Владельцы малого бизнеса, которые арендуют помещения, в которых находится их компания, могут рассмотреть возможность приобретения страховки арендатора бизнеса. Эта фраза относится к группе планов страхования, предназначенных для защиты арендаторов коммерческих помещений. Вот все, что вам нужно знать о стоимости страхования арендаторов бизнеса и о том, как вы можете его получить.
Что такое страхование арендаторов бизнеса?
Любая политика или комбинация политик, которые защищают предприятия, арендующие недвижимость, такую как офисы, витрины или склады, от определенных убытков и убытков, называются страхованием арендаторов бизнеса. Полис может включать любую или все из следующих форм страхования, в зависимости от уровня покрытия, которое вы требуете от страхования арендаторов бизнеса:
- Страхование гражданской ответственности защищает вашу компанию от претензий со стороны лиц, не являющихся сотрудниками, включая телесные повреждения, материальный ущерб, причиненный вашей компанией в арендованном помещении (не принадлежащем вам), а также рекламный и репутационный ущерб.
- Страхование коммерческой недвижимости защитит вашу компанию от убытков, вызванных хищением имущества, повреждением имущества в результате внешних аварий и некоторых стихийных бедствий. Арендодатели могут потребовать это покрытие для коммерческих арендаторов.
- Страхование от прерывания бизнеса: Страхование от прерывания бизнеса, часто известное как страхование дохода от бизнеса или страхование от потери дохода, покрывает доход, потерянный из-за стихийного бедствия, такого как пожар, вандализм или ураган.
- Политика владельца бизнеса может быть лучшим подходом для получения страхового покрытия арендаторов бизнеса. BOP — это форма страхового полиса, которая сочетает в себе страхование гражданской ответственности, коммерческой собственности и прерывания деятельности. Объединив страховку в BOP, вам просто нужно будет заплатить один взнос и сэкономить деньги.
Кому нужно страхование арендаторов бизнеса?
Любая компания, сдающая в аренду недвижимость для своей деятельности, будь то офис, витрина или склад, должна иметь страховку арендатора. Многим арендодателям нужно, чтобы предприятия предъявили страховое свидетельство, чтобы сдавать в аренду свои помещения. В дополнение к указанию требуемого покрытия ваш арендодатель должен указать, за какие конкретные материальные убытки или претензии компания будет нести ответственность в соответствии с договором, если таковые имеются.
Какая страховка для арендаторов бизнеса?
Тип требуемой страховки для арендаторов бизнеса будет в первую очередь зависеть от ваших операций и помещений, которые вы арендуете. В целом, страховой полис арендатора бизнеса должен защитить вашу компанию от претензий и убытков, связанных с имуществом, предпочтительно включая:
- Ущерб, нанесенный вами или вашими сотрудниками помещению.
- Повреждение или кража третьим лицом.
- Любое оборудование, инвентарь или имущество, хранящиеся в помещении, которое повреждено или украдено.
- Имущественный ущерб, вызванный пожаром, стихийным бедствием или другими непредвиденными событиями.
- Несчастные случаи или травмы на рабочем месте, которые приводят к судебному иску.
Обычный полис страхования бизнеса обычно не покрывает все эти отдельные сценарии, поэтому страхование арендаторов бизнеса обычно представляет собой индивидуальный полис или комбинацию обычных полисов.
Например, если вы владеете производственной компанией и арендуете склад для хранения оборудования и инвентаря, вам, скорее всего, понадобится страховой полис арендатора бизнеса, который защитит компанию не только от повреждения помещения, но и от повреждения или утраты имущества. инвентарь и оборудование, хранящиеся там.
Если вы управляете небольшой консалтинговой фирмой и арендуете офисные помещения, вам, вероятно, понадобится страховое покрытие бизнес-арендаторов от несчастных случаев и травм в помещении, а также от материального ущерба, поскольку эти виды претензий могут быть самыми дорогими для компании.
Как получить страхование коммерческих арендаторов
Есть три метода, которые вы можете использовать, чтобы получить лучший страховой полис для вашей компании:
Проконсультируйтесь с брокером: Навигация по различным страховым полисам и поставщикам может быть сложной, особенно если вы новичок в этом секторе. Использование страхового брокера позволяет вам воспользоваться опытом и связями этого человека, чтобы найти необходимое вам покрытие. С другой стороны, работа с брокером может быть дорогостоящей.
Воспользуйтесь интернет-рынком: Если вы хотите быстро и удобно сравнить нескольких провайдеров и их предложения, вы можете использовать онлайн-рынок, такой как Insureon, чтобы получить несколько предложений.
Напрямую связаться со страховой компанией: Вы можете обратиться к различным поставщикам страховых услуг и работать напрямую с ними, чтобы создать страховое покрытие, соответствующее вашим потребностям. Получите предложения от многих поставщиков, используя эту стратегию, чтобы найти лучшую и наиболее разумную альтернативу.
Сколько стоит страхование арендаторов бизнеса?
Страхование арендаторов бизнеса стоит в среднем 95 долларов в месяц или 1,140 долларов в год. Это касается политики владельцев бизнеса (BOP), которая объединяет коммерческую ответственность и коммерческую недвижимость в единую недорогую комплексную политику.
Большинство арендаторов бизнеса приобретают полис владельцев бизнеса (BOP), потому что это наиболее распространенный полис для малого бизнеса, и его очень просто настроить для работы с вашими конкретными бизнес-операциями, добавив дополнительные покрытия, такие как профессиональная ответственность, E&O, аренда. покрытия оборудования и так далее.
Страхование арендаторов бизнеса BOP стоит от 800 до 1,400 долларов в год для большинства небольших фирм, арендующих крошечный офис.
Какова стоимость страхования ответственности арендаторов бизнеса?
Если вам нужна только страховка ответственности арендаторов бизнеса, вы будете тратить около 45 долларов в месяц или 540 долларов в год. Когда вы арендуете офис для своего малого бизнеса, арендодатель часто требует от вас наличия хотя бы страховки ответственности арендаторов до подписания договора аренды.
Помните, что это только среднее значение. Вы будете платить по другому тарифу. Крайне маловероятно, что два предприятия будут иметь одинаковую страховую ставку. Так что присматривайтесь к нескольким разным компаниям. Получение котировок онлайн — это удобный способ получить и сравнить несколько котировок, чтобы выбрать наиболее рентабельный вариант для вашей компании.
Какие факторы влияют на стоимость страхования арендаторов бизнеса?
Вот некоторые из наиболее важных факторов, влияющих на стоимость страховых премий для арендаторов бизнеса:
Местоположение.
Местоположение вашего бизнеса влияет на опасности для окружающей среды, с которыми он сталкивается, такие как наводнения, град, торнадо и многое другое. На премии за недвижимость также влияют стоимость земли и местные нормы и правила.
Размер компании
Страхование большого медицинского или производственного здания часто обходится дороже, чем аренда однокомнатного офиса.
Охрана и Безопасность
Ваша компания находится в криминогенной зоне? В районе много вандализма? Приняты ли у вас эффективные меры по предупреждению пожаров и преступности? Ваша компания хранит опасные товары или занимается небезопасной деятельностью? Используете ли вы надежные меры безопасности? Все эти переменные влияют на стоимость страховых премий.
Возраст здания
Поскольку более старые здания с большей вероятностью понесут определенные виды ущерба, их страхование может быть более дорогим. Здания с устаревшей электропроводкой и без противопожарного оборудования, например, более склонны к возгоранию.
Защита от огня
Предприятия, расположенные рядом с пожарными станциями и гидрантами, часто имеют более низкие расходы на страхование. Установка спринклерных систем и пожарной сигнализации также помогает снизить ставки страхования жилья.
Товары для бизнеса
Страхование тяжелого промышленного или строительного оборудования будет дороже, чем страхование домашнего ноутбука для бизнеса.
Возраст оборудования
Возможно, вам придется заплатить более высокую премию, если ваше оборудование трудно починить из-за отсутствия запасных частей или если оно более склонно к поломке из-за интенсивного использования. В качестве альтернативы, обслуживание устаревшего оборудования может быть менее затратным, чем приобретение передовых технологий.
Каталог
Страхование бизнеса, в котором есть много дорогих товаров, обойдется дороже, чем скромное офисное помещение, в котором есть несколько расходных материалов.
Метод оценки недвижимости
Покрытие фактической денежной стоимости дешевле, чем покрытие восстановительной стоимости. Восстановительная стоимость возмещает претензии на основе стоимости нового предмета. Фактическая денежная стоимость выплачивается по меньшей амортизированной стоимости предмета.
Риски покрыты
Полис, который обеспечивает открытое или всеобъемлющее покрытие, стоит дороже, чем тот, который покрывает только определенные риски. Все убытки, за исключением тех, которые прямо исключены договором страхования, покрываются открытым страхованием рисков (или опасностей). Только убытки, указанные в страховом полисе, покрываются за счет покрытия названного риска (или опасности).
Франшизы и лимиты
Чем больше страхового покрытия у вас есть, тем дороже это будет. Ваша премия будет ниже, если ваши франшизы больше. Проконсультируйтесь со своим страховым агентом, чтобы определить лучшее сочетание для вас.
Лучшие страховые полисы для владельцев бизнеса в 2023 году
№ 1. Прогрессивная реклама
Progressive Commercial гарантирует, что вы войдете в десятку лучших страховых компаний по обнаруженным показателям. Компания, которая работает с 10 года и имеет рейтинг A+ (Superior) от AM Best, предоставляет покрытие, необходимое для ведения бизнеса, по цене, соответствующей вашему бюджету. Кроме того, когда ваша компания расширяется и возможные опасности возрастают, вы можете положиться на Progressive, чтобы предоставить все дополнительные дополнительные решения, которые могут вам потребоваться.
№2. Хартфорд
Hartford предлагает три монолинейных плана, объединенных в один BOP, что позволяет стартапам компаний тратить меньше и получать больше. Комплексное страхование доходов от бизнеса компании гарантирует, что владельцы могут продолжать оплачивать свои расходы и заработную плату персонала в случае непредвиденного сбоя в их бизнесе, вызванного покрываемой причиной. Это имеет решающее значение для компаний, которые не могут позволить себе прерывание своих потоков доходов.
№3. ТехСтрахование
Технические руководители получают удовольствие от принятия решений, основанных на данных. Вот почему поисковая система рынка TechInsurance может обратиться к их чувствительности, предоставляя потребителям информацию об общих альтернативах и тарифах для планов, которые соответствуют конкретным требованиям бизнеса. У TechInsurance есть специальные планы, разработанные для защиты от конкретных рисков технологических компаний, что помогло им занять место в рейтинге лучших для технологических компаний в этом обзоре.
№4. Путешественники
Travelers предлагает множество адаптированных BOP для различных специализированных нишевых поставщиков услуг. Таким образом, независимо от того, предоставляет ли ваша профессиональная услуга бухгалтерский учет или уход за домашними животными, у Travelers, которая в нашем обзоре была признана лучшей за профессиональные услуги, скорее всего, будет индивидуальный план, который соответствует конкретным потребностям вашей компании.
№ 5. Страхование совхозов
Не каждая страховая компания специализируется на продуктах BOP для ресторанов. Если вы владеете пищевым бизнесом, вы знаете, насколько дорогостоящими могут быть загрязнение и порча продуктов. Вот почему State Farm, наш лучший вариант страхования BOP для ресторанов, предлагает два плана с особыми преимуществами, разработанными специально для пищевых предприятий.
№6. Hiscox
Если вы работаете не по найму, одинокий предприниматель, ищущий покрытие, которое не сломит банк, Hiscox является лучшим вариантом в нашей оценке для подрядчиков. Благодаря доступным ежемесячным ставкам вы будете защищены от общей ответственности и материального ущерба, а в качестве дополнительного преимущества вы можете получить 5% скидку, если вы работаете из дома.
Какой вид страхования имущества доступен для бизнеса?
Страхование коммерческой недвижимости является наиболее распространенным видом страхования коммерческой недвижимости.
Является ли страхование общей ответственности таким же, как страхование арендаторов?
Еще одним видом защиты, который часто включается в страховой полис арендатора, является страхование гражданской ответственности.
Что исключено из политики владельца бизнеса?
Профессиональная ответственность, автострахование, компенсация работникам, страхование здоровья и инвалидности не покрываются BOP.
Кто не имеет права на политику владельца бизнеса?
Если в вашей компании работает более 100 сотрудников, вы, скорее всего, не соответствуете требованиям политики владельца бизнеса.
В заключение,
Владельцы малого бизнеса сталкиваются с различными опасностями, начиная от стихийных бедствий и заканчивая выходом из строя оборудования, не говоря уже о возможности получить травму клиента на вашей вахте.
Вот почему так важно приобрести комплексную политику владельца бизнеса (BOP). BOP — это тип страхования, который объединяет наиболее распространенные монолинейные полисы, востребованные предприятиями для покрытия этих типичных требований, в единый полис для повышения удобства и экономической эффективности.
Статьи по теме
- СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ АРЕНДАТОРОВ: покрытия, правила и расходы
- ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ? Типы и как это определяется
- ПЛАТЕЖНЫЙ БАЛАНС: определение и компоненты
- ДЕШЕВАЯ АРЕНДА: что это такое и все, что вы должны знать
Рекомендации
