитное покрытие (PIP) может быть включено в ваш полис в зависимости от вашего штата. Это покрытие способствует оплате медицинских счетов для вас и всех пассажиров вашего автомобиля. Это также может помочь покрыть такие расходы, как упущенная заработная плата или если вам требуется, чтобы кто-то занялся домашними делами после несчастного случая, потому что вы не можете сделать это самостоятельно. В зависимости от вашего штата на вас может распространяться франшиза, если вы подаете иск в соответствии с этим покрытием. Многие штаты с франшизой PIP предлагают различные альтернативы, и выбранная вами франшиза может повлиять на вашу ставку.
Какие виды автострахования не требуют франшизы?
В большинстве штатов требуется страхование ответственности, которое помогает покрыть травмы и материальный ущерб другой стороны или сторон, если вы виноваты в аварии. Когда вы покупаете страхование гражданской ответственности, вы выбираете определенную сумму покрытия. Это максимальные суммы, которые страховая компания выплатит другой стороне по покрытому иску. Франшиза не предусмотрена, поскольку покрытие ответственности распространяется на других лиц, которым вы причинили вред или причинили ущерб.
Обычно франшиза отсутствует, если вы выбираете дополнительные покрытия, такие как помощь на дороге или возмещение расходов на аренду автомобиля, хотя могут быть ограничения покрытия и ограничения на количество требований, которые вы можете подать для этих надстроек.
Какова средняя франшиза по автострахованию?
У многих водителей есть планы с полной франшизой и франшизой в размере 500 долларов США, но существует множество различных вариантов франшизы. Ваш выбор франшизы, как правило, будет определяться автостраховой компанией и полисом, который вы выбираете. Также стоит помнить, что ваши комплексные франшизы и франшизы при столкновении не обязательно должны совпадать, и довольно типично иметь одну франшизу выше другой.
Как правило, чем больше ваши комплексные и страховые франшизы, тем ниже ваши общие страховые взносы. Ваша франшиза по страхованию автомобиля будет определяться вашим бюджетом и суммой, которую вы можете позволить себе заплатить из своего кармана, если вам нужно подать иск о покрываемом ремонте вашего автомобиля.
Вычеты по автострахованию часто доступны в следующих размерах:
- $0
- $100
- $250
- $500
- $1,000
- $1,500
- $2,000
- $2,500
Когда вы платите франшизу за страхование автомобиля?
Вы должны оплатить франшизу по автострахованию, если вы вызвали аварию, в результате которой был поврежден ваш автомобиль, и подать иск в рамках страховки от столкновений. Если вы виновны в дорожно-транспортном происшествии и получили ранения, вы также должны заплатить франшизу PIP. В большинстве случаев, если вы используете собственную страховку, вы должны заплатить франшизу, даже если вы не виноваты.
Когда вы должны платить франшизы по автострахованию Примеры
- Когда вы используете страхование PIP для оплаты собственных медицинских расходов, независимо от того, кто виноват.
- Когда вы подаете иск в свою страховую компанию после аварии.
- Когда вы используете свою собственную комплексную страховку для защиты вашего автомобиля.
- При найме незастрахованного автомобилиста страхование от ущерба имуществу для покрытия ущерба автомобиля, причиненного незастрахованным или недостаточно застрахованным водителем.
- Когда в аварии есть совместная вина, и вы используете свою собственную страховку для оплаты ущерба, нанесенного транспортному средству, и медицинских расходов.
Когда не нужно платить франшизу по автострахованию?
Будут случаи, когда вы не обязаны платить франшизу, но это редко. В большинстве случаев вы не будете обязаны платить франшизу, если вы:
- Виноват другой водитель.
Если другой водитель сбивает вас и застрахован, вы не должны нести ответственность за уплату франшизы по иску, который вы предъявляете их страховой компании. Ваши франшизы применяются только тогда, когда вы подаете иск в свою страховую компанию.
- Если ваша франшиза уменьшается,
Некоторые страховые компании предоставляют вариант уменьшения или исчезновения франшизы. Если у вас есть это положение полиса, чем дольше вы не попадете в аварию, тем меньше вам придется платить за свою франшизу. Обычно это кредит в размере 100 долларов США, применяемый к вашей франшизной сумме за каждый год безаварийности. Например, если у вас есть франшиза при столкновении в размере 500 долларов США и вы не попали в аварию в течение четырех лет, вы можете иметь право на скидку в размере 100 долларов США каждый год. Если вам когда-нибудь понадобится подать иск, ваша франшиза составит 100 долларов, а не первоначальные 500 долларов. Когда вы используете уменьшающую франшизу, обычно существует период ожидания, прежде чем вы сможете использовать ее снова. Поговорите со своим страховым агентом или представителем оператора, чтобы узнать, доступна ли эта функция и каковы квалификационные требования.
Соображения при выборе франшизы по страхованию автомобиля
С таким количеством вычитаемых уровней вы можете быть озадачены тем, как выбрать лучший. При поиске полиса автострахования обратите внимание на следующие моменты:
№1. Хотите платить меньше за страхование или ремонт автомобиля?
Большая франшиза обычно снижает страховой тариф, но вы будете платить больше из своего кармана, если подадите иск о повреждении автомобиля. Некоторые требования могут даже покрываться за счет вашей франшизы, и в этом случае вы должны оплатить всю сумму из своего кармана. Например, если вы врежетесь в дерево и нанесете ущерб своему автомобилю на 350 долларов, а ваша франшиза при столкновении составит 1,000 долларов, вам придется заплатить за весь ремонт из своего кармана.
Если вы выберете более низкую франшизу, ваша страховая премия наверняка будет выше, но вы понесете меньше расходов, если подадите иск. Если ваша франшиза составляет 100 долларов, и вы наносите ущерб в размере 350 долларов, врезавшись в дерево, вам просто нужно заплатить свою франшизу в размере 100 долларов, а ваша страховка выплатит оставшиеся 250 долларов. Тем не менее, наличие более низкой франшизы может привести к тому, что вы будете платить больше страховых взносов, не подавая иск. Это характер страхования и иллюстрация риска, который принимаете на себя как вы, так и страховщик.
№ 2. Сколько денег вы можете себе позволить заплатить из собственного кармана?
Прежде чем принять решение о франшизе, подумайте, сколько вы можете позволить себе заплатить, если ваш автомобиль поврежден в результате аварии. Если эта сумма составляет 500 долларов США, вам, как правило, не следует выбирать франшизу, превышающую 500 долларов США. Если вы это сделаете, вы не сможете позволить себе ремонт вашего автомобиля, если вы виноваты, и должны будете оплатить франшизу.
№3. Есть ли франшиза требование с вашим кредитором?
Если ваше транспортное средство профинансировано или арендовано, вам почти наверняка понадобится комплексное покрытие столкновений. Если это так, вы должны выбрать франшизы для каждого. Некоторые кредиторы позволят вам нести максимальную франшизу для всестороннего покрытия и покрытия столкновения. Крайне важно проконсультироваться с финансовой организацией, занимающейся вашим кредитом или арендой, чтобы узнать, применяются ли какие-либо ограничения.
Вы платите франшизу, если вы ударили другую машину?
Если выяснится, что вы виновны в дорожно-транспортном происшествии, в котором вы столкнулись с другим транспортным средством, ваш полис автострахования содержит ряд различных типов покрытия, которые могут стать активными. Ваша ответственность за телесные повреждения и ответственность за ущерб имуществу будет оплачивать ущерб другой стороне, а также ущерб их транспортному средству, и с этими типами покрытия не взимается франшиза. Если, с другой стороны, у вас есть страхование от ДТП и вы хотите, чтобы страховая компания оплатила ремонт вашего автомобиля, вы должны будете оплатить франшизу при ДТП.
Лучше иметь франшизу в размере 500 или 1,000 долларов?
Подавляющее большинство страховых специалистов посоветуют вам выбрать франшизу, которую вы уверены, что сможете заплатить. Если вы хотите, чтобы ваш ежемесячный взнос был дешевле, вы можете подумать о повышении франшизы, если у вас есть на это деньги. С другой стороны, если франшиза в размере 1,000 долларов не соответствует вашим финансовым возможностям, может иметь смысл выбрать меньшую франшизу и заплатить более высокую премию. При принятии решения о франшизе рекомендуется учитывать стоимость вашего автомобиля. Например, если стоимость вашего автомобиля составляет всего 1,500 долларов, установка франшизы в размере 1,000 долларов означает, что ваша страховая компания может нести ответственность только за ущерб, нанесенный вашему автомобилю на сумму до 500 долларов в случае аварии.
Что такое франшиза при страховании от столкновения?
При подаче заявки на страхование от столкновений водитель должен заплатить определенную сумму денег из своего кармана, которая известна как франшиза по страхованию от столкновений. Если водитель совершает аварию, в результате которой его автомобиль повреждается, страховка водителя от столкновений оплачивает ремонт или замену автомобиля. Тем не менее, водитель несет ответственность за оплату франшизы при столкновении до того, как его страховая компания покроет оставшиеся расходы.
Что такое хорошая франшиза для автострахования?
Ваша полная франшиза обычно должна составлять от 100 до 500 долларов, согласно рекомендациям большинства страховых агентов. Претензии на комплексное покрытие обычно подаются за меньший ущерб, чем иски о столкновении, поэтому имеет смысл иметь меньшую франшизу для комплексного покрытия.
Что делать, если ущерб больше, чем вычитаемый?
Если сумма вашего ущерба превышает сумму вашей франшизы, страховая компания выплатит оставшуюся сумму до суммы, которую вы покрываете. Вы тот, кто определяет сумму вашей франшизы, а также пределы вашего покрытия, и вы несете ответственность за осуществление платежей, равных франшизе до того, как ваша страховая компания начнет выплачивать оставшуюся сумму.
Хорошо ли получить франшизу?
Да. Важно следить за цифрами, так как ваша франшиза будет пересчитываться в начале каждого планового года. Если вы уже выполнили свою франшизу за год или очень близки к ней, вам следует рассмотреть возможность завершения всех оставшихся экзаменов или процедур до конца вашего планового года, чтобы уменьшить сумму денег, которую вам придется платить из своего кармана. .
Заключение
Основной вывод заключается в том, что выбор подходящей франшизы требует времени и размышлений. Профессиональный страховой агент может помочь потребителям выбрать наилучший вариант, исходя из их истории вождения, текущего финансового положения, кредитной истории и общих целей финансового планирования.
Часто задаваемые вопросы о франшизе по страхованию автомобиля
Что такое хорошая франшиза для автострахования?
Страховые агенты обычно рекомендуют, чтобы ваша полная франшиза составляла от 100 до 500 долларов. Поскольку комплексные иски обычно предъявляются за меньший ущерб, чем иски о столкновении, обычно уместно иметь меньшую франшизу.
Вы оплачиваете франшизу после ремонта автомобиля?
Ваша страховая компания обычно работает напрямую с ремонтной мастерской. Вы будете платить свою франшизу ремонтной мастерской, как только ремонт будет завершен. Вы не можете выплачивать франшизу с течением времени, если ремонтная мастерская не предлагает план платежей.
Что произойдет, если вы не выполните свою франшизу?
Если вы не соответствуете минимальному минимуму, ваша страховка не будет оплачивать расходы, связанные с франшизой. Тем не менее, даже если вы не соответствуете минимальному критерию, вы можете получить другие льготы по страховке.
Статьи по теме
- СТРАХОВАНИЕ ОТ Столкновений: значение и покрытие
- Адвокат по автомобильным авариям: сборы и как они работают
- Лучшие обзоры национального общего медицинского страхования 2023 Логин, номер телефона, плюсы и минусы
- 6 обязанностей адвоката по травмам
- Самая дешевая автостраховка без первоначального взноса в 202 году3
Рекомендации
